Fortuneo avis et test

Tout le monde l’a déjà vue au moins une fois, cette publicité récurrente qui nous rappelle, via écran interposé, que certaines personnes aiment leur banque. Alors que pour nombre d’entre nous, il paraît impossible d’aimer sa banque. Multiplication des frais, gestion des comptes entièrement effectuée par robot informatique, turn-over hyper-fréquent des conseillers bancaires pour éviter trop d’empathie…

Bref, quelqu’un qui aime sa banque est très vite soupçonné d’être forcément riche ou d’appartenir à la même caste.

Et pourtant, si cette banque était justement différente ? Et si toutes les banques en ligne l’étaient, différentes ? D’ailleurs, qu’est ce qui fait que l’engouement pour les banques en ligne soit aussi élevé actuellement ? Les produits bancaires sont-ils si intéressants ? Et les frais vraiment moindres ?

C’est ce que nous allons voir ici en reprenant l’offre complète de Fortuneo. Et nous verrons ensuite s’il y a de quoi vraiment l’aimer…

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Fortuneo, j’aime ma banque.

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Fortuneo ?

Au départ, Fortuneo, créée en 2000, ne propose que des services de courtage boursier. Bien que la future banque en ligne croisse régulièrement et de façon « normale » pendant ses 6 premières années d’existence, c’est son rachat en 2006 par le Groupe crédit Mutuel Arkéa (indépendant de la fédération des Crédits Mutuels de France) qui va changer sa vie.

Dès 2009, Fortuneo devient officiellement banque en ligne. Elle compte 310 000 clients à fin 2014. Elle traite aussi bien de banque que d’assurance.

 

banque en ligne interface Interface et ergonomie du site.

Le site Fortuneo apparaît de la manière la plus simple ; une photo, un slogan, et le code couleur (vert et noir). En haut à gauche, le logo. En haut à droite, la possibilité pour les clients de rejoindre leur compte en cliquant sur l’onglet approprié. Juste en-dessous, un bandeau vert reprenant les activités principales de la banque sur 5 onglets (Compte bancaire, épargne, assurance-vie, bourse, assurance auto).

En déroulant l’ascenseur, on trouve une présentation sommaire de ces différents points dans une présentation épurée et très lisible. Dessous, et en restant dans le même principe, le site présente l’application pour smartphones, puis les différents outils proposés pour mieux gérer son budget ou placer ses économies en bourse.

Pour finir, la banque étale les différentes récompenses décernées par des organismes web ou des journaux, qu’il s’agisse de la qualité des prestations, des tarifs ou de l’expertise boursière.

Le site Fortuneo est sans doute le plus lisible, le plus épuré, et le plus simple d’accès pour le client lambda, parmi tous les sites de banque en ligne. Tout y semble clair et à portée de clic.

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businessman61 Le compte courant.

La grande spécificité de Fortuneo, c’est que la banque en ligne délivre toutes ses cartes bleues gratuitement, quel que soit le niveau de celle-ci. Que nous commandions une Mastercard simple ou une Mastercard World Elite (Ex Platinum), toutes sont gratuites, et à vie. Et la banque insiste bien sur ce point en précisant qu’il ne s’agit pas d’une offre de bienvenue et que la carte n’est pas gratuite que la première année. L’attribution de la carte est soumise au niveau de rémunération. En résumé, plus on émarge haut, et plus on a de chances de bénéficier de la World Elite Card. Ce qui sonne un peu comme une Lapalissade…

Concernant la gestion du compte courant, Fortuneo s’aligne sur les mêmes tarifs que ces concurrentes directes, à savoir pas de frais de tenue de compte, et services compris, tels que retraits et paiements illimités (dans le respect des plafonds des cartes), ouverture et clôture, virements et prélèvements SEPA, accès 24h/24 aux comptes et alertes sms et mails. Petit détail toutefois sur ce dernier point, au-delà de 10 alertes par mois, la tranche de 10 alertes supplémentaires est facturée à 2,50 €.

Petit plus concernant les retraits à l’étranger, ils sont tous gratuits, y compris dans un DAB d’une autre banque, avec la carte de paiement internationale. Néanmoins, ceci est à modérer par le fait que tout retrait dans une devise autre que l’Euro sera facturé de 2% du montant retiré. Il en va de même pour le paiement par carte dans une devise étrangère à l’Euro.

En marge des services courants, on peut noter que l’envoi d’attestation ou de duplicatas de relevés de compte sont facturés respectivement 12 et 6 €. Idem pour l’envoi d’un RIB/IBAN. Il est gratuit si tiré en ligne, mais payant à 5 € si adressé par la poste.

Pour de plus amples détails, les tarifs sont consultables sur le site de Fortuneo

Les tarifs annoncés par Fortuneo se trouvent complètement dans la moyenne de ce qui est proposé par les banques en ligne, hormis sans doute les banques en ligne de troisième génération (Net Agence et e.LCL). Mais ces dernières se comportent plus comme des agences virtuelles du réseau déjà existant que comme de véritables banques en ligne.

Le plus de Fortuneo, c’est que toutes les cartes sont totalement gratuites et à vie.

 

conditions entree banque Comment entrer chez Fortuneo ?

Ici, l’ouverture d’un compte bancaire se fait en ligne, et en quelques minutes. Tout se passe sur le site. Formulaire, numérisation des pièces et signature vocale.

Concernant les conditions d’octroi des moyens de paiement gratuits, Fortuneo propose deux options ; soit un compte courant avec un justificatif minimum de revenu, soit une épargne placée chez Fortuneo, sans forcément avoir besoin d’y domicilier ses revenus. Ceci permettant une plus grande souplesse pour tous ceux qui ne souhaitent pas mettre tous leurs œufs dans le même panier.

Dans le détail, pour la carte MasterCard classique, il faut justifier d’un revenu de 1 200 € mensuels ou d’une épargne de 5 000 €. Mais, pour un compte joint, si la banque demande 2 400 € de revenus, elle ne demande toujours pas plus de 5 000 € d’épargne. A l’autre bout de l’échelle des cartes bleues, pour bénéficier de la WorldElite MasterCard, Fortuneo impose la domiciliation du revenu pour 4 000 € mensuels minimum, et 5 500 € pour un compte joint.

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epargne en ligneL’épargne.

L’offre épargne de Fortuneo n’est pour l’instant pas encore à la mesure des autres produits de la banque en ligne. En effet, on notera ici, en plus du livret A et du livret développement durable, un seul autre type d’épargne, le livret+, rémunéré à 1% brut, calculé par quinzaine. Il est ouvert dès 10 € et plafonne à 10 millions d’€. Aucun risque de perte de capital et disponible en permanence.

 

placer son argent Les placements.

Concernant le placement en assurance-vie, l’offre de Fortuneo se caractérise par ses frais très réduits. 0 € de frais à tous les étages (entrée, versement, arbitrages, sortie), pour un rendement en 2014 à 3,85 % nets pour le fonds Suravenir Opportunité. Le second fonds, Suravenir rendement a quant à lui tourné à 3,22 % en 2014. D’autre part, Fortuneo dispose de plus de 150 supports d’investissement, de l’immobilier au secteur de la santé, notamment avec le fonds Edmond De Rothschild.

Côté bourse, Fortuneo se présente comme un trader. La banque propose donc des fais de courtage réduits en fonction du profil investisseur du client. Pour les détails de ces offres, le plus simple est de consulter la page suivante : https://www.fortuneo.fr/bourse.

 

credit en ligne La gamme des crédits.

Fortuneo ne propose pour l’instant aucun crédit. Une offre qui risque de manquer à court terme.

En conclusion, on peut affirmer que Fortuneo est extrêmement bien placée concernant la gestion du compte courant et les cartes de crédit. Néanmoins, les offres manquent côté épargne et crédit. Ce que fais Fortuneo est plutôt très bien. Mais ce qui lui manque, c’est ce qu’elle ne fait pas.

P.S. La banque en ligne propose à ses clients un contrat d’assurance auto parmi les moins onéreux du marché, très bien détaillé. On n’oubliera pas que c’est le groupe Arkéa (Crédit Mutuel de Bretagne notamment) qui est derrière. Et Suravenir est un des leaders du marché des assurances.

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