Allianz Banque

Allianz n’est plus à présenter. Présente depuis 1890, le groupe allemand a su s’imposer pour être aujourd’hui un acteur majeur de l’assurance. Mais depuis quelques années, elle innove et devient également allianz banque. Plus axée banque traditionnelle que banque en ligne, elle propose une large gamme d’offres et de services bancaires qui répondent à chaque besoin et à chaque projet. Alors que vaut Allianz Banque ? Quel est notre avis allianz dans le domaine bancaire ? C’est ce que nous vous proposons de découvrir !

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Allianz Banque : Une offre à la carte

Entendons-nous bien. Allianz Banque n‘est pas à proprement parler une banque en ligne. Il s’agit de la banque de l’assureur Allianz, plus accessible en agence qu’en ligne. Certes, certains produits et services restent accessibles en ligne. Mais les ouvertures et clôtures de compte, par exemple, se font forcément avec un conseiller, en agence. Ne vous attendez donc pas à trouver ici un nouvel opérateur bancaire offrant la gratuité des cartes ou d’une partie de ses services bancaires.

Le compte bancaire

Commençons par ce qui est gratuit. L’abonnement internet et les frais de tenue de compte sont offerts. De même que les retraits en Euro et les virements occasionnels SEPA réalisés via internet. De manière générale, tous les prélèvements et virements SEPA sont gratuits chez Allianz Banque. Ce qui est loin d’être le cas chez tout le monde. Notez toutefois qu’un virement occasionnel SEPA réalisé en agence coûte sensiblement le même prix que dans une autre banque de dépôt ; 3,95 €.

Toutes les ouvertures de comptes sont gratuites, y compris pour un compte titre. Et c’est le cas également pour les clôtures de compte. Mais ne perdez pas vos relevés de compte, car un duplicata vous sera facturé à 12 €. Les frais de recherche de documents et d’attestations sont facturés à 20 €, et les frais de commission d’intervention à 8 €. Classique.

Les cartes bancaires disponibles

allianz via gold premier

Allianz Banque travaille avec Visa. Vous trouverez donc une carte Visa Classic à 39 € l’année pour une Premier à 130 € et une Infinite à 310 €. Pour une seconde carte sur le même compte, la cotisation sera divisée par deux. Sachez néanmoins que votre cotisation annuelle de carte bleue peut être remboursée. Tout dépend de votre fréquence d’utilisation. Mais pour une carte Visa Premier, il vous faudra effectuer plus de 20 000 € d’achats avec pour voir le montant de la cotisation re crédité sur votre compte.

Allianz Banque propose également à ses clients la carte Visa Electron. Il s’agit d’une carte de paiement à autorisation systématique. Vous ne pouvez donc pas dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte. Avec la carte Visa Electron, vous ne pouvez donc pas être à découvert. Allianz facture la carte Visa Electron pour un montant de 33 euros par an.

Notez également qu’une opposition sur un paiement peut être gratuite. Elle se fait par téléphone, et pas directement par vos soins sur votre compte en ligne, comme le proposent les pures players par exemple, et ne concerne que le vol ou la perte de la carte. Les oppositions sur prélèvement SEPA sont également offertes. Concernant les avis à tiers détenteur –ATD), Allianz Banque est dans la moyenne, avec une facturation à 102 €.

A part ça, Allianz Banque évoque la possibilité de rémunérer les liquidités grâce au compte courant. Dans la pratique, il ne s’agit pas d’une rémunération automatique des fonds présents sur le compte courant, mais plutôt de la mise en place d’un transfert automatique des fonds vers un compte sur livret, qui, lui, est rémunéré. La barrière est fixée à 750 €. Donc, dès lors que votre compte courant est créditeur de plus de 750 €, les sommes au dessus sont virées vers le compte sur livret. Et dès que le solde de votre compte est inférieur à 750 €, c’est de votre compte sur livret que sont virées les sommes pour renflouer votre compte courant. Et ce, tous les 15 et 30 du mois.

Les avantages

Allianz banque a su aujourd’hui s’imposer sur le secteur bancaire avec notamment des tarifs compétitifs en comparaison aux banques traditionnelles. Mais ce n’est pas son seul avantage, loin de là. Nous avons donc listé les principaux avantages que nous trouvons à allianz banque :

  • Service de rémunération automatique des liquidités
  • Son offre spécifique clientèle fragile
  • Tenue de compte gratuit
  • Retraits et paiements gratuits en zone Euro
  • Une large gamme d’offres et de services bancaires
  • Un service client facilement joignable
  • Son application Mon Allianz Mobile

L’épargne et les placements

Allianz Banque soumet un livret libre à ses clients. Mais nous ne saurons rien de plus. Aucune indication relative au plafond du livret ni même à sa hauteur de rémunération n’est affichée. A part ça, Allianz Banque nous soumet un pack Allianz livret A, différent de ce que nous avons vu jusqu’à présent. Il présente deux avantages intéressants.

Le pack Allianz Livret A

D’abord, le livret A est doublé d’un compte sur livret, baptisé Atout Avenir. Dès lors que le plafond du livret A est atteint, le compte sur livret est ouvert. Il est entièrement gratuit et libre et son plafond est de 1 500 000 €. Ce plafond peut être modifié à tout moment par Allianz sans toutefois excédé le plafond réglementaire du livret A. Lorsque vous atteignez le plafond de votre Livret A, vous avez la possibilité de placer jusqu’à 15300 euros supplémentaires sur le Livret Atout Avenir.

Le Livret A est réglementé par l’Etat. Les taux sont donc fixés et vous placez ainsi votre argent en toute sécurité. Vous pouvez également réaliser des retraits à tout moment et enfin, sachez que la rémunération du Livret A est entièrement exonérée d’impôt et de prélèvements sociaux.

Grâce à ce pack, allianz double gratuitement le montant placé sur le livret A en cas de décès accidentel ou d’invalidité grave. Voilà qui évite de souscrire à une garantie complémentaire.

La bourse

bourse allianz banque

Allianz Banque c’est aussi des produits boursiers adaptés à chaque besoin et à chaque niveau de compétences en bourse. Avec son compte titres et son PEA, allianz vous permet d’accéder gratuitement à leur service de bourse en ligne. Vous pouvez ainsi investir à tout moment. Depuis votre espace client, vous pouvez accéder à la valorisation de votre portefeuille ou au passage d’ordre.

Vous avez accès en permanence aux cotations sur le marché de la Bourse de Paris, à l’agenda des marchés ou encore aux analyses techniques et à toute l’actualité boursière. Vous avez la possibilité de choisir parmi la sélection de Sicav et FCP proposée par l’expertise d’Allianz Global Investors France. La première souscription doit être d’un montant de 2 000 euros et peut être répartie entre 1 ou plusieurs fonds. En dehors de la sélection allianz, chaque souscription est de 5 000 euros minimum par fonds.

Les frais de courtage s’élèvent à 0,40 % par ordre jusqu’à 10 000 euros, les droits de garde sont gratuits pour : OPCVM ou FIA Allianz, titre du groupe allianz et fonds Idinvest. Pour tout ce qui concerne les frais de gestion sous mandant PEA, les frais de négociation ou les frais de gestion sous mandat Comptes Titres Ordinaires, Allianz indique ses tarifs sur son site pour une transparence totale.

Les crédits.

Dans sa gamme de crédits, Allianz Banque propose trois lignes de prêt bien distinctes :

Le prêt Privalis

Le prêt Privalis n’est rien d’autre qu’un prêt à la consommation. Mais avec une particularité. Outre le fait qu’il soit destiné à absolument tous les projets, sans besoin d’identifier autant de lignes de prêts qu’il pourrait y avoir de raisons d’emprunter (Cf Cetelem et autres spécialistes du prêt à la consommation), il est également extrêmement souple. Vous pouvez donc y souscrire dès 7 000 € d’emprunt, à taux fixe ou révisable, en prêt amortissable ou In Fine, et jusqu’à une durée de 15 ans. Mais de surcroît, la garantie du prêt est adossée à un contrat d’assurance-vie. Pour pouvoir souscrire, il paraît donc indispensable de souscrire n amont à un contrat d’assurance-vie. Pas de frais de garantie, donc, mais une impossibilité d’emprunter si vous n’avez pas au préalable décidé de placer votre argent chez Allianz…

Allianz Immo

Allianz Immo est le prêt immobilier d’Allianz. Un prêt pouvant courir sur une durée de 5 à 20 ans, à taux fixe, amortissable ou In Fine. Ce prêt est tout autant valable pour l’acquisition d’une résidence principale que d’une résidence secondaire.

Allianz Immo Invest

Quant à Allianz Immo Invest, il s’agit exactement du même produit, mais dévolu aux investissements à but locatif. Aucune information sur la garantie ou sur le coût des IRA n’est mentionnée. Reste une dernière ligne de prêt permettant de développer une véritable stratégie patrimoniale. Ce dernier prêt est spécialement conçu pour les SCPI, et ne court donc que sur une durée maximale de 15 ans. Nous n’en saurons pas plus.

Exemple de crédit à la consommation

Parce que rien n’est plus explicite qu’un exemple concret, voici notre simulation avec un prêt personnel Privalis : si nous empruntons 10 000 euros avec un prêt à la consommation Privalis, il nous est proposé un remboursement sur 24 mois au TAEG fixe de 5,25 %. Nous allons remboursée 439,29 euros par mois pendant donc 24 mois. Le coût total de notre crédit Privalis s’élève à 542,89 euros. Nous avons également opté pour une assurance de 5 euros par mois inclus dans notre mensualité. 

Comment souscrire à Allianz Banque ?

Vous souhaitez souscrire à l’une des offres bancaires proposées par allianz banque ? Pour cela, deux choix s’offrent à vous. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller et vous rendre dans l’une des agences Allianz près de chez vous. Vous trouverez la liste des agences à proximité de votre domicile sur le site Web d’Allianz.

Les avis allianz concernant leur service client sont très positifs. Pour joindre un conseiller par téléphone, vous devez composer le 09 74 75 16 16, du lundi au vendredi de 9h à 18h30. Allianz propose également un service pour les sourds et les malentendants par Webcam ou chat, du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 13h30 à 17h30.

L’application mobile Allianz

application allianz banque visuel Allianz via son application Allianz mobile vous permet d’avoir accès à vos comptes depuis votre smartphone ou votre tablette. Elle est disponible gratuitement sur l’Apple Store et sur Google Play. Vous l’utilisez avec vos identifiants allianz. Depuis l’application Allianz mobile, vous pouvez consulter vos comptes bancaires (solde, dernières opérations etc.), effectuer vos virements, faire opposition à votre carte bancaire en cas de perte ou de vol et contacter le service client allianz banque.

La touche ID d’Apple est disponible pour encore plus de rapidité et de sécurité. Elle est automatiquement désactivée après 5 tentatives de déverrouillages infructueuses. Depuis l’application mobile Allianz, vous avez accès à tout ce qui concerne la banque mais également les assurances, les opérations boursières ou les crédits. L’application est intuitive, facile à maîtriser mais surtout pratique. Les avis allianz mobile sont d’ailleurs très positifs la concernant.

Pour finir, qui est Allianz Banque ?

logo allianz banque Allianz Banque, c’est le dernier né du géant allemand de l’assurance, Allianz. Nous ne reviendrons pas sur l’historique du Groupe Allemand Allianz, que nous avons déjà abordé dans la page relative à l’assureur Allianz. Ici, nous ne traiterons que de la partie bancaire du groupe. Allianz France n’est que la continuité du groupe d’assurance Français AGF, présent sur le marché et dans nos cœurs de ville jusqu’en 2009.

L’opération rachat avait débuté en 1997. Après une grosse bataille avec l’assureur italien Generali, Allianz avait racheté 58 % des parts des AGF, compagnie d’assurance Française fondée dès 1818. Elle attendra 10 plus tard pour solder les comptes et s’emparer des 42 % restants. Et à compter de 2009, la marque AGF disparaîtra. Mais entre temps, au début des années 2000, les assureurs se mettent à la création de banques. C’est le cas d’Axa, qui rachète Banque Directe en 2002. C’est aussi le cas de Groupama, qui deviendra bien plus tard Orange Bank. Et bien évidemment, AGF n’est pas restée à la traîne.

Si bien qu’à l’heure du rachat définitif et total des AGF par Allianz, AGF banque est devenue Allianz Banque.

Conclusion.

Au final, on pourrait qualifier Allianz de bonne banque d’appoint. Les services restent des services classiques et entrent dans les coûts moyens constatés auprès des banques de dépôt. Il n’y a aucune comparaison possible avec les banques en ligne telles que les pures players ou les néobanques. Mais il ne semble pas que ce soit le jeu d’Allianz, qui a toujours préféré développer des stratégies patrimoniales plutôt que de la gestion de compte courant au tout venant. Les produits et services bancaires affichés ici restent donc basiques, mais à destination d’une clientèle ayant des objectifs patrimoniaux.

Toutefois, certains forums relaient les messages d’utilisateurs très mécontents des services d’Allianz, traitant régulièrement la banque de banque de riches… On sait que la majorité des avis donnés sur le net sont, soit l’effet de personnes mécontentes qui assument là une petite part de vengeance, soit la prose d’amis du service ou du produit en question, afin de lui redorer son blason. Les avis internet sont donc très peu fiables, quel que soit le service. Pour autant, nous vous invitons à en découvrir, qui donnent des situations précises de conflits larvés. La chose récurrente est l’absence totale de réactivité. Si l’on ajoute à cela le peu de transparence quant aux informations recherchées, Allianz Banque n’emporte pas nos suffrages…

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