Notre avis sur BforBank

Avec l’avènement récent des banques en ligne, le métier de banquier a subi une véritable mutation de la relation client. A moins que celle-ci n’ait justement été amorcée dans les années précédentes, pour parfaire l’arrivée des banques en ligne, basées sur un modèle de contact … Sans contact, justement.

En effet, depuis la fin des années 1990 et la dérégulation des marchés, nous avons pu constater que les établissements bancaires ont fait évoluer leurs offres, multipliant les frais bancaires et pratiquant un turn-over incessant chez les conseillers. Les lignes téléphoniques directes disparaissaient au profit des plateformes, les solutions internet et mails se généralisaient, et, petit à petit, la relation entre un client et sa banque finissait par se dégrader.

C’est dans ce contexte que les établissements bancaires ont opté pour le passage radical à la banque en ligne. Ici, plus d’attente au guichet, une réactivité plus forte, et, surtout, des frais bien moindres, comme pour encourager les Français à se servir de la modernité des outils technologiques et à revoir, de son côté également, sa relation avec sa banque.

Et force est de constater que l’offre est alléchante, pratique et largement aussi sécurisée que celle d’un établissement bancaire « physique ». Voici un exemple avec BforBank.

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L’argent, on en parle.

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meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est BforBank ?

BforBank appartient au groupe Crédit Agricole. Elle est née de l’envie du groupe de capter dans son giron les 20 % des Français possédant le plus d’épargne. L’objectif affiché dès le lancement, en octobre 2009, était bien de récupérer 1 à 1,5 % de l’épargne totale en France, en faisant les yeux doux aux français les plus aisés, et suffisamment autonomes pour gérer eux-mêmes leur épargne.

En somme, BforBank s’affiche comme un gestionnaire de patrimoine bien plus que comme une banque en ligne. Enfin, jusqu’à fin 2014. Depuis, la filiale en ligne de la banque verte s’est alignée sur ses concurrents et propose désormais la gestion de comptes bancaires en plus de ses produits de gestion de patrimoine et d’épargne.

 

businessman61 Le compte courant.

BforBank offre la carte Visa Premier à vie à tous ses clients, et précise qu’aucun frais ne saurait être facturé pour l’ouverture, la clôture, ou la gestion du compte courant. Comme grand nombre de ses consoeurs (seule Monabanq facture ces frais), elle élimine également les commissions d’intervention et rend tous les retraits et paiements gratuits dans la zone Euro, de même que les virements dans la zone SEPA (UE + Lichtenstein, Suisse, Norvège, Islande et Monaco).

Néanmoins, il est bon de préciser toutefois que la gratuité de la carte bleue est soumise à la condition que le client doive effectuer au minimum trois paiements par trimestre avec celle-ci. Sans quoi, elle serait facturée 15 € le trimestre. Pour les comptes joints, les deux cartes obéissent aux mêmes règles.

Attention ! BforBank ne distribue pas de cartes à autorisation systématique.

A l’instar d’autres banques en ligne, BforBank facture les attestations de toutes sortes à 12 €. Quant aux frais de paiements et de retraits en devises autres que l’Euro, ils sont facturés à 2% du montant retiré ou payé. Par contre, en cas de perte ou de vol de la carte bleue, le dépannage de carte ou de cash sous 48 h est également facturé, à 72 €. BforBank est moins généreuse sur ce point que ses concurrentes.

Et, là où le bât blesse au regard des prestations de certaines banques en ligne, c’est au niveau des frais sur les irrégularités et incidents. Certes, un ATD n’est ici facturé « que » 80 €, au lieu des 100 € de moyenne ailleurs. Mais ailleurs (Boursorama notamment), les lettres préalables pour chèque sans provision ou les forfaits de gestion d’interdiction bancaire sont pour le plus souvent gratuits. Ce qui n’est pas toujours le cas chez BforBank.

Pour plus de détails sur la liste des frais et le coût des services chez BforBank, la page suivante est consultable ici (vous recevrez la documentation après inscription)

Il aurait été anormal que le Crédit Agricole ne possède pas sa banque en ligne, alors que tous les autres établissements bancaires Français sont déjà rôdés sur le net. C’est désormais le cas avec l’accession de BforBank à la gestion du quotidien d’une banque. Mais il reste encore quelques reliquats de la gestion coûteuse de la maison mère, notamment sur les frais en cas d’incidents.

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conditions entree banque Comment entrer chez BforBank ?

D’autant que pour entrer chez BforBank, il faut montrer patte blanche. On l’a dit plus haut, la banque a ciblé les revenus de gens un peu plus aisés, et ça se voit. Les conditions d’une ouverture de compte chez BforBank prévoient une entrée à partir de 1 600 € de revenus nets mensuels ou d’une épargne déposée d’un minimum de 10 000 € pour une personne seule. On est loin des 1 000 € de Boursorama ou encore des conditions d’entrée de Monabanq (aucun revenu minimum). Pour un compte joint, il faut compter 2 400 € de revenus ou 15 000 € d’épargne.

Attention toutefois, ces conditions ressemblent fortement à celles demandées par Boursorama pour la mise en place d’une carte Visa Premier. (1 600 € de revenus et une épargne de 5 000 €). La grande différence est que chez BforBank, il n’existe pas de gamme inférieure, pas de carte sous la Visa Premier. Il s’agit donc d’une véritable sélection à l’entrée.

Comme pour la majorité des banques en ligne, tout le processus d’inscription s’effectue en ligne.

epargne en ligne L’épargne.

BforBank dispose, comme tout le monde ou presque, des livrets A et LDD. Mais elle propose un autre produit dans sa gamme d’épargne : le livret d’épargne BforBank. Bien entendu, BforBank ne facture aucun de frais inhérents à l’ouverture, la clôture ou la gestion du livret. Elle offre, en outre, un taux d’intérêt annuel brut fixé à 0,30 %. Ce qui en fait un placement épargne souple et disponible. Le plus, c’est le bonus à l’entrée ; 3,00 % pendant les 2 premiers mois, plafonné à un dépôt de 75 000 €. Pour le reste, le livret peut accueillir jusqu’à 4 millions d’Euros.

Dans les faits, ce livret s’avère être un bon produit pour gérer un excédent de trésorerie, d’autant que la fidélité est récompensée par des taux boostés à certaines périodes de l’année. D’autre part, un même client peut posséder plusieurs livrets d’épargne BforBank. Et la banque peut même vous offrir 50 € sur votre livret… Si vous déposez 20 000 € minimum et que vous les y laissez jusqu’à fin juin 2017.

placer son argent Les placements.

Côté placements, BforBank fait jouer la carte gestion de patrimoine. Le contrat de placement assurance-vie fait partie des plus performants et s’assoit sur une offre de fonds diversifiée. Les deux fonds en Euro choisis par la banque pour ses clients ont rapporté respectivement 2,17 (Fonds Euro Dolcea Vie) et 3,04 % (Fonds Euro Allocation long terme) en 2016.

D’autre part, les 35 OPVCM (Organismes de Placements Collectifs en Valeur Mobilière) sont issus de diverses zones géographiques.

L’offre jouit également d’un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) et de 4 SCPI (Société Civile Immobilière), dont les noms également présents sur le lien délivré plus haut.

Côté frais, rien sur les ouvertures, clôtures et arbitrages ; et des frais de courtage au plus bas. Dans certaines conditions, vous pouvez même vous faire rembourser jusqu’à 1 000 € de frais de courtage.

Du point de vue des produits boursiers, BforBank s’aligne sur ses principaux concurrents, en ne facturant pas les droits de garde ou d’abonnements ni les frais de tenue de compte. D’autre part, la banque en ligne soumet à ses clients l’accès à plus de 2 000 OPCVM, met à disposition plusieurs outils gratuits et référence 80 sociétés de gestion. Une offre complète.

credit en ligne La gamme des crédits.

Il avait été question, à un moment, d’intégrer dans l’offre BforBank, une ligne de prêt immobilier. Apparemment, les dirigeants du Crédit Agricole ont rétropédalé sur la question. Car pour l’instant, et alors que 4 des 6 pures players sont désormais pourvues de prêts immobiliers (Boursorama Banque, ING Direct, Hello Bank et Fortuneo), il n’y a plus aucune mention de la chose sur le site de la banque en ligne. Dommage. Il semble que le Crédit Agricole soit encore réticent à lâcher du lest et à laisser sa filiale digitale vivre sa propre vie. Peut-être par peur de voir ses propres clients migrer en trop grand nombre vers l’offre numérique…

Quoiqu’il en soit, BforBank peut au moins décliner une offre de prêts à la consommation. Ils sont au nombre de trois ; un prêt auto, un prêt travaux et un prêt personnel. Et le site permet, pour chacun des prêts, de simuler ses propres emprunt avant que de déposer une demande, en ligne. Au final, et compte tenu de l’offre déjà existante de BforBank, et de son positionnement vis à vis de sa clientèle recherchée, on se demande vraiment comment il peut être encore possible de ne pas voir de prêt immobilier…

Les assurances.

C’est vraiment là que l’offre pêche. Bien sûr, on trouve deux contrats d’assurance ; B-Security et B E-Shopping. Le premier couvre les moyens de paiement et assure contre l’usurpation d’identité pour 24 € par an. Le second garanti les achats réalisés en ligne avec la carte bleue BforBank, pour 12 € par an. Et cela s’arrête là. Pas une assurance pour les appareils numériques, comme Boursorama Banque ou Hello Bank, pas non plus d’assurance auto, habitation ou santé, et même pas une assurance à la personne ou une prévoyance, même légère. C’est trop peu pour rivaliser avec la concurrence, dont les gammes de produits, y compris au niveau des assurances, ne cessent de s’étoffer.

En conclusion, hormis l’absence de ligne de crédit immobilier, l’offre de BforBank s’avère presque complète, quoique destinée à une frange seulement de la population. Mais on ne peut pas reprocher à un établissement commercial de choisir de travailler avec une catégorie d’individus plus qu’avec une autre. De la présentation du site jusqu’aux produits, tout est cohérent, clair, et présenté sobrement. On se pose malgré tout une question : Comment se fait-il que la Crédit Agricole ait justement choisi de gérer ses clients « vip » par le biais d’une banque en ligne ? Est-ce parce que le pôle gestion de patrimoine de la banque verte souffre trop de la concurrence ? Ou est-ce pour essayer d’aller chercher ces clients dans d’autres établissements en présentant une offre plus moderne et dans l’air du temps ? Quoiqu’il en soit, le travail effectué jusqu’à présent semble payant. Il ne reste plus à BforBank qu’à maintenir ce niveau de produits et d’exigence sur le long terme.

Bforbank est une banque en ligne qui a vue  le jour  en 2009. On dit B for Bank mais on pourrait aussi dire B for “business” car de 2009 à 2014 cette banque en ligne avait fait le choix de ne cibler les CSP+ avec une clientèle financièrement aisée afin de leur proposer uniquement des placements financiers ou des placements d’épargne. Depuis 2015, BforBank a fait le choix de proposer plus de formules en ajoutant les produits de banque du quotidien à sa gamme et donc essayer d’attirer une clientèle plus large.

Petit plus : BforBank est partenaire avec les Editions Francis Lefebvre ce qui lui permet de pouvoir proposer du contenu de qualité gratuitement sur les thèmes du patrimoine, de l’investissement, de la bourse, de la fiscalité et autre.

Petit moins : Même en élargissant sa clientèle, les frais d’accessibilité à BforBank restent élevés. (voir le tableau des conditions d’ouverture de compte chez BforBank ci dessous)

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les plusles moins Tous les avantages et inconvénients de BforBank !

AvantagesInconvénients
👍Promos régulières, nombreuses et intéressantes
👍Bourse en ligne
👍Service client de qualité
👍Tarifs bancaires
👍Assurance vie intéressante !
👎Pas de crédit immobilier (mais prévu pour 2016)
👎Les conditions d'entrés sont sélectives

 

 

Conditions d’ouverture de compte chez BforBank


  Compte IndividuelCompte Joint
Carte Visa Premier
A débit immédiat
Revenu net minimum
-
Encours minimum détenus sur les produits d'épargne
1 600€
- ou -
10 000€
2 400€
- ou -
15 000€
Carte Visa Infinite
A débit différé
Revenu net minimum
-
Encours minimum détenus sur les produits d'épargne
4 000€
- ou -
40 000€
6 000€
- ou -
60 000€

 

100%
de la carte VISA PREMIER est gratuite (*) ce qui représente une économie de 140€
(*) à condition de faire 3 paiement par CB chaque trimestre sans quoi vous devrez payer une pénalité de 15€

 

0
offerts ! 80€ à l'ouverture du compte courant + 50€ en cadeau pour le livret !
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