Notre avis Hello Bank !

Le système bancaire est tel une pieuvre tentaculaire envahissant absolument tous les secteurs de notre vie. Tout ce que nous faisons au quotidien est relié de près ou de loin à une industrie financière. Par conséquent, le fait que l’avènement du numérique ait permis aux grands groupes financiers d’investir un nouveau marché et d’inventer une nouvelle façon de consommer et de gérer ses comptes n’a finalement rien de surprenant.

De plus, la dématérialisation de l’argent aidant, il est fort logique de retrouver désormais des établissements bancaires entièrement numériques. Mais pour l’instant, et même si ce marché est en pleine croissance, nous n’en sommes qu’aux débuts des banques en ligne. Elles interviennent donc souvent en complément d’un compte de dépôt dans un établissement disposant d’agences physiques. Les clients rechignent encore à placer tout leur argent dans le même panier virtuel.

Cependant, les offres que font ces nouveaux établissements bancaires semblent alléchantes, et les publicités pour ces entreprises numériques ne cessent d’envahir nos écrans. Alors, que faut-il en penser ? Quel est notre avis et est-ce que ça vaut vraiment le détour ? Et si oui, pour quelles raisons ?

C’est que ce que nous allons essayer de comprendre en faisant le tour de l’offre d’une banque qui gagne chaque jour en notoriété ; Hello Bank.

 

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meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Hello Bank ?

Hello Bank est une filiale à 100 % du groupe BNP Paribas, présente en France, mais également en Belgique, en Italie et en Allemagne, et lancée le 17 juin 2013. Simple compte bancaire mobile ou accessible depuis le web à son démarrage, l’offre Hello Bank a évolué depuis son lancement pour couvrir les besoins les plus courants des usagers bancaires.

Cette banque en ligne a été lancée avec un investissement initial de 80 millions d’euros, et grâce à l’appui logistique du réseau d’agences de BNP Paribas. C’est pourquoi, en France et dans les autres pays européens, les clients peuvent se profiter de l’une des 2000 agences physiques du réseau de la banque historique afin d’y effectuer toutes leurs opérations courantes. Cela passe par le retrait de chéquiers, la réception de nouvelles cartes bancaires, le dépôt de chèques et d’espèces, etc.

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les plus Avantages et inconvénients de Hello Bank!

Avantages Inconvénients
👍Design très agréable
👍Offre complète
👍Forte présence et notoriété
👍Dépôt d'argent en liquide possible en agence et 100% gratuit
👍Crédit à la consommation très agressif
👍Soucieux de ses clients
👍Conseillers disponibles instantanément en ligne
👍Offre de bienvenue de 80€
👍Cartes bancaires gratuites
👎Tarifs élevés pour la bourse en ligne
👎Assurance perte / vol peu arrangeante

businessman61 Le compte courant.

Hello Bank se présente réellement comme une banque en ligne, et complètement dans la lignée des tarifications de ses concurrents. Ici, le compte courant et la carte Visa Classic sont gratuits à vie. Idem en ce qui concerne l’utilisation de la carte (retraits ou paiements) et les services dits courants. De plus, grâce à l’internationalisation du groupe BNP Paribas, les retraits à l’étranger sont également gratuits dans une cinquantaine de pays à travers le monde.

La banque propose également le paiement sans contact avec la même carte Visa Classic.

Si la majeure partie des opérations courantes sont gratuites, à l’instar de ce que propose ING Direct, certains points précis sont différents et occasionnent une facturation. Si les duplicatas de relevés de compte sont enfin devenus gratuits à leurs tours, les attestations simples, elles, sont facturées à 20,50 € (gratuites chez ING Direct, 12 € chez Boursorama Banque et Fortuneo).

Autre point. Pour un compte joint par exemple, si la première carte bleue est gratuite à vie, la seconde est bien facturée. Comptez donc au minimum 22,25 € l’année pour une seconde Visa Classic à débit immédiat. Et, bien qu’il soit spécifié que le retrait d’argent au DAB soit gratuit dans une cinquantaine de pays, la tarification détaillée, visible ici, indique que chaque retrait hors zone Euro est facturé à 2 % du montant retiré. Il faudra donc demander à l’ouverture du compte laquelle de ces tarifications s’applique réellement.

Comme de nombreux confrères, Hello Bank propose aussi un outil de gestion du compte, également gratuit. Le tout étant basé sur l’extrême mobilité, l’application tablette ou smartphone se révèle efficace. Pour ouvrir un compte courant chez Hello Bank, passez par ce lien pour profiter de la promo.

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conditions entree banque Comment entrer chez Hello Bank ?

Les conditions d’ouverture de compte chez Hello Bank sont des plus classiques ; justifier d’un revenu minimum de 1 000 € mensuels pour un compte simple (2 000 € pour un compte joint), ou d’une épargne de 5 000 € (compte simple et compte joint). Sur ce point, Hello bank s’est alignée sur Boursorama Banque.

Pour le reste, les documents à fournir sont les mêmes que chez les concurrents ; carte nationale d’identité et justificatif de domicile récent en tête. Bien entendu, il faut également montrer patte blanche dans sa gestion de compte passée, à savoir ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres banques.

 

epargne en ligne À propos de l’épargne ?

L’offre d’épargne de Hello Bank se pare de livrets réglementés ; livret A, livret développement durable, livret jeune, CEL et PEL. Les super-livrets Hello et Hello + viennent compléter la gamme. Le livret Hello est pour l’instant le mieux rémunéré de tous les livrets libres présents au sein des banques en ligne. A 0,6 % bruts, il domine ses concurrents, d’autant plus qu’il bénéficie actuellement d’un taux de bienvenue exceptionnellement boosté à 3% ! Quant au livret Hello+, il permet une rémunération encore plus attractive, permettant de voir le taux évoluer en fonction des sommes déposées. Pour faire court, plus vous déposez d’argent et mieux vous serez rémunérés. C’est la prime à l’abondance. D’autres diront naturellement que l’argent appelle l’argent. Dans le détail, à moins de 10 000 € déposés, votre taux de rémunération reste à 0,6 %. Entre 10 000 et 50 000 €, il monte à 0,8 %, et au delà de 50 000 €, votre taux passe à 1,2 %.

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placer son argent Les placements.

Les placements assurance-vie sont déclinés selon deux dénominations : assurance-vie multiplacements avenir et assurance-vie multiplacements 2. Malheureusement, la banque en ligne ne délivre pas plus de renseignements au sujet de ces placements. C’est déjà une chose que nous avions remarqué lors de nos premières critiques il y a deux ans. Il semble que ces produits soient plus détaillés pour les clients Hello Bank, voire en agence BNP Paribas. Nous ne sommes pas dupes, et nous savons tous très bien que les banques en ligne profitent du savoir faire de leurs ainées pour proposer des produits fiables et bien construits. Mais, si certains établissements numériques font l’effort de créer de nouveaux produits, immédiatement identifiables à la banque en ligne du même nom, Hello Bak se contente de reprendre des produits BNP Paribas. Elle semble bien souvent ne jouer qu’un rôle d’intermédiaire…

Côté bourse, les solutions sont plus nombreuses. Mais n’oublions pas que Hello Bank s’adresse avant tout à une clientèle jeune et sans réelle expérience des placements boursiers. Il existe donc un PEA à versements libres et/ou programmés et un compte d’instruments financiers (CIF) délivrant un accès à tous types d’actions, d’obligations ou de fonds communs de placement (FCP).

En fait, le CIF est ouvert à tous les titres du marché financier et son ouverture comme sa clôture sont gratuites. De même, la durée de détention est à la discrétion du client.

 

credit en ligne La gamme des crédits.

jusqu'à 0
pour un crédit à la consommation

Par rapport aux dernières années, la gamme de crédit s’est étoffée chez Hello Bank. En plus du crédit à la consommation, valable pour tous les projets jusqu’à 75 000 € et sur une durée maximale de 5 ans, Hello Bank s’est mise à la page et commercialise aujourd’hui un prêt immobilier. Encore une fois, l’établissement prêteur est bien la BNP Paribas, et non Hello Bank. C’est dommageable pour l’image d’indépendance de la jeune banque en ligne. Mais c’est un plus concernant les prêts immobiliers tant on sait la BNP Paribas experte et agressive en la matière. On regrette une chose sur ce prêt immo, ne pas pouvoir réaliser de simulation en ligne, alors que les concurrentes, comme Fortuneo, le permettent.

Par contre, de nombreuses indications sont présentes. On sait que la durée du prêt peut monter jusqu’à 30 ans, que les frais de dossiers existent et se montent à 250 € (c’est 250 € de plus que Boursorama Banque et Fortuneo et 250 € de moins qu’ING Direct), et qu’il n’y a aucune restriction quant à l’objet du prêt. Vous pouvez donc financer un terrain, une SCI ou même des travaux secs. De plus, la limite plancher du montant empruntable étant de 3 000 €, énormément de chose sont possibles. Il s’agit sans doute du prêt immobilier le plus souple et le plus ouvert vu à ce jour. Mais sans doute pas le moins cher si l’on en croit l’exemple donné sur le site à 1,88 % (taux nominal hors assurance) sur 15 ans.

En tout état de cause, ces deux seules lignes de prêt (conso et immo), permettent d’encadrer absolument toutes les demandes des clients. Et ça, c’est très positif.

 

Les assurances.

Du point de vue des assurances, Hello Bank offre une gamme quasi complète, même s’il s’agit encore de produits BNP Paribas plus que de produits Hello Bank. On voit très bien la différence, d’ailleurs, entre les différents produits. Tout ce quiprovient directement d’Hello Bank est affiché dès la page d’accueil. Les produits complémentaires sont “rangés” sous l’onglet “toute la gamme“. Ainsi donc, les assurances auto, habitation et Mobileo sont trois contrats distribués par la banque en ligne. L’assurance auto se décline en quatre formules, deux au tiers et deux tous risques, assortis de quatre packs de garanties pour aménager son contrat selon ses besoins. Nous n’avons pas le détail des contrats, mais on sait qu’un taxi peut vous raccompagner après une soirée trop arrosée…

L’assurance habitation propose cinq formules, totalement adaptables. Ce qui vous permet de vous constituer un contrat à la carte, que vous pouvez même faire évoluer en ligne. Un vrai plus. Quant à Mobileo, même si on la trouve un peu chère, surtout en comparaison d’un produit très approchant chez Boursorama Banque, elle paraît efficace malgré tout. Tous vos appareils numérique, pour toute la famille, sont garantis aussi bien contre le vol et la casse que contre l’oxydation, où que vous l’utilisiez, même à l’étranger. Le problème, c’est son prix, à presque 120 € par an.

A côté de ces contrats plus ou moins détaillés, Hello Bank soumet également à ses clients deux contrats de prévoyance, une assurance scolaire, et deux autres contrats baptisés BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus. Mais ces contrats étant seulement mentionnés, nous ne savons même pas à quoi ils correspondent…

En conclusion, Hello Bank soutient la comparaison avec les grosses cylindrées du marché. Si on ne peut nier un coté pratique côté remise de chèque (puisqu’ils peuvent se faire dans toutes les agences BNP Paribas), on regrette certains coûts et le peu de détails délivrés sur une partie des produits vendus. Difficile de se faire une opinion réelle sur la créativité, les prix, la souplesse et même le fonctionnement de ces produits. C’est assez dommage car cela nuit à l’image de la banque en ligne qui semble manquer de transparence, alors même que sa gamme paraît extrêmement complète et que la banque couvre tous les champs. Côté applications et mobilité, par contre, il n’y a rien à redire.

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