La carte Visa V Pay est une carte disponible dès 12 ans avec débit immédiat et autorisation systématique. Elle coûte 35 €/an.

Les retraits sont plafonnés à 3 050 € sur sept jours avec une limite de 460 € dans les DAB SG, Crédit du Nord et à l’étranger et 300 € sur sept jours pour les autres DAB.

Le plafond des paiements est paramètrable jusqu’à 15 300 €/mois.

C’est la carte la plus courante à la fois internationale et permettant d’effectuer retraits et paiements à débit immédiat ou différé. Elle inclut seulement l’assurance de base. Son coût annuel est de 45 € et 25 € pour les moins de 18/24 ans.

Pour les jeunes de 16 à 17 ans, le débit est uniquement immédiat. Les retraits sont plafonnés à 3 050 € sur sept jours sans dépasser 460 €/jour dans les DAB SG particuliers, Crédit du Nord et à l’étranger et sans dépasser 300 € sur sept jours dans les autres DAB. Ils sont gratuits en zone euro dans les DAB SG Particuliers et Crédit du Nord.

Dans les autres DAB, on a trois retraits gratuits par mois puis 1 €/retrait. Les paiements sont personnalisables jusqu’à 15 300 €/mois.

La carte MasterCard présente exactement les mêmes caractéristiques que la Visa Classic mais avec les avantages des partenaires du réseau MasterCard.

La carte Visa Premier est l’une des cartes haut de gamme de la SG Particuliers. Pour 135 €/an, elle comprend des assurances et assistances pour couvrir le titulaire de la carte à l’étranger, les garanties Neige et Montagne, rapatriement, responsabilité civile à l’étranger, annulation de vol, et des tarifs préférentiels pour les voyages et loisirs…

Le plafond des retraits est de 6 100 € sur sept jours avec une limite de 770 € dans les DAB de la SG, du Crédit du Nord et à l’étranger et 900 € sur sept jours dans les autres DAB.

Les paiements sont plafonnés à 137 000 € avec personnalisation possible. Les paiements et retraits sont gratuits en zone Euro. Hors zone Euro, ils sont facturés 2,70 % du montant du retrait + 3 €.

Pour le même prix que la carte Visa Premier elle offre les mêmes services mais avec le réseau MasterCard.

La carte Visa Infinite est noire et très haut de gamme. Pour 330 €/an elle comprend un service de conciergerie de luxe disponible en permanence et dans le monde entier ainsi que de nombreux privilèges de confort. Les retraits sont plafonnés à 15 000 € sur sept jours avec la limite de 6 000 € dans les DAB de la SG, du Crédit du Nord et à l’étranger et 2 000 € dans les autres DAB.

Les retraits sont gratuits en zone Euro et les retraits déplacés sont illimités. Hors zone Euro, ils sont facturés 2 % du montant du retrait + 3 €. Les paiements en zone Euro sont gratuits ; hors zone Euro pour les paiements supérieurs à 10 € ils sont facturés 1 € + 2 % du montant du paiement.

Pour ouvrir un compte bancaire à la banque SG il faut deux pièces d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus et smartphone pour le selfie et le visio chat. 

Pour ouvrir un compte en ligne à la banque SG il y a cinq étapes via l’application (ou en agence) :

1. Remplir le formulaire en 10 minutes
2. Télécharger les justificatifs et un selfie dynamique sous plusieurs angles
3. Attendre que la banque fasse la reconnaissance biométrique
4. Passer un entretien en vidéo chat avec un conseiller (immédiatement ou sur rendez-vous)
5. Signer le contrat en ligne et verser 50 euros

Il faut ensuite attendre 24 heures pour avoir l’accès au compte et au RIB.

Sont gratuits :

• L’ouverture,
• La tenue et la fermeture du compte,
• L’abonnement « Banque à Distance »,
• Les prélèvements et virements SEPA ou zone Euro,
• Le  relevé de compte mensuel,
• Le transfert d’argent via SMS,
• L’envoi d’un chéquier,
• L’application.

Les notifications par SMS sont à 12 €/an et la tenue de compte à 2 €/mois.
L’assurance des moyens de paiements coûte 24 €/an. Un compte inactif coûte 30 €, un chèque de banque est facturé 15 €.

Les tarifs sont ici dans la moyenne haute mais avec des économies réelles si on choisit Sobrio.
Il faut noter que la SG Pro s’adresse aussi aux professionnels avec un compte spécifique.

Une commission d’intervention est facturée 8 € par opération avec un plafond de 80 €/ mois.
Une lettre d’information pour compte débiteur non autorisé est facturée 15 € ; un rejet de prélèvement pour solde insuffisant coûte le montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20 € ; les rejets de virement permanents coûtent 20 € quand le montant est supérieur à 20 €.  

Le taux minimal de base est de 15,9 % dans la limite de 100 euros pour 15 jours. Il est possible d’avoir une facilité de caisse personnalisée dont le taux est défini avec un conseiller. Dans tous les cas, les frais de dossier sont de 28 euros. Le taux du découvert non autorisé est de 18,40 %.

Un virement international initié par Internet coûte 9 € (vers un pays de l’EEE) ou 29 € quand il est inférieur à 500 € et 13 (vers un pays de l’EEE) ou 33 € quand il est supérieur à 500 €.
Les virements en provenance de l’étranger sont gratuits tout comme la réception d’un virement non SEPA de moins de 150 €. Au-delà, elle est facturée 22 €.
Les retraits hors zone Euro coûtent 3 € + 2,70 %.

Via l’application on peut télécharger le Pass Sécurité, simple et rapide, pour valider les opérations en ligne en toute sécurité. Ce service peut être activé très facilement. Il suffit d’ouvrir l’Appli SG iOS ou Android pour chaque opération réalisée en ligne. On sélectionne « Voir l’opération », on vérifie les détails, on confirme et on rentre le code secret de banque à distance.
Le téléphone Sécurité est le numéro de confiance sur lequel on est contacté pour confirmer et sécuriser les opérations.
Ces services sont gratuits, faciles à utiliser et très sécurisés mais il n’y a pas d’authentification par reconnaissance faciale ou empreinte digitale. Cela devrait toutefois arriver rapidement. 

Le numéro de téléphone est le 01 42 14 31 69 ou le 3955 et dites « SG ».

Voici une liste exhaustive des moyens de communication pour contacter la SG :

• Téléphone
• Tchat
• Appli mobile
• Mail
• Facebook
• Twitter
• Courrier postal

• Livret A avec un taux de 0,75 %, un plafond de 22 950 € et un montant minimum de 10 € pour une épargne sûre, disponible et défiscalisée.
• Livret LDDS avec un taux de rémunération de 0,75 %, un plafond de 12 000 € et un montant minimum de 10 € pour une épargne sécurisée, disponible et défiscalisée.
• Livret jeune une rémunération attractive à 2,00 %, un montant plafonné à 1 600 € et un dépôt minimum de 10 € pour les 12/25 ans.
• CEL 0,50 % plafonné à 15 300 € et un minimum de 300 €.
• PEL 1,00 %, plafonné à 61 200 € et un minimum de 225 €.

Avec ces livrets d’épargne, la banque propose un choix tout à fait correct mais qui reste une offre d’épargne légèrement moins étoffée que dans d’autres banques.

Elle met à disposition les livrets « classiques » comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire, un livret Jeune et les comptes CEL et PEL pour l’épargne logement.

Ce sont tous des livrets ou des comptes réglementés. On peut trouver également des livrets comme le compte sur Livret avec une rémunération plus attractive et qui vient en complément des Livret A ou LDDS. Il n’est pas plafonné et on peut en détenir plusieurs. 

Le crédit Conso Expresso pour financer n’importe quel projet et remboursable sur 84 mois au maximum avec des échéances flexibles après six mois.

il se décline à travers plusieurs types de crédits :

• Prêt Jeune Actif pour les projets de 1 500 à 7 000 €
• Des prêts pour les agents du service public
• Le crédit renouvelable Alterna pour emprunter de 750 à 3 800 € sur 12 à 36 mois.
• Pour les voitures : Un crédit Auto Expresso 
• La LOA et la LDD 
• Le prêt permis à un euro par jour pour les 15-25 ans
• Pour les travaux : Le crédit travaux Expresso
• Des prêts étudiant Evolutif ou Apprenti Artisan
• Regroupement de crédits avec Crédit Compact

Dans cette gamme, on rencontre aussi bien les prêts travaux ( ?!) que les crédits renouvelables ou les regroupements de crédits à la consommation. La ligne de crédit amortissable Expresso est utilisable pour tous les prêts personnels, quels qu’ils soient… Y compris pour les prêts auto. En effet, ce prêt amortissable d’une durée maximale de 7 ans peut être souscrit dès 1 000 € à un taux fixe, établi en fonction de la durée du prêt. Il s’agit bien d’un prêt non affecté, pouvant servir à tous les usages, sans besoin de justificatifs particuliers. Malheureusement, le montant maximum n’est pas mentionné.

D’un autre côté, concernant les véhicules, la SG propose une LOA ou une LLD (Location avec option d’achat ou location longue durée). Ces contrats de location particuliers ont le vent en poupe de nos jours, et se mettent généralement en place plus simplement qu’un crédit amortissable classique. Pourtant, il existe une nuance d’importance entre ces deux formes d’emprunt. En effet, un contrat de location est un titre exécutoire, ce que n’est pas un contrat de prêt. Cela signifie qu’en cas d’impayé, la banque peut saisir le véhicule sans autre forme de procès. Ceci n’est pas possible en cas de prêt personnel impayé, sans jugement d’un tribunal.

Au sujet des travaux, la SG distingue différents aspects, selon les montants engagés et la nature des travaux à réaliser. Pour de petits travaux, ou des travaux d’aménagements, c’est encore le prêt Expresso qui sera privilégié. Mais, dès lors que les travaux prennent de l’ampleur, la banque conseille vivement de passer au crédit immobilier. Ce qui est logique si l’on considère que tous travaux sur des biens immobiliers sont forcément liés au bien déjà en garantie. Bien entendu, la gamme (Immobilier ou Expresso) se décline également en version développement durable, pouvant permettre une réduction d’impôts, si les travaux en question répondent aux critères.

En dehors de ces prêts personnels classiques, la SG dispose aussi d’une réserve d’argent, ou crédit renouvelable, nommée Alterna, et permettant de faire face aux imprévus. Néanmoins, nous appelons toujours à la vigilance quant à ces lignes de crédit, tant leur fonctionnement est particulier et leurs taux sont élevés.

Le crédit compact permet le regroupement de tous les prêts personnels (ou à la consommation) en un seul prêt. L’avantage de ce type de produit, c’est qu’il permet de soulager le quotidien en redéfinissant le montant des échéances mensuelles, de façon à ce que ces dernières soient plus faciles à supporter.

Enfin, la SG s’intéresse à la vie active des étudiants et travailleurs de moins de trente ans, en proposant un prêt Alterna spécifique ; une durée connue dès le départ et un montant maximum empruntable de 3 000 €. De plus, le prêt permis de conduire à 0% et le prêt personnel spécial étudiant sont deux autres possibilités d’emprunter en conservant la maîtrise totale des coûts. En effet, le second permet un déblocage des fonds en plusieurs fois le cas échéant. Attention toutefois ; le déblocage partiel d’un emprunt ne permet pas toujours l’amortissement des sommes débloquées, et génère ainsi des intérêts intercalaires, qui, une fois mis bout à bout, représentent un coût très élevé.

En matière de crédits immobiliers, la SG nous propose différents types de produits. Si le plus connu d’entre tous reste le prêt à taux fixe (mais nous n’aurons pas les taux pratiqués ici), sachez qu’il existe également des prêts à taux révisables et des prêts à taux mixtes. La SG distribue tous ces types de prêts. Si les taux ne sont pas annoncés, c’est que les établissements bancaires adoptent des politiques différentes en fonction de la demande et des parts de marché qu’elles occupent. Donc, en fonction des régions, ces taux peuvent varier. De plus, d’une durée à l’autre, les taux bougent également.

Bien entendu, la SG pratique aussi les prêts relais, permettant l’acquisition d’un bien alors que le précédent est en vente, et les prêts In fine, plus souvent utilisés dans le cadre d’un investissement locatif, voire chez les marchands de bien.

Ces prêts sont envisageables tant pour l’achat d’une résidence que pour la réalisation de gros travaux. Et à ce sujet d’ailleurs, on peut aussi user des prêts spécifiquement conçus pour les travaux d’économie d’énergie comme le prêt immobilier développement durable déjà cité plus haut et l’éco prêt à taux zéro. Bien sûr, vous trouverez ici également tous les prêts réglementés, tels que le PTZ (prêt à taux zéro), le PTZ +, le PAS (prêt à l’accession sociale) ou le prêt conventionné, sans oublier le PEL (prêt épargne logement) dans le cas où vous bénéficieriez de droits ouverts.

Dans la gamme assurance-vie, 4 contrats différents sont proposés aux clients de la SG ; érable essentiel, séquoia, ébène, et PERP épicéa.

Le contrat érable essentiel est un contrat multisupports, permettant d’investir sur l’économie durable et solidaire. En outre, un bonus est attribué au prorata de la part investie en unités de compte. Par exemple, si vous investissez la moitié de votre capital en UC, alors vous obtiendrez un bonus de taux de 0,35 % sur vos versements. Si les montants des frais ne sont pas détaillés, sachez que vous pouvez entrer dès 25 € par mois. Pour finir, vous avez toujours le choix entre trois modes de gestion. Ce qui en fait un produit accessible et inscrit dans la durabilité.

Le contrat séquoia se présente comme un contrat très souple, permettant la variation dans les versements, tant au niveau des montants versés que des fréquences de versement. Les services d’aide à la gestion sont toujours présents et l’arbitrage est possible sans aucune contrainte ni aucune incidence sur la fiscalité.

Le contrat ébène s’inscrit beaucoup plus dans la logique de gestion de patrimoine, en proposant toute une gamme de service extrêmement complète, incluant l’accès à des sociétés de gestion externes, une souplesse dans l’investissement et la mise à disposition du capital, et des garanties assurant la protection de vos proches. Ce contrat est l’un des plus récompensés par les collèges de journalistes experts sur la question, encore en 2015.

Comme son nom l’indique, le PERP épicéa est un plan épargne retraite. Il bénéficie toutefois d’une spécificité ; 20 % de l’épargne retraite ainsi constituée peut être reversée sous forme de capital. Les 80 % seront obligatoirement versés sous forme de rente.

Les contrats d’assurance habitation suivent sensiblement le même protocole. On trouve trois formules pour la MRH « classique », initiale, confort et optimale, avec la possibilité de se constituer un programme sur mesure à l’aide des différents packs disponibles. De plus, la SG propose deux formules de télésurveillance, détection et détection+, un contrat d’assurance habitation expressément recommandé aux investisseurs, afin de bien assurer leur résidence locative, et un contrat d’assurance habitation spécialement créé pour les étudiants.

En dehors de ces assurances connues de tous, la banque rouge et noire dispose également d’une complémentaire santé, d’un contrat accidents de la vie, d’une garantie de salaire, d’une garantie obsèques ou encore d’une rente avec une garantie dépendance.

Pour finir sur ce point, sachez que vos moyens de paiement, clés ou appareils numériques mobiles peuvent aussi bénéficier d’une protection avec le contrat Quiétis.

La SG est un mastodonte international sur les marchés boursiers. Elle est reconnue pour son savoir-faire et ses compétences sur la question.

D’ailleurs, n’est elle pas la propriétaire de Boursorama, acteur majeur du secteur en France ? Ainsi, sur son site internet, la SG expose donc sa philosophie quant aux marchés boursiers. En tant que clients, vous avez donc accès à différents types de produits, du rendement le plus sécuritaire et garanti au plus risqué et potentiellement le plus rémunérateur.

Selon vos objectifs, vous pourrez également opter pour un cadre fiscal réglementé ou non, passer par des comptes titres ordinaires ou des PEA ou assurances-vie.

Enfin, libre à vous de choisir votre mode de gestion, complètement autonome, délégué, programmé ou véritablement accompagné. La SG distribue ses conseils et guides pratiques pour investir avec le plus de conseils avisés possibles.