Notre avis Hello Bank !

Le système bancaire est telle une pieuvre tentaculaire envahissant absolument tous les secteurs de notre vie. Tout ce que nous faisons au quotidien est relié de près ou de loin à une industrie financière. Et que l’avènement du numérique ai permis aux grands groupes financiers d’investir un nouveau marché et d’inventer une nouvelle façon de consommer et de gérer ses comptes n’a finalement rien de surprenant.

De plus, la dématérialisation de l’argent aidant, il est fort logique de retrouver désormais des établissements bancaires entièrement numériques. Mais pour l’instant, et même si ce marché est en pleine croissance, nous n’en sommes qu’aux débuts des banques en ligne. Elles interviennent donc souvent en complément d’un compte de dépôt dans un établissement disposant d’agences physiques. Les clients rechignent encore à placer tous leur argent dans le même panier virtuel.

Cependant, les offres que font ces nouveaux établissements bancaires semblent alléchantes, et les publicités pour ces entreprises numériques ne cessent d’envahir nos écrans. Alors, que faut-il en penser ? Quel est notre avis et est-ce que ça vaut vraiment le détour ? Et si oui. Pourquoi ?

C’est que ce que nous allons essayer de comprendre en faisant le tour de l’offre d’une banque qui gagne chaque jour en notoriété ; Hello Bank.

Hello Bank, mobile comme vous.

Ouvrir un compte

 

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Hello Bank ?

Hello Bank est une filiale à 100 % du groupe BNP Paribas, présente en France, mais également en Belgique, en Italie et en Allemagne, et lancée le 17 juin 2013. Simple compte bancaire mobile ou accessible depuis le web à son démarrage, l’offre Hello Bank a évolué depuis son lancement pour couvrir les besoins les plus courants des usagers bancaires.

Nombre de clients fin 2013 : 177 000
Nombre de clients fin 2014 : 800 000

 

 

les plus les moins Avantages et inconvénients de Hello Bank

Avantages Inconvénients
👍Design très agréable
👍Offre complète
👍Forte présence et notoriété
👍Dépôt d'argent en liquide possible en agence et 100% gratuite
👍Crédit à la consommation très agressif
👍Soucieux de leur clients
👍Conseillers disponibles instantanément en ligne
👍Offre de bienvenue de 80€
👍Cartes bancaires gratuites
👎Tarifs élevés pour la bourse en ligne
👎Assurance perte / vol peu arrangeante

 

banque en ligne interface Interface et ergonomie du site.

Du bleu. Du blanc. Et tout le reste axé sur la mobilité. Même l’écran d’accueil bouge pour faire passer les principaux messages ; l’appli mobile, le changement sans rien faire, le bonus à l’inscription, l’appli i-Watch et les plus de la banque fournis dans la newsletter. Le tout, rehaussé par le message en bleu sur fond blanc : Bienvenue dans votre banque.

Ici, tout est donc basé sur la mobilité, bien plus que sur les tarifs ou les services. D’ailleurs, tout en haut à gauche, on distingue les icônes twitter, facebook, google+ et youtube. Les onglets de la première page déclinent simplement l’offre, l’appli, la vie mobile, les questions, le Hello Life, et le qui sommes-nous générique à chaque établissement. Pas de détail, donc, sur le compte au quotidien, l’épargne, le crédit ou les placements.

En face de ce bandeau, sur la droite, deux options ; rejoindre son espace client, ou devenir client. C’est seulement en déroulant l’ascenseur que l’on peut trouver un peu plus de détails sur les produits Hello Bank ; le compte courant, l’épargne, le crédit consommation, le prêt immobilier et les placements.

Puis, après un passage sur les nombreux services déclinés pour la banque mobile du groupe BNP Paribas, retour sur la mobilité, maître mot du site.

Il va de soi que les choix sont clairs et définis. Hello Bank s’adresse à une clientèle jeune, dynamique et parfaitement rôdée aux nouvelles technologies. C’est une façon pour la BNP Paribas de capter le plus tôt possible cette clientèle et de pouvoir la conserver au fur et à mesure de son avancée dans la vie.

Ouvrir un compte

businessman61 Le compte courant.

Hello Bank se présente réellement comme une banque en ligne, et réellement en ligne avec les tarifications de ses concurrents. Ici, le compte courant et la carte Visa Classic sont gratuits à vie. Idem en ce qui concerne l’utilisation de la carte (retraits ou paiements) et les services dits courants. De plus, grâce à l’internationalisation du groupe BNP Paribas, les retraits à l’étranger sont également gratuits dans une cinquantaine de pays à travers le monde.

La banque propose également le paiement sans contact avec la même carte Visa Classic.

Si la majeure partie des opérations courantes sont gratuites, à l’instar de ce que propose ING Direct, certains points précis sont différents et occasionnent une facturation. C’est le cas des duplicatas de relevés de compte, facturés à 12,90 €, voire à 33 € sir les RC ont plus d’un an. Même chose pour les attestations simples, facturées à 20,50 € (gratuites chez ING Direct, 12 € chez Boursorama et Fortuneo).

Autre point. Pour un compte joint par exemple, si la première carte bleue est gratuite à vie, la seconde est bien facturée. Comptez donc au minimum 21 € l’année pour une seconde Visa Classic à débit immédiat. Et, bien qu’il soit spécifié que le retrait d’argent au DAB soit gratuit dans une cinquantaine de pays, la tarification détaillée, visible ici : , indique que chaque retrait hors zone Euro est facturé à 2 € par opération de retrait. Il faudra donc demander à l’ouverture du compte laquelle de ces tarifications s’applique réellement. Pour information, voici la liste des pays et établissements bancaires à travers le monde dans lesquels les retraits seraient gratuits.

Comme de nombreux confrères, Hello Bank propose aussi un outil de gestion du compte, également gratuit. Le tout étant basé sur l’extrême mobilité, l’application tablette ou smartphone se révèle efficace. Pour ouvrir un compte courant chez Hello Bank, passez par ce lien pour profiter de la promo.

 

conditions entree banque Comment entrer chez Hello Bank ?

Les conditions d’ouverture de compte chez Hello Bank sont des plus classiques ; justifier d’un revenu minimum de 1 200 € mensuels pour un compte simple (2 000 € pour un compte joint), ou d’une épargne de 5 000 € (compte simple et compte joint).

Pour le reste, les documents à fournir sont les mêmes que chez les concurrents ; carte nationale d’identité et justificatif de domicile récent en tête. Bien entendu, il faut également montrer patte blanche dans sa gestion de compte passée, à savoir ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres banques.

 

epargne en ligne L’épargne.

L’offre d’épargne de Hello Bank se résume simplement au livret A, au livret développement durable, au livret jeune, au CEL et au PEL. Le livret Hello vient compléter la gamme. Il s’agit d’un livret libre rémunéré à 1,4 % brut. On aurait pu espérer un peu plus d’une banque filiale du groupe BNP Paribas. D’autant que la clientèle visée, plutôt jeune et dynamique, est susceptible de vouloir trouver de bons rendements pour accélérer son accession à la propriété.

Ouvrir un compte

 

placer son argent Les placements.

Les placements assurance-vie sont déclinés selon trois types : assurance-vie multiplacements avenir, multiplacements 2 et retraite. Malheureusement, la banque en ligne ne délivre pas plus de renseignements au sujet de ces placements.

Côté bourse, les solutions sont plus nombreuses. Mais n’oublions pas que Hello Bank s’adresse avant tout à une clientèle jeune et sans réelle expérience des placements boursiers. Il existe donc un PEA à versements libres et/ou programmés et un compte d’instruments financiers (CIF) délivrant un accès à tous types d’actions, d’obligations ou de fonds communs de placement (FCP).

En fait, le CIF est ouvert à tous les titres du marché financier et son ouverture comme sa clôture sont gratuites. De même la durée de détention est à la discrétion du client.

 

credit en ligne La gamme des crédits.

Côté crédits, là encore, la gamme ne demande qu’à s’étoffer. Pour l’instant, seul une ligne de crédit à la consommation est ouverte. L’emprunt peut monter jusqu’à 75 000 € pour une durée pouvant aller jusqu’à 9 ans.

Il est étonnant de constater qu’aucun prêt immobilier ne soit encore programmé chez Hello Bank. En effet, si la banque se dirige surtout vers une clientèle jeune, comment fera-t-elle lorsque ses clients souhaiteront acquérir leur résidence principale ? Il est à craindre qu’ils aillent voir ailleurs. A moins que Hello Bank n’enrichisse son offre d’ici peu.

En conclusion, Hello Bank soutient la comparaison avec les grosses cylindrées du marché. Si on ne peut nier un coté pratique côté remise de chèque (puisqu’ils peuvent se faire dans toutes les agences BNP Paribas), on déplore la légèreté de la gamme de produits de placements et, surtout, de prêts. De façon à garder la clientèle captive. Par contre, côté applications et mobilité, il n’y a rien à redire.

0
6000 automates BNP Paribas pour retirer vos espèce et déposer vos chèques gratuitement
Ouvrir un compte

P.S. De la même façon que la Net Agence, Hello Bank décline également les produits d’assurances habitation, auto et Mobileo de la BNP Paribas. Pour rappel, l’assurance Mobileo assure tous les appareils mobiles de la famille. Hello Bank développe également une gamme de prévoyance, sous deux formes ; une protection contre les accidents de la vie et une protection contre la perte de revenus.

 

 

Pour les nouveaux clients Hello Bank :

100%
des frais bancaires gratuit (*) !
(*) Hello Bank ne fait payer uniquement l’assurance perte ou vol : 26,50€ par an et les virements unitaire occasionnel externe zone euro à 3,50€

 

0
offert en cadeau de bienvenue !
Je veux profiter du Livret Hello
Ouvrir un compte