Notre opinion sur la Maaf

A l’instar de la GMF ou encore d’APICIL, la MAAF est une mutuelle d’assurance. Ce qui signifie qu’elle ne rémunère pas d’actionnaires. Un bien dans ce monde où l’actionnaire st toujours mieux servie que le client. Ici, l’actionnaire et le client ne font qu’un. Et on appelle cela un sociétaire. La Maaf fait donc partie de ces compagnies d’assurances particulières, qui n’ont pas renoncé à l’ancien modèle mutualiste. Comme quoi, il existe autant de statuts et de modèles viables qu’il y a de personnes à assurer. N’en déplaise à l’orthodoxie néolibérale…

Pour commencer, qui est la MAAF ?

La Maaf est largement inspiré du modèle de la Maïf. Créée en 1950, elle a d’ailleurs reçu l’aide de sa grande sœur pour se constituer, sous images-il’égide de messieurs Trioullier et Bérenger. Bâtie sur le même modèle donc, elle a avant tout développé son secteur automobile, un peu comme Direct Assurance l’a fait bien des années plus tard. Devenir spécialiste d’un secteur avant de s’engager dans de nouveaux créneaux. Mais la Maaf, sous sa dénomination actuelle, date seulement de 1960, en perdant un de ses « A » initiaux. Car avant de s’appeler la Maaf, elle se nommait la Maaaf, pour mutuelle d’assurance automobile artisanale de France.

Non pas qu’un triple A soit difficile à assumer, mais plutôt que la Maaf a diversifié ses activités. Et depuis 2003, la Maaf fait partie de la Covéa, société de groupe d’assurance mutuelle. Il s’agit d’ailleurs de la première du genre en France, qui regroupe, outre la Maaf, la GMF et MMA.

Les assurances véhicules.

L’assurance auto.

Comme nous l’avons dit plus haut, et à l’instar de Direct Assurance, l’assurance auto est le premier métier de la Maaf. Voyons donc quels sont les produits et services développés par l’assureur sur ce créneau. Et force est de constater que la Maaf ne s’embarrasse pas de concepts complexes. Deux formules : Tiers et tous risques. Point. Dans la formule au tiers, la Maaf inclut la responsabilité civile obligatoire, la défense/recours, les dommages corporels au conducteur, l’assistance de base, des conseils juridiques, des conseils de réparation et de devis, les événements climatiques et les catastrophes naturelles.

Tout le reste, c’est-à-dire le vol, l’incendie, les attentats, la garantie dommage tous accidents et le bris de glace sont inclus dans la formule tous risques. Ensuite viennent une panoplie de garanties optionnables : L’assistance 0 km, la prise en charge des bagages, le véhicule de remplacement (voire le véhicule de remplacement +), la défense juridique du conducteur, l’indemnisation +, le capital panne, les dommages aux vélos et les garanties augmentées (dommages corporels +, défense juridique +, bagages +).

La Maaf permet de réaliser un devis directement en ligne et propose des réductions sur les cotisations annuelles dans de nombreux cas, comme le fait de rouler moins de 8 000 km par an par exemple. Mais on trouve également au rang de ces réductions possibles, le second véhicule, le fait d’être un conducteur prudent ou d’utiliser plus souvent les transports en commun que sa voiture ou encore la fidélité à l’assureur. Nous en parlerons un peu plus tard, mais sachez que la Maaf propose aussi un crédit auto, se mariant parfaitement avec son assurance. Mais quoi de plus normal ?

L’assurance moto et quads.

Les motos et les quads sont rassemblés sous le même contrat d’assurance. On y trouve deux formules au tiers (simple et maxi) et une formule tous risques. Le tiers simple se compose de la responsabilité civile obligatoire, des défenses et recours, des dommages corporels au conducteur, d’une assistance 24h/24 et 7j/7 ainsi que de renseignements juridiques. Vraiment la base. Pour se voir garanti contre le vol, images-iiil’incendie, l’explosion, les attentats, les catastrophes naturelles et les événements climatiques, il faudra passer à la formule au tiers maxi.

Quant aux bris de glaces, aux dommages tous accidents ou aux équipements du pilote, il sera impératif de signer une formule tous risques pour y avoir accès. En termes d’options, si les garanties d’assistance 0km, la défense juridique du motard et la garantie réparation + sont disponibles quelque soit la formule, il n’est possible de souscrire aux accessoires hors série qu’en tiers maxi. Et l’option indemnisation + n’est débloquée que pour le contrat tous risques.

Concernant les scooters, pas d’options possibles. Pour le reste, c’est la copie conforme de l’assurance moto et quads. Trois formules (tiers simple, tiers maxi et tous risques), et les mêmes garanties déployées… Ou presque. Parce qu’ici, les équipements et accessoires ne sont pas pris en charge du tout.

L’assurance camping-car.

L’assurance pour les camping-cars jouit d’un’ colonne supplémentaire (tiers médian), et toutes les options sont disponibles pour chacune des formules. Si la formule au tiers simple ne change pas, la formule au tiers médian intègre les bris de glace et les catastrophes naturelles seulement. Il faudra donc passer au tiers maxi pour pouvoir souscrire aux garanties contre le vol, l’incendie, l’explosion, les attentats et les événements climatiques. La garantie dommages tous accidents est réservée à la formule tous risques, comme on en a l’habitude désormais chez presque tous les assureurs.

Les options, comprenant le contenu du camping-car, que les biens relèvent du privé comme du professionnel, l’assistance 0 km et la défense juridique de l’automobiliste sont donc toutes disponibles avec chaque contrat.

Mais la Maaf ne s’arrête pas aux véhicules classiques et propose même des contrats d’assurance spécifiques pour les caravanes, les remorques, les engins de chantier ou encore les camions. Même les microtracteurs, les tondeuses autoportées, les voiturettes de golf, les fauteuils motorisés pour handicapés disposent de leurs propres contrats.

L’assurance habitation Maaf.

Ici, la Maaf nous gratifie de trois formules. Et il faut reconnaître qu’elles sont plutôt complètes. Ces trois formules se nomment Initiale, Classique et Intégrale. Et les garanties communes aux trois formules sont les suivantes : Incendie et événements assimilés, dommages électriques aux bâtiments, chocs de véhicules, dégâts des eaux, bris des vitres, vol, vandalisme, tempêtes, grêle, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentats ou actes de terrorisme, assistance et bien sûr les responsabilités civiles obligatoires.

images-iiiiEn fait, ce qui diffère la formule Initiale de la formule Classique tient en une garantie (l’inondation) et au fait que les options déclinées par ailleurs ne sont disponibles qu’à partir de la formule classique. Il s’agit de la garantie dommages électriques aux appareils et du rééquipement à neuf. On notera que deux autres options sont communes aux formules Classique et Intégrale ; le cadre de vie et le déménagement.

La formule Intégrale prend donc en charge toutes les autres garanties, y compris les deux premières options citées plus haut. On ajoute donc la perte du congélateur et de la cave à vin, le vol hors domicile, les dégâts causés par la neige et le gel, ainsi que la surconsommation d’eau due à une fuite. Non seulement cette dernière formule s’avère très complète, mais en plus, elle n’est pas si coûteuse que l’on pourrait le penser. En termes de primes d’assurance, la Maaf se classe très bien à critères égaux et compte parmi les assurances habitation les moins onéreuses du marché. Pour finir, le montant des franchises est également parmi le plus bas constaté. Avec 120 € sur certaines garanties, peu d’assureurs arrivent à rendre un contrat d’assurance habitation aussi attractif. Si vous souhaitez réaliser un devis en ligne, c’est par ici : https://www.maaf.fr/assurances/fr/p_92673/assurance-habitation.

Question assurance habitation, la Maaf propose également un contrat spécifique pour les étudiants. À partir de 38 € par an, il fait encore partie des moins chers. Et il comprend, de base, la responsabilité civile du locataire, la protection du mobilier et des équipements en cas de dégâts des eaux, de bris de vitres ou d’incendie, une assistance à domicile 24h/24, 7j/7 et l’assurance d’un deuxième logement en cas de besoin, lors d’un stage par exemple.

Pour 16 € de plus par an, vous pouvez vous assurer tous risques. Ainsi, le vol des équipements et autres objets personnels seront garantis. De même que votre ordinateur portable en cas d’agression, même sur la voie publique. Notez aussi qu’une garantie dommages électriques aux appareils est prévue. Sachez également que la Maaf assure les mobil-homes. Et nous n’en avons pas vu beaucoup à proposer ce type de contrats spécifiques : https://www.maaf.fr/assurances/fr/p_92795/assurance-mobil-home.

Pour finir, la Maaf se met au diapason des grandes marques, banques ou assurances, en proposant un contrat de télésurveillance. Bâti sur le même modèle que les contrats d’assurances, il nous est soumis ici trois formules de protection, en plus de l’achat du matériel (pour 199 TTC €). Tous les détails sont ici : https://www.maaf.fr/assurances/upload/docs/application/pdf/2016-06/detail_tempo_veille_22062016_2016-06-23_17-24-46_477.pdf.

L’assurance santé.

Une fois n’est pas coutume, voici un assureur qui nous dévoile sur le net l’intégralité de son tableau de garanties et de remboursement. imagesC’est suffisamment rare pour qu’on le souligne. Dans les faits, la Maaf laisse à ses souscripteurs le choix entre trois formules de base (Vivamini, Vivamix et Vivamax). Mais l’assureur mutualiste permet en plus de combiner les 5 niveaux de remboursement au sein de chacune des formules. Une souplesse intéressante quand on sait que les besoins ne sont pas les mêmes au sein d’une même famille. Ou, surtout, quand on peut avoir un fort besoin au niveau dentaire et un besoin très faible au niveau ophtalmo. C’est juste intelligent.

Pour le reste, nous ne pouvons que vous conseiller de procéder à un devis en ligne. Rapide, clair et concis, il vous permettra d’en savoir plus quant à votre cotisation annuelle selon vos besoins de prise en charge. Chaque personne étant unique, il nous paraît très difficile de vous donner des indications d’ordre générique sur ce sujet. Pour information, sachez que la Maaf est l’assureur qui rembourse le mieux les séances chez l’ostéopathe ou le chiropracteur (du moins parmi tous ceux que nous avons rencontrés), avec trois séances de 50 € par an au niveau 5.

Le crédit.

Et oui, la Maaf est également une banque désormais. Et elle propose divers crédits à la consommation. En général, des crédits qui se marient bien avec les assurances déjà commercialisées par l’assureur. Rien d’étonnant donc à trouver un crédit pour les travaux de la maison, un crédit auto, moto ou camping-car, puisque tous ces biens sont associés soit à une assurance véhicule, soit à une assurance habitation. Et rappelons que tous ces crédits sont des crédits personnels.

Le crédit auto peut se contracter seul ou au sein du pack Maaf. Dans ce dernier cas, l’assurance auto lui est liée et un bonus conséquent sur le taux de crédit est offert. Le montant du prêt peut aller jusqu’à 75 000 €. Malheureusement, la durée maximale n’est pas indiquée. Tout au plus semble-t-il indiqué qu’en dehors du pack Maaf, cette durée ne pourrait être supérieure à 4 ans. Le crédit moto suit exactement les mêmes critères.

Le crédit ouvert aux camping-cars, s’il suit également le même processus, connaît ne limite de durée plus longue. IL est en effet indiqué au cœur du « rond bleu » que celui-ci peut courir jusqu’à 120 mois, soit 10 ans. Quant au montant, il reste au même plafond de 75 000 €. Le crédit travaux (qui reste ici un prêt personnel), semble limité à 2 ans. Mais le plafond du montant empruntable reste le même. En fait, entre ces différents produits, seule la durée change. Les taux sont travaillés en fonction de cette durée et selon que vous adhériez, ou non, à l’assurance véhicule lié.

L’épargne.

images-iiUn assureur ne serait pas réellement un assureur s’il ne présentait pas de solutions d’épargne. Rassurez-vous, la Maaf est également présente sur ce créneau. Avec une assurance-vie et un PERP, elle développe les produits classiques de l’épargne retraite. Concernant son assurance-vie, la Maaf se targue de facturer les frais parmi les moins élevés du marché. C’est sans doute vrai… Si l’on compare avec tous les fournisseurs d’assurances-vie autres que les banques en ligne. Rappelons qu’elles, sont gratuites.

D’autre part, le taux annoncé sur le fond en Euro pour l’année 2015 reste également faible en comparaison de ceux enregistrés par les mêmes banques en ligne. Toutefois, dans une période de taux très bas, il paraît impossible de demander beaucoup plus haut en termes de rentabilité. En effet, les fonds en Euro sont des obligations. Autrement dit, de la dette. Et la dette en ce moment, il y en a beaucoup trop partout pour qu’elle ait encore la moindre valeur…

Reste les supports en UC, plus risqués, mais gérables directement via l’espace en ligne proposé par la Maaf. Côté PERP, le constat est le même. Ceci dit, l’assureur soumet trois modes de gestion ; un fonds 100 % Euro, une formule Euro progressif et une formule libre choix. Concernant la formule Euro progressif, nous retrouvons là exactement le principe développé par APICIL sur sa gestion Horizon du PERP. Un fonds plus risqué qui se sécurise au fur et à mesure de l’avancée en âge.

Conclusion.

Dans l’ensemble, la réputation de la Maaf n’est pas galvaudée. Elle reste souple et propose de nombreuses solutions. Mais l’assureur reste avant tout un spécialiste de l’assurance auto (tous véhicules en fait) et de l’assurance habitation. On y trouve de bons produits, accessible à tous, et expliqué de manière simple et claire. Pas de prise de tête et pas no plus un organisme qui se voit trop beau, comme c’est parfois le cas. Toutes les informations sont disponibles sur le site, directement, et les devis sont rapides à obtenir.

Qui plus est, la Maaf permet aussi bien de consulter, deviser, souscrire et gérer ses contrats directement depuis l’interface internet. Ce qui laisse à chacun son indépendance et son autonomie dans le choix, et la prise en charge de ses propres contrats. Par rapport à de nombreux autres organismes, la Maaf est une bonne surprise.