Avis Vivid : La néobanque qui révolutionne les services bancaires en ligne ?

  • Gestion du compte
  • Plateforme web
  • Application mobile
  • Frais bancaires
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.3

Vivid - Avis global

Vivid Banque est une offre de services bancaires regroupant les avantages d’un compte courant souple avec des solutions intégrées d’épargne via le cashback et placement boursier automatisé. Vivid est une néobanque qui s’émancipe des offres bancaires présentes sur le marché actuel, avec une approche qui sent bon la liberté.

La relation à la banque a évolué depuis plusieurs années. L’émergence de nouvelles offres de prestations commerciales a changé le paysage commercial. Banques digitales et néobanques se livrent une lutte acharnée pour offrir la meilleure palette de services, au prix le plus bas, à une clientèle toujours plus exigeante et en quête de plus d’autonomie et d’avantages. Au cœur de notre liste banque en ligne, nous focalisons notre attention aujourd’hui sur l’offre Vivid Money.

Est-ce la révolution bancaire tant attendue ? Quels sont ses atouts vis-à-vis des banques concurrentes ? Tour d’horizon complet dans notre avis Vivid.

C’est quoi l’offre Vivid Banque ?

Présentation de la banque en ligne

banniere promo vivid banque

Vivid Money est une néobanque allemande qui a vu le jour en 2019. Ses cofondateurs – Alexander Emeshev et Artem Yamanov – avaient pour ambition de proposer une offre de prestations commerciales souple, pratique et avantageuse pour ses clients. L’ambition de Vivid Banque est de permettre au plus grand nombre d’utilisateurs de développer son épargne, sans disposer de capital d’investissement, grâce à quelques outils intégrés à une utilisation régulière. Sa forte croissance, à travers toute l’Europe dont la France, démontre à quel point Vivid Banque répond à un besoin bien présent chez les nouveaux consommateurs de banques digitales.

Présentation de l’offre de la banque Vivid

Vivid est avant tout une néobanque, qui propose une offre de services complète avec un compte courant, une carte de paiement et une application de gestion de compte simple et intuitive. Avec ou sans abonnement, selon les besoins du client, l’offre ressemble à bon nombre d’autres néobanques sur le marché. Actuellement, 2 formules sont proposées :

  • Le compte Vivid Standard gratuit ;
  • Le compte Vivid Prime à 9,90 euros par mois, avec les 3 premiers mois d’abonnement offerts.

Nous les présenterons plus en détail un peu plus loin.

Vivid Money se démarque des autres opérateurs de services bancaires en ligne grâce à une palette commerciale innovante en matière d’épargne. En effet, Vivid propose un programme unique de cashback et d’investissement intégré à l’application. C’est un énorme avantage puisqu’il est désormais possible d’épargner, voire de faire fructifier celle-ci, sans compétence, ni effort particuliers.

La carte Vivid

La banque digitale allemande nouvelle génération propose la carte Vivid, qui est l’unique méthode de règlement physique intégrée à l’offre. Il s’agit d’une carte Visa bénéficiant de la puissance du géant américain. C’est une carte Métal, disponible en 2 couleurs : métal futuriste ou métal brillant. Les moyens physiques sont gratuits, quel que soit le type de compte courant choisi.

cartes bancaires vivid

La carte Vivid est un des outils dynamiques pour faire des économies puisqu’il est possible de gagner jusqu’à 140 euros de cashback mensuel (10% + 3% supplémentaires sur tous les paiements pour les comptes Vivid Prime). La carte bancaire Métal permet aussi des retraits jusqu’à 1000 euros dans un distributeur automatique de billets dans le monde entier.

La carte physique bénéficie des nouvelles mesures de sécurité, sans aucune indication de numéro, de CCV ou d’expiration sur la carte Vivid. Seul le détenteur du compte et de l’application mobile peut consulter et utiliser les informations du moyen de paiement pour un achat sur Internet par exemple.

Les différentes offres Vivid Money

Nous avons regroupé dans ce tableau comparatif les comptes bancaires disponibles chez Vivid Money avec leurs principales caractéristiques.

Vivid Standard Vivid Prime
Abonnement 0€ / mois 9,90€ / mois (après 3 mois d’abonnement offerts)
Frais bancaires Pas de frais bancaire sur les opérations courantes (virement, prélèvement, paiement international) Pas de frais bancaire sur les opérations courantes (virement, prélèvement, paiement international)
Compte 1 compte avec IBAN SEPA / Jusqu’à 15 Pockets 1 compte avec IBAN SEPA / Jusqu’à 15 Pockets
Devises disponibles Jusqu'à 40 devises disponibles, avec frais de change de 0,5% sur cours réel Jusqu'à 107 devises disponibles, avec frais de change de 3%
Tarif des cartes Première carte Vivid gratuite puis 1€ pour chaque carte supplémentaire Première carte Vivid gratuite puis 1€ pour chaque carte supplémentaire
Cashback Jusqu’à 10% cashback Programme Champion Jusqu’à 10% de cashback + cashback supplémentaire sur les marques partenaires, les achats hors Europe et tous les achats du quotidien
App. de gestion budget
Service lient Chat 24/7 Chat 24/7

Notre avis Vivid sur l’offre de compte courant

La banque en ligne allemande propose une offre de services conforme à ce que peuvent attendre les clients de néobanques. Nous retrouvons l’ensemble des incontournables : compte courant gratuit, sans abonnement, en offre d’appel ; une application mobile de gestion ; une carte bancaire internationale. Ajoutons-y les atouts propres à Vivid Money :

  • L’offre de cashback qui peut grimper jusqu’à 25% sur les dépenses courantes ;
  • La carte Vivid très sécurisée avec son look ultra moderne ;
  • Les Pockets, qui sont des sous espaces liés au compte courant, pour une épargne mieux répartie ;
  • Le règlement sans contact avec Apple Pay ou Google Pay.

Malgré son arrivée récente sur le marché, Vivid Banque n’a rien à envier à ses concurrents directs comme N26, sa rivale allemande avec des prestations assez similaires, ou encore Revolut, avec son approche internationale.

screenshots application mobile vivid

L’application mobile Vivid

Son fonctionnement

Vivid a bien pensé en amont tout ce dont pourraient avoir besoin les utilisateurs de l’application mobile. Le meilleur de la Fintech a été intégré pour une efficacité décuplée. Depuis l’interface client, il est possible de consulter ses soldes – compte courant et les sous espaces pockets -, les opérations traitées (paiements, prélèvements, virements) et le montant de Cashback cumulé dans l’espace Pocket Gains et Actions. La partie investissement est tout aussi simple à piloter avec un accès à plus de 1000 actions de grandes entreprises cotées en Bourse.

Les clients peuvent piloter le blocage ou le déblocage de la carte Vivid, en cas de perte ou de vol. La modification de plafond de retrait / règlement ou de code PIN est très intuitive. Faire un virement instantané ou un paiement dématérialisé est très simple. Une palette de services totalement gratuits. Il est possible de payer avec un simple numéro de smartphone une personne, qu’elle soit détentrice ou non d’un compte bancaire Vivid.

Les avantages de l’application Vivid Banque

  • Interface user friendly ;
  • Pilotage complet de toutes les opérations courantes ;
  • Notification en temps réel sur les mouvements de solde (versement, virement, prélèvement, etc.) ;
  • Outils de gestion intégrée de budget : Pockets, virement programmé, consultation en 1 coup d’œil.

Comment ouvrir un compte courant avec Vivid Money ?

A l’instar de banques digitales concurrentes, ouvrir un compte courant avec Vivid Money est très simple. Il suffit de télécharger l’application Vivid et de suivre les différentes étapes d’inscription. L’application est disponible sur Apple Store (iOS) et Google Play (Android).

Un formulaire en ligne est à remplir afin de bien sécuriser le profil utilisateur. La néobanque allemande renforce son processus Know Your Customer (KYC) pour éviter toute usurpation d’identité. Pour confirmer son inscription, le nouveau client doit envoyer des documents justificatifs : pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport). Enfin l’envoi d’une photo ou d’une vidéo finalise l’ouverture d’un compte bancaire Vivid.

Les services annexes de l’offre Vivid

Le cashback

capture d'écran vivid mobile

Nous l’avons évoqué plusieurs fois car il s’agit d’un point majeur de l’offre commerciale de Vivid. Il repose principalement sur son programme Champion, qui est accessible par tous les détenteurs de compte courant, même gratuit. Cependant, il devient vraiment intéressant lorsque nous ouvrons un compte Vivid Prime. Les offres de cashback s’élargissent à des marques partenaires, à tous les paiements faits avec la carte Vivid à hauteur 0,1% du montant d’achat en France, aux paiements hors de l’Europe, aux sorties aux restaurants hors Union Européenne. L’ensemble des sommes remboursées vont alimenter le Pocket Gains et Actions avec possibilité de retirer l’argent en cash ou de l’investir en Bourse.

L’espace Gains et Actions

C’est l’innovation Fintech la plus audacieuse et originale proposée par Vivid Money. Comme indiqué juste avant, l’espace Gains et Actions est alimenté par les sommes récupérées via le programme de Cashback. Un utilisateur peut aussi le nourrir via son solde courant. L’énorme avantage de cet espace est qu’il ouvre la voie à divers options d’investissement en Bourse. En effet, Vivid propose un accès privilégié à plus de 1000 actions et ETF d’entreprises internationales. Il n’est pas question de trading, car la néobanque sécurise les transactions réalisées par ses clients. En d’autres termes, si l’action prend de la valeur, la plus value va dans le Pocket Gains et Actions. Si elle dégringole, les clients récupèrent l’argent investi, sans perte de capital.

Vivid Money est-elle une banque en ligne fiable ?

screenshot service client vivid Tout laisse croire que Vivid est une banque extrêmement fiable. Les mesures de cybersécurité intégrées au système de fonctionnement de la néobanque sont parmi les plus exigeantes du marché. Les clients n’ont plus peur de perdre leur carte de paiement puisqu’aucun numéro n’apparaît dessus. Ils pilotent leur compte et leur moyen de règlement depuis une application mobile, qui valorise la double authentification via la biométrie (empreinte digitale, reconnaissance faciale). Chaque opération est notifiée en temps réel pour une surveillance maximale et une réactivité accrue. L’espace Investissements est 100% cloisonné, sans aucun risque de pertes financières.

Vivid, notre avis final sur la néobanque

Nous devons avouer que l’offre commerciale établie par Vivid est l’une des plus attractives du marché de la banque en ligne. Les atouts gratuits sont nombreux dont un compte Standard qui réunit déjà un grand nombre fonctionnalités. L’offre Prime à 9,90 euros justifie le prix de son abonnement avec un élargissement des avantages, notamment sur le programme de cashback. Il est regrettable, néanmoins, de ne pas disposer d’un IBAN français et de payer des frais de change en devises étrangères. La liberté bancaire est vraiment toute proche grâce à Vivid Money.