Avec Bunq Bank ouvrez votre compte bancaire en 5 minutes

  • Gestion du compte
  • Plateforme web
  • Application mobile
  • Frais bancaires
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.2

Bunq - Avis global

Bunq est une banque en ligne innovante grâce à ses offres qui facilitent la gestion de ses comptes bancaires et les voyages à l’étranger. Elle est cependant en retrait face à ses rivales comme la banque allemande N26 ou Revolut pour ce qui est du rapport coût / services avec des prix parfois plus élevés. Néanmoins elle reste un choix tout de même intéressant avec une communauté certes restreinte, mais particulièrement active et des innovations bienvenues comme la greencard.

Qu’est-ce que Bunq ?

La banque néerlandaise Bunq est l’une des nombreuses banques en ligne à apparaître au cours des dernières années en Europe (2015). Elle fut fondée par Ali Niknam, ancien fondateur de la société informatique TransIP. La société a alors annoncé vouloir « éliminer les frontières et les obstacles dans le secteur bancaire traditionnel ».

Les caractéristiques de l’offre Bunq

La banque en ligne Bunq a pour objectif de permettre aux clients de procéder à leurs opérations financières assez facilement depuis leur mobile. En outre, avec votre l’offre Bunq, vos données personnelles sont protégée grâce à une protection accrue.  Grâce à votre carte bancaire Bunq, vous pouvez effectuer des paiements et virements même à l’international.

Face à une concurrence toujours plus innovante dans le domaine de la banque en ligne, Bunq propose à ses clients une large gamme de choix d’offres. Ainsi, cinq principales offres dont les services sont variés sont proposées aux potentiels clients. Découvrez ci-dessous les différentes solutions proposées par Bunq

Bunq Premium

Le compte courant “entrée de gamme” de la banque néerlandaise pour seulement 7.99€ par mois. Cette offre comprend 3 types de cartes bancaires Mastercard / Maestro, une application dédiée qui permet de gérer facilement ses comptes, des outils performants de sécurité et de contrôle sur les activités du compte, des taux de changes ajustés vis-à-vis des banques traditionnelles, des taux d’intérêts très intéressants sur l’épargne. Avec ce compte aucun découvert n’est autorisé et il n’est pas possible de mettre en place de prélèvement automatique. Ce compte est accessible sans condition de revenu et s’ouvre très facilement depuis l’appli ou le site web de la néobanque.

Bunq Business

L’offre destinée aux professionnels et entrepreneurs. Bunq propose, en plus des services bancaires classiques offerts aux entreprises – cartes bancaires, mise en place de virements, autorisation de prélèvement, etc – des solutions logicielles qui visent à faciliter la vie de chaque professionnel : connexion entre le compte et les logiciels de comptabilité de la société ou création d’un fichier d’export mensuel, TVA collectée automatiquement et mise de côté, stockage numérique avancé de tous les documents relatifs aux finances de l’entreprise (notes de frais par exemple), une visibilité en temps réel de sa situation financière. L’ensemble de ces services coûte 9.99€ par  mois.

Bunq Joint

Une offre particulière et originale puisqu’elle reprend les mécanismes du compte Premium mais orienté vers les couples et leurs besoins d’un compte joint. Les fonctionnalités basiques sont identiques à celles de Bunq Premium mais il faut y ajouter toutes les petites attentions et options très utiles lorsqu’on a un compte joint : répartition automatique des dépenses communes, création de sous-compte secret pour les dépenses que l’autre ne doit pas voir, gestion optimisée et accessible par tous les détenteurs du compte, des cartes bancaires séparées mais qu’il est possible de lier, transfert d’argent facilité. Une gestion de compte joint simplifiée à l’extrême pour 9.99€ par mois.

Bunq Travel Card

Bunq propose une carte de crédit sans aucun frais pour les voyageurs. C’est une véritable Mastercard, compatible avec d’autres banques, qui offre tous les garanties et fonctionnalités (paiement et retrait par exemple) du groupe présent dans le monde entier. La Bunq Travel Card c’est aussi des frais de taux de change réduits jusqu’à 3% par rapport aux banques traditionnelles. Elle est sans condition de revenu et bénéficie d’une vérification de solde automatique de manière à ce qu’aucune mauvaise surprise (découvert) ne vienne gâcher un voyage. La carte bancaire qu’il faut pour voyager l’esprit serein.

Bunq Green Card

La carte rechargeable qui fait la différence de Bunq. Il s’agit d’une carte bancaire à 99€ / an qui estcomplémentaires avec d’autres banques mais qui prend encore plus de sens avec une offre Bunq. A chaque palier de 100€ dépensés Bunq s’engage à planter un arbre. 2 arbres si vous êtes client Premium. Vos achats deviennent éco responsables. Des avantages plus matériels s’ajoutent : extension de garantie, paiement Apple Pay / Google Play / sans contact, aucun frais lorsque le porteur paie ou retire de l’argent à l’étranger, assurance et assistance Mastercard. Une carte bancaire complète, pratique avec un impact positif sur la planète très attractif et qui peut très bien être associée à votre compte bancaire actuel.

A qui s’adresse Bunq ?

Bunq s’adresse à toute personne majeure (à partir de 18 ans) dans un Etat de l’Union Européenne qu’importe son statut social. Si vous êtes mineurs, pour ouvrir un compte Bunq, il faudra impérativement la présence d’un représentant légal.

Avec ses offres, la banque Bunq s’oriente essentiellement vers des personnes qui voyagent régulièrement et souhaitent profiter de services bancaires a moindre coût partout dans le monde (retrouvez un comparatif complet sur ce thème ici). En effet, avec la facilité d’ouverture de compte et des tarifs clairs et précis, Bunq est clairement plus transparente que les banques traditionnelles. Un choix qui plait et qui séduit de plus en plus de monde aujourd’hui.

Une banque pour les jeunes

Bunq affiche clairement ses ambitions de conquérir le marché des néobanques qui répondent aux nouvelles attentes des jeunes consommateurs. L’application de Bunq Banque offre des fonctionnalités vraiment innovantes qui transcendent le sens de la flexibilité et des achats partagés : création rapide de sous-compte, de “facturation amicale” avec un lien envoyé à chaque personne qui doit rembourser une somme sur un achat commun. Bunq joue sur la carte de la communauté bancaire pour des échanges financiers simples, sans complexe et instantanés. Un lien envoyé sur un smartphone, un clic et la transaction est effectuée. Le rêve est parfait avec une carte bancaire utilisable partout dans le monde à tout instant sans frais supplémentaire. Et une absence de découvert pour éviter les mauvaises surprises de gestion. Le tout sans engagement. La liberté totale !

Une banque pour les voyageurs

Nous avons déjà abordé plusieurs points pertinents à ce sujet à travers les prestations incluses dans les offres bancaires (Premium par exemple) et surtout la carte bancaire Travel Card qui est, on ne peut plus, axée vers ce type de profils. Une carte Mastercard gratuite, avec tous les services d’assurance et d’assistance inclus, utilisable dans le monde entier sans frais d’opération. Des taux de change ajustés correspondant aux charges réelles d’un changement de devise contrairement aux pratiques tarifaires des banques traditionnelles. Un IBAN associé à son compte courant pour faire des virements internationaux en toute simplicité. Bunq Banque affiche ses intentions de démocratiser, à l’aide de tarifs réduits et de services premium, la banque à distance où que vous soyez sur la planète.

Comment ouvrir un compte Bunq ?

Bunq Banque s’engage à l’ouverture d’un compte bancaire en 5 minutes. C’est en effet très simple. Tout se passe depuis l’application mobile. L’utilisateur choisit l’offre dont il a besoin puis clique sur Ouvrir un compte. Quelques renseignements sont à fournir : identité, adresse, téléphone, mail. Peu de pièces justificatives sont requises. De plus elles sont à scanner depuis l’application mobile pour un traitement rapide par le service support. Il ne reste plus qu’à choisir la carte bancaire qui vous convient le mieux. Dès que le compte est validé elle est envoyée directement à l’adresse renseignée. Simple et rapide depuis son smartphone.

Que vaut l’application Bunq ?

L’application Bunq est sûrement le gros atout de la néobanque. Sur un marché où faire la différence vis-à-vis de ses concurrents devient compliqué aux vues du nombre d’offres existantes, Bunq arrive à exploiter sous des angles nouveaux les fonctionnalités d’une application mobile.

Bien évidemment nous retrouvons les classiques options de gestion courante : consultation de compte, virement interne, information en temps réel des paiements réalisés, mise en place d’un virement vers un membre de la communauté Bunq, etc.

Là où ça devient intéressant c’est lorsque nous étudions la novatrice fonctionnalité des sous-comptes dont nous avons parlé juste au-dessus avec une répartition automatique des paiements en fonction de la configuration définie qui réserve à chaque source de dépense la place qu’elle doit occuper, ni plus ni moins. L’autre fonctionnalité importante est celle des paiements partagés qui se calculent automatiquement. Un cadeau en commun ? L’application s’occupe de tout et vous pouvez envoyer aux participants la somme qu’ils doivent honorer.

L’application mobile Bunq est un bijou de technologie rendant la gestion quotidienne de son compte bancaire plus facile. Pour les professionnels elle permet aussi de fluidifier sa comptabilité avec des API, une connexion directe avec ses logiciels en place et une aide à la facturation. Pour les comptes joints Bunq autorise de garder une certaine intimité avec des comptes “secrets”. Vous pourrez faire un cadeau à votre compagne sans qu’elle le voit sur le relevé de compte numérique.

application bunq sur laptop et smartwatch

Avec Bunq gérez votre budget facilement

Bunq a poussé le concept de la gestion de budget via son application dédiée à son paroxysme. Il propose, dans son offre Premium, la création de 25 sous-comptes afin de planifier son budget de façon rationnelle et automatique. Il devient alors envisageable ‘d’alimenter automatiquement chaque compte avec les sommes requises (estimées en prévision : courses, loyer, abonnements, etc.) et de prévoir les prélèvements automatiques sur les différents sous-comptes et de gérer au centime près son budget. Une excellente occasion de faire des économies.

Un petit bonus avec la fonction de règlement à l’arrondi supérieur qui vire la différence d’un paiement vers l’euro supérieur sur un compte épargne. Un autre moyen de gagner de l’argent facilement sans faire d’effort.

Quels sont les tarifs de la banque en ligne Bunq ?

3 niveaux de tarification chez Bunq Banq :

  • 7.99€ par mois pour l’offre Bunq Premium avec les services et prestations évoqués plus haut : carte bancaire, application de gestion, paiement à l’étranger, etc.
  • 9.99€ pour l’offre Bunq Joint qui reprend l’offre Premium et l’ouvre aux compte joints avec ses fonctionnalités dédiées : répartition des revenus et des dépenses du couple, accessibilité multiple, gestion simplifiée
  • 9.99€ pour l’offre Business et ses nombreuses options orientées vers les professionnelles : comptabilité, facturation
  • la Travel Card gratuite pour les voyageurs en quête d’indépendance
  • la Green Card à 99€ par an pour ceux qui veulent bénéficier d’une carte Mastercard avec prestations complètes tout en faisant un geste pour la planète à chaque dépense

Bunq : ce que l’on aime

Sur le marché des néobanques, Bunq dispose de nombreux avantages :

  • Simple : environ 5 minutes pour ouvrir un compte
  • Licence bancaire européenne, ce qui signifie que les dépôts sont assurés jusqu’à 100 000 €
  • TransferWise intégrée pour les transferts non-SEPA

Bunq : ce que l’on aime moins

Bunq présente néanmoins quelques inconvénients significatifs :

  • Une période d’essai gratuite mais pas d’offre gratuite avec carte bancaire
  • Une variété de services limité

carte bancaire bunq bank

Bunq est-elle au niveau des géants comme N26 ou Revolut ?

Nous devons avouer que Bunq fait partie des derniers arrivés sur le marché. Fait-elle le poids face aux leaders comme N26 ou la banque britannique Revolut ?

La néobanque hollandaise a d’excellents arguments à mettre en avant. Son application mobile est, nous semble-t-il, plus évoluée que celles très fonctionnelles des concurrents. Elle est même encore plus orientée vers sa cible première (les jeunes) avec son option des paiements communs partagés qui offrent beaucoup de clarté et de souplesse. Les sous-comptes sont une idée géniale qui permet réellement de réaliser des économies avec une attribution spécifique et contrôlée de chaque poste de dépenses. Ou encore le paiement à l’arrondi supérieur pour une petite épargne régulière. Les fonds sont aussi protégés jusqu’à 100000€ par la banque centrale des Pays Bas. L’engagement écolo est plutôt une stratégie marketing intéressante

Le bas blesse sur des options importantes sur pour la cible “voyageurs” : pas de compte multidevise principalement. La communauté Bunq est encore trop restreinte pour qu’on puisse exploiter pleinement les options gratuites entre membres : virements instantanés, remboursements en temps réel, etc.

Le mot de fin

En somme, grâce à Bunq, le client a la possibilité de faire des transactions internationales, ce qui est un véritable atout. Votre téléphone sera donc un vrai portefeuille électronique et vous contrôlerez toutes vos transactions en temps réel.

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