Que vaut l’assurance vie Primonial Sérénipierre ?

Notre note
  • Accessibilité
  • Options de gestion
  • Frais de gestion
  • Rendements
  • Service client
3.9

Notre avis

Pour profiter des rendements élevés de l’immobilier d’entreprise tout en bénéficiant d’un cadre fiscal favorable avec un haut degré de sécurité, l’assurance vie Primonial Sérénipierre s’impose comme une référence sur le marché de l’assurance vie. Elle pêche néanmoins par des frais étonnamment élevés qui en refroidiront plus d’un, et notamment les plus petits investisseurs.

Primonial Sérénipierre est un contrat d’assurance-vie multisupport qui est proposé par le groupe Primonial et dont la gestion a été confiée à Suravenir. Ce contrat va permettre au souscripteur de donner à son épargne une orientation immobilière notamment via Sécurité Pierre Euro, le fonds en euros à capital garanti. Que faut-il savoir sur l’assurance vie Primonial Sérénipierre et pourquoi se positionne-t-elle en tant que leader sur le marché ? La réponse ci-dessous.

Caractéristiques
Rendements
    Sécurité Flex Euro
  • 2018 : 2.40%
  • 2017 : 2.40%
    Sécurité Pierre Euro
  • 2018 : 3.40%
  • 2017 : 3.20%
Fond(s) en euros
6 fonds en euros
Unités de compte
250 supports : immobiliers, actions, supports structurés...
Somme du premier versement
10000€
Mode(s) de gestion
  • Gestion libre
  • Mandat d'arbitrage
  • Gestion sous mandat
Application mobile dédiée
Gestion en ligne
Frais
  • Adhésion : 0€
  • Versement : 5% (négociable)
  • Gestion annuelle : 0.80% (FE) - 0.95% (UC)
  • Arbitrage en ligne: 0.80%
Assureur
logo suravenir

Meilleure offre d’assurance vie de 2021

NOTRE NOTE :
4.6/5
Jusqu’à 500€ offerts

Pourquoi l’assurance vie Sérénipierre est-elle la leader du marché ?

Avec 3,2 % de rendement en 2018, l’assurance vie Sérénipierre est clairement un produit de référence sur le marché des assurances-vie.

L’une des spécificités de cette assurance vie est que près des 80 % du fonds euros sont investis dans le secteur de l’immobilier. Une autre des particularités de l’assurance vie Sérénipierre est que le capital placé par le souscripteur sur le fonds en euros demeure garanti et disponible à tout moment.

Sécurité Pierre Euro, le fonds en euros de l’assurance vie Sérénipierre, fait l’objet d’investissements majoritaires sur le marché de l’immobilier d’entreprise qui est caractérisé par sa vitalité et ses performances durables.

Outre son rendement parmi les plus hauts du secteur de l’assurance vie, l’assurance vie Sérénipierre s’est vue décernée le prix de la performance 2018 ainsi que le trophée d’Or pour les années 2014 et 2015 sans oublier le grand prix de l’innovation reçue en 2012 par le magazine Le Revenu. Toujours dans le domaine des prix, cette assurance vie s’est vue distinguée dans la catégorie « Meilleure performance sur 4 ans » en 2017 par le magazine Gestion de Fortune.

Le contrat Primonial Sérénipierre en détail

Le contrat Primonial Sérénipierre s’adresse aux investisseurs souhaitant tirer profit des nombreuses opportunités offertes sur le marché immobilier. Pour cela, ces derniers pourront investir leur épargne aussi bien sur le fonds en euros Sécurité Pierre Euro qu’en unités de comptes immobilières.

Le contrat Sérénipierre

En souscrivant le contrat Sérénipierre, l’investisseur pourra choisir parmi trois fonds en euros. A noter que le capital investi sera ici garanti et disponible sans la moindre pénalité en cas de retrait.

Le fonds en euros Sécurité Pierre Euro, caractérisé par ses excellents rendements, est investi à hauteur de 80 % sur le marché de l’immobilier. Comme évoqué plus haut, le rendement atteint en 2018 a été de 3,20 % net, une performance remarquable.

Le fonds Sécurité Pierre Euro va permettre, quant à lui, des investissements en actifs immobiliers et donner l’occasion à l’investisseur de bénéficier des performances des marchés immobiliers. Ce dernier devra toutefois consacrer un maximum de 35 % de ses versements au fonds Sécurité Pierre Euro pour pouvoir bénéficier des opportunités de ce fonds et en consacrant également au moins 50 % de ses versements aux unités de compte sans garantie en capital.

Les fonds en euros à capital garanti

Les fonds en euros à capital garanti, au nombre de deux, sont le Sécurité Flex Euro et l’Actif général Suravenir. Le sécurité Flex Euro va chercher un niveau de performance plus élevé mais avec un risque plus important également. Il faut savoir que l’investisseur pourra consacrer 100 % de ses versements à ce fonds qui est adossé à l’Actif général Suravenir ainsi qu’à un fonds de diversification. L’Actif général Suravenir, privilégiant les obligations, va offrir des placements moins risqués et aux rendements plus stables.

Comment souscrire à cette assurance vie ?

Pour souscrire au contrat d’assurance vie Primonial Sérénipierre, rien ne sera plus simple. Il suffira tout d’abord de renseigner et de signer le bulletin de souscription. Le souscripteur devra également veiller à compléter et signer la synthèse patrimoniale personne physique.

Ce dernier devra également bien choisir la clause bénéficiaire en spécifiant aussi les supports privilégiés ainsi que les différentes options de gestion sélectionnées.
Pour ce qui est des pièces justificatives à fournir, le souscripteur devra transmettre :

  • Le bulletin de souscription complété et signé
  • La synthèse patrimoniale personne physique complète et signée
  • Un chèque de versement initial à l’ordre de Suravenir
  • Un chèque à l’ordre du Collège du Patrimoine
  • Un RIB et l’autorisation de prélèvement complétée et signée
  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Le rapport confidentiel lutte anti-blanchiment si le versement est supérieur ou égal à 150 000 €

Avantages et inconvénients de Sérénipierre

L’assurance vie Primonial Sérénipierre possède d’indéniables atouts qui en font l’un des meilleurs produits d’assurance vie actuels. Cependant il reste quelques axes d’amélioration à envisager :

Avantages
  • Une garantie en capital pour les fonds en euros Sécurité Pierre Euro
  • Un rendement aux performances uniques et durables
  • Une assurance-vie régulièrement récompensée
  • Deux modes de gestion à la disposition de l’investisseur
  • Un contrat d’assurance vie de groupe (adhésion au Collège du Patrimoine)
  • L’opportunité d’investir l’intégralité de ses fonds dans l’immobilier
Inconvénients
  • Aucun arbitrage gratuit
  • Pas de trackers (ETF) dans la gamme d’unités de compte
  • Une assurance vie ayant encore peu d’antériorité
  • Des frais de versement importants (5%)
  • Une liste de supports unités de compte moins étendue que d’autres contrats patrimoniaux (Himalia entre autres)

À savoir avant de souscrire à une assurance vie comme Sérénipierre

Solution d’investissement idéale pour épargner ou valoriser son patrimoine financier, l’assurance vie sera en mesure de répondre à différents objectifs recherchés par l’investisseur.

Très utilisée aujourd’hui comme produit d’épargne et également pour bénéficier d’avantages fiscaux et dans la transmission de son patrimoine, l’assurance vie Sérénipierre devra faire l’objet d’un choix attentif en terme de supports en fonction du profil, des objectifs ainsi que du niveau de risque qui peut être consenti par l’investisseur.

Si les fonds en euros sont des placements peu risqués, les unités de comptes permettent quant à eux une plus grande diversification de ses investissements sur le marché financier avec des gains potentiellement plus importants à moyen terme mais avec un risque de perte en capital bien réel.

Il est donc primordial, avant de souscrire une assurance vie, de bien réfléchir aux objectifs à atteindre, à sa tolérance aux risques ainsi qu’à son horizon de placement.

Présentation vidéo des performances par Sérénipierre

1 réflexion au sujet de « Que vaut l’assurance vie Primonial Sérénipierre ? »

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