Avis Revolut

Dernière mise à jour le 16 août 2022

Dire que la transformation digitale est un virage stratégique majeur pour le secteur bancaire relève de l’euphémisme. Des nouvelles technologies telles que la blockchain et les crypto monnaies, à la flambée des investissements dans les fintechs aux modèles disruptifs, en passant par les nouveaux services davantage orientée client … ces dernières années ont été riches en nouveautés et en défis pour la banque en tout point.

L’essor des banques en ligne et, plus récemment, des banques 100% digitales aussi appelées « néo-banques » est l’un de ces défis majeurs qui ont bouleversé le secteur. La promesse de valeur de ces nouveaux acteurs, qui s’adresse en priorité à la génération Y, est celle d’une gestion facilitée de l’argent sur smartphone moyennant des frais très faibles voire inexistants, à l’image de la fintech britannique Revolut.

Découvrez dans cet article comment fonctionne l’application et quels sont ses principaux avantages.

Revolut : notre avis en vidéo

Vous souhaitez savoir si Revolut est la néobanque faites pour vous ? Alors découvrez en quelques minute notre présentation et avis vidéo. Une review express réalisée avec notre partenaire MoneyRadar pour vous aider à faire votre choix et découvrir tout ce qui rend Revolut aussi populaire.

Votre alternative digitale à la banque

Revolut : La révolution de votre compte bancaire

Revolut est une néo-banque britannique proposant un service financier alternatif aux produits bancaires traditionnels. La fintech présente cependant la particularité de pouvoir adapter son offre à la vie de monsieur et madame tout le monde. C’est une véritable claque que Revolut a ainsi porté à un secteur bancaire traditionnel nonchalant et n’offrant que peu de flexibilité.

L’objectif de Revolut est de s’adapter aux besoins du client dont l’un des plus important étant le contrôle effectif de son argent. Cela a été rendu possible grâce à l’introduction de systèmes de gestion budgétaire innovants. Dès le début, le compte Revolut ainsi que les différents services de carte bancaire associés étaient déjà présentés comme “Revolut-ionnaires”. L’ensemble de son offre a été pensée pour offrir un service tout en transparence et en rapidité. À cela s’ajoute une politique de tarification totalement revue à la baisse. Dans les faits cela se traduit par : 

• Une ouverture de compte et un accès 100% en ligne
• La possibilité d’obtenir jusqu’à 3 cartes bancaires internationales et 5 cartes virtuelles qu’il est possible d’activer ou de désactiver à volonté et en quelques clics
• Des retraits gratuits au DAB jusqu’à 200€, et facturés à 2% au-delà de cette limite
• La possibilité de réaliser des paiements en euro et en devises étrangères sans frais jusqu’à 6.000€ et facturés à 0.5% au-delà de cette limite
• La possibilité de réaliser des opérations sur les crypto-monnaies
• L’accès à différentes sortes de cartes bancaires

L’offre Revolut Personnel

Revolut adresse à l’endroit de sa clientèle un service de compte et de carte bancaire pensé pour pouvoir s’adapter à la diversité des profils et besoins des clients. Toutefois l’offre Revolut se décline suivant trois principaux axes : Standard, Premium et Metal :

Avantages & Services Revolut

En tant que banque 100% numérique, Revolut permet à ses clients de réaliser une ouverture de compte exclusivement en ligne. Et la procédure en elle-même a été délestée de tout protocole superflu. Il ne faut en effet que quelques petites minutes et on peut déjà disposer de son compte personnel suivant l’une des trois formules disponibles. 

La multitude d’avantages offerts par Revolut est associée à une gamme complète de services. On peut notamment citer :

• Les systèmes de coffre qui vous permettent de mettre facilement de l’argent de côté pour atteindre vos objectifs
• La possibilité d’organiser facilement ses dépenses mensuelles grâce à la budgétisation
• La possibilité d’être récompensé pour les paiements effectués grâce aux perks
• L’échange rapide et facile de crypto-monnaies comme le Bitcoin, Ethereum ou encore Litecoin
• De nombreux services d’assurance
• Des API en open source pour vous permettre d’implémenter des solutions de paiement spécifique selon les besoins
• La possibilité d’ajouter votre carte Revolut à Apple Pay afin d’effectuer des paiements sécurisés depuis votre iPhone ou iPad
• La possibilité de soutenir les causes qui vous sont chères grâce à la solution de dons avec Revolut
• Une solution pour enfant associé aux comptes parentaux : Revolut Junior

Les Tarifs Revolut Personnel

Revolut propose trois formules d’abonnement.

La formule standard gratuite apporte aux utilisateurs toutes les fonctionnalités de base de l’application Revolut.

La formule Premium, pour un prix de 7,99€ par mois, propose pour sa part, entre autres et en plus des fonctionnalités standard, des conversions de devise gratuites illimitées, l’assurance médicale à l’étranger gratuite pour tous les résidents de l’espace économique européen (EEE) pour les voyages d’une durée maximale de 21 jours, une limite de retrait au distributeur doublée (400 € contre 200 € pour la formule basique), ainsi qu’une assistance à la clientèle 24H/24 de priorité exclusive.

La formule Metal est à partir de 13,99€ mensuel. Si la premium vous ouvrait déjà un vaste monde d’avantages, la Metal donne droit à bien plus encore. Les retraits gratuits au DAB vont désormais à 600€. Elle vous donne par ailleurs accès à un service de conciergerie disponible 24h/24. On peut également citer un accès gratuit à plus d’un millier de salons d’aéroport à travers le monde.

L’offre Revolut Business

Revolut pour Entreprise

Revolut n’est pas une banque s’adressant uniquement aux particuliers. Pour les entreprises, il existe un compte professionnel Revolut for Business permettant de bénéficier facilement de paiement à l’international. Des cartes professionnelles prépayées et une API sont également rattachées à cette offre.

L’offre Revolut pour les entreprises se décline en quatre grandes formules : 

• L’option Free : Cette formule donne accès à des fonctionnalités telles que : l’ouverture de compte et la réalisation de change dans 28 devises ; un IBAN international, Cartes de débit prépayées et application mobile pour les possesseurs de carte, Cartes virtuelle, API ouverte, de nombreuses intégrations, etc.
• L’option Grow : En plus des services proposés dans la précédente offre, cette option vous donne accès au support client 24h/24, les paiements globaux, la gestion des dépenses, les perks et bien plus encore.
• L’option Scale permet de profiter de l’ensemble des services de la Grow. Mais il y a également des fonctionnalités telles que les prêts et découverts, les comptes locaux dans des devises autres que l’euro et la livre sterling, la possibilité d’offrir des cartes Metal à votre équipe, etc
• L’option Entreprise : Il s’agit de l’offre la plus complète de Revolut à l’attention des entreprises. Avec elle, aucune limite et tout un tas de fonctionnalités exclusives.

Revolut pour Freelances

Revolut s’adresse également aux individus exerçant une activité professionnelle en qualité de freelance.

Elle se décline en deux formules que sont : 

• Free : il s’agit de la formule de base permettant à tout travailleur indépendant d’ouvrir un compte professionnel en son propre nom. Elle donne accès aux mêmes prestations que celle de la formule Free réservée aux entreprises.
• Professional : accessible moyennant une contribution mensuelle, la formule Professionnal donne accès à l’ensemble des prestations de base de toutes les formules payantes réservées aux entreprises. Il est par ailleurs possible de bénéficier de prêts et découverts ainsi que de comptes locaux dans des devises différentes (l’euro et la livre sterling).

Avantages & Services Revolut Business

En tant que professionnels, vous avez accès à des comptes courants multidevises pour échanger, recevoir et envoyer de l’argent dans plus d’une trentaine de devises. Les cartes professionnelles prépayées vous permettront par ailleurs de configurer et contrôler les dépenses effectuées par vos collaborateurs pour le compte de l’entreprise. Cela vous permet également de mieux gérer votre temps. Toute votre équipe a la possibilité de signaler les paiements en attente de validation et vous pourrez en quelques clics effectuer un millier de paiements.

Une API ouverte vous permet par ailleurs de garder votre compte Revolut au plus près de vos activités professionnelles. Slack, Xero, Zapier, etc. À travers cette intégration à votre workflow, vous aurez la possibilité d’automatiser vos paiements commerciaux à l’international, réaliser des versements à vos collaborateurs ou vos clients et monitorer les transactions en fonction des besoins de votre entreprise. Vous avez également la possibilité de profiter de partenariat avec des structures telles que Google ads, Deliveroo, Slack, Pipedrive pour améliorer la performance de votre entreprise.

Les tarifs

La révolution Revolut est certes un service bancaire de qualité qui mise tout sur la vitesse d’exécution et le soutien apporté au client, mais c’est avant tout une grille tarifaire très avantageuse et compétitive.

Les 4 offres de compte à destination des entreprises ont ainsi été pensées pour convenir à des sociétés suivant leur taille.

• la formule Free totalement gratuite convient ainsi à des petites entreprises qui en sont encore à leur phase d’établissement. C’est également un bon moyen de tester le produit dans ses grandes lignes avant d’y investir de l’argent pour plus de services.
• Ensuite vient la formule Grow à 25€/mois qui convient aux entreprises, au personnel restreint avec un chiffre d’affaire modeste.
• La formule Scale à 100€/mois quant à elle, s’adresse à des entreprises au profil un peu plus important que dans le cas précédent.
• Et enfin la formule Entreprise à 1.000€ mensuel qui elle, est destinée à des entreprises pleinement établie et générant un chiffre d’affaire important avec un personnel conséquent

Il est intéressant de constater que toute cette gamme a été conçue pour suivre l’entreprise tout au long de son développement. Le même constat peut se faire au niveau de l’offre freelance avec les formules Free à 0€ et Professionnal à 7€ par mois.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Pour ouvrir un compte Revolut, rien de plus simple. Revolut fonctionne sous la forme d’une application mobile, téléchargeable sous IOS et Android, et disponible dans 44 pays à ce jour. Il vous suffit de télécharger l’application et de vous inscrire avec votre numéro de téléphone. Il n y a pas de revenus à justifier, ni de dépôts minimum exigés pour l’activation de votre compte, contrairement à la majorité des banques en ligne sur le marché. Si vous comptez dépasser le seuil des 5000 euros par mois, il vous faudra toutefois vérifier votre identité en transmettant vos photos et pièces d’identité via votre smartphone. L’ensemble de l’opération peut être effectué de manière totalement numérique, très simplement, en moins d’une dizaine de minute. Une fois votre compte créé, vous pouvez commencer à en profiter directement en effectuant vos transactions sans plus attendre. N’oubliez pas de l’alimenter, par virement bancaire ou en utilisant une carte de débit traditionnel Visa ou Mastercard.

Petit détail à garder en tête en cas de besoin urgent de transfert d’argent: si les transferts par cartes se font instantanément, les virements peuvent nécessiter quelques jours (1 à 5 jours) selon le pays de provenance. A chaque transaction réalisée, vous êtes notifiée sur votre appareil mobile. L’application vous indique alors votre solde dans la devise choisie pour votre compte. Les transferts d’argent entre particuliers, quant à eux, peuvent également être effectués par sms, e-mail ou encore par WhatsApp en toute simplicité. Et en cas de problème, le support est disponible via Chat depuis l’application de 8h à 22H.

Obtenir ma carte Revolut

Les cartes Revolut sont rattachées aux différents comptes proposés selon les profils particuliers et entreprises. Revolut propose essentiellement deux sortes de cartes bancaires : les cartes virtuelles et les cartes physiques. On peut simultanément en bénéficier sur toutes les offres. Leurs prix varient cependant selon la formule à laquelle on souscrit.

Pour toutefois en bénéficier, il suffit simplement d’ouvrir un compte selon l’une des offres disponibles. 

Une fois l’inscription complétée, votre carte Revolut devrait être envoyée le jour ouvrable suivant. La livraison standard peut prendre jusqu’à 9 jours, tandis que la livraison express au Royaume-Uni, aux États-Unis et au Canada vous permettra d’obtenir votre carte en 2 jours ouvrables. Pour tous les autres pays, la livraison express devrait prendre 3 jours ouvrables. Il convient de mentionner que certaines formules permettent de personnaliser la ou les cartes selon ses goûts.

L’application Revolut en détail

Revolut se distingue également sur le marché par une application mobile complète. L’application vous permet d’accéder à tous les principaux avantages de Revolut, dont notamment :

• Transferts d’argent simples et rapides vers votre famille et vos amis
• Notifications de paiement instantanées et d’analyses
• Budgétisation et sauvegarde automatique de votre compte courant Revolut
• Fractionnement des factures pour que vous puissiez facilement envoyer et demander de l’argent
• Cours des crypto-monnaies, alertes et transactions

L’application vous permet par ailleurs d’avoir un contrôle total sur vos avoirs ainsi que toutes les cartes associées au compte. Vous pouvez ainsi geler instantanément une carte en cas de vol ou de perte, ou encore partager une facture à l’un de vos contacts téléphoniques en quelques clics

Revolut : Une révolution pour les voyageurs ?

Le premier usage de l’application Revolut, est celui d’un « portemonnaie virtuel connecté ». Vous disposez ainsi de votre argent où que vous soyez, et pouvez effectuer vos transactions en toute rapidité, par virement, ou via votre carte Revolut, acceptée dans le monde entier partout où les cartes Mastercard® sont prises en charge. Vous n’avez donc plus à vous souciez de la conversion, la carte multidevises le fait pour vous, sans aucun frais. C’est la vraie particularité de Revolut, qui lui permet de se différencier des autres néo banques existantes. Elle agit comme carte locale en convertissant automatiquement dans l’une des 120 devises disponibles, aux taux interbancaires. Pour faire simple, ce sont les meilleurs taux de change possibles, pratiqués sur le marché interbancaire qui représente le plus grand marché de change destiné aux banques et autres institutions financières. Aucune commission n’est alors ajoutée, à l’exception du weekend, au cours duquel une majoration de 0,5% à 1,5% a lieu, selon les devises, pour se prémunir du risque. Très commode pour les personnes qui voyagent beaucoup.

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Vous pouvez de plus envoyer ou recevoir de l’argent sur votre compte, dans plus de 26 devises. La start up révolutionne ainsi la banque et le transfert d’argent à l’étranger et concurrence des géants historiques comme Western Union ou Paypal. De même, Revolut vous permet de dire définitivement adieu aux frais facturés par les bureaux de change en vous permettant de procéder au change de devise instantanément et gratuitement, aux meilleurs taux, et en toute transparence sur l’opération puisque les taux sont affichés en direct. Revolut s’apparente à un véritable compte bancaire. En effet, en plus d’avoir un code Revolut générique, vous aurez un IBAN unique lié à votre carte bancaire. De ce fait, il est possible de percevoir votre salaire directement sur votre compte Revolut ou encore de payer vos factures.

En somme, cette application offre de réels avantages en proposant à ses utilisateurs à la fois les services d’une banque en ligne et ceux d’une plateforme d’échange de devises centralisés sur une même plateforme, sans aucun frais bancaire, et tout en leur permettant de gérer leur argent au quotidien de la manière la plus simple.

Découvrez plus précisément l’ensemble des avantages et services proposés par Revolut

Le trading des crypto-monnaies chez Revolut

En matière de crypto-monnaies, Revolut met une véritable claque à la concurrence. Les avis Revolut sont d’ailleurs très favorables à ce sujet. En 2017, elle est devenue la première banque du genre à permettre aux clients d’acheter des crypto-monnaies directement depuis l’application. L’objectif affiché est de rendre ces actifs accessibles au grand public.

Les clients ont ainsi accès aux 5 crypto-monnaies suivantes : Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et XRP.

Les détenteurs de compte gratuit doivent inviter trois personnes à rejoindre Revolut pour accéder à l’offre crypto-monnaie. Les titulaires d’un compte Premium y ont automatiquement accès.

En ce qui concerne les échanges, il est possible d’échanger des devises fiduciaires disponibles pour acquérir l’une de ses 5 crypto-monnaies.

Aussi les graphiques de cours des crypto-monnaie vous indiquent en temps réel les taux actuels. De plus, configurer des alertes de prix pour être notifié des fluctuations de prix de ces actifs.

Il est même possible de se servir de la fonctionnalité “coffres” pour conserver de la crypto-monnaie à diverses fins. 

Revolut facture 1,5% de majoration pour l’achat, mais vous pouvez transférer vos crypto-monnaies vers d’autres utilisateurs.

Évoluant sur marché hautement spéculatif, les crypto-monnaies restent des produits à risque. Revolut ne garantit donc pas leurs cours. Aussi, contrairement aux autres services de Revolut, les crypto-monnaies ne sont pas réglementées par la FCA.

Pour finir, qui est Revolut ?

Lancée en 2015 par Nikolay Storonsky, ancien trader de Crédit Suisse, Revolut est une banque « 100% mobile » britannique, permettant d’envoyer et de recevoir de l’argent dans 26 devises différentes. Et ce sans frais si le montant ne dépasse pas les 5000 € par mois. Forte d’un tour de table réussi d’une valeur de 10 millions de dollars en 2016, la startup a tout juste un an après, levé 66 millions de dollars supplémentaires, destinés en l’occurrence à accélérer son développement en Europe, mais aussi à concrétiser ses rêves d’expansion, en Amérique du Nord et en Asie notamment. Ces fonds, apportés principalement par Index Ventures, l’un des fonds les plus dynamiques sur la place IT, ayant signé des levées de fonds pour des startups devenus notoires aujourd’hui tels que Skype, Dropbox, Criteo et Blablacar, permettront à la fintech londonienne d’étendre son portefeuille d’activité, pour à terme, réaliser son ambition de devenir une banque globale.

La startup revendique en 2019 plus de 4 millions d’utilisateurs en Europe, 2 fois plus que sa rivale N26 et bien au-dessus de toutes ses autres concurrentes directes. Mais pas en France où la banque N26 compte plus de 600 000 utilisateurs, battant d’une courte tête Revolut et ses 550 000 utilisateurs réguliers.

Revolut n’a pas l’intention de se limiter à être simplement une « banque mobile », elle propose par ailleurs à ses clients d’acheter et de dépenser des crypto-monnaies telles que le bitcoin ou l’Ethereum, ou encore d’acquérir des actions et obligations.

De plus, Revolut prévoit d’étoffer son offre de services en proposant à tous ses utilisateurs de réaliser des dépôts, d’obtenir des prêts, ou de passer en découvert.

C’est dans cette optique là que la banque a entamé son rapprochement avec la banque centrale de Lituanie, les démarches nécessaires pour obtenir une licence bancaire dans l’Union Européenne. Vous l’avez sans doute compris, Revolut se donne les moyens de ses ambitions, et fait sans nulle doute partie de ces startup qui font frémir les banques. Pour Revolut, banque 100% mobile, la réponse est évidente.