BforBank avis et test

Avec l’avènement récent des banques en ligne, le métier de banquier a subi une véritable mutation de la relation client. A moins que celle-ci n’ait justement été amorcée dans les années précédentes, pour parfaire l’arrivée des banques en ligne, basées sur un modèle de contact … Sans contact, justement.

En effet, depuis la fin des années 1990 et la dérégulation des marchés, nous avons pu constater que les établissements bancaires ont fait évoluer leurs offres, multipliant les frais bancaires et pratiquant un turn-over incessant chez les conseillers. Les lignes téléphoniques directes disparaissaient au profit des plateformes, les solutions internet et mails se généralisaient, et, petit à petit, la relation entre un client et sa banque finissait par se dégrader.

C’est dans ce contexte que les établissements bancaires ont opté pour le passage radical à la banque en ligne. Ici, plus d’attente au guichet, une réactivité plus forte, et, surtout, des frais bien moindres, comme pour encourager les Français à se servir de la modernité des outils technologiques et à revoir, de son côté également, sa relation avec sa banque.

Et force est de constater que l’offre est alléchante, pratique et largement aussi sécurisée que celle d’un établissement bancaire « physique ». Voici un exemple avec BforBank.

OFFRE DE BIENVENUE

Jusqu’au 9 novembre 2017, bénéficiez de 80 euros offerts pour une première ouverture de Compte Bancaire ainsi qu’une Carte Visa Premier offerte. Les clients de plus d’un an d’ancienneté peuvent opter pour la Carte Visa Infinite à 200€/an.

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L’argent, on en parle.

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est BforBank ?

BforBank appartient au groupe Crédit Agricole. Elle est née de l’envie du groupe de capter dans son giron les 20 % des Français possédant le plus d’épargne. L’objectif affiché dès le lancement, en octobre 2009, était bien de récupérer 1 à 1,5 % de l’épargne totale en France, en faisant les yeux doux aux français les plus aisés, et suffisamment autonomes pour gérer eux-mêmes leur épargne.

En somme, BforBank s’affiche comme un gestionnaire de patrimoine bien plus que comme une banque en ligne. Enfin, jusqu’à fin 2014. Depuis, la filiale en ligne de la banque verte s’est alignée sur ses concurrents et propose désormais la gestion de comptes bancaires en plus de ses produits de gestion de patrimoine et d’épargne.

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businessman61 Le compte courant.

BforBank offre la carte Visa Premier à vie à tous ses clients, et précise qu’aucun frais ne saurait être facturé pour l’ouverture, la clôture, ou la gestion du compte courant BforBank. Comme grand nombre de ses consoeurs (seule Monabanq facture ces frais), elle élimine également les commissions d’intervention et rend tous les retraits et paiements gratuits dans la zone Euro, de même que les virements dans la zone SEPA (UE + Lichtenstein, Suisse, Norvège, Islande et Monaco).

Néanmoins, il est bon de préciser toutefois que la gratuité de la carte bleue est soumise à la condition que le client doive effectuer au minimum trois paiements par trimestre avec celle-ci. Sans quoi, elle serait facturée 15 € le trimestre. Pour les comptes joints, les deux cartes obéissent aux mêmes règles.

Notons également que la carte Visa Infinite est proposée au tarif préférentiel de 200€/an pour les clients qui présentent plus d’un an d’ancienneté.

Attention ! BforBank ne distribue pas de cartes à autorisation systématique.

A l’instar d’autres banques en ligne, BforBank facture les attestations de toutes sortes à 12 €. Quant aux frais de paiements et de retraits en devises autres que l’Euro, ils sont facturés à 2% du montant retiré ou payé. Par contre, en cas de perte ou de vol de la carte bleue, le dépannage de carte ou de cash sous 48 h est également facturé, à 72 €. BforBank est moins généreuse sur ce point que ses concurrentes.

Et, là où le bât blesse au regard des prestations de certaines banques en ligne, c’est au niveau des frais sur les irrégularités et incidents. Certes, un ATD n’est ici facturé « que » 80 €, au lieu des 100 € de moyenne ailleurs. Mais ailleurs (Boursorama notamment), les lettres préalables pour chèque sans provision ou les forfaits de gestion d’interdiction bancaire sont pour le plus souvent gratuits. Ce qui n’est pas toujours le cas chez BforBank.

Pour plus de détails sur la liste des frais et le coût des services chez BforBank, la page suivante est consultable ici (vous recevrez la documentation après inscription)

Il aurait été anormal que le Crédit Agricole ne possède pas sa banque en ligne, alors que tous les autres établissements bancaires Français sont déjà rôdés sur le net. C’est désormais le cas avec l’accession de BforBank à la gestion du quotidien d’une banque. Mais il reste encore quelques reliquats de la gestion coûteuse de la maison mère, notamment sur les frais en cas d’incidents.

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conditions entree banque Comment entrer chez BforBank ?

D’autant que pour entrer chez BforBank, il faut montrer patte blanche. On l’a dit plus haut, la banque a ciblé les revenus de gens un peu plus aisés, et ça se voit. Les conditions d’une ouverture de compte chez BforBank prévoient une entrée à partir de 1 600 € de revenus nets mensuels ou d’une épargne déposée d’un minimum de 10 000 € pour une personne seule. On est loin des 1 000 € de Boursorama ou encore des conditions d’entrée de Monabanq (aucun revenu minimum). Pour un compte joint, il faut compter 2 400 € de revenus ou 15 000 € d’épargne.

Attention toutefois, ces conditions ressemblent fortement à celles demandées par Boursorama pour la mise en place d’une carte Visa Premier. (1 600 € de revenus et une épargne de 5 000 €). La grande différence est que chez BforBank, il n’existe pas de gamme inférieure, pas de carte sous la Visa Premier. Il s’agit donc d’une véritable sélection à l’entrée.

Comme pour la majorité des banques en ligne, tout le processus d’inscription s’effectue en ligne.

epargne en ligne L’épargne.

BforBank dispose, comme tout le monde ou presque, des livrets A et LDD. Mais elle propose un autre produit dans sa gamme d’épargne : le livret BforBank d’épargne. Bien entendu, BforBank ne facture aucun de frais inhérents à l’ouverture, la clôture ou la gestion du livret. Elle offre, en outre, un taux d’intérêt annuel brut fixé à 0,30 %. Ce qui en fait un placement épargne souple et disponible. Le plus, c’est le bonus à l’entrée. Taux livret ; 3,00 % pendant les 2 premiers mois, plafonné à un dépôt de 75 000 €. Pour le reste, le livret peut accueillir jusqu’à 4 millions d’Euros.

Dans les faits, ce livret s’avère être un bon produit pour gérer un excédent de trésorerie, d’autant que la fidélité est récompensée par des taux boostés à certaines périodes de l’année. D’autre part, un même client peut posséder plusieurs livrets d’épargne BforBank. Et la banque peut même vous offrir 50 € sur votre livret… Si vous déposez 20 000 € minimum et que vous les y laissez jusqu’à fin juin 2017.

OFFRE DE BIENVENUE

  • Taux Promo : 3% pendant 2 mois jusqu’à 75 000€ pour l’ouverture d’un 1er livret.
  • Taux annuel brut : 0.30%
  • Plafond du livret : 4 000 000€
  • Montant minimal à l’ouverture : 100€
  • Date limite de souscription : 9 novembre 2017
Découvrir l’offre BforBank – Cliquez ici

placer son argent Les placements.

Côté placements, BforBank fait jouer la carte gestion de patrimoine. Le contrat de placement assurance-vie fait partie des plus performants et s’assoit sur une offre de fonds diversifiée. Les deux fonds en Euro choisis par la banque pour ses clients ont rapporté respectivement 2,17 (Fonds Euro Dolcea Vie) et 3,04 % (Fonds Euro Allocation long terme) en 2016. BforBank offre 100€ pour toute ouverture d’un premier contrat d’assurance-vie. Le versement initial doit atteindre un minimum de 3000€, dont 25% minimum qui seront investis en unités de compte.

D’autre part, les 35 OPVCM (Organismes de Placements Collectifs en Valeur Mobilière) sont issus de diverses zones géographiques.

L’offre jouit également d’un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) et de 4 SCPI (Société Civile Immobilière), dont les noms également présents sur le lien délivré plus haut.

Côté frais, rien sur les ouvertures, clôtures et arbitrages ; et des frais de courtage au plus bas. Dans certaines conditions, vous pouvez même vous faire rembourser jusqu’à 1 000 € de frais de courtage.

Du point de vue des produits boursiers, BforBank s’aligne sur ses principaux concurrents, en ne facturant pas les droits de garde ou d’abonnements ni les frais de tenue de compte. D’autre part, la banque en ligne soumet à ses clients l’accès à plus de 2 000 OPCVM, met à disposition plusieurs outils gratuits et référence 80 sociétés de gestion. Une offre complète.

credit en ligne La gamme des crédits.

Après une valse hésitation de quelques mois, BforBank décide enfin de sortir un prêt immobilier. En définitive, chez les pures players, seule Monabanq ne dispose pas de cette ligne de prêt désormais. Le Crédit Agricole a donc concédé à sa banque en ligne ce produit supplémentaire qui manquait cruellement à son offre. Il est dorénavant certain que BforBank devrait regagner de nouveaux clients et ainsi contribuer à asseoir son business model. Pour en revenir au prêt lui-même, BforBank nous soumet un taux TAEG de 1,53 % sur 15 ans. Mais, si le taux en lui-même est anecdotique, puisqu’il ne représente qu’une seule durée, les éléments autour sont plus parlants.

D’abord, BforBank ne force pas ses futurs emprunteurs à domicilier ses comptes et leur laisse donc entière liberté. De surcroît, la banque en ligne ne pénalise pas non plus ses clients qui devraient solder le prêt avant son terme, sauf rachat du prêt par la concurrence, bien entendu. En cela, elle s’aligne sur Boursorama Banque, entre autres. Et en somme, c’est la philosophie de la banque en ligne que de proposer des produits et services à des coûts moindres que la concurrence physique. Contrairement à ING Direct, BforBank ne facture pas de frais de dossiers non plus. Et elle permet à ses clients de suivre leur demande en ligne, selon un processus clair, simple et efficace. Pour finir sur ce point, sachez également que BforBank vous autorise à souscrire une assurance emprunteur extérieure. Attention toutefois à ce genres de promesses. Il faudra que la couverture choisie soit au moins aussi efficace que celle soumise par BforBank. Mais l’intention est déjà là, et on peut la noter. Quant à la garantie du prêt, BforBank vous suggère de passer par Crédit Logement, leader des garanties de prêts immobiliers en France.

La gamme s’est considérablement enrichie chez BforBank depuis quelques mois, puisque la banque en ligne du Crédit Agricole décline également une offre de prêts à la consommation. Ils sont au nombre de trois ; un prêt auto, un prêt travaux et un prêt personnel. Et le site permet, pour chacun des prêts, de simuler ses propres emprunts avant que de déposer une demande, en ligne. Au final, et compte tenu de l’offre déjà existante de BforBank, et de son positionnement vis à vis de sa clientèle ciblée, on ne peut qu’applaudir ce choix de compléter la gamme et l’offre de prêts, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation.

OFFRE DE BIENVENUE - CREDIT IMMOBILIER

1.57% TAEG taux fixe sur 15 ans pour un crédit de 300 000€ assurance et garanties comprises

  • 0€ de frais de dossier
  • Pas d’apport demandé hors frais de notaire
  • Pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire ou de domicilier les revenus

 Les assurances.

C’est vraiment là que l’offre pêche. Bien sûr, on trouve deux contrats d’assurance ; B-Security et B E-Shopping. Le premier couvre les moyens de paiement et assure contre l’usurpation d’identité pour 24 € par an. Le second garanti les achats réalisés en ligne avec la carte bleue BforBank, pour 12 € par an. Et cela s’arrête là. Pas une assurance pour les appareils numériques, comme Boursorama Banque ou Hello Bank, pas non plus d’assurance auto, habitation ou santé, et même pas une assurance à la personne ou une prévoyance, même légère. C’est trop peu pour rivaliser avec la concurrence, dont les gammes de produits, y compris au niveau des assurances, ne cessent de s’étoffer.

Notre note pour BforBank assurance vie : 4,2/5

 

En conclusion, maintenant qu’il existe une ligne de crédit immobilier, l’offre de BforBank s’avère presque complète, quoique destinée à une frange seulement de la population. Mais on ne peut pas reprocher à un établissement commercial de choisir de travailler avec une catégorie d’individus plus qu’avec une autre. De la présentation du site jusqu’aux produits, tout est cohérent, clair, et présenté sobrement. On se pose malgré tout une question : Comment se fait-il que la Crédit Agricole ait justement choisi de gérer ses clients « vip » par le biais d’une banque en ligne ? Est-ce parce que le pôle gestion de patrimoine de la banque verte souffre trop de la concurrence ? Ou est-ce pour essayer d’aller chercher ces clients dans d’autres établissements en présentant une offre plus moderne et dans l’air du temps ? Quoiqu’il en soit, le travail effectué jusqu’à présent semble payant. Il ne reste plus à BforBank qu’à maintenir ce niveau de produits et d’exigence sur le long terme.

Bforbank est une banque en ligne qui a vue  le jour  en 2009. On dit B for Bank mais on pourrait aussi dire B for “business” car de 2009 à 2014 cette banque en ligne avait fait le choix de ne cibler les CSP+ avec une clientèle financièrement aisée afin de leur proposer uniquement des placements financiers ou des placements d’épargne. Depuis 2015, BforBank a fait le choix de proposer plus de formules en ajoutant les produits de banque du quotidien à sa gamme et donc essayer d’attirer une clientèle plus large.

Petit plus : BforBank est partenaire avec les Editions Francis Lefebvre ce qui lui permet de pouvoir proposer du contenu de qualité gratuitement sur les thèmes du patrimoine, de l’investissement, de la bourse, de la fiscalité et autre.

Petit moins : Même en élargissant sa clientèle, les frais d’accessibilité à BforBank restent élevés. (voir le tableau des conditions d’ouverture de compte chez BforBank ci dessous)

OFFRE DE BIENVENUE - ASSURANCE VIE

  • Offre de Bienvenue : 100€ offerts pour une 1ère adhésion au contrat BforBank Vie
  • Versement initial minimum de 3000€ dont 25% minimum investis en unités de compte
  • Date limite d’adhésion :  9 novembre 2017
Cliquez ici pour obtenir les 80€ offerts par BforBank

Yes La bourse

Concernant les placements en bourse, BforBank fait partie des banques en ligne qui proposent une offre solide. C’est logique, puisqu’elle cherche avant tout à conquérir une clientèle iasée, plus à même de chercher des placements à rémunération attractive. La banque propose donc une offre de bienvenue avec 50€ offerts et 1000€ de courtage remboursés jusqu’au 31 août 2017, pour l’ouverture ou le transfert d’un premier compte-titre et/ou PEA et/ou PEA-PME, pour toute souscription avant le 2 juillet 2017. De plus, les frais de transfert sont remboursés dans la limite de 2000€.

OFFRE DE BIENVENUE

  • 80€ offerts + 1000€ de courtage remboursés jusqu’au 31 août 2017
    pour l’ouverture ou le transfert d’un 1er compte-titre et/ou PEA et/ou PEA-PME jusqu’au 5 septembre 2017..
  • Remboursement des frais de transfert dans la limite de 2000€
  • Date limite de souscription : 9 novembre 2017

 

les plus Tous les avantages et inconvénients de BforBank !

AvantagesInconvénients
👍Promos régulières, nombreuses et intéressantes
👍Bourse en ligne
👍Service client de qualité
👍Tarifs bancaires
👍Assurance vie intéressante !
👎Pas de crédit immobilier (mais prévu pour 2016)
👎Les conditions d'entrés sont sélectives

 

 

Conditions d’ouverture de compte chez BforBank


  Compte IndividuelCompte Joint
Carte Visa Premier
A débit immédiat
Revenu net minimum
-
Encours minimum détenus sur les produits d'épargne
1 600€
- ou -
10 000€
2 400€
- ou -
15 000€
Carte Visa Infinite
A débit différé
Revenu net minimum
-
Encours minimum détenus sur les produits d'épargne
4 000€
- ou -
40 000€
6 000€
- ou -
60 000€

100%
de la carte VISA PREMIER est gratuite (*) ce qui représente une économie de 140€
(*) à condition de faire 3 paiement par CB chaque trimestre sans quoi vous devrez payer une pénalité de 15€

0 € offerts
pour toute ouverture d'un premier compte courant !

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