Axa Banque en ligne : La banque digitale avec un réseau d’agences

  • Tarifs bancaires
  • Compte courant
  • Services annexes
  • Application mobile
  • Interface web
  • Service client
  • Sécurité
4.5

Notre avis

Axa Banque propose en ligne un compte courant associé d’une carte bancaire Visa gratuite. La banque en ligne se démarque en proposant des services attractifs, une offre personnalisable grâce à sa nouvelle formule Ogoon et une prime de bienvenue de 250 €. Forte de son réseau d’agence, Axa Banque sait conseiller ses clients.

C’est en 2002 qu’a été lancé Axa Banque issue du groupe français Axa. En conformité avec son slogan « La force d’une banque en ligne, la proximité d’un réseau d’agences », cette banque s’appuie sur un vaste réseau comptant plus de 3800 agences physiques.

Comme tout établissement bancaire qui se respecte, Axa Banque met à la disposition de ses clients un compte courant associé à une carte bancaire entièrement gratuite sous certaines conditions.

Face aux offres concurrentes, comment se positionne celle d’Axa Banque en terme de produits bancaires, de tarifs et de services ? Toutes les réponses sont à découvrir ci-dessous.

Le compte courant Axa Banque en ligne

Axa Banque propose l’ouverture d’un compte courant sans le moindre frais de tenue de compte et avec une carte bancaire gratuite sous réserve de respecter certaines conditions.

Offre de bienvenue

Tout comme la plupart des banques en ligne, Axa Banque dispose d’une offre de bienvenue pour ses nouveaux clients. Ce bonus s’élève à 250 € à la condition de procéder à la domiciliation bancaire de ses revenus auprès de l’établissement. Il est ainsi possible de bénéficier d’un versement de bienvenue représentant 10 % de la moyenne des 3 derniers salaires sur le Livret Axa Banque qu’aura ouvert le nouveau client.

Les types de compte courant disponibles

Axa Banque propose l’ouverture de trois comptes courants selon le profil du client et de ses besoins. Outre le compte courant individuel, il sera possible d’ouvrir un compte courant joint ou un compte professionnel. Ce dernier est exclusivement réservé aux auto-entrepreneurs.

Les principaux services Axa Banque

Peu nombreuses sont les banques en ligne à disposer d’agences de proximité à l’image d’Axa Banque. Cette opportunité offerte aux clients leur permettra notamment d’avoir un suivi personnalisé par un conseiller bancaire et de pouvoir effectuer le dépôt d’espèces et de chèques en toute simplicité.

L’autre service phare d’Axa Banque réside dans la grande simplicité des différentes démarches à entreprendre par le client. Par le biais d’une application ergonomique et intuitive, ce dernier peut effectuer toutes les opérations de son choix (virement, opposition de carte, ouverture de compte, etc …) directement en ligne ou via une agence s’il le souhaite.

Les offres groupées de services

La formule Ogoon

Afin d’accéder à des services additionnels avec son compte courant Axa Banque, chaque client peut souscrire à la formule Ogoon. Lancée en juin 2019 et remplaçant la formule Oligo, l’offre Ogoon génère un coût de 6,50 € par mois pour un compte individuel et 9,50 € mensuels pour un compte joint. Les avantages offerts par cette offre sont les suivants :

  • Remplacement automatique de la carte sans frais une fois par an
  • Protection des effets personnels
  • Protection des achats incluant une garantie internet, une garantie achat 30 jours et un service reprise
  • Remboursement des primes d’assurance Axa à hauteur de 4 % du montant total

Le forfait sécurité

Axa Banque inclut le forfait sécurité à son offre. Celui-ci a pour vocation d’accompagner le client lorsque ce dernier rencontre des difficultés financières en lui proposant des outils lui permettant de gérer son compte bancaire de manière optimale.

Le forfait sécurité comprend notamment la mise en place de moyens de paiements adaptés à l’image de la carte bancaire Visa Electron, qui est une carte à autorisation systématique mais aussi l’allocation de 24 chèques bancaires annuels. De plus, ce forfait intègre aussi un service Alerte Compte qui permettra au client d’être informé en temps réel de sa situation financière.

Ce forfait va également limiter les frais d’incidents bancaires à seulement 16 € mensuels.

Le tarif du forfait sécurité s’élève à 2,33 € par mois.

Les cartes bancaires proposées

Axa Banque propose 3 cartes bancaires aux caractéristiques propres en terme de conditions de revenus, de plafonds ou encore de découvert autorisé. Voici ci-dessous les principales informations à connaître pour chacune d’entre elles :

CB Visa Premier CB Visa Classic CB Visa Classic Offre Découverte
Prix Gratuite à partir de 900 € d’achat carte par trimestre Gratuite à partir de 900 € d’achat carte par trimestre (450 € pour les moins de 30 ans) Gratuite à partir de 900 € d’achat carte par trimestre (450 € pour les moins de 30 ans)
Conditions de revenus 2500 € nets mensuels pour un compte individuel ou joint 750 € nets mensuels Aucune condition de revenus
Plafond retrait 1000 € sur 7 jours 500 € sur 7 jours 250 € sur 7 jours
Plafond paiement 5000 € sur 30 jours 2000 € sur 30 jours 500 € sur 30 jours
Retrait zone euro Gratuit Gratuit Gratuit
Débit Immédiat ou différé Immédiat ou différé Immédiat
Découvert autorisé 1000 € mensuels 500 € par mois 100 € par mois

La carte Visa Classic et la Visa Classic Offre Découverte s’adressent à toutes les catégories de clients. En revanche, les auto-entrepreneurs ne sont pas éligibles à la carte Visa Premier.

En ce qui concerne la modification des plafonds, quelle que soit la carte associée au compte courant Axa Banque, il sera possible de modifier le plafond de sa carte via l’application de la banque.

Les tarifs d’Axa Banque en ligne

Comme toutes les banques traditionnelles ou en ligne, Axa Banque a mis en place une grille de tarification d’une grande transparence intégrant aussi bien les tarifs des opérations courantes que ceux des opérations exceptionnelles.

Outre la gratuité des cartes Visa Classic et Visa Premier sous conditions, le client devra verser un montant minimum à l’ouverture de 150 €. S’il n’y a pas de frais de tenue de compte avec le compte courant associé à une carte bancaire, la détention d’un compte sans carte occasionnera 16 € de frais de tenue de compte.

Au sujet des commissions d’intervention, il en coutera 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois.

Les virements réalisés depuis l’espace client Axa Banque sont gratuits.

De même, tout retrait réalisé sur un DAB de la zone Euro sera sans frais.

En résumé, les opérations courantes chez Axa Banque, c’est :

Opérations Tarifs
Frais de tenue de compte AUCUN pour un compte avec carte et 16 € pour un compte sans carte
Virements GRATUIT
Prélèvements GRATUIT
Désolidarisation de compte joint 10 €
Remplacement de votre carte suite à une opposition 12 €

Point particulier :

Il n’y a aucun frais d’opposition de la carte en cas de perte ou de vol.

Si les retraits d’espèces à un DAB d’un autre établissement bancaire sont gratuits en zone euro, cette même opération sera facturée 1,50 € + 2 % du montant total de celle-ci quand elle sera réalisée en euros ou en devises hors zone Euro.

Comment ouvrir un compte chez Axa Banque ?

L’ouverture de compte chez Axa Banque est une démarche aussi facile que rapide. Qu’il s’agisse de l’ouverture d’un compte individuel ou joint, tout souscripteur pourra effectuer toute la procédure en ligne ou directement en agence en fonction de ses préférences.

L’ouverture d’un compte en ligne s’articule en 5 étapes :

  • Renseignement du formulaire d’inscription
  • Transmission des pièces justificatives
  • Signature du contrat
  • Réception de la carte bancaire sous 5 jours après le premier versement

Les pièces justificatives à fournir seront :

  • Un premier justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Un second justificatif d’identité (permis de conduire, carte d’identité, etc …)
  • Un justificatif de domicile (facture téléphone, électricité, gaz, assurance habitation, etc …)
  • Un justificatif de revenus (dernier bulletin de salaire, avis d’imposition)

Il ne sera pas nécessaire de fournir un justificatif de revenus en cas de souscription à la Visa Classic offre Découverte.

Les services annexes Axa Banque

Pour répondre le mieux possible aux besoins de ses clients et leur assurer confort et sérénité au quotidien, Axa Banque met à leur disposition un panel complet de services de qualité. Parmi les services incontournables, les clients pourront profiter de ceux listés ci-dessous et qui seront détaillés en fin de page :

  • Protection des effets personnels
  • Protection des achats
  • Assurance de compte
  • Mobilité bancaire
  • Alertes SMS/ mail
  • Borne Libre-Service AssurBanque

L’application mobile

application mobile axa banque

Dès l’ouverture d’un compte courant Axa Banque, le client a accès à son espace personnel à partir duquel il peut réaliser toutes les opérations courantes de son choix (virements, mise en place de prélèvement, souscription à un produit bancaire, etc …).

L’application mobile associée se distingue par son excellente ergonomie et se révèle très intuitive. Compatible avec les systèmes d’exploitation iOs et Androïd, l’application d’Axa Banque offre au client un pilotage de son compte et de ses finances en temps réel et en parfaite autonomie.

L’application permet de réaliser certaines opérations exceptionnelles telles qu’une augmentation du plafond d’achats et de retraits de sa carte bancaire, les virements instantanés ou encore la désactivation temporaire de sa carte. L’application intègre même la technologie Touch ID qui donne accès à ses comptes par reconnaissance digitale.

 Des assurances incluses

Devenir client d’Axa Banque donne accès à 4 avantages particulièrement utiles au quotidien :

  • La protection des effets personnels

Avec cette assurance, le client va pouvoir, sous certaines conditions, être remboursé des frais de remplacement générés par un smartphone cassé, des papiers d’identité, des clés ou encore de moyens de paiement perdus ou volés. Cette assurance sera facturée 4,50 € par mois (ou 4,50 € mensuels pour le 1er titulaire et 2,25 € mensuels pour le second titulaire dans le cas d’un compte joint).

  • La protection des achats

Axa Banque propose au client d’assurer ses achats effectués avec sa carte bancaire. Cette assurance comprend 3 garanties principales :

La garantie internet : Celle-ci va indemniser toute commande effectuée avec la carte et qui n’a pas été livrée ou qui n’est pas conforme aux attentes du client
La garantie achat 30 jours : Cette garantie va indemniser, dans un délai de 30 jours consécutifs à l’achat d’un bien par carte, ce même bien à la suite d’un dommage ou d’un vol
Le Service Reprise : Ce service va permettre la reprise des biens achetés par carte dans les 12 mois suivant leur achat et à 50 % de leur valeur initiale

L’assurance protection des achats est une prestation facturée 2,50 € par mois.

  • L’assurance de compte

L’assurance de compte est un service qui va protéger la famille du client en cas de décès de ce dernier par le biais du versement d’une indemnité non imposable et exonérée de droits de succession. Son montant est calculé sur la base du salaire ou de la retraite touchée durant l’année par le client.

La souscription à cette assurance est réservée aux clients âgés de moins de 65 ans. Celle-ci sera applicable jusqu’aux 75 ans du client. De même, le montant versé aux proches ne dépendra pas de l’âge auquel le client a souscrit à cette assurance.

Le coût de l’assurance de compte s’élève à 24 € par an.

La mobilité bancaire

Axa Banque compte, parmi ses prestations, un service de mobilité bancaire. Ce dernier permet de transférer les actifs actuellement détenus par le nouveau client dans un autre établissement bancaire vers son compte Axa Banque.

Rapide et facile à mettre en œuvre, ce service de mobilité bancaire va consister, lors de l’ouverture d’un compte bancaire Axa Banque, à signer un mandat de mobilité accessible directement sur l’espace client.

Une fois ce mandat signé, les services d’Axa Banque se chargeront de prendre contact avec l’ancienne banque et également de transmettre les nouvelles coordonnées bancaires aux divers organismes créanciers du client.

 La borne Libre-Service AssurBanque

Axa Banque donne l’opportunité à sa clientèle de réaliser elle-même toutes les opérations bancaires et d’assurance de son choix en agence. Pour cela, l’établissement a mis en place des bornes au sein de ses différentes agences et qui permettent d’effectuer différentes opérations :

  • Consultation de compte
  • Ajout de bénéficiaires pour des virements
  • Souscription à un compte et transmission des pièces justificatives
  • Dépôt de chèque
  • Modification des plafonds de retrait et de paiement
  • Activation ou désactivation de la carte bancaire

La borne Libre-Service AssurBanque permet même d’effectuer une simulation de prêt personnel ou immobilier.

Notre avis général sur Axa Banque

Ce que l’on aime chez Axa Banque

  Une offre de bienvenue très généreuse

  Un compte courant réservé aux professionnels

Un vaste réseau d’agences dans toute la France

  Une gamme complète d’assurances pour protéger ses biens, ses achats et ses proches

Ce que l’on aime moins chez Axa Banque

Des cartes bancaires gratuites sous conditions

Une tarification élevée pour l’offre Ogoon

Conclusion

Parfaite synthèse entre les atouts d’une banque en ligne et ceux d’une banque « traditionnelle », l’offre d’Axa Banque en ligne est complète et personnalisable.

Si les tarifs pratiqués s’inscrivent dans la moyenne du secteur, Axa Banque se distingue notamment par la diversité de ses services et de ses assurances et la possibilité pour le client de se rendre directement en agence. A noter également que son offre de bienvenue est sans conteste l’une des plus attractives du marché.

Preuve de sa compétitivité, Axa Banque s’est vu décerner le Label d’Excellence 2019 par Les Dossiers de l’Epargne pour son compte courant.

1 réflexion au sujet de « Axa Banque en ligne : La banque digitale avec un réseau d’agences »

  1. D’autres Banques en Ligne sont gratuites pour tous les services essentiels (dont la carte sans condition), avec un support Client de meilleure qualité et une meilleure réactivité. Donc…

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