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SMATIS, la mutuelle qui réveille l’assurance

Compagnies, mutuelles, institutionnels, coopératives… Il existe de nombreux statuts possibles à l’heure de commercialiser des produits et services d’assurance. Au travers de ces différentes pages, nous avons déjà vu au moins un représentant de chacun de ces statuts. Si, dans la forme, vous ne percevez pas forcément la différence, la mutuelle et la compagnie sont pourtant très différentes. Voici un exemple supplémentaire de ce qu’est une mutuelle, avec SMATIS.

Pour commencer, qui est SMATIS ?

SMATIS n’est pas la plus âgée des mutuelles. Contrairement à toutes les mutuelles et autres compagnies nées au cours du XIXème siècle,

celle qui s’appelait au départ le Secours Mutuels de l’Association des Travailleurs Indépendants de l’Ouest et du Sud-ouest n’a été créée qu’en 1943. Elle n’était alors destinée qu’aux travailleurs indépendants de la partie Ouest de la France.index-i

Mais la création de la Sécurité Sociale en 1947 a rebattu les cartes. Et la mutuelle a pu dès lors proposer ses services à la France entière. C’est en 1989 que la mutuelle opte pour le nom qu’on lui connaît aujourd’hui, acronyme de Solidarité Mutualiste de l’Association des Travailleurs Indépendants et Salariés de France. Vous l’avez compris, la mutuelle avait auparavant ouvert ses produits aux entreprises et aux salariés.

En 2010, SMATIS a signé un contrat de partenariat avec le géant Axa et a pu proposer des assurances santé aux entreprises. Et en 2014, la mutuelle s’associe à Thelem, la plus ancienne des mutuelles d’assurance. C’est depuis cette année là que SMATIS commercialise également des assurances auto et habitation, ainsi que des protections juridiques.

Visiter le site Smatis

L’assurance santé.

SMATIS fait bien le distinguo entre les catégories d’âge et propose différentes versions de ses contrats d’assurance santé selon que vous soyez seniors (+ de 60 ans), jeunes (- de 30 ans) ou entre les deux (santé famille). Et la mutuelle d’Angoulême n’hésite pas à afficher clairement ses prix. A partir de 39 € par mois pour les seniors, de 24 € par mois pour les 30 à 60 ans et de 17 € par mois pour les plus jeunes. Pour chacun de ces contrats, un devis en ligne est possible.

La mutuelle santé senior.

SMATIS décline 7 formules de mutuelle santé senior dans sa gamme. Dans sa présentation, SMATIS précise que chaque « pavé » représente un niveau de remboursement. La mutuelle commence par une mutuelle exclusivement axée sur les remboursements hospitaliers, avec deux « pavés » sur l’hospitalisation, et rien sur le reste. Puis elle enchaîne avec la SMATIS compétitive. Elle doit certes l’être au niveau du prix. Mais en termes de remboursements, on est au plus bas.

Viennent ensuite les 5 formules SMATIS affinité, classées selon le barème suivant, de la plus légère à la plus complète ; sécurité, renfort, imagestranquillité, sérénité, optimum. Comme on s’en doute, on va là du moindre coût à la plus haute prise en charge. On notera aussi que SMATIS réagit selon 4 modules, qui sont les suivants : frais généraux, hospitalisation, optique et dentaire. Pour chacune des formules, une simulation en ligne est possible. Et notez également que les remboursements des médecines dites douces (chiropractie, ostéopathie, etc.…) est remboursée jusqu’à un plafond de 120 € par an, dans la meilleure formule.

La mutuelle santé 30-60 ans, dite famille.

Le principe est le même. Mais ici, seulement 4 formules ; compétitive, sécurité, tranquillité et sérénité. Même si tous les « pavés » sont bien remplis dans la dernière formule, le plafond de remboursement des médecines douces descend à 90 €, c’est-à-dire au même niveau que chez Axa. Néanmoins, les prix semblent très concurrentiels. On ne peut pas tout avoir.

La mutuelle santé jeune.

Là encore, le modèle est le même. Et mis à part quelques spécificités construites par tranche d’âge (pas d’examen d’ostéodensitométrie prévus pour les 18-30 ans par exemple), on retrouve exactement la même formulation que pour les 30-60 ans.

La prévoyance.

Autre cheval de bataille de SMATIS, les contrats de prévoyance sont déclinés selon trois modes. L’un d’eux est entièrement dédié à l’hospitalisation. Le principe est de pouvoir faire face aux frais imprévus en cas d’hospitalisation, comme la garde des enfants, ou les à côtés de l’hôpital (magazine, télévision, téléphone, etc.). Le contrat se souscrit à partir de 1,33 € par mois. Mais comptez bien que si vous souhaitez une indemnisation journalière plus élevée, il vous faudra cotiser davantage. Nous sommes donc allés un peu plus loin, histoire de vérifier si le prix explosait en cas de poussée des curseurs d’indemnisation au maximum.

PrévoyanceDans les faits, le logiciel choisit pour nous trois possibilités, en fonction des données entrées dans le formulaire. En termes de prix, pour une allocation journalière de 30,50 €, le coût mensuel est de 4,14 €. Voilà pour l’info.

Autre produit développé dans l’espace prévoyance, le décès PTIA (Perte totale ou irréversible d’autonomie) individuel. Le principe est de se prémunir financièrement contre un décès ou une invalidité. En somme, vous ou vos proches perçoivent un capital calculé à hauteur de vos cotisations. Si la description nous permet d’envisager un capital allant jusqu’à 10 000 €, le logiciel se limite à trois propositions, dont la plus haute à 3 000 € de capital. Dommage, on aurait bien aimé savoir combien cotiser pour pouvoir atteindre le plafond proposé par SMATIS.

Enfin, dernier produit de la gamme prévoyance, la garantie décès PTIA familiale. Le principe est exactement le même que pour la garantie décès PTIA individuelle, mais protège toute la famille et plus seulement un seul individu. Le prix de départ, pour 1 000 € de capital, est le double de la garantie précédente, à savoir 24 centimes d’Euro.

L’assurance auto.

Cette partie de l’article n’est plus à jour, car Smatis a arrêté de communiquer sur ses assurances auto. Si l’offre n’est plus disponible, nous laissons tout de même les informations disponibles afin de situer la politique tarifaire de Smatis. Nous ne manquerons pas de vous informer si une nouvelle offre est éditée.

Concernant l’assurance auto, SMATIS ne s’embarrasse pas de dizaines de formules. Une formule au tiers, un tiers étendu et une formule tous risques. SMATIS est un nouvel entrant dans le domaine, et dans ces cas là, il vaut toujours mieux faire simple. Et c’est que fait la mutuelle. La formule au tiers semble être un grand classique. Mais il y a quelques bonnes surprises ; responsabilité civile obligatoire, défense et recours juridiques, protection du conducteur jusqu’à 600 000 € (on se souvient par exemple qu’Axa plafonne à 450 000 €), assistance 0km et prêt d’un véhicule de remplacement, soutient psychologique (y compris après une tentative de vol…).

Pour une formule au tiers, que l’on pourrait qualifier de basique, c’est déjà très complet. Certes, on ne retrouve pas énormément de garanties, mais elles sont vraiment suivies et ne servent pas à faire le nombre. Très rares sont les assureurs qui intègrent l’assistance sans franchise 24h/24, 7j/7 dès la première formule. Et encore plus rares sont ceux susceptibles de mettre à disposition de leurs clients une cellule psychologique en cas de traumatisme. Le bris de glace et les catastrophes naturelles sont en option dans cette formule.

Options que l’on retrouve incluses dans la formule au tiers+. Et avec, on ajoute l’incendie, le vol et les événements climatiques tels que la grêle, la neige ou les tempêtes. De plus, il est intéressant de lire le contenu des garanties. Par exemple, pour le vol, sachez que les équipements de votre véhicule sont également pris en charge. Votre autoradio est donc indemnisable. Et la garantie catastrophes naturelles contient également les actes de terrorisme et les attentats. La formule tous risques intègre la garantie dommages tous accidents, y compris l’inondation.

Au rayon des bonnes nouvelles, on peut ajouter le système de franchise dégressive. Tous les ans, le montant des franchises recule de 20 %. AssuranceAutomobileSi bien qu’au bout de 5 années de contrat, vous ne payez plus aucune franchise. Autre point intéressant pour les bons conducteurs, la possibilité de faire descendre le tarif de 15 %. On aurait aimé connaître le montant des franchises malgré tout.

Une fois les garanties de base posées, attaquons-nous aux options. Elles sont au nombre de 5, mais ne sont pas toutes disponibles pour toutes les formules. Les voici :

  • Le pack personne, qui fait grimper l’enveloppe d’indemnisation de 600 000 € à 1 200 000 € ;
  • Le pack mobilité, qui verra votre assureur préféré vous prêter un véhicule de remplacement pendant 15 jours en cas de panne et 30 jours en cas de vol ;
  • Le pack renfort, principalement du conseil et de l’assistance en cas de sinistre ; apprentissage ou aide au remplissage d’un constat amiable, aide en cas de panne, et possibilité d’effectuer des stages pour récupérer ses points de permis.

Ces trois premières options sont disponibles quelle que soit la formule souscrite. Voici les deux autres, disponible pour la formule au tiers + et pour la formule tous risques :

  • Le pack indemnité +, vous permettant de vous faire indemniser à la valeur d’achat de votre véhicule pour peu qu’elle ait moins de 5 ans. Au-delà, le montant de la voiture sera majoré de 30 % ;
  • Le pack contenu, indemnisant jusqu’à 4 000 € le contenu du véhicule en cas de vol, qu’il s’agisse de biens personnels ou professionnels, vêtements comme équipements numériques.

Dans l’ensemble, on est agréablement surpris par SMATIS. Les garanties sont complètes et l’offre de service comprend des prestations portant réellement l’attention sur l’humain. De plus, les prix affichés semblent modérés compte tenu des garanties délivrées en contrepartie. Seul hic, nous ne connaissons pas le montant des franchises. S’il devait y avoir un loup, c’est certainement là qu’il se cacherait.

L’assurance habitation.

De même, les offres d’assurance habitation Smatis ont été modifiées, cette partie de la page n’est donc plus à jour. Vous pouvez vous référer directement au site Internet Smatis pour consulter le détail de leurs offres d’assurance habitation.

Les garanties inhérentes à l’assurance habitation sont présentées de la même façon que celle liées aux autos. SMATIS reste cohérent sur tout son site, et c’est agréable. Donc, ici aussi, trois formules sont à disposition des souscripteurs ; initiale, initiale + et intégrale. Et là encore, les surprises sont plutôt bonnes. Dès la première formule, on trouve, outre les garanties obligatoires (responsabilité civile), le dégât des eaux, l’incendie, le vol sans objet de valeur, les événements climatiques (tempête, grêle, neige), les catastrophes en tous genres (naturelles et technologiques), les attentats, l’inondation, les bris de glace, une assistance 24h/24, 7j/7 et un soutient psychologique. De plus, la garantie dommages électriques et le vol des objets de valeur sont inscrits en option.

AssuranceHabitationC’est dire si cette formule est déjà très complète, quel que soit le type de résident que l’on soit. Propriétaires comme locataires, résidence principale comme secondaire, cette formule répond aux demandes. La formule initiale + intègre simplement les deux garanties en option de la première formule. La formule intégrale comprend quant à elle, le rééquipement à neuf, quel que soit l’âge des équipements et le contenu du congélateur, à la valeur des aliments à neuf, sans plafond d’indemnisation. C’est beau.

SMATIS ajoute également l’avantage sur la dégressivité des franchises à 20 % par an. Et, mieux encore, l’assureur prend en charge jusqu’à 350 € de frais de déménagement le cas échéant. Ce n’est pas une option. C’est inclus, de base, dans tous les contrats. Côté options complémentaires, six packs sont disponibles :

  • Le pack plein air, qui prend en charge tous les équipements extérieurs, des arbres en cas de tempête aux volets et portais en cas de vol ;
  • Le pack énergies renouvelables, qui couvre les dégâts causés sur les panneaux photovoltaïques, éoliennes ou installations géothermiques. Mais en plus, SMATIS rembourse également le manque à gagner sur la revente d’énergie, à hauteur de 500 € max ;
  • Le pack mobilité, qui garantit le contenu du portefeuille ou sac à main, y compris les frais éventuels engendrés par le fait qu’il faille refaire ses papiers. Et si cela vous arrive à l’étranger, les frais d’annulation de séjour sont pris en charge ;
  • Le pack piscine et spa, y compris le matériel de nettoyage ;
  • Le pack canalisations extérieures. Les interventions des professionnels sont pris en charge et la surconsommation d’eau est également garantie ;
  • Le pack pannes, qui prend en charge la réparation ou le remplacement à neuf de tous les équipements électriques de la maison (sauf matériel informatique)…

Les cinq premiers packs sont disponibles dans toutes les formules. Seul le dernier pack est réservé à la formule intégrale. Encore une fois, la somme des garanties affichées et les hauteurs d’indemnisation nous semblent plus que correctes. Et le prix d’une formule intégrale sans les options démarre à 156 € par an. Ce qui place SMATIS parmi les assurances habitation les moins chères du marché, juste derrière la MACIF, et devant la MAAF. Mais attention. Nous ne connaissons pas les montants de franchise.

Conclusion.

En règle générale, SMATIS est une belle découverte. Mutuelle, elle n’est pas régie par les impératifs de marge et d’actionnariats que les grandes compagnies. Une mutuelle ne fait pas de bénéfice. Elle est toujours à but non lucratif. Ce qui en fait généralement des entreprises à taille plus humaine et s’intéressant généralement plus à l’humain. Les garanties proposées sont réellement complètes et les propositions sont très claires. Ici, pas de flou volontairement entretenu. L’accompagnement est le maître mot. Pas de fantaisies donc, pas de contrats hyper spécifiques ou répondant à une niche particulière, mais des choses simples, propres et compréhensibles par toutes et tous. On en redemande.