Assurance Habitation pas cher – Nos Conseils

Dernière mise à jour le 5 mai 2020

Lorsque l’on est propriétaire ou locataire, l’assurance habitation est nécessaire pour couvrir son logement de nombreux risques, dégâts ou dommages. Elle peut représenter un budget mensuel important. Mais pour les mêmes garanties, toutes les assurances ne sont pas égales au niveau des tarifs. Parce qu’une telle assurance à un coût souvent élevé, il est aujourd’hui possible de souscrire à une assurance habitation pas cher pour les mêmes garanties. Comment trouver l’assurance habitation la moins chère ? Quelles garanties faut-il prendre ? Quelles sont celles en option ? Nous vous disons tout !

Une assurance habitation pas cher : Pourquoi ?

Si vous êtes locataire, colocataire, propriétaire dans une copropriété, si vous louez un appartement, un studio, une maison ou autres, vous avez l’obligation de souscrire à une assurance habitation. Pourquoi assurer son logement ? Tout simplement parce que vous n’êtes pas à l’abri d’un cambriolage, d’un dégât des eaux, de dommages ou dégâts provoqués par des intempéries ou des catastrophes naturelles.

Ce genre de dommages peut vite avoir un coût élevé surtout qu’ils arrivent sans que l’on s’y attende. Il est alors impossible de faire face au coût des travaux. C’est le rôle de l’assurance habitation. Elle prend en charge tous les dommages compris dans les garanties que vous avez souscris. Que vous ayez un petit revenu, ou que vous soyez étudiant, il est important pour vous de trouver une assurance de qualité au meilleur prix.

Notre sélection d’Assurance Habitation pas cher

Parce que ce n’est pas simple de trouver l’assurance habitation la moins chère, nous avons fait le tri pour vous. Voici donc celles qui sont aujourd’hui les plus compétitives sur le marché de l’assurance habitation !

Homebrella

Homebrella, filiale du groupe Admiral, bouleverse le modèle très rigide de l’assurance habitation. C’est aujourd’hui la meilleure assurance habitation pas cher. Elle propose deux types de contrats : la formule éco et la formule Easyloc qui est plus complète. En plus d’être une assurance habitation en ligne pas cher, Homebrella se démarque par ses contrats sans engagement et donc résiliable à tout moment.

En plus une assurance habitation locataire “classiques”, Homebrella propose également des solutions pour ceux qui font le choix de la colocation ou pour les expatriés. Sa simplicité, sa souplesse et ses tarifs avantageux font d’elle une assurance des plus attractives notamment pour les jeunes. A titre indicatif, pour une location à Toulouse pour un studio de 20m², votre assurance habitation chez Homebrella ne vous coûtera qu’un peu plus de 100 euros par an avec toutes les garanties de base mais également les garanties “Défenses Pénales et Recours” suite à un accident, “Tempête” ou “Accident”.

Luko

Assurance 100 % en ligne, Luko propose depuis 2018, une nouvelle assurance habitation. Celle-ci est basée sur une souscription en quelques clics, rapide, simple et en toute transparence. Luko propose 2 formules. La formule Minimum Légal qui comme son nom l’indique comprend les garanties obligatoires. La formule Esprit en Paix, elle, est beaucoup plus complète avec par exemple en plus les garanties vol et vandalisme, bris de glace ou encore Dépannage Serrurerie et relogement d’urgence.

Etant 100 % digitale, l’assurance Luko propose des tarifs très compétitifs que permet de souscrire à une assurance habitation en ligne pas cher. L’une des particularités de Luko est de reverser à une association que vous aurez choisie l’argent qui reste sur une cagnotte mutualisée.

Allianz

Allianz n’est pas l’assurance habitation la moins chère mais elle tire bien son épingle du jeu à plusieurs niveaux. La réputation du groupe Allianz et son ancienneté (1890) fait d’elle une assurance sûre et en qui on peut avoir confiance. Elle propose des formules pour les locataires, les propriétaires non occupants, pour des maisons comme pour des appartements ou des studios.

Vous avez la possibilité d’opter pour une formule avec les garanties de base comme une formule avec de nombreuses garanties optionnelles. Vous pouvez réaliser votre souscription en ligne et rapidement. Avec une formule sur-mesure et à coût raisonnable, Allianz fait partie des leaders sur le marché de l’assurance habitation.

Comment trouver l’assurance habitation la moins chère ?

Si votre budget est serré, il est possible de trouver une assurance habitation pas cher. Mais beaucoup d’assurances pour attirer de nouveaux clients se disent moins chères alors que c’est loin d’être le cas. Lorsque vous faites une demande de devis, il vous sera demander un grand nombre d’informations (superficie, adresse, le nombre de pièces, la valeur des biens ou encore le montant des franchises).

Le premier conseil que nous allons vous donner est de ne pas surestimer la valeur de vos biens. Les assurances proposent leur contrat en fonction de tranches de valeur. Cela ne sert à rien d’assurer des biens qui n’existent pas ou de les estimer plus qu’ils ne valent. Si vous voulez trouver l’assurance habitation la moins chère, il faut donc commencer par bien définir la valeur de vos biens.

Vous pouvez également jouer sur le montant des franchises. Plus il est élevé et moins l’assurance sera chère. Mais cela reste un risque que vous seul pouvez prendre. Pour trouver une assurance habitation pas cher, nous vous conseillons d’installer un système d’alarme dans votre logement. Le coût de votre assurance habitation va ainsi baissé puisque le risque de vous faire cambrioler est moindre.

Et enfin, n’hésitez pas à comparer les assurances en regardant tout dans les moindres détails et notamment les garanties et les franchises. Vous pouvez également faire des simulations comme c’est le cas sur le site de l’assurance habitation Homebrella, que nous vous conseillons d’ailleurs car considérée comme l’une des assurances les moins chères. Sachez également que regrouper tous vos contrats (assurance auto + assurance habitation) auprès de la même assurance vous permet d’avoir des tarifs plus avantageux

Quelles garanties prendre au minimum ?

Il faut bien sûr être conscient que souscrire à une assurance habitation pas chère implique que vous aurez les garanties minimum mais rassurez-vous, celles-ci couvrent la plupart des dommages. Il faut dans tous les cas également savoir que vous avez l’obligation de souscrire à certaines garanties :

Les garanties obligatoires

La loi, en tant que locataire, vous oblige à assurer votre logement. La couverture minimum à laquelle vous devez souscrire est la “garantie responsabilité locative”. Les garanties sont : dégâts des eaux, incendie et explosion et catastrophes naturelles et technologiques. C’est également le cas pour une colocation. La plupart des contrats d’assurance habitation pas cher incluent également des garanties de base comme la garantie bris de glace, vol et la responsabilité civile.

Les garanties optionnelles

Parce que tout peut arriver lorsque vous occupez un logement, vous avez la possibilité d’opter pour des garanties optionnelles en fonction des caractéristiques propres de votre habitation et de la composition de votre foyer.

Vous pouvez par exemple choisir d’assurer votre logement contre les dommages électriques, faire le choix d’une garantie des aménagements extérieurs telle qu’une piscine, une garantie spécifique pour votre animal de compagnie, une garantie pour vol et vandalisme, pour vos objets de valeur, pour une dépendance etc. La liste des garanties optionnelles est grande mais attention à bien réfléchir si ces garanties vous sont vraiment utiles car elles vont augmenter le coût de votre assurance habitation pour la plupart d’entre elles.

Réévaluer son assurance habitation

Si il y a encore quelques années, changer de compagnie pour son assurance habitation était le vrai parcours du combattant, ce n’est plus le cas aujourd’hui. En effet, grâce à la loi Hamon, vous avez la possibilité après 12 mois d’engagement de changer à tout moment d’assurance habitation.

Le marché de l’assurance évolue sans cesse et les tarifs pratiqués également. Une assurance habitation qui était la moins chère peut ne plus l’être un an après. Dans un objectif de souscrire à une assurance habitation pas chère, vous avez donc la possibilité de réévaluer chaque année votre contrat afin de toujours bénéficier du meilleur prix pour les mêmes garanties.