Notre avis sur la banque Oney (ex Banque Accord)

Dernière mise à jour le 27 janvier 2021

Anciennement connue sous le nom de Banque Accord, l’établissement bancaire a été rebaptisé Oney en juillet 2016. Cette banque, qui est la filiale bancaire du groupe Auchan, met à la disposition de ses clients différents services bancaires allant des solutions de paiement au crédit personnel en passant par l’assurance.

Outre ses services similaires à ceux d’une banque classique, Oney propose également une offre de paiement en 3 ou 4 fois nommée le Facily Pay Oney. La banque Oney s’appuie sur un réseau conséquent de partenaires parmi lesquels figurent notamment Leroy Merlin ou encore Auchan et compte aujourd’hui plus de six millions de clients. Quelles sont les spécificités de cette banque ? Pour quel profil de clients s’adresse-t-elle et quels sont ses atouts par rapport aux banques concurrentes ?

Quels sont les avantages et les inconvénients d’Oney ?

L’objectif affiché par la banque Oney est d’offrir une gamme complète de solutions de paiement, au comptant ou à crédit et des facilités de paiement au profit de la clientèle du réseau Auchan. Apparue en 1983, cette banque s’est tout d’abord spécialisée dans le crédit personnel mais a considérablement élargi ses prestations aujourd’hui en proposant des comptes épargne, des assurances, des cartes de crédit et même des assurances vie. Parallèlement, elle a considérablement élargi son réseau de partenaires avec des marques aussi variées que Décathlon, Kiabi, Norauto ou encore Flunch.

Quelles sont les faiblesses d’Oney ? Assurément, il ne s’agit pas d’une véritable banque en ligne pour deux raisons majeures. Tout d’abord, les cartes bancaires que propose Oney sont rattachées à un compte bancaire extérieur et cela sur présentation des coordonnées du compte du client. En second lieu, l’offre bancaire d’Oney demeure limitée comparativement aux autres banques comme en témoigne l’absence de Livret A, de LDD et de PEL chez cette banque.

Néanmoins, la banque Oney propose justement des services que ses concurrentes ne proposent pas comme en témoigne l’opportunité, pour le client, de réaliser ses paiements à crédit lors de son passage en caisse ou encore de bénéficier de l’option de payer en plusieurs fois sans frais. Egalement, Oney se distingue en faisant profiter sa clientèle de différents programmes de fidélité et de réductions en s’appuyant sur son réseau de partenaire.

Comment entrer chez Oney ?

Oney n’est pas une banque où l’on peut ouvrir un compte mais il est possible d’entrer chez Oney de trois façons différentes, soit en effectuant une demande de carte, soit en souscrivant un prêt ou un crédit renouvelable. Pour les cartes bancaires, après avoir fait son choix sur le type de carte souhaité, il suffira de remplir le formulaire de souscription associé à télécharger en ligne et de transmettre les pièces justificatives demandées à Oney parmi lesquelles figureront une copie recto/ verso d’une pièce d’identité, un RIB un justificatif de domicile, etc… Pour souscrire un prêt, après avoir effectué une simulation et avoir sélectionné son projet, il suffira de remplir le formulaire en ligne de demande de prêt, de télécharger son contrat et de le retourner ensuite daté et signé pour étude complète du dossier par les équipes d’Oney. Enfin, pour souscrire un crédit renouvelable, là aussi, il faudra effectuer sa demande en ligne afin d’obtenir immédiatement un avis sur le dossier.

Oney : Crédit Renouvelable

Des sommes d’argent disponibles à tout moment

Grâce aux crédits renouvelables qu’elle propose, Oney banque vous permet de financer, facilement et rapidement, vos projets “coups de cœur” ou de faire face sereinement aux imprévus. Pour ce faire, il vous faudra choisir parmi 3 modes spécifiques :

Comment souscrire à un crédit renouvelable Oney ?

La souscription au crédit renouvelable de Oney banque est ultra facile. Il vous suffit de faire un tour sur le site web de l’organisme bancaire et d’y remplir le formulaire de souscription. Vous recevrez, dans un délai plus que raisonnable, une réponse de principe. A partir de cette étape, vous pourrez imprimer votre contrat et transmettre les documents nécessaires à la finalisation de votre souscription.

Le Prêt Personnel de Oney

Un crédit pour tous vos projets

Cette solution de financement vous offre la possibilité de financer les différents projets qui vous tiennent à cœur. Elle se présente sous 3 formes :

Comment obtenir son prêt personnel ?

Pour profiter de cette solution de financement, il est fortement recommandé de réaliser tout d’abord une simulation de projet. Lorsque vous êtes prêts, rendez-vous sur la plateforme et  remplissez le formulaire disponible en ligne. Il faudra ensuite attendre d’obtenir l’accord de principe avant d’imprimer et de valider votre contrat. Lorsque c’est fait et pour finir, vous devrez transmettre les documents nécessaires à la finalisation de la souscription et à la prise en compte de votre demande par les conseillers de la banque. La réponse finale vous parviendra dans un délai très bref et vous pourrez avoir les fonds à disposition.

Le Rachat de Crédit Oney

La solution de rachat de crédit Oney permet de réduire la somme qu’il vous faut mensuellement verser en guise de remboursement de crédit. Cette alternative vous donne la possibilité de racheter vos dettes de crédit et de les rassembler en une seule que vous pourrez ainsi rembourser plus aisément. Ladite solution de regroupement de crédits est échelonnée sur une période allant de 12 à 300 mois, et est d’une valeur minimale de 3000 euros. Les contrats de rachat de crédit ne pourront pas excéder les 250.000 euros.

Comment obtenir mon rachat de crédit Oney ?

Pour obtenir votre rachat de crédit chez Oney, vous devez d’abord faire votre demande. Ensuite, après analyse du dossier, les experts de la structure vous contacteront pour effectuer la finalisation de ladite demande et vous donner une réponse de principe. Une fois que vous aurez reçu votre contrat et que vous l’aurez renvoyé accompagné des pièces nécessaires, il vous sera transmis dans les plus brefs délais une réponse définitive. Le processus dans son ensemble est très simple.

Oney Crédit : Les solutions de fin de mois

Nombre de ménages ont parfois des difficultés à faire face aux dépenses du foyer en se basant exclusivement sur les entrées mensuelles. Pour vous aider à surmonter ces mauvaises passes, Oney crédit vous permet de bénéficier d’un transfert comptant ou d’une avance d’argent.

Transfert Comptant => Crédit

Grâce à ce service vous pourrez faire face aux imprévus et aux dépenses supplémentaires auxquelles vous pourrez être confrontés. Comment en bénéficier ? Simplement en faisant passé votre carte à débit différé. Ainsi, pourrez-vous transférer une partie ou l’entièreté de vos achats à crédit. Ce qui vous permettra de tranquillement finir votre mois. Pour le remboursement vous bénéficierez d’un délai assez long (jusqu’à 36 mois), de quoi vous permettre d’être serein.

Avance d’argent

La seconde solution “fin de mois” concerne l’avance d’argent. Pour faire simple, Oney vous octroie un prêt d’une valeur minimale de 100 euros ou de 1000 euros maximum. Ladite somme sera directement créditée sur votre compte. La particularité de ce prêt est son échelonnement court (3 mois) et son taux de remboursement relativement élevé (3%).

Les points forts de l‘offre

Oney a donc une offre de crédits plutôt complète.  L’un des premiers avantages est la simplicité du site Internet. Il est facile et agréable à utiliser que ce soit pour faire une simulation de crédit, pour changer les différents paramètres ou pour souscrire différents types de crédit en ligne.

Des crédits à la consommation

Oney propose exclusivement des crédits à la consommation. On n’a donc pas de crédit immobilier. L’offre comprend :

1. Des prêts personnels classiques comme le prêt auto/moto, le prêt travaux/déco ou encore le Prêt Tous Projets.
2. Le crédit renouvelable Accord Libre
3. Le regroupement de crédit.

Des réductions de taux

Oney fait la différence face aux concurrents en proposant deux réductions sur les taux :

1. En justifiant son projet avec un devis, un bon de commande… qui couvre au moins 70 % du montant total du crédit, le TAEG est abaissé.
2. La fidélité récompensée : lorsque vous êtes déjà client de Oney, le taux est également plus bas.

Et si vous combinez les deux conditions, vous cumulez les réductions.

D’autres avantages

Chez Oney, il n’y a pas de frais de dossier.  Deux fois par an, au maximum, il est possible de faire une pause d’un mois dans les remboursements et le remboursement par anticipation est sans frais.  Les taux sont dans la moyenne haute du marché avec 6,00 ou 6,50 % selon le montant emprunté, l’objet du prêt et la durée de remboursement. S’ils étaient plus compétitifs, l’offre de Oney serait presque parfaite. Mais comme on peut bénéficier d’un taux plus bas quand on justifie son projet ou quand on est déjà client, on arrive à une offre très intéressante.

Quelles sont les solutions de paiement d’Oney ?

Il existe deux types de cartes bancaires chez la banque Oney dont chacune a sa propre utilité : la carte de financement et la carte d’enseigne. Comme évoqué précédemment, Oney n’est pas une banque classique et, de ce fait, les cartes qu’elle propose vont débiter le compte bancaire que le client détient auprès d’un autre établissement.

Pour ce qui est des cartes de financement, Oney propose les cartes Visa Premier, MasterCard et Auchan Visa qui permettent toutes les trois de payer ses achats soit en débit immédiat ou soit en différé. Le détenteur a ainsi le choix de payer comptant ou à crédit sachant que la carte Oney est rattaché à un crédit renouvelable d’un an. L’un des points forts de ces cartes est qu’elles permettent le règlement de ses achats jusqu’à 4 fois sans frais et même jusqu’à 10 fois assorti d’un taux particulièrement compétitif. Chaque carte Oney est accompagnée de services supplémentaires d’assistance et de garanties en tout genre.

La carte enseigne d’Oney se décline en 4 cartes bancaires en fonction des partenariats intéressant plus particulièrement le client. Il s’agit des cartes Leroy Merlin, Alinéa, Boulanger et Norauto. En plus d’être des cartes de paiement, ces dernières fonctionnent comme des cartes de fidélité permettant de profiter d’offres et de réductions diverses. Au même titre que les cartes de financement, elles ont un fonctionnement à comptant ou à crédit. Elles peuvent être utilisées auprès des enseignes partenaires et même pour retirer de l’argent auprès des distributeurs Oney que l’on retrouve chez le Crédit Mutuel et la SG.

A cela s’ajoute l’offre Facility Pay qui est une solution de paiement en 3 ou 4 fois sur internet. Pour cela, après avoir rempli son panier sur une boutique en ligne, il suffit simplement de sélectionner le paiement via Facility Pay. Le paiement de l’achat sera ainsi segmenté en plusieurs fois. Pour profiter de cette offre, il est impératif de posséder une carte MasterCard ou Visa. Le montant de l’achat peut être compris entre 100 et 2000 € et il faut également savoir que seuls les partenaires internet d’Oney acceptent ce type de paiement.

De même, Oney fait partie des banques à utiliser Lyf Pay, une application permettant de réaliser des achats en ligne, des paiements entre amis ainsi que des dons.

Placement : l’Assurance vie Oney

La banque Oney a un seul produit, l’assurance vie Oney, un contrat multisupports. On a bien sûr le choix entre la gestion profilée et la gestion libre et quatre profils différents.  Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché avec 0,6 % sur tous les supports. Sont gratuits les frais d’adhésion, les frais de versements (hors frais spécifiques aux SCPI et SCI) et les frais d’arbitrage.

De plus, le fonds en euros a des performances tout à fait honorables avec 2,80 % en 2018  La souscription au contrat Assurance Vie Oney débute à 100 €, peut se faire en ligne et l’on bénéficie alors de 50 € de prime.  C’est un contrat très intéressant adapté aux différents profils et abordable.

Compte Courses Auchan

Le compte course Auchan, à la différence des autres produits classiques d’épargne fonctionnant par quinzaine, celui-ci a un fonctionnement au jour près, ce qui représente davantage d’intérêts pour le détenteur. En effet, le Compte Courses de la banque Oney Auchan permet de placer de l’argent avec des intérêts calculés au jour le jour. L’argent est entièrement disponible et utilisable en caisse chez Auchan. Les frais de gestion se calculent entre 0,10 et 1,50 % en fonction de l’évolution du taux de l’Eonia.
Pour les clients Oney, c’est une solution qui permet de faire travailler de l’argent alloué aux dépenses courantes et de récupérer des intérêts variables.

Les assurances proposées par Oney

Les clients de la banque Oney disposent d’une offre très riche en matière d’assurances et à des tarifs très attractifs par rapport au marché. Il sera possible de souscrire notamment une assurance auto/ habitation pour protéger son auto, sa moto et son habitation et une assurance carte, très intéressante pour protéger ses clefs, ses moyens de paiement ou ses livraisons internet non-conformes. Egalement, la banque Oney propose l’assurance Crédit, pour une prise en charge de son crédit en cas de coup dur ainsi que l’assurance famille comprenant la garantie hospitalisation, frais d’obsèques et protection pouvoir d’achat.

En outre, La banque Oney propose une large gamme d’assurances. De l’assurance auto ou moto à l’assurance habitation en passant par l’assurance carte ou Crédits, on a un choix complet. Les caractéristiques sont à découvrir ci-dessous.

Assurance cartes

L’Assurance Sécurité est une garantie nomade à partir de 2 €/mois en formule Solo avec un engagement minimum d’un an. La formule Famille permet d’assurer également le conjoint et/ou les enfants pour 1,66 €/mois soit 44 €/an et on bénéficie alors de deux mois de cotisation offerts. Cette offre ne concerne que les détenteurs d’un compte Oney.
L’Assurance Sécurité couvre le téléphone et les autres objets nomades en cas de vol mais aussi les moyens de paiement, les papiers officiels, la maroquinerie volée, la perte ou le vol des clés. Sans oublier la sécurisation des achats sur Internet.
C’est une offre complète avec des tarifs intéressants, des remboursements tout à fait honorables et des plafonds corrects.

Que penser du service client Oney ?

On peut contacter le service client Oney par téléphone au 0 825 28 29 30. Les conseillers sont disponibles de 8 à 20 heures en semaine et de 8h30 à 20 heures le samedi.

L’appel est facturé 0,15 € la minute + le prix d’un appel local. Mais il est également possible de contacter le service client via le formulaire de contact ou la page Facebook Oney.
La plage horaire de disponibilité est assez bonne et il est relativement facile de joindre un conseiller.

À chaque réclamation ou avis négatif, il y a une réaction rapide de la part du service client Oney.

Avis clients

Benjamin, qui occupe un poste de livreur pour une firme spécialisée dans la mécanique, a choisi Oney pour gérer ses crédits. Compte tenu des aléas dus à son emploi précaire, il est parfois amené à demander de petits crédits que ladite structure bancaire lui octroie.