GAN, notre avis

Dernière mise à jour le 6 novembre 2019

Plus le temps passe, et plus la confusion des genres s’intensifie. Les banquiers sont désormais des assureurs accomplis et les assureurs s’essaient de plus en plus au métier de banquier. Après tout, il s’agit toujours de gérer des fonds, plus ou moins importants, et de gagner la bataille de la jungle financière, jusqu’à ce qu’il ne reste plus que le Roi. Celui qui aura dévoré tous les autres. Alors, les activités se mélangent et s’entrecroisent. Chacun appartient à un autre et plus personne ne sait qui il est. C’est vraiment ce que l’on observe en général dans le monde des banques et des assurances. Et la preuve va encore en être donnée ici, avec le GAN assurances.

Gan Assurance Vie

L’assurance vie de Gan donne accès à des placements souples afin de constituer, valoriser et perpétuer votre patrimoine. Son principal atout est un régime fiscal particulièrement avantageux. Voici quelques informations à retenir sur les modalités de cette complémentaire :

Offres et Services de Gan Assurance Vie

L’offre Chromatys evolution convient idéalement aux personnes désireuses  de constituer une épargne solide. Tout particulièrement alléchante, elle garantit la sécurité d’un fonds en euros. Ce fond bénéficie d’une participation aux bénéfices et profite également d’un bonus qui dépend de la part investie. Grâce à la mutuelle de Gan, vous aurez accès à un panel de fonds gérés par Groupama Asset Management et par des sociétés externes, solides mais surtout reconnues pour leur démarche essentiellement motivée par la diversification. En effet, Gan  vous permet d’accéder à des services et garanties pour personnaliser votre placement, entre autres avantages.

Gan Assurance Vie : Les avantages

Le Gan assurance vie vous avantage sur les points suivants :

• Un placement souple : vous êtes libres de définir la fréquence des versements et la quantité des sommes à verser.
• Un placement à diversifier : Le fond est en euro mais pour votre sécurité, celui-ci est structuré  de manière à répondre à l’exigence du capital et à la recherche de performance. Grâce à Gan, vous disposerez également des unités de compte  classiques, ce qui aidera à mener à bien votre stratégie d’investissement.
•  Un placement attractif : le régime fiscal particulièrement avantageux de l’assurance vie de Gan constitue son principal avantage pour les clients.

Gan Assurance santé

La complémentaire santé de Gan vous permet de rogner sur le budget consacré à votre santé. Cette mutuelle s’adresse à tout le monde. Elle prend en charge, entre autres, le remboursement de vos frais de consultations chez le médecin.  

Les formules

L’assurance santé de Gan propose les formules suivantes pour ses clients:

• Soins courants

Les soins courants nécessitant des frais de consultation chez le médecin ou les praticiens de la médecine douce font partie des soins remboursables grâce à Gan assurance santé.

• Vue et vision

Cette mutuelle prend en charge l’achat des lentilles de contact. Celui-ci peut atteindre les 155€ /an et par bénéficiaire.

• Les traitements dentaires

Les soins d’orthodontie, même non remboursés par le régime obligatoire, sont également couverts par le Gan.

• Hospitalisation          

En cas d’hospitalisation, il vous donne accès à une chambre particulière comprenant le lit et les repas d’accompagnant. L’ensemble de la prise en charge s’élève à 130 euros.

Les services

L’assurance santé de Gan vous offre l’opportunité d’accéder au réseau Sévéane. Il s’agit d’un contingent de 10 000 professionnels de santé chargés de vous dénicher des soins à la fois abordables et correspondant à vos besoins. Il va de soi que vous avez le dernier mot quant au choix du professionnel de santé. Vous bénéficierez d’un espace personnel dédié où vous aurez accès à la simulation de votre reste à charge, la consultation de vos remboursements, la localisation des professionnels de santé et bien d’autres fonctionnalités.

Les avantages

L’assurance Gan présente comme avantage les points suivants :

• Des remboursements supplémentaires de 75€ : Cela inclut les frais TV, le téléphone et journaux les repas.

• Forfait naissance ou adoption : En cas d’heureux événement, 200€ supplémentaires sont alloués  pour chaque bénéficiaire.

• Frais de Consultation : Vous aurez droit à 6 téléconsultations par an / bénéficiaire sans frais

Gan Assurance Habitation

Gan habitation protège votre famille. En cas de vol ou d’accident, l’assurance avance les frais de réparation et de remplacement. Cette offre s’adresse à tous ceux qui bénéficient d’un logement à titre de location ou de propriété.

Les formules et garanties

Grâce à Gan habitation, vous pouvez souscrire aux formules suivantes : RC, Minimale, Classique ou Premium. Chacune d’entre elles vous fournit une protection complète et vous accompagne en cas de nécessité de relogement, d’intervention de professionnel, de perte de clés etc. Votre domicile bénéficiera d’une protection car cette mutuelle couvre également les accidents survenus au domicile. Gan habitation couvre les dégâts causés sur votre Smartphone, vos appareils de musculation et vos instruments de musique en cas de vol ou de bris accidentel. Cette assurance offre des garanties en cas de bris de Glace, de rééquipement à neuf, de perte de denrées au congélateur, de tous risques immobiliers et couvre les honoraires en cas d’intervention d’un expert.

Les avantages

Voici les raisons pour lesquelles vous devez souscrire à l’offre gan habitation :

• Relogement : en cas de gros sinistres
• Rééquipement à neuf : remplacement des équipements détériorés en cas de vol ou d’accident.
• Loisirs : en cas d’annulation de vacances, vos frais d’annulation sont pris en charge.
• Assistance 24h/24 : Vous aurez droit à une protection permanente y compris des dépannages d’urgence. 

Gan Assurance Auto

L’assurance auto de gan est une offre adaptée aux besoins de tous les conducteurs, propriétaires ou non du véhicule conduit. Elle vous propose des formules vous garantissant une protection complète.

Les formules et garanties

Gan habitation vous accompagne en cas de panne survenu au domicile ou nécessitant un remorquage. Une protection du véhicule en cas de vol, ou de dommages irréparables. Le remboursement des téléphones et autres objets volés est également pris en charge grâce à cette complémentaire auto. En somme, cette assurance assure la protection du parc automobile pour votre bien et celui de votre famille avec les garanties Tiers, Tiers+, Tous risques et Tous risques. A titre d’exemple, elle propose une garantie au tiers en cas de vol, d’incendie ou d’événements climatiques. L’assurance tous risques couvre les dommages tous accidents et vandalismes tandis que tous risques prend tout en charge, y compris les pannes mécaniques complètes.

Les avantages

• Prêt d’un véhicule : mise à disposition d’un véhicule en cas de vol ou de panne.
• Valeur d’achat de 3 ans : rachat d’un véhicule équivalent suite à un vol ou un accident
• Jusqu’à un million d’euros : protection contre les dégâts humains en cas d’accidents.
• Assistance 24h/24 : que vous soyez malade ou blessé, vous profiterez d’une assistance permanente.

La banque Gan

Le Gan propose également des services bancaires. Rien de réellement nouveau nous direz-vous, puisque les assureurs sont également devenus des banquiers. Mais voyons comment le Gan se situe sur le marché. Vous le savez, ce qui nous intéresse avant tout sont les tarifs proposés par la banque, ainsi que les services qui sortent un peu de l’ordinaire. Alors, à votre avis. Plutôt banques en ligne ou plutôt  classique ?

Le compte bancaire et les cartes bleues.

Le compte bancaire Gan est un compte bancaire Groupama banque. On retrouve donc ici exactement la même offre que celle que nous avons évoqué chez Groupama. Pas de gratuité de cartes bleues et un service d’alerte SMS à 13 € par an (sic !). Des frais d’interventions à 8 € par opération mais, tout de même, des retraits d’espèce et des paiements ne générant aucun frais. Bien entendu, le fait de passer par internet pour effectuer certaines opération permet la gratuité de celles-ci. En même temps, il vaut mieux, quand on sait qu’un simple virement SEPA effectué en agence revient à 3,90 €. Notons également que les frais de tenue de compte sont à 8,80 € tous les mois.

Tout document que vous réclameriez à votre (très ?) cher banquier Gan et qui daterait de plus d’un an vous coûterait 35 € ! Le responsable des achats du Gan ne doit avoir bien négocié la rame de papier… D’autre part, le Gan vous propose de rémunérer votre compte bancaire. Et ce, dès le premier Euro. Et il est rémunéré à hauteur de 0,30 %. Enfin une bonne nouvelle. Enfin, presque. Parce que pour pouvoir bénéficier de ce service intéressant, il vous faudra régler auparavant une cotisation de 40 €. La carte Visa Classic est à 42 € et la Visa Premier à 120 €. Et s’il vous venait à l’idée de vouloir modifier votre plafond de carte bancaire, vous devriez encore une fois passer à la caisse. Pour 10 €.

Les crédits.

Côté crédits, la gamme est assez simple. Un crédit personnel, qui peut servir aussi bien à la voiture qu’à de menus travaux, et une gamme de prêts immobiliers. Si Groupama Banque vous permet de bénéficier d’un taux de 2,20 % jusqu’au 31 décembre prochain, pensez surtout à emprunter plus de 5 000 €. Tout ce que l’on sait de plus, c’est que la durée de remboursement semble pouvoir aller jusqu’à 60 mois. Et le Gan met à disposition des visiteurs du site un simulateur de crédit personnel.

Sur l’immobilier, le Gan propose une ligne de crédits classique. Acquisition, rachats de prêts immobiliers et achat-revente. Il ne semble pas que le Gan soit en mesure de proposer les prêts aidés, du type PTZ. Il est vrai que ces prêts sont très lourds à gérer administrativement, et on peut comprendre cette impasse. Sur cette page, le Gan nous gratifie d’un article détaillé sur les crédits. Mais il n’est pas certain que les crédits y figurant soient en relation directe avec les produits effectivement proposés par la banque.

L’épargne et les placements.

En dehors des livrets réglementés (livret A, LDD, LEP), l’assureur nous suggère un compte sur livret. Parfait complément des autres livrets, ce dernier ne connaît pas de plafond, et propose une rémunération à 0,75 ou 0,65 %, selon que vous adhériez ou non à la convention de compte Astréa de Groupama Banque. Attention ! Ces taux sont bruts et préférentiels. Les taux de base sont respectivement de 0,50 et 0,40 %.

Trois livrets pour les jeunes sont également disponibles. Le livret P’tit Malin de 0 à 12 ans. Le livret Facil’Ado de 12 à 16 ans et le livret jeune classique de 12 à 25 ans. Si le premier est rémunéré à 2 % bruts, les deux autres le sont à 2 % nets. Mais pour chacun d’entre eux, le plafond est fixé à 1 600 €. De plus, le livret P’tit Malin est soumis aux prélèvements sociaux et aux impôts sur le revenu, contrairement aux deux autres.

Bien sûr, l’offre épargne ne serait pas complète sans les fameux CEL et PEL. Inutile de nous attarder sur ce sujet puisqu’ils sont les mêmes dans tous les établissements bancaires, obéissant à une loi nationale. Nous y avons d’ailleurs consacré une page ici.

En termes de placements, le Gan se met au goût du jour et nous suggère d’investir dans les entreprises via une plateforme de crowdlending. Mais nous n’en saurons pas plus ici. Si ce n’est que vous pouvez investir entre 20 et 1 000 € par entreprise. Nous vous invitons donc à vous rendre sur cette page si vous souhaitez en savoir plus sur la question.

Pour finir, qui est le GAN ?

Le tout début de l’histoire se situe en 1913, lorsque la Caisse fraternelle de capitalisation naît à Lille. Mais le GAN, tel qu’on le connaît, est créé des années plus tard, en 1968, lors de la fusion de la Nationale (née en 1946), du Soleil et de l’Aigle (elles-mêmes nationalisée en 1946). Quelques années plus tard, en 1977, la société Fraternelle de Capitalisation change de nom et devient le GAN Capitalisation.

Le GAN est alors une société publique, nationalisée, tout comme de nombreux établissements bancaires et financiers, d’ailleurs. Mais voilà, la nationalisation n’interdit en rien les appétits d’ogres des dirigeants. Ainsi, le GAN entre dans la course aux parts de marchés, et rachète à tours de bras. Le CIC fait partie du groupe et sa filiale immobilière, l’UIC, commet de nombreux investissements hasardeux. Et, parce qu’il n’y a jamais de hasard, rappelons que le rachat de l’UIC par le GAN (alors société publique) fut conseillé par le cabinet du ministre des finances d’alors… Michel Sapin. Comme quoi…

Le problème, c’est que les pertes s’accumulent, jusqu’à constituer plus de 5 milliards de Francs, payés par les contribuables. De fait, le GAN est privatisé en 1998. C’est Groupama qui rachète la marque et s’inscrit comme l’un des plus gros groupes d’assurances en Europe. Groupama possède également Amaguiz.com, l’assureur 100 % internet. Si vous cherchez le GAN sur internet, vous trouverez deux sites, à l’ergonomie différente. L’un s’intitule sobrement GAN.fr. L’autre ganassurances.fr. Mais assez bizarrement, si la marque évoque ses produits et services bancaires sur le site ganassurances.fr, elle n’en parle pas du tout sur le site sensé être plus généraliste… En effet, ce dernier se concentre exclusivement sur les assurances auto et habitation, la santé et la prévoyance, la gestion de patrimoine et les services aux professionnels.

Le mot de la fin

Dans l’ensemble, nous sommes assez déçus par l’offre générale du Gan. Non seulement l’assureur semble cher, mais rien de réellement original ne vient perturber la monotonie des produits et services présentés. Pire encore, accéder à certaines informations demande de laisser ses coordonnées. Alors même que les garanties des contrats d’assurance (santé, habitation auto), des concurrents sont affichés tout de suite. Pour couronner le tout, même une fois les formules et les garanties atteintes, il n’y a pas vraiment de détails délivrés sur leurs contenus.

Côté produits d’épargne et de placements, idem. On a vu plus explicite et plus complet. Mis à part un mécanisme sur le compte bancaire permettant un virement direct au-delà d’un certain montant sur les comptes épargne, rien de vraiment épatant non plus. Et encore. Il est possible de mettre en place ce type de mécanisme presque partout aujourd’hui.

Pour finir, côté banque, c’est  simplement l’offre Groupama à laquelle nous avons à faire. La vraie question que l’on doit se poser, c’est : Quand est-ce que la marque Gan va définitivement disparaître au profit de l’enseigne Groupama ?