Avis N26 (ex Number 26)

En constante mutation depuis la fin des années 90, le monde bancaire voit encore une nouvelle évolution moderniser l’expérience client ; le mobile banking. En français, on appellerait ça la banque mobile. Mais pour les anglo-saxons, le terme est plus spécifique encore que cela. Si, chez nous, la mobilité peut vouloir signifier « tout ce qui se porte avec soi », ici, il s’agit d’une banque exclusivement réservée aux smartphones…

Le mobile banking est né et promet de bouleverser le monde de la banque. Ses créateurs sont d’ailleurs certains que le concept va faire fureur. Voyons ce qu’il en est avec un modèle du genre : N26. (anciennement Number 26).

 

Vous n’aurez plus jamais à vous rendre dans une banque.

Pour commencer, qui est N26 ?

avis N26 (number26) start up

N26 (au départ Number26) est une start-up berlinoise. Elle n’est l’émanation d’aucune banque ni d’aucun groupe financier. Dans les faits, pour avoir le droit d’intervenir en tant qu’opérateur de banque, N26, qui ne disposait pas de licence bancaire, avait simplement signé un partenariat avec une banque basée à Munich : la Wirecard Bank AG. Cette dernière est membre des réseaux Visa, Mastercard et JCB (Japan Credit Bureau). Mais depuis le 21 juillet 2016, N26 dispose désormais de sa propre licence bancaire, délivrée par la Banque Centrale Européenne. Ce qui en fait un établissement bancaire à part entière.

Plus tôt, N26 avait signé un autre partenariat avec une autre start-up, anglaise cette fois, répondant au nom de TransferWise. Cette dernière est spécialisée dans les transferts internationaux en peer to peer. Le but du jeu est d’associer ces différentes technologies dans un hub FinTech, en mesure, et à force d’agrégation des différents services, de se confronter aux banques traditionnelles. Vous l’avez compris, comme nous l’avaient annoncé les créateurs de Number26 (qui est devenue N26), nous n’en sommes qu’au début du développement de ce type de service bancaire.

 

 

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Que propose N26 ?

avis N26 (number26)

Avant tout, sachez que N26 est déjà disponible en Allemagne, en Autriche, en Espagne, en Grèce, en Irlande, en Italie, en Slovaquie et désormais en France. Et, grande nouveauté depuis quelques mois, son site internet dispose dorénavant d’une traduction enFrançais. Ce qui facilité énormément la compréhension des technologies présentes dans ce nouvel acteur bancaire internet.

Le principe est très simple : pouvoir disposer d’un compte bancaire mobile, simplifié au maximum et ouvrable en moins de 8 minutes depuis son smartphone, et bénéficier d’un moyen de paiement sans frais aucun. En l’occurrence, dès l’ouverture du compte réalisée, vous recevez votre Mastercard en moins d’une semaine, gratuitement.

Mais ce n’est pas tout. N26, qui rentre sur le marché de 17 pays Européens depuis début décembre 2016, va non seulement pouvoir développer son offre de produits et services bancaires grâce à sa nouvelle licence, mais en plus, les technologies agrégées de la FinTech en font un outil de transfert d’argent exceptionnel de simplicité et de vitesse. La mobilité est extrême. Même depuis votre montre connectée, vous pouvez gérer votre compte et effectuer des transferts d’argent ! Mieux, grâce à MoneyBeam, il vous est possible de transférer de l’argent à l’aide d’une simple adresse mail ou d’un numéro de téléphone. Encore plus rapide que Paypal. Tout est fait pour que la gestion de votre argent soit simplifié au maximum. Vous n’avez donc plus besoin d’une panoplie de services différents, puisqu’ils sont tous regroupés en une seule et même application bancaire.

Le gros plus de N26, c’est son application mobile (dispo ici). Tout se fait par ce biais. Chaque transaction est directement notifiée, en temps réel, sur le smartphone. Ce qui permet un contrôle total de ses dépenses. De plus, tous les paiements sont gratuits, quelle que soit la devise utilisée ! Et c’est ça la grande force du concept. Car il montre que les dirigeants de la start-up sont bien en phase avec le nomadisme jeune d’aujourd’hui.

Le moins, c’est qu’il n’est pas possible de déposer de chèques ou de liquide. Ou encore que le découvert n’est pas autorisé. On ne surfe ici que sur ce que l’on possède réellement, et en argent numérique. Là encore, cela rejoint la philosophie prônée par les dirigeants politiques occidentaux ; avancer tout doucement vers l’anéantissement de l’argent liquide pour ne privilégier que les transactions numériques. D’un point de vue philosophique, il y aurait certainement à redire sur ces avancées technologiques. On pourrait considérer qu’elles nous emprisonnent bien plus qu’elles ne nous libèrent à long terme. Mais d’un point de vue strictement pratique, c’est une excellente idée. Et N26 se pose comme une possibilité de sortie directe et discrète de Paypal

Comment entrer chez N26 ?

ouvrir compte banque en ligne N26 (number 26)

Encore une fois, c’est assez simple. Il vous suffit de télécharger l’application N26 ; N26 Mobile Bank Account. Puis remplissez les champs requis avec vos informations personnelles ; nom, prénom, adresse, adresse mail, etc.… Après la confirmation de votre adresse mail, N26 va tout simplement vérifier votre identité, via chat vidéo.

Bien que l’interlocuteur s’adresse à vous en anglais (ou en allemand si vous le préférez), ne vous inquiétez pas outre mesure. Il opère simplement à quelques vérifications et ses questions sont très basiques. Et ces vérifications ont connu dernièrement une nette amélioration. Alors qu’à son lancement en France, N26 ne pouvait valider l’identité d’une personne que via son passeport, vous pouvez aujourd’hui présenter votre carte nationale d’identité. LE conseiller prend la main, fait une photo de vous, puis une photo de votre passeport ou de votre CNI.

Le seul problème rencontré par de nombreux usagers est relatif à la résolution des appareils photos des smartphones. Apparemment, tous les téléphones ne sont pas en mesure de rendre une lecture parfaite de la page du passeport ou de la carte d’identité. Cela est notamment dû à l’adresse, écrite en plus petits caractères que le reste des informations.

Si vous deviez rencontrer un tel problème, vous pouvez contacter N26 sur sa page Facebook. La réponse intervient assez vite. En guise de solution, la banque Allemande vous propose d’emprunter le téléphone d’un mai pour valider l’inscription. Vous devrez alors appairer votre téléphone dans un second temps.

Dès ces vérifications basiques effectuées, il ne vous reste plus qu’à effectuer un virement et à attendre patiemment votre carte bancaire. Elle vous parviendra en moins d’une semaine. Vous activerez ensuite votre carte en réalisant un premier retrait. Et vous bénéficierez d’une carte Mastercard, classique ou Black, selon votre niveau d’abonnement.

 

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Les plus de l’appli.

banque en ligne N26 (number26)Concernant l’utilisation de l’application, vous remarquerez tout de suite la simplicité de la chose. Comme nous l’évoquions plus haut, pour chaque retrait ou chaque paiement, une notification vous est adressée. Ce qui permet de savoir en temps réel où et comment l’argent est dépensé. En d’autres termes, c’est une sécurité contre le vol ou le piratage de la carte.

L’appli permet également d’activer ou de désactiver certaines fonctions, comme le paiement ou les retraits à l’étranger, le paiement sur internet. Votre carte vous obéit au doigt et à l’œil. Vos plafonds sont également modifiables et toutes ces opérations courantes s’effectuent sans frais.

En somme, avec N26, vous disposez :

  • D’une carte gratuite tant à l’ouverture qu’à l’utilisation, partout dans le monde et quelle que soit la devise utilisée ;
  • D’une application vous permettant de paramétrer vous-même et sans intermédiaire les plafonds et modes d’utilisation de votre carte bleue ;
  • De notifications vous rappelant vos utilisations en temps réel ;
  • De la possibilité de choisir vous-même votre code de carte bleue, et de la changer au besoin, sans intervention extérieure ni facturation de la part de la banque…

Ce que vous ne pouvez pas faire :

  • Déposez de l’argent liquide ;
  • Déposer des chèques ;
  • Profiter d’un découvert autorisé ;
  • Effectuer un emprunt ;
  • Placer de l’argent…

Les tarifs N26.

Le nouveau Number26 : N26 suggère deux abonnements. L’un est gratuit, l’autre facturé à 5,90 € par mois. La différence tient notamment dans le niveau de la carte bleue. Mais pas seulement. Si la gestion du compte et les transferts d’argent en devise via TransWise et les transferts instantanés via MoneyBeam sont totalement gratuits quelque soit l’abonnement choisi, vous ne bénéficiez pas d’une assurance de vos moyens de paiement dans l’abonnement gratuit.

Bien entendu, tous les paiements avec la carte bleue sont gratuits, y compris en devise étrangère. Et N26 est la seule banque sur la marché à proposer un tel service. Même les banques en ligne les moins chères comme Boursorama Banque et Fortuneo facturent 1,98 % du montant payé pour un règlement en devise. Pour les retraits en devise, une commission, de 1,7 % est prise par N26. ce qui reste encore moins onéreux que chez n’importe quel pure player. Pour les retraits en euro, les 5 premiers sont gratuits, quelle que soit la carte choisie. Les suivants sont facturés à 2€ le retrait. Mais l’autre grosse différence entre l’abonnement gratuit et l’abonnement à 5,90 € est liée à l’utilisation de la carte bleue. Si vous n’utilisez pas votre carte bleue au moins 9 fois par trimestre, alors une commission de 2,90 € par trimestre vous sera facturée. Seulement pour l’abonnement gratuit.

N26 se positionne pour l’instant comme un excellent complément à un compte bancaire courant plus classique. Mais la FinTech Allemande annonce d’ores et déjà que la prochaine étape sera la possibilité de placements, d’épargne et de prêts. Et il y a fort à parier que le hub FinTech en cours de constitution apporte dans les mois qui viennent d’autres prestations de services complémentaires. Certains sont déjà disponibles en Allemagne, comme notamment la possibilité de déposer du cash.

Affaire à suivre, donc, pour N26 …

 

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