American Express

Dans le monde des services bancaires disponibles sur internet, l’offre n’est pas toujours complète. On l’a vu avec les pures players notamment, qui, selon leurs objectifs, appuient davantage sur les produits d’épargne et de placements que sur les crédits. Du moins, en règle générale. D’autres établissements comme PSA Banque ne proposent quant à eux que de l’épargne, quand Younited Credit lie l’épargne des prêteurs aux crédits des emprunteurs. Le point commun de ces deux établissements étant qu’ils ne proposent, ni l’un ni l’autre, de cartes bleues ou de services de gestion de comptes courants.

Ainsi, selon vos besoins, vous pourrez toujours trouver une offre de services bancaires plus ou moins complète, en fonction de la philosophie de vie qui vous habite, ou simplement en fonction de vos besoins réels. Et, de fait, certains établissements se sont fait la spécialité de ne délivrer que des cartes bleues, complémentaires à celles liées à votre compte courant, et que vous possédez déjà. Il s’agit d’une autre possibilité de diversification.

Si la Carte Zéro s’avère être d’une utilité très limitée et parfois même assez douteuse, il existe d’autres établissements spécialisés exclusivement dans la carte de paiement. Et l’un d’entre eux, American Express, n’est pas un perdreau de l’année…

Pour commencer, qui est American Express ?

American Express, couramment appelée AmEx, est à la base une société de transports de fonds, développée aux Etats-Unis en 1841. Le nom connu aujourd’hui date quant à lui de 1852, alors que le fondateur de la société de transports de Fonds, Henri Wells, fusionne son activité avec celle de William Fargo, pour donner la Wells & Fargo, aujourd’hui encore présente sur les marchés, et quatrième banque des Etats-Unis en terme d’actifs.

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Quels sont les produits développés par American Express ?

Les deux produits les plus connus d’AmEx sont sa carte de crédit et ses Travelers Cheques. Ces derniers ont vu le jour dès 1891 et sont encore commercialisés de nos jours. Néanmoins, actuellement, et sur le marché Français, American Express concentre son activité sur les cartes bleues, autant pour les professionnels que pour les particuliers.

Et le principe de fonctionnement de la carte American Express détonne complètement avec ce que nous avons l’habitude de connaître en France. En effet, il ne s’agit pas ici de payer le moins cher possible des services équivalents à ce que nous pourrions trouver ailleurs, non. Le principe est que, grâce à une carte American Express, nous sommes client VIP (presque) partout. Le second avantage réside dans la distribution de points à chaque achat : 1 € dépensé vaut 1 point, et en retour, 100 points, valent 1 Euro. Autrement dit, pour 1 € dépensé, vous gagnez 1 centime d’Euro. Et, cet argent cumulé, vous pourrez le dépenser à votre gré chez l’un des nombreux partenaires d’American Express à travers le monde. En somme, American Express récompense ses clients de leur fidélité en leur rétrocédant 1% de leurs dépenses sous formes de cadeaux. De fait, il peut être bien plus intéressant d’utiliser une American Express que votre carte bancaire habituelle…

Toutefois, le système a ses limites. Car, si l’on y regarde de plus près, la carte n’est pas gratuite : 95 € par an pour la Green, carte d’entrée de gamme. De plus, les retraits aux distributeurs sont déconseillés. En effet, ils ne sont possibles qu’après 6 mois d’ancienneté et coûtent 2% du montant retiré en frais, avec un minimum de 3 €. Evitez donc de retirer moins de 150 € si vous devez vous en servir pour cette raison…

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Cartes distribuées en France et avantages.

Sur le marché Français, American Express distribue trois cartes auprès des particuliers ; la Green, la Gold et la Platinum. Dans le principe, elles sont toutes trois semblables, mais dans la pratique, le niveau de rémunération requis, ainsi que les contreparties et les avantages alloués à chacune de ses cartes sont bien différents. Nous mettons ici volontairement de côté les cartes American Express Air France-KLM, strictement destinées aux grands voyageurs et entièrement dévolues à l’achat de billets d’avion et à la collecte de miles. De même, sachez que la Gold et la Platinum card ont également leurs versions déclinées pour les adhérents FNAC.

avis American Express green

La Green Card d’American Express est celle que nous pouvons considérer comme étant l’entrée de gamme d’American Express. Pour pouvoir y souscrire, il faut justifier d’un minimum de 20 000 € de revenus annuels, et son prix est de 95 € par an. Comme pour les autres cartes d’AmEx, il est inutile de changer de compte bancaire. Les dépenses effectuées sur cette carte sont prélevées une fois par mois sur votre compte courant. A l’inscription, il faut donc joindre un RIB sur un compte en Euro domicilié en France.

En plus des assurances liées aux voyages (incidents, accidents et assistance), la carte propose également un programme de fidélité et protège les achats et le vol ou la perte de la carte. La carte supplémentaire (pour le conjoint ou n’importe quel majeur de votre famille) est offerte et cette gratuité est renouvelée année après année. Pour plus de détails, veuillez consulter la page de cette carte ici.

avis American Express gold

 

La Gold Card d’American Express s’adresse aux personnes pouvant justifier d’un revenu annuel minimum de 50 000 €. Son prix est fixé à 185 €, et à gratuite la première année pour en bénéficier cliquez ici. Elle dispose des mêmes avantages et privilèges que la Green Card, y compris la première adhésion gratuite à la FNAC. Ici, les plus se situent dans la rubrique « art de vivre ». En effet, avec une Gold Card, vous bénéficiez d’une billetterie en ligne pour les spectacles de votre choix. Vous pouvez assister aux événements en avant première, American Express garantissant des lots de places réservées aux détenteurs de la Gold Card.

De la même façon, des ventes privées chez les plus grandes marques sont organisées rien que pour vous, et une agence de voyage vous est entièrement dédiée. Côté assurances et protections, aux assurances déjà présentes sur la Green Card s’ajoutent l’assistance neige et montagne, une assurance pour les véhicules de location, ainsi que l’assistance médicale et la couverture des frais médicaux. Pour plus détails sur cette carte, c’est par ici.

  • 6 000Miles offerts au lieu de 3 000 habituellement
  • 50€ de bon de réduction Air France KLM
  • Carte gratuite la 1ère année
  • 2nde carte pour le conjoint gratuite la 1ère année

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avis american express Platinum card

La Platinum Card est le haut de gamme d’American Express en France. Elle s’adresse aux revenus supérieurs à 80 000 € annuels, soit, plus de 6 700 € par mois. Autrement dit, pour une frange bien plus maigre de la population. Et c’est ici que l’acronyme VIP prend tous son sens. Car, en plus des avantages déjà énumérés plus haut, cette carte permet l’accès à plus de 700 salons privés dans les aéroports à travers le monde, la possibilité de réserver pour le soir même dans les restaurants les plus huppés, l’accès aux programmes de fidélité les plus hauts de gammes des chaînes d’hôtellerie, des billets en avant première pour tous les concerts internationaux et carrément un service de conciergerie entièrement dédié, pour toutes vos organisations. Cette carte coûte 590 € par an et tous les détails la concernant se trouvent ici.

  • 30 000 points offerts
  • Bonus de 8 vols qualifiants
  • Accès prioritaire aux services Air France KLM
  • 2nde carte pour le conjoint gratuite la 1ère année

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Conclusion.

Vous l’aurez compris, les cartes American Express se comportent comme des cartes à débits différés, avec, néanmoins, quelques avantages de haut standing à la clé. Toutefois, elles ne sont pas à la portée de toutes les bourses et réservent leurs privilèges aux revenus les plus élevés. Même si les produits semblent intéressants, très peu d’élus peuvent y prétendre… D’autre part, il n’est pas question ici de banque en ligne stricto sensu, puisque American Express ne gère pas de compte en ligne. Il est donc impossible de comparer les services d’AmEx avec ceux proposés par Fortuneo, Boursorama, ING Direct ou HSBC