Banque en ligne pour SARL : le comparatif 2024

Dernière mise à jour le 16 août 2022

En France il existe de nombreux statuts juridiques que les entrepreneurs peuvent choisir afin de protéger leur société, leur patrimoine professionnel tout en les dissociant, dans l’idéal de leurs biens personnels. La SARL est une de ces formes juridiques plutôt intéressantes. Quelles solutions bancaires en ligne existe-t-il actuellement pour les entrepreneurs en quête de flexibilité et d’indépendance ? Nous allons comparer un éventail d’offres représentatives du marché afin de vous aider à faire un choix qui vous est adapté.

Les 3 meilleures solutions pour SARL ou EURL en 2024

Comment choisir une banque en ligne pour votre SARL ?

Il faut se l’avouer. Avec l’émergence des banques en ligne puis des néobanques le choix d’offres bancaires proposées aux SARL a littéralement explosé. Il est essentiel de les fouiller pour ne pas se retrouver avec des services qui ne correspondent pas à vos besoins ou des frais cachés ou encore un ratio produits – services / tarifs loin d’être compétitif. 3 étapes sont incontournables pour faire le choix le plus judicieux de compte bancaire pour une SARL.

Cela peut paraître une évidence. Pourtant assurez-vous bien que la banque qui vous intéresse accepte d’ouvrir un compte courant spécifiquement pour le statut SARL. Les besoins véritables de votre société pourraient ne pas être totalement couverts.

Il n’existe malheureusement pas de solution bancaire universelle pour les SARL, les banques pro visant en général un public assez large, des PME jusqu’au associations. Selon la situation de la société les besoins varient : présence d’employés, solution de financement nécessaire, nécessité d’une assurance professionnelle relative à l’activité, méthode de paiement acceptée. Il est donc indispensable de définir avec précision les besoins réels de services de la société :

• de quels moyens de paiement avez-vous besoin ? carte bancaire, chèque, virement ?
• avez-vous besoin d’un conseiller dédié ?
• un projet d’assurance ? d’épargne ?
• un crédit sera-t-il nécessaire pour le financement d’un projet ? une autorisation de découvert peut-être pour assouplir la trésorerie ?
• un outil intégré pour simplifier la comptabilité des dépenses professionnelles ?
• quels moyens d’encaissement accepterez-vous ? chèque, espèces, virement, carte bancaire sur TPE ?

Enfin il faut être à l’affût du meilleur rapport qualité – services / prix. Le but est véritablement de réaliser de belles économies sur les charges fixes relatives à la gestion bancaire. Malgré tout cela ne doit pas ressembler à un compromis dommageable sur un ou plusieurs services vraiment utiles. Trouver l’offre au tarif le plus compétitif doit rester un acte rationnel.

Les meilleures banques en lignes pour SARL en 2024

Nous avons effectué une sélection de 5 néobanques qui peuvent être considérées comme les plus représentatives en termes de rapport qualité / prix / services pour les SARL.

Qonto

Cette néobanque s’est assurée une place de leader sur le marché des comptes pro grâce à une offre de services très flexible en fonction de l’évolution d’une société. Un partenaire fidèle au cours de la croissance. Dès 9€ par mois elle propose le meilleur rapport qualité prix du marché pour les TPE / PME. Par ailleurs il faut garder à l’esprit que le découvert n’est pas autorisé et que la néobanque ne propose pas de solution de financement, ni le dépôt d’espèces. L’application avec gestion comptable intégrée est un bijou de technologie.

Shine

Shine met à disposition des entrepreneurs l’offre de compte courant professionnel la moins chère du marché avec un pack basique à 7.90€ HT / mois comprenant :

• 20 virements et prélèvement inclus
• 1 IBAN français
• un service support disponible 7 jours sur 7
• abonnement sans engagement

Les deux points noirs résident dans l’impossibilité de déposer des espèces et l’absence de découvert autorisé. Il est possible de de déposer des chèques dans l’offre supérieure. C’est une excellente alternative pour les SARL à taille humaine.

Manager One

La néobanque qui a trouvé la formule pour atteindre le coeur des entreprises. Un abonnement unique à 29.90€ HT / mois (plus cher que d’autres néobanques) qui comprend un éventail de services très intéressants pour les PME. L’application mobile est tout bonnement ingénieuse avec le suivi en temps réel des recettes et dépenses ou le rapprochement intuitif des factures et des dépenses professionnelles. Nous pouvons évoquer également le paramétrage des virements groupés qui est juste idéal si la structure a des employés. Manager One c’est aussi la possibilité de déposer son capital social facilement et l’accès aisé à un TPE.

Revolut Business

Nous ne parlerons pas de l’offre gratuite qui, à notre sens, ne correspond pas aux besoins d’une SARL. Nous nous concentrerons sur l’offre à 25€ HT / mois qui comprend un pack basique (compte courant, carte bancaire) et d’une série de services particulièrement attractifs si la structure commerce à l’étranger : 100 virements locaux inclus, 10 virements internationaux, 10k€ à changer au taux réel sans commission, le change disponible en 28 devises, une appli performante et des outils d’intégration comptable.

N26 Business

Nous ne nous attarderons pas sur l’offre gratuite qui reprend sensiblement les mêmes services de base que Shine. Il nous semble plus pertinent de valoriser l’offre N26 Business You, à 9.90€ HT / mois, qui inclut des prestations en assurances plutôt pertinentes pour une SARL qui amène des déplacements à l’étranger et des voyages. La couverture étendue fonctionne aussi sur les plaisirs plus personnels comme la location de ski ou de voiture. Une offre pro pour les entrepreneurs nomades.

Les démarches pour ouvrir son compte bancaire pour SARL

Elles sont relativement identiques pour toutes les banques en ligne. L’ensemble du processus est dématérialisé et très rapide. Les interface d’ouverture de compte de SARL comprennent un formulaire avec des données personnelles puis une formulaire avec les données relatives à la société. Il suffit ensuite d’uploader les justificatifs demandés : pièce d’identité, justificatif de domicile, KBIS, pièce d’identité du responsable, domiciliation de l’entreprise. En quelques minutes l’ouverture est faite. Le support vérifie ensuite les données et les documents pour une validation du compte maximum dans les 48h.

Les banques traditionnelles sont-elles toujours intéressantes pour une SARL ?

Les banques traditionnelles n’ont pas perdu leur attractivité auprès des dirigeants de SARL. Premièrement parce qu’elles ont une réputation historique qui rassure énormément. Deuxièmement l’idée d’être accompagné par un conseiller dédié et de proximité peut être une garantie de réactivité et de personnalisation. Troisièmement la grande force des banques traditionnelles réside dans leur approche multiservices : compte bancaire, solution d’encaissement, assurances, épargne, placements. Tout se trouve au même endroit.

Les plus gros reproches concernent le niveau de tarifs plus élevés que les banques en ligne et une certaine lourdeur dans les processus, ce qui est un sérieux handicap dans un monde qui va toujours plus vite.