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Notre avis sur la banque Oney (ex Banque Accord)

Anciennement connue sous le nom de Banque Accord, l’établissement bancaire a été rebaptisé Oney en juillet 2016. Cette banque, qui est la filiale bancaire du groupe Auchan, met à la disposition de ses clients différents services bancaires allant des solutions de paiement au crédit personnel en passant par l’assurance. Outre ses services similaires à ceux d’une banque classique, Oney propose également une offre de paiement en 3 ou 4 fois nommée le Facily Pay Oney. La banque Oney s’appuie sur un réseau conséquent de partenaires parmi lesquels figurent notamment Leroy Merlin ou encore Auchan et compte aujourd’hui plus de six millions de clients. Quelles sont les spécificités de cette banque ? Pour quel profil de clients s’adresse-t-elle et quels sont ses atouts par rapport aux banques concurrentes ?

Quels sont les avantages et les inconvénients d’Oney ?

L’objectif affiché par la banque Oney est d’offrir une gamme complète de solutions de paiement, au comptant ou à crédit et des facilités de paiement au profit de la clientèle du réseau Auchan. Apparue en 1983, cette banque s’est tout d’abord spécialisée dans le crédit personnel mais a considérablement élargi ses prestations aujourd’hui en proposant des comptes épargne, des assurances, des cartes de crédit et même des assurances vie. Parallèlement, elle a considérablement élargi son réseau de partenaires avec des marques aussi variées que Décathlon, Kiabi, Norauto ou encore Flunch.

Quelles sont les faiblesses d’Oney ? Assurément, il ne s’agit pas d’une véritable banque pour deux raisons majeures. Tout d’abord, les cartes bancaires que propose Oney sont rattachées à un compte bancaire extérieur et cela sur présentation des coordonnées du compte du client. En second lieu, l’offre bancaire d’Oney demeure limitée comparativement aux autres banques comme en témoigne l’absence de Livret A, de LDD et de PEL chez cette banque.

Néanmoins, la banque Oney propose justement des services que ses concurrentes ne proposent pas comme en témoigne l’opportunité, pour le client, de réaliser ses paiements à crédit lors de son passage en caisse ou encore de bénéficier de l’option de payer en plusieurs fois sans frais. Egalement, Oney se distingue en faisant profiter sa clientèle de différents programmes de fidélité et de réductions en s’appuyant sur son réseau de partenaire.

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Comment entrer chez Oney ?

Oney n’est pas une banque où l’on peut ouvrir un compte mais il est possible d’entrer chez Oney de trois façons différentes, soit en effectuant une demande de carte, soit en souscrivant un prêt ou un crédit renouvelable. Pour les cartes bancaires, après avoir fait son choix sur le type de carte souhaité, il suffira de remplir le formulaire de souscription associé à télécharger en ligne et de transmettre les pièces justificatives demandées à Oney parmi lesquelles figureront une copie recto/ verso d’une pièce d’identité, un RIB un justificatif de domicile, etc… Pour souscrire un prêt, après avoir effectué une simulation et avoir sélectionné son projet, il suffira de remplir le formulaire en ligne de demande de prêt, de télécharger son contrat et de le retourner ensuite daté et signé pour étude complète du dossier par les équipes d’Oney. Enfin, pour souscrire un crédit renouvelable, là aussi, il faudra effectuer sa demande en ligne afin d’obtenir immédiatement un avis sur le dossier.

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Quelle est la gamme des crédits disponibles proposés par Oney ?

Oney Banque met à la disposition de ses clients différentes solutions de crédit. Les principaux sont le prêt personnel, le crédit renouvelable, le regroupement de crédit sans oublier des solutions « fins de mois » à connaître. La particularité pour en bénéficier est que la possession d’une carte Oney n’est pas une condition requise et ces différentes offres ne génèrent aucun frais de dossier. A noter également que pour chacun de ces crédits, le client peut souscrire une garantie maladie, invalidité, chômage ou décès.
En ce qui concerne le prêt personnel relatif à l’acquisition d’un véhicule ou au financement de travaux par exemple, il est possible de souscrire un prêt d’un montant compris entre 1000 et 21500 euros que le client s’engagera à rembourser dans un délai compris entre 12 et 60 mois.

Le crédit renouvelable, quant à lui, sera à privilégier en cas de besoin d’une somme modeste comprise entre 100 et 5000 euros. Point particulier, cette offre peut être combinée avec l’une des cartes bancaires de la banque dans l’optique de réaliser des paiements à comptant ou à crédit, que cela soit en France ou à l’étranger.

La banque Oney propose également le regroupement de crédit pour ceux qui souhaitent une réduction de leurs mensualités ou financer un tout nouveau projet. Le montant est compris entre 3000 et 250.000 euros sur une période de 60 mois.

Enfin, les solutions « fin de mois » se déclinent en deux catégories. La première est le transfert comptant/ crédit. Avec une carte en différé, le souscripteur peut réaliser une partie d’un achat comptant et le reste à crédit. La seconde est l’avance d’argent et s’avère très utile pour les dépenses non prévues. Compris entre 100 et 1000 euros, ce prêt est remboursable dans les trois mois avec des frais représentant 3 € par tranche de 100 €.

Quelles sont les solutions de paiement d’Oney ?

Il existe deux types de cartes bancaires chez la banque Oney dont chacune a sa propre utilité : la carte de financement et la carte d’enseigne. Comme évoqué précédemment, Oney n’est pas une banque classique et, de ce fait, les cartes qu’elle propose vont débiter le compte bancaire que le client détient auprès d’un autre établissement.

Pour ce qui est des cartes de financement, Oney propose les cartes Visa Premier, MasterCard et Auchan Visa qui permettent toutes les trois de payer ses achats soit en débit immédiat ou soit en différé. Le détenteur a ainsi le choix de payer comptant ou à crédit sachant que la carte Oney est rattaché à un crédit renouvelable d’un an. L’un des points forts de ces cartes est qu’elles permettent le règlement de ses achats jusqu’à 4 fois sans frais et même jusqu’à 10 fois assorti d’un taux particulièrement compétitif. Chaque carte Oney est accompagnée de services supplémentaires d’assistance et de garanties en tout genre.

La carte enseigne d’Oney se décline en 4 cartes bancaires en fonction des partenariats intéressant plus particulièrement le client. Il s’agit des cartes Leroy Merlin, Alinéa, Boulanger et Norauto. En plus d’être des cartes de paiement, ces dernières fonctionnent comme des cartes de fidélité permettant de profiter d’offres et de réductions diverses. Au même titre que les cartes de financement, elles ont un fonctionnement à comptant ou à crédit. Elles peuvent être utilisées auprès des enseignes partenaires et même pour retirer de l’argent auprès des distributeurs Oney que l’on retrouve chez le Crédit Mutuel et la Société Générale.

A cela s’ajoute l’offre Facility Pay qui est une solution de paiement en 3 ou 4 fois sur internet. Pour cela, après avoir rempli son panier sur une boutique en ligne, il suffit simplement de sélectionner le paiement via Facility Pay. Le paiement de l’achat sera ainsi segmenté en plusieurs fois. Pour profiter de cette offre, il est impératif de posséder une carte MasterCard ou Visa. Le montant de l’achat peut être compris entre 100 et 2000 € et il faut également savoir que seuls les partenaires internet d’Oney acceptent ce type de paiement.

De même, Oney fait partie des banques à utiliser Lyf Pay, une application permettant de réaliser des achats en ligne, des paiements entre amis ainsi que des dons.

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Placement : l’Assurance vie Oney

En terme de placement, la banque Oney propose deux produits phares : Le compte course Auchan et l’assurance vie Accord Avenir. Le compte course Auchan, à la différence des autres produits classiques d’épargne fonctionnant par quinzaine, celui-ci a un fonctionnement au jour près, ce qui représente davantage d’intérêts pour le détenteur. L’assurance vie d’Oney, même si elle prélève des frais pour chaque versement effectué, affiche des frais de gestion très raisonnables et dispose d’un fonds en euros aux performances plus que respectables. De plus, les arbitrages sont gratuits.

Les assurances proposées par Oney

Les clients de la banque Oney disposent d’une offre très riche en matière d’assurances et à des tarifs très attractifs par rapport au marché. Il sera possible de souscrire notamment une assurance auto/ habitation pour protéger son auto, sa moto et son habitation et une assurance carte, très intéressante pour protéger ses clefs, ses moyens de paiement ou ses livraisons internet non-conformes. Egalement, la banque Oney propose l’assurance Crédit, pour une prise en charge de son crédit en cas de coup dur ainsi que l’assurance famille comprenant la garantie hospitalisation, frais d’obsèques et protection pouvoir d’achat.

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