Avis de nos experts sur Boursorama Ultim, enfin une réponse digne de ce nom aux néobanques

Notre note
  • Compte courant
  • Application/Plateforme web
  • Frais bancaires
  • Frais tenue de compte
  • Sécurité
  • Service annexes
4.8

Notre avis

Gratuité des opérations à l’étranger, carte haut de gamme et accessible à tous sans la moindre condition de revenus… la toute nouvelle offre Boursorama Ultim apparaît comme la réponse de la banque en ligne à l’offensive amorcée par les néobanques. Le niveau d’excellence des prestations offertes par Ultim en fait une offre vouée à bouleverser le rapport de force entre les différents acteurs du secteur bancaire.

Face à la concurrence exacerbée que se livrent les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, Boursorama Banque (retrouvez son test complet ici) passe à l’offensive en ayant lancé sa toute nouvelle offre bancaire le 11 juin 2019 : Boursorama Ultim. Pour tout savoir des caractéristiques de cette offre novatrice et de ses atouts, une lecture attentive de cette page s’impose.

Carte Boursorama Ultim : une offre qui frappe très fort !

La montée en puissance des néobanques et la multiplication de leurs offres via leurs applications et leurs cartes bancaires sont des faits indéniables. Face à ce phénomène qui inquiète les acteurs bancaires historiques, les banques en ligne sont les premières menacées dans la mesure où celles-ci ont bâti leur popularité sur l’innovation de leurs services bancaires et leurs tarifs très compétitifs, un créneau sur lequel les néobanques sont déterminées à marquer leur empreinte. Face à des concurrents majeurs comme N26 ou Revolut, Boursorama Banque est la toute première banque en ligne à proposer une offre adaptée à ce nouvel enjeu.

La carte Boursorama Ultim se caractérise par sa gratuité sous réserve d’une utilisation minimale d’une opération par mois. Cette dernière est accessible sans la moindre condition de revenus.

La souscription de cette offre permet de disposer d’une carte Visa sans frais à l’étranger hors zone euro, que cela soit pour les paiements comme pour les retraits. Avec l’offre Ultim, Boursorama Banque propose une offre haut-de-gamme accessible à tous et qui séduira tout particulièrement les actifs et les voyageurs.

Que propose la formule Ultim de Boursorama ?

carte boursorama ultim

L’offre Ultim de Boursorama Banque possède les caractéristiques suivantes :

• Une carte premium entièrement gratuite (sous conditions)
• Des paiements et des retraits sans frais à l’étranger
• Des garanties supérieures
• Un accès privilégié à différents produits et services en ligne
• Des conseillers à disposition des clients pendant de larges plages horaires

Au sujet de la carte Boursorama Ultim, cette dernière sera totalement gratuite à la condition que son titulaire effectue une transaction minimum par mois. Si le client ne se conforme pas à cet engagement, celui-ci se verra facturer 15 € mensuels. Il s’agit d’une carte très similaire à une Visa Premier. La carte est accessible sans condition de revenus.

Résolument positionnée sur le haut-de-gamme, la carte Ultim se distingue également par son design élégant et faisant apparaître le numéro de la carte au verso et à la verticale pour faciliter sa lecture conformément à la norme Visa Quick Read.

Au même titre que la carte Visa Premier, la carte est assortie de différentes assurances et assistances comme par exemple la garantie responsabilité civile à l’étranger ou la garantie véhicule de location. Toujours parmi les garanties, le client d’Ultim Boursorama Banque pourra profiter du service Smart Delay qui lui permettra d’accéder à plus de 1000 salons d’aéroport situés dans une centaine de pays dans le cas où son avion serait en retard.

Afin de fournir une assistance de qualité à sa clientèle, Boursorama Banque permet aux souscripteurs de l’offre Ultim de contacter ses conseillers spécialisés basés en France et qui peuvent être joints du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30.

L’offre Boursorama Ultim se caractérise également par son absence de frais concernant toutes les opérations courantes, qu’il s’agisse des paiements et des retraits à l’étranger, de l’absence de frais de tenue de compte ou encore des virements.

De plus, cette offre propose certains services spécifiques dignes de ce nom comme le fait d’avoir, par exemple, la possibilité d’accroître les plafonds de sa carte bancaire instantanément via son espace client. A noter que ce service n’est accessible qu’aux clients ayant plus de 3 mois d’ancienneté.

Comment profiter de cette nouvelle carte Boursorama Ultim ?

Pour souscrire à l’offre Ultim, rien ne sera plus simple puisque aucune condition de revenus ni de dépôts ne sera exigée au demandeur.
Outre cet aspect, l’ouverture d’un compte Boursorama Ultim est aussi simple que rapide et se fait 100 % en ligne. Pour cela, le demandeur devra effectuer les démarches suivantes :

• Renseigner le formulaire d’ouverture de compte en ligne
• Signature électronique du contrat
• Téléchargement et transmission de pièces justificatives
• Effectuer le premier versement

Boursorama Banque permet au souscripteur de gagner un temps précieux via le scan ou la photographie des pièces justificatives qui pourront ainsi être jointes à la demande d’ouverture de compte.

L’ouverture de compte sera définitivement validée une fois que le premier versement aura été effectué.

Concernant les pièces justificatives à fournir, celles-ci sont les suivantes :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Une 2ème pièce d’identité en cours de validité (passeport, CNI, titre de séjour, carte Vitale, permis de conduire)
• Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 12 mois
• Un RIB au nom et prénom du demandeur
• Une signature manuscrite sur feuille blanche

Besoins de plus d’informations ? Retrouvez la marche à suivre complète pour l’ouverture de comptes Boursorama sur cette page.

Carte Boursorama Ultim ou Visa Premier Boursorama classique ?

carte boursorama ultim et visa premier

Avec le lancement de sa nouvelle offre et sa carte associée, Boursorama Banque vient concurrencer sa propre carte Visa Premier. Toutes deux cartes Visa premium et destinées tout particulièrement aux voyageurs, ces dernières ont des caractéristiques très similaires mais aussi des différences notables.

La principale différence réside dans leur accessibilité respective. Si la carte Boursorama Ultim est accessible à tous sans condition de revenus ni de dépôt, la carte Visa Premier exigera, quant à elle, de justifier un minimum de 1800 € nets mensuels ou d’une épargne minimum de 5000 €. Pour les personnes n’ayant pas d’épargne ou un revenu inférieur au seuil minimal imposé par la carte Premier, l’offre Ultim est donc idéale.

Le choix entre une carte Visa Premier ou une carte Boursorama Ultim va surtout se poser pour les clients remplissant les conditions d’éligibilité de la carte Premier. Outre le design particulier de cette carte verticale, les différences ne manquent pas entre les deux cartes :

• La Visa Premier est une carte à débit immédiat ou débit différé au choix alors que la carte Visa Ultim est une carte à débit immédiat à autorisation automatique
• Au niveau des tarifs, les deux cartes sont gratuites mais l’Ultim le sera sous condition d’utilisation (un paiement mensuel minimum ou 15 € de frais sinon)
• Au niveau des découverts autorisés, 100 € par défaut chez Ultim et 600 € par défaut chez Premier. Le découvert autorisé maximum est de 2500 € pour les deux cartes.
• Les plafonds de paiement et de retrait sont identiques pour les deux cartes, à savoir 3000 € sur 30 jours et 920 € sur 7 jours

L’autre différence majeure entre les deux cartes va résider dans le tarif des paiements et des retraits en devises. Si ces derniers sont totalement gratuits avec la carte Ultim, ils seront facturés 1,94 % du montant avec la carte Premier. Dans ce domaine, la carte Ultim a clairement l’avantage. Pour les autres transactions, il n’y a aucune différence de tarification entre les deux cartes.

Il faut savoir qu’en terme d’assurances et d’assistance, la carte Ultim s’est alignée sur la Premier et dispose des mêmes garanties étendues.

Que vaut l’offre Boursorama Ultim face aux néobanques

Expliquer qu’avec cette carte, boursorama attaque de front les néobanques, comme pour le point précédent afficher les atouts de N26, Revolut face à Ultim, mais aussi leurs points faibles.

Avec Ultim, Boursorama Banque porte une attaque frontale aux néobanques avec une offre aux atouts incontestables Des offres 100 % gratuites de certaines néobanques à l’image de N26 et Revolut ont l’inconvénient majeur de proposer un retrait d’espèces gratuit mais limité. A titre d’illustration, chez N26, le client ne pourra bénéficier de la gratuité que pour les 5 premiers retraits du mois quand Revolut limite, quant à elle, les retraits gratuits à 200 € mensuels.

Autre différence fondamentale au bénéfice de l’offre Ultim, les retraits à l’étranger effectués dans le cadre de l’offre gratuite de N26 feront l’objet d’une commission de 1,7 % quand ceux-ci sont totalement gratuits avec Ultim. Certaines autres prestations comme par exemple l’envoi de la carte bancaire, sans frais chez Boursorama Banque, seront facturés chez certaines néobanques (Revolut).

Dans le domaine des assurances, là aussi, l’offre Boursorama Ultim a clairement le dessus puisque ni N26 ni Revolut n’intègre d’assurance à ses offres gratuites.

Les atouts de l’offre Ultim ne s’arrêtent pas là. En effet, celle-ci gère les chèques et s’appuie également sur la gamme de produits bancaires disponibles chez Boursorama Banque.

Toutefois, bien que la banque en ligne va très prochainement proposer les services Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay au même titre que les néobanques, Boursorama Banque doit encore améliorer son application, un aspect sur lequel ses jeunes concurrentes ont encore clairement l’avantage.
En dépit de leur gratuité, les offres disponibles chez N26 et Revolut s’avèrent plus limitées que l’offre Ultim et il sera nécessaire au client d’une néobanque de souscrire certains services payants pour atteindre un niveau de prestation comparable à l’offre de Boursorama Banque.

En plus de la gratuité sur toutes les opérations effectuées à l’étranger, l’offre Ultim propose également un bonus de 80€ lors de la souscription et une carte gratuite à vie … autant d’atouts qui ont clairement de quoi inquiéter les néobanques

Avantages et inconvénients de Boursorama Ultim

L’offre Ultim possède des atouts indéniables à connaître et qui en fait l’une des plus attractives du moment, même si elle reste perfectible :

AVANTAGES
  • Une carte premium totalement gratuite
  • Aucun frais pour les paiements et les retraits à l’étranger
  • Des garanties et assistances identiques à la carte Visa Premier
  • Une carte au design chic et élégant
  • Un service client accessible sur de larges plages horaires
  • Une offre de bienvenue de 80€
  • Une absence de condition de revenus et de dépôt
INCONVÉNIENTS
  • Des frais prélevés en cas de non-utilisation du compte
  • Un virement initial de 500 € exigé à l’ouverture
  • Des conditions d’accès différents selon qu’il s’agisse de nouveaux clients ou d’actuels clients de Boursorama Banque
  • Une carte à débit immédiat et à autorisation systématique

Conclusion

Avec l’offre Ultim, Boursorama Banque cherche clairement à concurrencer les néobanques sur leur propre terrain. Avec une offre totalement gratuite, sans la moindre condition de revenu ni de dépôt, l’offre Ultim a tout pour séduire de nouveaux clients et tout particulièrement les voyageurs.

L’absence de frais pour toute transaction effectuée à l’étranger est un atout majeur qui est complété par un haut niveau d’assurance et d’assistance.

Souscrire à l’offre Boursorama Ultim est également une opportunité pour le client d’avoir un accès privilégié aux nombreux produits bancaires de Boursorama Banque à l’image de son assurance-vie (plus d’infos ici), ses crédits ou encore ses livrets d’épargne. Compte-tenu de ses nombreux avantages, l’offre Ultim a toutes les chances de s’imposer et de distancer les offres concurrentes proposées par les néobanques et même les autres banques en ligne.

Laisser un commentaire