Franfinance – Avis sur l’Organisme de Crédit de la Société Générale

  • Qualité de l'offre
  • Tarifs
  • Facilités de souscription
  • Espace Client
  • Service Client
3.9

Notre Avis - Franfinance

Fidèle à son slogan « Notre engagement, vous accompagner », Franfinance a su créer un solide lien de proximité avec sa clientèle. Filiale du groupe Société Générale, Franfinance a acquis une place de choix sur le marché très concurrentiel du crédit à la consommation notamment grâce à ses offres adaptées à tous les besoins, qu’il s’agisse de son prêt travaux, de son crédit auto ou encore de son crédit renouvelable. Inscrite dans une démarche de dématérialisation parfaitement maîtrisée, cette entreprise propose des prestations de haute qualité et aux conditions les plus avantageuses du marché.

Filiale spécialisée dans le crédit à la consommation de la Société Générale, Franfinance met à la disposition des particuliers des offres en phase avec leurs besoins et à leur profil avec notamment des solutions de crédit renouvelable, de prêts (auto, travaux, prêt personnel) et de rachat de crédit particulièrement variées et aux conditions très avantageuses. Pour quelles raisons est-il judicieux de souscrire l’offre de Franfinance et quelles sont les informations à connaître sur cette entreprise à la solide réputation dans le domaine du crédit en ligne ?

Franfinance : Synthèse de l’offre

Avec sa gamme complète de crédits à la consommation, Franfinance offre l’opportunité à ses clients de financer tous les projets qui leur tiennent à cœur. Selon la nature du projet et le profil du client, Franfinance sera en mesure de mettre à la disposition de ce dernier une offre aux meilleures conditions possibles.

L’offre de Franfinance se compose principalement des produits financiers suivants :

  • Un crédit renouvelable Budget Plus
  • Un prêt personnel

En ce qui concerne le crédit renouvelable Budget Plus, le particulier pourra souscrire un crédit allant de 500 € à 5000 €. Comme tout crédit renouvelable, il s’agit ici d’un fonds disponible à tout moment et qui pourra être utilisé par le client pour le financement d’un projet ou pour faire face à un imprévu. Aucun justificatif d’utilisation ne sera exigé en cas de recours à cette somme.

Le prêt personnel de Franfinance permettra, quant à lui, d’emprunter entre 1500 € et 75 000 € sur une période pouvant s’étendre de 12 à 20 mois. Le Taeg fixe appliqué pourra être compris entre 0,90 % et 19,50 %. Ce type de prêt a pour vocation de financer toute sorte de projets.

Les Avantages de Franfinance

Bien que moins connue que d’autres organismes de crédit à l’image de Cetelem ou de Sofinco, Franfinance bénéficie d’une solide crédibilité. Filiale spécialisée dans les crédits du groupe Société Générale, Franfinance se distingue aujourd’hui sur de nombreux points qui lui valent d’être devenu un acteur incontournable dans le domaine des prêts à la consommation en France.

Les principaux atouts de Franfinance sont les suivants :

  • Un vaste panel de prêts à la consommation
  • Des prêts particuliers comme le crédit Eco (travaux) ou le crédit auto électrique
  • Des conditions de prêt très avantageuses
  • Une démarche de souscription 100 % en ligne
  • Un suivi personnalisé durant et après la libération des fonds

Franfinance : Le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est l’une des spécialités de Franfinance. A travers différentes offres adaptées à la nature du projet à financer et au profil du demandeur, Franfinance sera en mesure de mettre à leur disposition des prêts sur-mesure, qu’il soit question de prêt personnel, de crédit auto ou encore de prêt travaux. Le détail de ces différents types de prêts est à découvrir ci-dessous.

Crédit auto

L’acquisition d’un véhicule (auto ou moto) est un projet d’envergure qui exige un financement conséquent. A ce titre, Franfinance propose un crédit auto destiné à l’achat de tout véhicule, neuf ou d’occasion.

Le crédit auto de Franfinance, c’est :

  • Un prêt compris entre 5000 et 35 000 € pour l’achat d’une moto ou d’un véhicule d’occasion
  • Un prêt pouvant aller jusqu’à 75 000 € pour l’achat d’un véhicule neuf

Comme pour ses autres types de prêt, Franfinance exigera, en plus de la demande de crédit auto signée par le demandeur, les pièces justificatives suivantes :

  • une pièce d’identité valide
  • un justificatif de domicile
  • les coordonnées bancaires (RIB)
  • un justificatif de revenus

A noter qu’il est possible de faire une demande de crédit auto en commun avec une autre personne. Pour cela, cette dernière devra également signer la demande de prêt et fournir ses pièces justificatives.

L’emprunteur sera libre de choisir la date de prélèvement de son crédit auto parmi 3 dates : le 10, le 20 ou encore le 30 de chaque mois. En matière de report, deux reports de mensualité seront autorisés par an.

Autre point important, le montant des mensualités est fixe et ne pourra être modifié jusqu’au terme du crédit excepté si l’emprunteur opte pour un remboursement anticipé partiel.

Crédit Auto Électrique
Pour les particuliers tentés par l’acquisition d’un véhicule électrique, Franfinance leur propose un prêt auto voiture électrique taillée sur mesure. Que ce projet soit motivé par la volonté de respecter l’environnement, de réaliser de substantielles économies de carburant ou encore de profiter des différentes aides de l’Etat telles que la prime à la reconversion, Franfinance facilite ici la transition énergétique via un crédit consommation spécifique dont le montant pourra être compris entre 1500 € et 35 000 € sur une période de 12 à 72 mois. Le TAEG actuel est fixe avec un taux compris entre 0,90 % et 19,30 %.

Exemple pour un crédit auto de 10 000 €

Durée TAEG Mensualité Montant total dû
12 mois 0,9% (Taux débiteur fixe : 0,896%) 837,38€ 10 048,56€
36 mois 3,3% (Taux débiteur fixe : 3,251%) 291,91€ 10 508,76€
60 mois 4% (Taux débiteur fixe : 3.928%) 183.84€ 11 030.40€

Prêt personnel

Parmi les différents prêts disponibles auprès de Franfinance figure également le prêt personnel. Ce dernier est un prêt à la consommation aux caractéristiques principales décrites ci-dessous :

  • Un prêt compris entre 1500 € et 75 000 €
  • Un prêt pour financer tous ses projets (auto, travaux, voyages, etc …)
  • Aucune obligation d’apport personnel
  • Le montant et la durée de l’emprunt à choisir soi-même
  • Un TAEG compris entre 0,90 % et 19,30 %

En souscrivant un prêt personnel chez Franfinance, les fonds seront virés sous 48h après la validation complète du dossier du demandeur et dès le 8ème jour après la signature du contrat.

Comme les autres prêts de Franfinance, le prêt personnel peut ici être souscrit directement en ligne. Le demandeur devra effectuer préalablement une simulation de son prêt personnel en sélectionnant le type de projet à financer, le montant qu’il souhaite emprunter ainsi que la durée de remboursement souhaitée.

La durée de remboursement devra être comprise entre 12 et 120 mois en fonction du projet considéré et du montant souhaité. Les modalités de report d’échéance comme de remboursement anticipé sont identiques à celles du crédit auto.

Prêt travaux

Le prêt travaux proposé par Franfinance est destiné aux propriétaires comme aux locataires ayant un projet de travaux à financer. Qu’il s’agisse de la résidence principale ou secondaire pour les propriétaires ou du logement loué pour les locataires, ce type de prêt s’adressera à chacun de ces profils.

Faisant partie de la catégorie des prêts personnels amortissables, le prêt travaux de Franfinance possède les principales caractéristiques suivantes :

  • Un prêt compris entre 1500 € et 75 000 €
  • Un TAEG fixe compris entre 0,90 % et 19,30 %
  • Absence d’apport personnel obligatoire
  • La possibilité de choisir le montant et la durée du prêt travaux

La durée du prêt travaux pourra être comprise entre 12 et 120 mois selon les préférences du demandeur.

L’emprunteur a la possibilité, s’il le souhaite, d’effectuer un remboursement anticipé sans pénalités dans le cas où le montant à rembourser est inférieur à 10 000 €.

Au même titre que pour le prêt auto, l’emprunteur pourra choisir la date de prélèvement mensuel (le 10, le 20 ou le 30 de chaque mois).

Qu’il soit question d’un projet d’aménagement, de rénovation ou encore de décoration, le demandeur pourra réaliser une simulation en ligne de son prêt travaux en fonction de la durée de l’emprunt et du montant à emprunter.

Prêt Éco
Ce prêt est consacré à l’achat de biens et services en rapport avec des travaux d’économie d’énergie. Cela peut correspondre à l’isolation de murs ou la toiture, le remplacement du système de chauffage ou encore l’installation de panneaux solaires.

Comment souscrire un crédit à la consommation ?

La souscription d’un prêt auprès de Franfinance se caractérise par sa simplicité et sa rapidité. La procédure sera identique pour la demande d’un crédit auto, d’un prêt travaux ou encore d’un prêt personnel.

La première étape sera de spécifier l’objectif de l’emprunt (achat de véhicule, financement de travaux, organisation d’un mariage, etc …).

La seconde étape consistera à définir le montant du prêt et le temps de remboursement souhaité. Il sera possible de modifier la durée de remboursement ainsi que le montant des mensualités.

Une fois la simulation effectuée, le demandeur devra renseigner un formulaire (identité, situation familiale, situation professionnelle, situation financière, etc …).

Une fois ces informations transmises, une vérification de la solvabilité du demandeur sera réalisée. Franfinance transmettra un accord de principe dans les plus brefs délais en attente de la réception des pièces justificatives demandées.

Afin que la demande soit traitée au plus vite et les fonds versés, le demandeur devra signer le document et s’assurer d’avoir transmis toutes les pièces indispensables. Dès que le dossier sera complet, ce dernier obtiendra les fonds dans les 72h.

Franfinance : Le crédit renouvelable

Destiné à faire face aux dépenses non prévues comme pour financer différents projets, le crédit renouvelable de Franfinance est une somme disponible à tout moment et pouvant être utilisée à l’initiative du client.

Ce montant pourra être librement employé en totalité ou partiellement en fonction du besoin. Comme les autres crédits renouvelables, celui de Franfinance se reconstituera progressivement selon les remboursements effectués par le client.

Franfinance offre l’opportunité à ses clients de choisir eux-mêmes la vitesse de remboursement de leur crédit renouvelable.

Ces derniers pourront ainsi choisir entre :

  • La vitesse lente (faible mensualité)
  • La vitesse moyenne (mensualité moyenne)
  • La vitesse rapide (mensualité élevée pour un remboursement plus rapide)

Le client pourra, à tout moment, modifier le montant de ses échéances en fonction de ses capacités à rembourser.

Le crédit renouvelable Franfinance pourra faire éventuellement l’objet d’une « pause-mensualité » à raison de deux fois maximum par an.

De même, le client recevra tous les mois par mail ou courrier un relevé mensuel contenant les détails de l’utilisation de son crédit renouvelable.

Exemple pour un financement de 3000€

Rapidité de remboursement Durée Mensualité TAEG Montant total dû
Lente 30 mois 126€ (+ une dernière mensualité de 21,53€) 21,05% (Taux débiteur révisable : 19,11%) 3801,53€
Moyenne 24 mois 150€ (+ une dernière mensualité de 40,63€) 21,05% (Taux débiteur révisable : 19,11%) 3640,63€
Rapide 18 mois 190€ (+ une dernière mensualité de 63,03€) 21,05% (Taux débiteur révisable : 19,11%) 3483,03€

Crédit renouvelable : Comment souscrire ?

Pour souscrire un crédit renouvelable chez Franfinance, rien ne sera plus simple et celui-ci pourra se faire intégralement en ligne. Il suffira de suivre les étapes suivantes :

  • Simulation du crédit sur le site de Franfinance
  • Fournir les informations personnelles demandées
  • Réception de la réponse de principe (immédiate)
  • Transmission du dossier complet
  • Réponse définitive sous 48h

Franfinance : Le rachat de crédit

Parmi ses nombreux services, Franfinance propose le rachat de crédit. Il s’agit d’une offre ayant plusieurs atouts pour l’emprunteur comme celui de n’avoir plus qu’un seul interlocuteur pour la gestion de ses crédits ou encore de disposer d’un taux unique durant toute la période de remboursement.

Pour permettre à ses clients d’abaisser leur ratio d’endettement et même de souscrire un nouveau prêt, Franfinance s’est associé, dans le cadre de son offre de rachat de crédit, à la société Finadéa, un expert reconnu sur le marché des financements. Chaque profil d’emprunteur pourra trouver ici une solution adaptée à ses spécificités (célibataire, CDI, fonctionnaires, etc …).

Rachat de crédit : Comment souscrire ?

Pour souscrire un rachat de crédit, la procédure proposée par Franfinance est la suivante :

  • Simulation en ligne du rachat de crédit sur le site de Franfinance
  • Transmission d’une demande d’étude personnalisée (sans frais)
  • Mise en relation avec un conseiller de Franfinance

Il sera également possible de joindre un conseiller par téléphone en composant le 08 268 265 55 (appel gratuit).

Les autres services de Franfinance

Les assurances emprunteurs

Outre ses différents prêts, Franfinance met à la disposition de sa clientèle différentes assurances emprunteurs. Ces dernières sont l’assurance Crédit DIM (décès, Invalidité, Maladie), l’assurance Crédit DIM CHOM (décès, Invalidité, Maladie, Chômage) et l’assurance Crédit Senior.

Les assurances complémentaires

A l’occasion de la souscription d’un crédit, il est vivement recommandé à l’emprunteur de prendre une assurance complémentaire selon le type de prêt sur lequel il s’est engagé.

A ce titre, Franfinance propose différentes assurances complémentaires adaptées à chaque situation avec les assurances Carte, Chômage et perte d’emploi, Décès et hospitalisation, auto et multirisque habitation.

À propos, qui est FranFinance ?

logo franfinance Fondée il y a plus de 30 ans, Franfinance est l’une des filiales du groupe Société Générale et spécialisée dans le crédit. Celle-ci propose une gamme complète de crédits à la consommation comprenant notamment le prêt auto, le prêt personnel, le prêt travaux, le crédit renouvelable ou encore le rachat de crédit.

Toutefois, Franfinance met aussi à la disposition de sa clientèle des produits innovants et très spécifiques tels que le prêt Eco, destiné au financement des travaux d’économie d’énergie et le prêt auto Voiture électrique pour l’acquisition d’un véhicule de cette catégorie.

Les prestations offertes par Franfinance en matière de crédit s’adressent aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels souhaitant assurer le développement de leurs activités. Outre ses différents prêts, Franfinance a établi de nombreux partenariats avec de grandes enseignes telles que Bricorama, la Fnac ou encore La Redoute. De même, la filiale de la Société Générale dispose de près de 30 agences physiques en France.

Avis clients

Agée de 35 ans, Gaëlle est militaire et a décidé, avec son mari, de procéder à la rénovation conjointe de leur cuisine et de leur salle de bain. Pour concrétiser son projet, celle-ci a décidé de faire confiance à Franfinance.

  • Pourquoi avez-vous choisi Franfinance pour votre crédit à la consommation ?

Lorsque nous avons pris la décision de nous lancer dans la rénovation de notre cuisine et de notre salle de bain, mon mari et moi, nous avons été tout d’abord surpris par la multitude d’organismes de crédit présents sur le marché. Après avoir soigneusement comparé les différentes offres, notre choix s’est porté sur celle de Franfinance qui nous est apparue comme la plus attractive. Son crédit travaux correspondait tout à fait à nos attentes et nous avons pu rapidement obtenir les 10 000 € dont nous avions besoin pour la concrétisation de notre projet.

  • Quels sont les services de Franfinance que vous préférez ?

Outre la procédure de souscription qui m’a paru très simple et rapide, j’ai particulièrement apprécié la présence d’un simulateur sur le site de Franfinance qui s’avère d’une grande précision. De plus, le fait de pouvoir choisir nous-mêmes le nombre de mois et le montant des mensualités est un atout majeur pour la gestion de notre budget pour les prochains mois.

  • Recommanderiez-vous Franfinance à un proche et pourquoi ?

Je recommande sans la moindre réserve les prestations de crédit de Franfinance. En plus d’un excellent suivi et d’une prise en compte personnalisée de ma demande, j’ai particulièrement apprécié les compétences et la disponibilité des conseillers à qui j’ai eu à faire.

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