Les meilleures banques en ligne à destination des professionnels

Dernière mise à jour le 3 décembre 2020

Que vous soyez indépendant, à la tête d’une PME ou d’une entreprise de plus de 50 salariés, vous avez l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité. Les banques pro en ligne sont désormais intéressantes avec des frais transparents, l’avantage de la rapidité, des services innovants… Encore faut-il savoir quelle banque pro en ligne choisir. En fonction de votre statut, les besoins vont être différents.

Si l’intégralité des banques en ligne cible prioritairement les particuliers, force est de constater qu’une évolution significative est observable en ce qui concerne les offres proposées aux professionnels. Qu’il s’agisse de l’auto entrepreneur, du freelance, de la profession libérale ou encore des PME, il existe des offres adaptées à chacun de ces statuts et, à ce titre, certains acteurs se distinguent particulièrement sur le marché bancaire à travers des produits sur-mesure pour ces derniers. Pour les professionnels, quelles sont les meilleures banques en ligne et quelles sont les spécificités de leurs offres dans ce domaine ?

Les meilleures offres pros

Ce tableau vous permet de voir en un clin d’œil les différentes offres des principales banque pro en ligne. Vous savez à qui elles destinent leurs offres, combien coûte un forfait mensuel, les moyens de paiement disponibles mais aussi les éventuels financement, l’accessibilité et les innovations intéressantes.

Les banques en ligne proposent aux professionnels un choix limité mais il est toujours possible de se tourner vers les néo-banques telles que Qonto et N26.

Pour établir cette comparaison, nous avons pris en compte les différentes offres des banques mais aussi la disponibilité du service client, les frais mensuels, la mise à disposition d’un terminal de paiement…

Les banques pro en ligne pour les entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Même s’ils ne sont pas obligés d’avoir un compte pro en ligne, cette solution se révèle très pratique.

Monabanq est une excellente solution pour les entrepreneurs et les auto-entrepreneurs. Elle est avantageuse pour ceux qui ont des revenus variables. Pour un abonnement mensuel de seulement 7 euros (auxquels il faut rajouter une cotisation minime pour la carte bancaire Visa Classique ou Premier), cette banque pro en ligne offre une solution très complète. Il n’y a pas de condition de revenus pour ouvrir un compte et on peut déposer des chèques ou des espèces dans l’une des agences CIC.

Cette offre comprend la mise à disposition d’un chéquier et de bordereaux numériques pour encaisser les chèques en ligne. Dans l’ensemble de la zone euro, les retraits sont illimités et sans frais. L’offre est compatible avec le terminal de paiement iZettle et il est possible de faire cinq dépôts d’espèces par an dans l’un des guichets CIC. Les conseillers Monabanq sont particulièrement réactifs et disponibles que ce soit par mail, chat, téléphone ou courrier. Le grand avantage de cette banque est de pouvoir profiter des guichets du CIC. Quant au service client, il a reçu le prix du Meilleur Service Client en 2018 pour la catégorie banque en ligne. Retrouvez notre dossier complet sur les comptes bancaires pour auto-entrepreneur sur cette page.

Les banques pro en ligne pour les petites et moyennes entreprises (PME)

Lorsque l’on gère une PME, il est important de bien choisir sa banque en ligne en fonction de ses besoins.

Boursorama Banque propose une offre complète à partir de 9 euros TTC par mois. Cette banque pro en ligne donne accès à une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier et les frais bénéficient d’une grande transparence. Il n’y a pas de surprise à la fin du mois, pas de commissions de mouvement ni de frais sur les prélèvements SEPA. L’autorisation de découvert peut aller jusqu’à 4 000 euros tout en étant personnalisable. La banque en ligne pro Boursorama Banque propose également une assurance, un livret Pro et le terminal de paiement iZettle. Les virements se font en quelques clics et le suivi de la trésorerie est immédiat. L’application de gestion permet de gérer son compte, de faire un suivi réel, d’accéder aux historiques, aux notes de frais… Le tout avec la transparence sur les tarifs et les services. Toutes les informations tarifaires peuvent être consultées via Internet.

Les banques pro en ligne pour les entreprises

Pour une entreprise de plus de 50 salariés, il est intéressant de choisir une banque en ligne pro. Le gain de temps est significatif que ce soit pour l’ouverture du compte ou pour sa gestion au quotidien. Une banque pro en ligne évite les rendez-vous chronophages en agence physique et il est toujours possible de consulter un conseiller bancaire sur des plages horaires généralement très larges.

Qonto semble être la meilleure banque pro en ligne pour les entreprises de plus de 50 salariés. Elle propose un portail virtuel spécifiques aux professionnels. Il permet de profiter de services bancaires sans avoir à se déplacer en agence. Des technico-conseillers dédiés sont disponibles ce qui permet d’obtenir des réponses personnalisées. Les services bancaires proposés sont complets et adaptés à des exigences de chef d’entreprise. L’interface privée permet de gérer les finances. Qonto banque en ligne pro met également à disposition des services optionnels permettant de bénéficier d’une offre personnalisée.

Pourquoi les neobanques pro sont-elles si intéressantes ?

Les néobanques professionnelles ont chamboulé le milieu des établissements bancaires en apportant des innovations particulièrement pratiques, notamment dans la gestion des comptes, de la fiscalité et des autres démarches administratives qui, la plupart du temps, sont pénibles et chronophages.

En effet, hormis la simplification des démarches d’inscription qui fait partie de leurs atouts principaux, les néobanques se démarquent surtout par la mise à disposition d’un logiciel de gestion tout en autorisant un accès immédiat aux dernières transactions sur un compte. Ajouté à cela, la possibilité de créer un compte bancaire sans vous déplacer. Ainsi, les néobanques proposent une approche de démonétisation totale des moyens de paiement ainsi que la digitalisation et la simplification de l’accès et la gestion d’un compte par le client lui-même.  En règle générale, toutes les opérations sur le compte pourront être pilotées via votre Smartphone. Les néobanques se distinguent des établissements bancaires classiques par la simplicité et la  rapidité des démarches.

Cependant, les banques classiques gardent la primauté pour certaines prestations de services tels que l’accès à un crédit ou à un compte d’épargne ainsi que le découvert autorisé. Actuellement, rares sont les néobanques à offrir ce genre de prestation. Néanmoins, certains établissements les fournissent déjà. Toutefois, la frontière entre ces différents types d’établissements bancaires tend à s’amenuiser avec les années. Les banques traditionnelles étant de plus en plus nombreuses à investir le marché avec des filiales de type néobanque. Et dans le même temps, les néobanques repoussent sans cesse les limites des services proposés.

Banque pro en ligne : prendre en compte la structure juridique de l’entreprise

Avant de choisir sa banque en ligne, il est impératif de tenir compte de la structure juridique de l’entreprise. Certaines banques n’acceptent pas certaines sociétés comme les SASU et SAS ou les SARL. Mais toutes les banques citées précédemment autorisent les micro-entrepreneurs à ouvrir un compte.

Les meilleures banques pour les pros

Qu’il s’agisse de N26, HSBC, Boursorama Banque, ING ou encore Monabanq, chacune de ces banques en ligne a su mettre en place une offre spécifique aux professionnels en leur octroyant des avantages adaptés à leurs besoins très particuliers.

Qonto : La banque professionnelle pour les entreprises et les indépendants

Qonto est une banque pro en ligne nouvelle qui propose ses services pour aider les entreprises dans leurs démarches financières quotidiennes avec son offre standard à 29 € par mois incluant le premier mois offert. En souscrivant à cette offre, vous bénéficiez jusqu‘à 5 utilisateurs pour administrer au mieux vos dépenses (administrateurs, comptables, employés) avec 4 cartes affaires Mastercard incluses. Dont 2 cartes physiques et 2 cartes virtuelles. Également, vous disposez de la gratuité de nombreux services comme 100 virements SEPA inclus entrants, sortants et prélèvements bancaires, avec des paiements par carte illimités. Et Qonto propose 2 autres forfaits, un forfait ‘Solo‘ à 9€ par mois visant directement les indépendants. Puis son forfait ‘Premium‘ pour les grandes entreprises, à 99€ par mois. Chacune des offres de Qonto propose des services qui facilitent la gestion des comptes professionnels.

En outre, pour rester dans les avantages de la banque Qonto, elle facilite vos traitement avec un relevé de vos historiques illimités. Vous pouvez accéder à votre compte à tout moment via son application mobile. Et faciliter les traitements de vos données bancaires à travers son module ‘note de frais’, ses exports en CSV, ses filtres et labels personnalisables, son interface spéciale comptable, ses virements en masse (xml) la modification des rôles au sein même du service (préciser le titulaire, les admins, membres et comptables de vos comptes professionnelles). En outre, Qonto met tout en oeuvre pour faciliter vos démarches avec son service pratique et rapide. La néobanque Qonto propose ses services à travers des offre solo, premium et grande entreprise. On peut regretter éventuellement qu’elle ne propose pas (encore ?) de compte bancaire pour association comme le fait désormais si bien sa concurrente Anytime.

N26 Business : Une offre spécialement réservée aux auto-entrepreneurs

Pour les professionnels, N26 Business se distingue par son offre plus particulièrement destinée aux auto-entrepreneurs et aux freelances. Reprenant des services identiques à ceux destinés aux particuliers, N26 Business propose notamment une ouverture de compte ultra rapide en moins de 8 minutes, l’absence de frais de tenus de compte ainsi qu’une MasterCard gratuite à la condition de réaliser un minimum de 9 achats en 3 mois. Egalement, le professionnel peut compter sur une application N26 ergonomique et conviviale avec des notifications en temps réel et des transferts d’argent instantanés entre autres. Parmi les services supplémentaires proposés aux professionnels figure notamment la possibilité de gagner du cashback, autrement dit, à chaque paiement effectué à l’aide de la MasterCard, N26 re-crédite 0.1 % du montant de la transaction sur le compte du professionnel. De plus, N26 Business permet une catégorisation plus précise des différentes opérations bancaires en pouvant même les regrouper par projet, ceci afin d’offrir au professionnel une meilleure visualisation de ses recettes et ses dépenses. Point particulier : seuls les auto-entrepreneurs et les freelances ont la possibilité d’ouvrir un compte N26 Business, autrement dit les professions n’ayant pas l’obligation de détenir un compte professionnel.

Si le compte N26 Business est prévu en premier lieu pour une utilisation professionnelle, des dépenses privées peuvent être acceptées seulement si le compte est majoritairement utilisé à des fins commerciales. Ainsi, un compte N26 Business permettra la réception des paiements de ses clients, la réalisation des dépenses en lien avec son activité ainsi que certaines dépenses personnelles. La seule restriction est que le compte N26 Business ne permet pas l’envoi de devises étrangère.

Monabanq Pro : Le compte bancaire dédié aux auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs ont désormais l’obligation légale de détenir un compte bancaire et cela, Monabanq l’a bien compris avec son offre Monabanq Pro qui est l’une des plus attractives du marché. L’une des particularités de cette banque en ligne est d’être accessible sans condition de ressources. Réservée aux professionnels, l’offre Monabanq Pro s’adresse en priorité aux auto-entrepreneurs. Outre l’absence de revenus minimum pour l’ouverture de ce compte, un unique versement initial de 150 € est requis de la part du souscripteur. En terme de tarifs, ce compte est disponible à partir de 7 € mensuels et le professionnel pourra demander une carte Visa Classic pour un euro supplémentaire par mois ou une Visa Premier pour 3 €.

Outre les services classiques comme la gestion de son compte en ligne ou la disponibilité et l’efficacité de son service client, Monabanq Pro permet également aux professionnels l’encaissement de leurs chèques en ayant recours au bordereau électronique et en saisissant les chèques directement depuis leur espace client. Dès lors, le professionnel disposera de 4 jours pour la transmission de son chèque et la date de valeur du chèque sera identique à celle donnée lors de l’enregistrement sur le site de Monabanq. Monabanq Pro permet aussi de mettre en place des prélèvements auprès de ses créanciers et d’être payé par ses clients. Dans le souci de faciliter la vie de certains professionnels qui se font souvent payer en chèque ou en espèces, Monabanq Pro leur octroie certaines facilités comme celle de pouvoir déposer ces derniers auprès de tout guichet automatique CIC. Toujours dans l’intérêt des professionnels et notamment dans le domaine fiscal, cette banque en ligne leur évite le paiement de toute majoration en leur transmettant des alertes concernant leurs différentes échéances fiscales. L’ouverture d’un compte Monabanq Pro est possible pour toute personne exerçant une profession libérale ou qui dirige une micro-entreprise. De nombreuses banques refusent l’ouverture d’un compte aux auto-entrepreneurs et ces derniers sont souvent obligés d’ouvrir un compte professionnel réservé aux sociétés classiques, une option bien plus onéreuse. C’est pour cette raison que l’offre de Monabanq Pro s’avère particulièrement intéressante pour ces derniers.

Shine : l’autre néobanque pro qui monte

Shine fait partie des derniers nés du marché des néobanques. Cet etablissement français a mis en place des offres dédiées spécialement aux travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs. La néobanque Shine propose l’ouverture d’un compte professionnel grâce auquel, le client peut effectuer les opérations classiques telles que les virements. En rejoignant le réseau Shine, on bénéficie d’une assistance administrative qui facilitera le quotidien de l’entrepreneur. On peut citer en exemple l’envoi du relevé de compte au comptable de l’entreprise ainsi que le calcul des charges et des cotisations et un système de facturation ultra rapide.

Par ailleurs, le service client de Shine est disponible à toute heure. Enfin, si vous n’êtes pas encore entrepreneur, cette néobanque vous propose un pack spécial grâce auquel vous bénéficierez d’un accompagnement adapté durant toute la phase de création de l’entreprise. Shine propose deux types d’abonnement à des prix ultra compétitifs :

• 3,90 euros/mois pour un auto entrepreneur
• 7,90 euros pour les entreprises.

Boursorama Pro : L’offre spécialement taillée pour les professionnels

Boursorama Pro a décidé d’élargir ses services aux professionnels et tout spécialement aux entrepreneurs individuels. Cette offre, que le professionnel peut gérer intégralement en ligne, se distingue par sa transparence et son coût très compétitif de 9 € par mois. L’offre Boursorama Pro ne contient ni commission de mouvement, ni frais retenus sur les prélèvements SEPA sans oublier l’absence de frais pour un découvert. L’offre contient également une carte bancaire à choisir par le souscripteur entre la VISA Classic ou Premier, qu’il s’agisse de débit immédiat ou différé. Toujours à destination des professionnels, Boursorama Banque propose un Livret Pro rémunéré à 0.3 % et permettant d’épargner les sommes de son choix tout en gardant cette épargne disponible en permanence en cas de besoin.

Souscrire à l’offre Boursorama Pro est également une belle opportunité de profiter de certains partenariat établis avec différentes sociétés et permettant de réaliser d’importantes économies notamment sur la facturation des terminaux de paiements et sur les frais de commission. Pour optimiser la gestion comptable de son activité, Boursorama Banque met à la disposition des professionnels des coffre-fort électroniques pour le stockage et la gestion des factures et des documents clés. Pour seulement 9 € par mois, l’offre Boursorama Pro affiche le plus grand nombre de services mis à la disposition des professionnels.

ING pour les professionnels avec le prêt Pro

Pour élargir son offre bancaire, la banque en ligne ING s’est appuyé sur un fait avéré : les professionnels rencontrent de sérieuses difficultés à lever de la dette auprès des établissements bancaires. ING a donc mis en place une toute nouvelle solution permettant aux TPE et aux PME de contracter un prêt professionnel : le prêt Pro Direct. Il s’agit, comme son nom l’indique, d’un prêt professionnel dont les fonds peuvent être obtenus par l’entreprise dans un délai de 48h seulement. Le prêt Pro Direct permet l’obtention d’un prêt dont le montant pourra être compris entre 3000 et 100 000 €. L’atout de cette offre est que la réponse à la demande est fournie dans les 10 minutes. Cette offre ne s’adresse uniquement qu’aux PME et aux personnes morales et affiche d’indéniables avantages aux yeux des professionnels comme le fait de pouvoir être souscrit entièrement en ligne, de garantir la sécurisation des données du souscripteur sans oublier le fait de pouvoir bénéficier d’un prêt d’un montant flexible et à un taux personnalisé.

Pour souscrire à cette offre, le professionnel devra fournir les informations demandées qui sont notamment son numéro siren et ses informations bancaires pour que la banque en ligne puisse réaliser l’étude d’éligibilité de la demande. Dès que la demande de prêt aura été validée et acceptée, une signature électronique sera demandée au souscripteur ainsi que la transmission de ses justificatifs d’identité. Dès ces actions effectuées, le versement des fonds aura lieu dans les 48 heures.

HSBC Pro : Une attention toute particulière portée aux professionnels

Au sein de sa gamme de services et de produits bancaires, HSBC propose HSBC Pro qui permet aux professionnels d’avoir accès à tous les services essentiels pour 16 € par mois. En souscrivant à cette offre, le professionnel peut choisir sa carte bancaire entre la Visa Business ou la Visa Gold Business. Parmi les caractéristiques de HSBC Pro figure notamment la gratuité de certaines prestations comme la tenue de compte, les commissions de mouvement sur toute opération de crédit n’excédant pas les 20 000 € ainsi que la gratuité de la commission annuelle d’actualisation administrative. Toutes les opérations courantes comme les retraits d’espèces, l’envoi de cartes bancaires, la fabrication de cartes en cas de vol ou de perte ou encore les virements occasionnels et permanent ne généreront également aucun frais pour le client professionnel. Pour une gestion facilitée de ses comptes au quotidien, HSBC met aussi à la disposition des professionnels différentes fonctionnalités comme HSBC Alertes et Elys PC qui offrent une visibilité totale sur ses comptes et sur les différentes opérations passées et à venir.

Toujours dans les avantages de cette offre figure la possibilité d’un découvert autorisé qui peut aller jusqu’à un montant de 7500 € mensuels et qui peut même faire l’objet d’un doublement exceptionnel sur une durée de 30 jours et à deux reprises maximum par an. En pointe dans le domaine du crédit aux entreprises, HSBC, par le biais de son offre Pro, propose des crédits professionnels à l’image du Prêt Equipement, du Prêt Investissement ainsi que le Prêt Reprise en partenariat. Le premier prêt se destine au financement de l’acquisition ou du renouvellement de matériels et dans la limite de 50 000 €. Le second prêt est destiné, comme son nom l’indique, à réaliser des investissements pour son entreprise et le troisième affiche un plafond de 150 000 € pour une durée comprise entre 13 mois à 7 ans.