Notre Avis - Placement Direct Vie
Placement Direct Vie se distingue sur le marché de l’assurance vie en proposant un service multisupport et totalement digital. Le processus est en effet réalisable 100% en ligne et les investissements peuvent se faire soit en fonds euro, puisqu’il garantit le capital investi, soit en unités de compte. Ce contrat d’assurance vie est très intéressant et permet de profiter de plusieurs avantages, dont un rendement déjà supérieur à celui du livret A, en plus de la gratuité de certaines lignes de prestations.
Dernière mise à jour le 17 janvier 2024
Il n’est pas toujours évident, en égard aux nombreuses offres du marché, de savoir pour quel contrat d’assurance vie opter. Nous nous sommes donnés pour objectif à travers cet article de vous présenter Placement Direct Vie, un produit de la structure Placement-direct.fr, spécialisée dans le secteur de l’assurance vie et proposant une gamme de services assez variés. En quoi ce produit se distingue t-il de ceux déjà proposés sur le marché ? Quels avantages offre t-il et quelles sont ses spécificités ? Nous passerons en revue toutes ces questions dans la suite.
Jusqu’à 1 000€ offerts sous conditions avec le code “WAOU1000” sur votre contrat d’assurance vie en ligne Placement-direct Vie :
Pour toute première souscription d’un contrat d’assurance vie Placement-direct Vie réalisée entre le 15 janvier 2024 et le 29 février 2024.
Voici les conditions de l’offre :
Conditions de l’offre : jusqu’1000€ !
Avec le code promo : WAOU1000
Pour toute première souscription d’un contrat Placement-direct Vie réalisée entre le 15 janvier 2024 et le 29 février 2024, avec un versement initial minimal de 5 000 € issu de fonds nouvellement confiés à Placement-direct.fr et comportant un investissement minimum de 50 % en unités de compte sauf fonds indiciels (ETF), Placement-direct.fr vous offre, sous forme de versement sur votre contrat d’assurance vie Placement-direct Vie, 1 % du montant investi à l’ouverture (offre plafonnée à 1 000 € et non cumulable avec d’autres offres en cours).
L’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.
Par la présente, le souscripteur accepte le bénéfice de la somme, demande que cette somme soit versée sur son contrat à l’échéance d’un délai de 3 mois après la souscription et soit investie sur le fonds en euros du contrat.
Pour être valide, ce document doit être retourné signé dans un délai d’un mois après la souscription du contrat. En acceptant cette offre, le souscripteur s’engage à conserver les fonds investis sur le contrat pendant une année minimum. En cas de retrait durant cette période, le souscripteur remboursera à Placement-direct.fr le montant perçu à proportion des sommes retirées.
Caractéristiques | |
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Rendements |
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Fond(s) en euros | Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine |
Unités de compte | 950 fonds : OPCVM, SCPI, trackers, produits structurés… |
Somme du premier versement | 1000€ ou 150€ en versements programmés |
Mode(s) de gestion |
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Application mobile | Via l'application SwissLife |
Gestion en ligne |
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Frais |
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Montants minimum |
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Assureur | |
* : Selon encours du contrat et part d'Unités de Compte |
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Placement-Direct Vie : Un contrat d’ Assurance Vie en ligne
Table des matières
Placement Direct Vie est un contrat d’assurance-vie totalement en ligne. Il a été conçu et est géré par le géant assureur SwissLife (180 milliards d’euros sous gestion) depuis 2008 sur le marché financier. SwissLife a par la suite confié la distribution de Placement Direct Vie à Placement-direct.fr (spécialisée dans la gestion des assurances vie sur internet) pour mieux s’investir en tant qu’assureur.
Les modes de gestion
Il existe plusieurs modes de gestion qui sont associés au service Placement Direct Vie et qui présentent chacun leurs caractéristiques précises :
- Gestion libre : c’est vous-même qui vous occuper de l’allocation de vos avoir et rendez dynamique votre épargne. Le rendement sur fonds en euros est compris entre 1,7 et 2,7%. Les frais s’élèvent à 0,6% par an.
- Gestion déléguée : c’est le gérant SwissLife qui gère votre épargne à votre place. Le rendement sur fonds en euros est compris entre 3,7 et 13,7% selon le profil. Les frais s’élèvent à 1,0% par an.
- Mix libre et déléguée : vous répartissez en deux parts votre budgets de telle sorte que le gérant gère une partie et que vous gérez l’autre partie.
Les avantages de Placement Direct Vie
Les avantages du contrat Placement Direct Vie sont nombreux, mais le premier que l’on peut saisir est qu’il se conforme au profil de l’investisseur. Peu importe que vous soyez débutant ou expérimenté, vous y trouverez votre satisfaction. Un lot de 10 solutions prédéfinies sont en effet déjà disponibles pour investir. Une autre caractéristique est qu’une allocation conseillée vous est offerte, pour vos premiers pas dans les marchés financiers avec des propositions d’arbitrage ciblées en fonction de votre profil. Plus de 950 fonds sont mis à disposition : OPCVM, SCPI, trackers,etc. Des options automatiques de gestion comme le Stop Loss pour réduire les probables pertes sont disponibles. Et un des avantages pas des moindres, est la variété des modes de gestion proposés. Il en existe 3 : allocation libre, allocation déléguée 100 % Unités de Compte, allocation mixte panachant allocation libre et allocation déléguée.
- Convient aux expérimentés et aux novices
- 10 solutions prédéfinies
- Plus de 950 fonds
- 3 modes de gestion
Les fonds en Euro
Placement Direct Vie propose l’actif général SwissLife Assurance et Patrimoine comme fonds en euros. Ce dernier pourra profiter d’un bonus en fonction de l’encours et des unités de compte qui sont sur le contrat. Plus votre investissement sur les unités de compte est croissant, plus la productivité du fonds en euros sera importante. L’assureur mentionne d’ailleurs qu’il faut désormais atteindre en moyenne 30% (au lieu de 20) de la part en Unités de Compte pour avoir le bonus en 2019.
Les unités de compte
Placement Direct Vie met plus de 950 Unités de Compte à la disposition de ses clients pour leur offrir de plus larges perspectives d’investissement.
Dans cette panoplie d’unités de compte, il est inclut de manière spéciale 50 trackers pour ainsi vous donner la possibilité de varier dans de meilleures conditions votre épargne, sans le moindre frais supplémentaire.
Ici, l’assureur se charge du nombre d’Unités de Compte sans porter son regard sur leur valeur. Leur valeur n’est pas assurée, mais est confrontée à des fluctuations en hausse ou en baisse. Ils dépendent particulièrement de la variation des marchés financiers.
Les tarifs du contrat
Avant d’opter pour ce service, il est important de connaître les frais qui y sont associés, bien que certaines lignes de prestation soient totalement gratuites.
- Frais d’entrée : souscrire au contrat d’assurance est gratuit
- Frais de sortie : rompre le contrat d’assurance est gratuit
- Frais su versement : aucun frais n’est retiré sur vos versement
- Frais d’arbitrage : aucun frais d’arbitrage ne vous est prélevé
- Frais si gestion libre : 0,6 % par an sur fonds euros et 0,6% par an sur fonds UC
- Frais supplémentaires si allocation conseillée : il n’y a aucun même en cas d’allocation conseillée
- Frais si gestion pilotée : 1,0 % pour allocation pilotée classique et 1,1 % par an pour allocation pilotée 100% UC.
Comment souscrire à Placement Direct Vie ?
Pour souscrire à l’offre Placement Direct Vie, c’est simple. Il suffit de se rendre sur le site du service en ligne. Vous êtes soumis à un formulaire qu’il faudra remplir. À la fin, validez le contrat et vous venez de souscrire à cette assurance en seulement quelques clics !
Une autre solution est aussi de passer par son application mobile disponible elle aussi en ligne.
Et, pour toute incompréhension vous disposez d’un service client disponible du lundi au vendredi de 10h à 19h et interagissant par mail ou téléphone.
Qu’est-ce que Placement-direct.fr ?
Placement-direct.fr est un service en ligne existant depuis 20 ans déjà. Son but est d’aider ses clients à trouver des contrats d’épargnes en fonction des objectifs qu’ils souhaitent atteindre.
Ce service saura vous trouver des produits à moindre coût qui correspondront à vos projets (obtenir un capital, léguer son capital,…). Son but n’est clairement pas de faire fortune mais bien sûr d’accompagner, car aucun centime n’est reversé à ce service directement par les assureurs.Son but est plutôt de réduire au maximum les frais de gestion et apporter de produits innovants et accessibles pour que chacun y trouve son compte.
Note : Banquesenligne.org n’est pas une agence bancaire, un établissement de crédit ou encore une société d’assurance, nous n’assurons pas de Service Client. Les commentaires sont modérés, le spam et les commentaires à des fins promotionnelles seront systématiquement refusés.