Avis Bux Zero : Bon plan ou arnaque ? Test de l’appli mobile d’investissement

Dernière mise à jour le 20 février 2023

Le nombre d’investisseurs en Bourse a augmenté de plus de 30% en l’espace d’un an en France. L’incertitude face à l’avenir et le besoin de développer ses revenus pour faire face à toutes les crises ont généré un regain d’intérêt pour la Bourse en ligne. Et si nous avions à disposition une application mobile qui permette d’investir en actions et ETF en toute simplicité et sans frais ? Voici l’ambition de l’équipe de trading Bux Zero. Nous passons au crible, dans notre avis Bux Zero, cette innovation technologique : services, frais, avantages et inconvénients.

Bux Zero: c’est quoi ?

Le courtier en action et ETF se qualifie lui-même de néobroker. Depuis son lancement en 2014, l’application smartphone Bux casse les codes de l’investissement en Bourse en proposant une plateforme de courtage classique en format pratique et nomade.

L’ambition première du courtier Bux est de permettre au plus grand nombre d’épargnants en Europe d’investir leur argent dans des actions de grandes entreprises cotées au niveau mondial et des ETF dynamiques et porteurs. Le tout adapté pour tous les budgets et à moindre frais.

A l’heure actuelle, l’application Bux Zero est disponible dans 5 pays : la France, l’Allemagne, la Belgique, les Pays-Bas et l’Autriche. Cependant, en parallèle, une version élargie du système est disponible dans 10 pays européens avec entre autres Bux Crypto (offre de trading de cryptomonnaies comme le Bitcoin) et Bux X (offre de trading de CFD sur forex, actions, indices, matières premières, avec effet de levier).

Le siège de la société mère, où est domicilié le courtier, se situe à Amsterdam, en Hollande. C’est pourquoi l’application Bux a reçu toutes les autorisations d’exercer de la part de l’AFM qui supervise les marchés financiers aux Pays-Bas. Bux Zero France et Europe cumulent plus de 2,5 millions d’investisseurs sur l’ensemble des pays autorisés.

Notre avis sur les frais et commissions de Bux Zero

Comment s’articule le système frais et commission du broker ETF et actions ? Une réelle gratuité ?

La promesse est quasiment parfaitement tenue. En effet, Bux Zero en France (et dans les autres pays d’exercice) pratique une politique de tarifs hyper compétitifs. Une catégorisation de frais simple à retenir :

• 0€ de commission sur la grande majorité des ordres : ordre Zero (= ordre à cours limité) sur les actions et ETF Europe ;
• 0€ sur la majorité des ordres et les opérations courantes : dépôt sans minimum requis, retrait, droit de garde et la cotation de prix en temps réel ;
• Une commission au prix fixe de 1€ sur :
  • Ordre limite et ordre au marché sur les actions sur Bux Zero émis en Europe ;
  • Ordre au marché et ordre limite sur les ETF sur Bux Zero ;
• Des frais, liés à la conversion en dollars pour les achats d’une action US, appelés Marge de change de 0,25% appliquée comme une majoration sur la conversion des fonds investis entre les USD et les EUR.

C’est à notre avis, une offre de trading en Bourse parmi les moins chères actuellement sur le secteur.

Les produits financiers disponibles sur Bux Zero

Atout ou inconvénient, le courtier Bux a fait le choix stratégique de réduire sa gamme d’actifs financiers pour gagner en rentabilité sur son application mobile dédiée à l’investissement sur le marché traditionnel.

Pour synthétiser, les clients Bux ont accès à toutes les actions et ETF des marchés européens. Ce qui correspond globalement aux titres négociés sur Euronext (Paris, Amsterdam, Francfort, etc.) ainsi que les ETF majeurs disponibles dans de nombreux pays (indices boursiers, fonds de placement spécialisés pesant plusieurs millions / milliards d’euros).

A cela s’ajoute un accès complet au catalogue des actions de la Bourse US : S&P 500, NASDAQ 100, Dow Jones 30, etc.

Il est regrettable de ne pas pouvoir trader les actifs des pays émergents, de la Russie, du Japon ou de la Chine.

Les autres actifs comme les crypto monnaies (ex: Bitcoin ou Ethereum) et les CFD sont négociables sur des applications différentes. Par exemple Bux Crypto pour la partie devises virtuelles et Bux X pour le trading d’actifs sous-jacents présents dans les CFD (avec utilisation d’effet de levier).

A qui s’adresse Bux Zero ?

Fidèle à sa philosophie, la solution technologique d’investissement nomade Bux Zero est destinée à tous les profils de traders.

A savoir les débutants qui ont besoin d’un accompagnement personnalisé (ou presque), d’une plateforme nomade fiable, intuitive et de frais réduits pour ne pas réduire de façon trop importante un petit capital initial d’investissement. Nous pouvons faire un parallèle évident avec eToro, leader à petit prix des courtiers CFD avec effet de levier.

Les investisseurs plus chevronnés trouvent également un grand intérêt à passer par Bux puisqu’ils ont accès aux marchés boursiers les plus dynamiques (Europe et Etats-Unis), tout en profitant d’outils professionnels et fiables, de frais ultra compétitifs et transparents et de rapports synthétiques complets pour des déclarations de revenus (sur les plus values et dividendes encaissés) simplifiées.

Bux Zero incarne la promesse d’une expérience de trading en Bourse complète, intuitive, abordable et fiable pour tous les clients qui souhaitent faire fructifier leur argent grâce à une stratégie à moyen – long terme.

Avantages & Inconvénients de Bux Zero

Afin d’étayer notre avis, nous avons compilé les avantages et inconvénients majeurs que présente l’application d’investissement en actions et ETF.

Comment ouvrir un compte sur Bux Zero ?

Tutoriel d’inscription

Le processus d’inscription est très simple. Bux Zero s’inscrit complètement dans la philosophie des sociétés FinTech qui souhaitent donner accès au meilleur de la Finance au plus grand nombre de clients.

1. Télécharger l’application Bux Zero sur son appareil mobile (smartphone / tablette / phablette) pour les systèmes d’exploitation Android et iOS ;
2. Cliquer sur le bouton “Créer un compte” ;
3. Sécuriser le compte en choisissant un code PIN à 6 chiffres puis en le confirmant ;
4. Cliquer sur “Continuer” ;
5. Confirmer son accord en indiquant avoir lu les documents légaux ;
6. Renseigner une adresse email valide ;
7. Cliquer sur le lien de validation reçu ;
8. Valider le pays de domiciliation et sa nationalité ;
9. Renseigner le nom et prénom et son genre ;
10. Indiquer la date de naissance (seuls les majeurs peuvent investir de l’argent) ;
11. Renseigner sa ville de naissance puis son adresse de domiciliation ;
12. Envoyer une photo de sa pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte nationale d’identité ou permis de conduire. A savoir que la vérification par passeport est plus rapide et que seule la nouvelle version du permis de conduire (format carte bancaire) est autorisée ;
13. Indiquer le numéro de téléphone portable utilisé pour l’installation de l’application smartphone.

La vérification de compte est en règle générale plutôt rapide. Il faut compter maximum 48 heures. En cas de documents non conformes (mauvaise photo ou date d’expiration dépassée), le support envoie un message pour que le futur client puisse remplacer le document d’identité.

La suppression d’un compte de trading Bux Zero est très simple également. Un simple mail au support ([email protected]) depuis l’adresse email renseignée lors de l’inscription suffit pour effacer toutes les données renseignées.

Dépôt de fonds

Lorsque le compte client est validé par le support Bux Zero, il est alors possible de réaliser son premier dépôt de capital, sans minimum requis. Il est à noter qu’il n’existe pas de somme minimale. Les traders sont libres de déposer 10€ comme 10 000 euros.

Comme nous l’avons indiqué parmi les inconvénients notables, seul le virement interbancaire est autorisé par l’application smartphone pour verser les fonds investis. Bux Zero n’est pas seul à pratiquer ainsi. Par exemple, DEGIRO limite également les versements de capital via le virement SEPA (zone EURO).

Le processus de transaction est lui aussi simplifié au maximum. Depuis l’application, le client clique sur “Total compte” puis sur “Recharger”.

3 lignes de données sont à renseigner. Il est essentiel de bien les remplir pour éviter tout dysfonctionnement :

• Bénéficiaire (le nom de la banque associée à BUX ZERO) ;
• IBAN (le numéro de compte unique associé à son profil investisseur) ;
• Description (précision sur la nature du virement).

Selon la banque à l’origine du transfert d’argent et le temps de traitement des équipes du courtier, les fonds investis sont disponibles minimum sous 24h – au maximum sous 3 jours ouvrés.

L’accompagnement à la déclaration d’impôt

Bux Zero est totalement impliqué dans l’aide apportée à ses traders pour qu’ils déclarent correctement les profits réalisés au cours de l’année civile. C’est pourquoi un rapport détaillé est fourni, à la fin de chaque année, à chaque client avec un état des lieux :

• Du solde disponible sur le portefeuille ;
• De la composition en détail du portefeuille d’actifs : ordre passé / valorisation en cours ;
• Du montant détaillé des dividendes touchés pendant l’année de référence ;
• Du total des profits encaissés (= plus values + dividendes – moins values).

Avec une telle synthèse, il est alors facile de remplir avec efficacité sa feuille d’impôt dans la section des valeurs mobilières. Cette déclaration reste évidemment au bon soin du contribuable. Bux Zero se dédouane de tout manquement aux obligations de déclarations totales ou partielles des revenus générés par les investissements en Bourse.

Application Bux Zero: notre avis

Nous avons un avis très positif sur l’application Bux Zero. Elle recueille également une grande majorité d’avis favorables sur les stores Google Play et Apple, ainsi que sur TrustPilot.

La raison est somme toute simple à comprendre. L’app smartphone et tablette développée par l’équipe FinTech regroupent le meilleur de la technologie dédiée à une offre de trading :

• Une interface épurée parfaitement lisible ;
• Des fonctionnalités user friendly où chaque tâche (ouverture et clôture de trade, dépôt / retrait, consultation de prix d’actif ou de portefeuille) se fait en un clic ;
• Des menus clairs ;
• Une très grande réactivité et fiabilité. Par exemple, un ordre au marché est passé immédiatement avec le meilleur tarif au moment de la validation ;
• Des outils d’analyse et des informations en temps réel de l’actualité économique pour prendre des décisions pertinentes.

Nous pouvons affirmer sans aucune hésitation que l’app Bux Zero est une totale réussite. A notre avis, de nombreux courtiers en trading forex devraient prendre exemple sur ce modèle technologique très réussi, fiable et performant.

Conclusion: faut-il s’inscrire sur Bux Zero ?

Suite à notre test complet du courtier Bux Zero, nous ne pouvons qu’inviter les investisseurs à se lancer dans le courtage en ligne via ses services. Sa grande force réside dans son application très bien conçue et son accès privilégié à une large gamme d’actions et d’ETF avec pas ou très peu de frais.

A notre avis, c’est le meilleur tremplin pour commencer à placer son argent via la Bourse. Sa philosophie open mind ouvre la voie aux utilisateurs novices et aux traders expérimentés, sans discrimination. Chaque profil y trouve son compte.

Nous regrettons seulement la limitation aux marchés européens et américains. Ainsi que l’absence de méthodes de paiement complémentaires au virement bancaire.

FAQ sur BUX ZERO

✅ Est-ce fiable ?

Bux Zero est un broker 100% fiable. Il a obtenu sa licence auprès de l’AFM, qui est l’organe de régulation des marchés financiers aux Pays-Bas. Chaque investisseur voit son capital couvert jusqu’à 100 000 euros, via la ségrégation des comptes dans une banque externe.

✅ Faut-il y mettre son argent ?

Un certain nombre d’éléments indique que Bux Zero est une excellente plateforme de trading en ligne d’actions et d’ETF. L’application est performante et facile d’accès pour tous les utilisateurs, les tarifs très compétitifs et le catalogue d’actifs est très complet pour la zone Europe et Etats-Unis.