Banque en ligne pour SASU et SAS : le comparatif 2024

Dernière mise à jour le 12 mai 2020

A la suite de la création d’une SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle) qui est une SAS (Société par Action Simplifiée) spécifique, il est indispensable d’ouvrir un compte bancaire pour son entreprise et cela, même si celle-ci ne compte qu’un unique associé qui sera dans la majeure partie des cas le seul utilisateur du compte en banque.

Il existe aujourd’hui de nombreuses banques, traditionnelles comme en ligne, à proposer une offre spécialement adressée aux professionnels et aux entreprises dont les SASU. En comparant les différentes offres actuellement sur le marché, quelles sont celles offrant les prestations les mieux adaptées aux SASU ?

Les 3 meilleures banques pour SASU ou SAS

Comment choisir une banque en ligne pour votre SAS ou SASU ?

Lors de la création d’une SASU, il sera judicieux de fonder sa réflexion concernant son choix de banque sur un certain nombre de critères. Ces derniers seront d’autant plus cruciaux qu’il existe de nombreuses offres disponibles sur le marché et qu’il ne sera pas simple de prendre la bonne décision.

Entre des grilles tarifaires difficiles à comprendre sans même parler des éventuels frais cachés et face à la profusion de produits qui diffèrent considérablement d’un établissement à l’autre, il sera plus que nécessaire de prendre en compte les critères suivants :

Identifier les banques qui acceptent les SASU

Cela peut apparaître comme une évidence mais il faudra au préalable sélectionner les banques proposant des offres spécifiques pour les SASU. Si un grand nombre de banques inclut dans leurs offres des comptes dédiés aux professionnels, notamment les auto-entrepreneurs, les SASU sont une catégorie très particulière de clients qui n’est pas systématiquement acceptée.

Une offre couvrant l’intégralité des besoins de la SASU

Chaque SASU a ses propres besoins, que celle-ci soit à la recherche d’un financement, d’une assurance professionnelle ou toute autre exigence en lien avec son activité. Pour bien choisir la banque en ligne pour sa SASU, il convient avant tout de bien définir ses besoins dans le domaine bancaire (nécessité d’avoir un conseiller ou non, moyens de paiement et d’encaissement, financement et découvert autorisé, etc …).

Analyser et comparer le rapport qualité/ prix de chaque banque

Si la qualité des prestations proposées influera bien évidemment sur la décision, le but est d’identifier la banque en ligne affichant les frais les plus bas sans que la qualité des prestations n’en soit impactée. Dans le domaine des tarifs, les banques en ligne disposent d’un avantage indéniable sur leurs homologues traditionnels.

Il est toutefois utile de préciser que la grande majorité des banques en ligne « classiques » n’acceptent pas les SASU. En revanche, certaines néobanques mettent à la disposition de leurs clients professionnels des comptes bancaires adaptés au statut de leur société.

Les seuls inconvénients liés à ces acteurs bancaires sont le fait qu’ils n’acceptent pas tous les moyens de paiement et n’incluent pas encore dans leurs offres des possibilités de financement ni d’épargne.

Les meilleures banques en lignes pour SASU et SAS en 2024

Pour les SASU et les SAS, certains acteurs bancaires en ligne se démarquent clairement à l’occasion de cette année 2024. Voici ci-dessous les banques en ligne dont les offres dédiées à cette clientèle méritent une attention toute particulière et ce, aussi bien pour la qualité de leurs services que pour leurs tarifs très compétitifs.

Qonto

Comptant plus de 75 000 clients, Qonto a fait son apparition en 2017 et s’adresse exclusivement aux professionnels à travers 4 offres distinctes adaptées à la taille de l’entreprise cliente : Solo (à 9 €/ mois et destinée aux auto-entrepreneurs), Standard (29 €/ mois), Premium (99 € / mois) et Entreprise (299 € par mois).

Parmi les différentes offres de Qonto, c’est sans contexte l’offre Standard qui conviendra le mieux à une SASU. Celle-ci inclut notamment 4 cartes bancaires et permet d’effectuer une centaine de virements mensuels sans aucun frais.

A noter, Qonto n’autorise aucun découvert et ne dispose pas, à l’instar des autres néobanques, de solutions de financement ni de possibilité de dépôt d’espèces.

Shine

La néobanque Shine, de son côté, met à la disposition des professionnels deux offres, l’une qui est réservée aux auto-entrepreneurs (3,90 € mensuels) et l’autre à destination des entreprises (7,50 € mensuels). Shine est sans conteste la banque en ligne la moins chère pour les SASU.

On notera toutefois que la gamme de services est moins large que chez son concurrent Quonto puisqu’une unique carte bancaire sera proposée et que le nombre de virements sans frais sera limité à 20 par an. Le service client de Shine est accessible par chat ou par Facebook 7j/7.

Point important : Si Shine ne permet pas l’encaissement des espèces ni le découvert. En revanche, l’offre à 14,90 € par mois inclut la possibilité d’encaisser des chèques.

Manager.one

Bien que légèrement plus chère que les deux précédentes néobanques, Manager.one dispose d’atouts indéniables au premier rang desquels figurent la gratuité du dépôt de capital et les nombreuses fonctionnalités spécialement réservées aux professionnels (gestion des notes de frais, nombre de cartes bancaires illimité, etc …).

Initialement, Manager.one n’inclut qu’une seule carte bancaire dans son offre mais la commande de cartes supplémentaires sera possible à raison de 20 € d’émission pour chaque nouvelle carte.

L’autre principale caractéristique de l’offre de Manager.one à destination des SASU est que chaque carte peut être personnalisée, qu’il s’agisse de la modification des plafonds, de l’activation ou de la désactivation du paiement sans contact ou encore du blocage de la carte.

N26 Business

Fondée en 2013 et lancée en France en 2015, N26 a développé une offre spéciale pour les entreprises à travers N26 Business qui intéressera tout particulièrement les SASU. En matière de tarifs, difficile de trouver plus compétitive que N26 Business puisque celle-ci est entièrement gratuite pour l’une de ses offres.

N26 ne propose pas de découvert autorisé et compte aujourd’hui plus de 40 000 entreprises clients.

Il faut également savoir que N26 Business se décompose d’une offre gratuite et sans engagement et d’une offre facturée à 9,90 € par mois avec une durée minimale d’engagement de 12 mois. La carte proposée est gratuite et est à autorisation systématique.

Revolut Business

Revolut est une néobanque ouverte à toutes les catégories de sociétés dont les SAS et les SASU. L’une des spécificités de cette banque est qu’elle facilite grandement les virements de devises étrangères et par la même occasion toutes les transactions réalisées dans les pays étrangers.

Revolut Business se compose de 4 offres distinctes, le niveau gratuit (0 € par mois), le niveau Développement (25 € par mois), le niveau Croissance (100 € par mois) et enfin le niveau Grande entreprise (les détails seront à déterminer avec un conseiller).

Pour les SASU comme pour les autres statuts, chaque entreprise sera libre de changer d’abonnement à tout moment et en fonction de l’évolution de ses besoins bancaires.

Les démarches pour ouvrir son compte en ligne

Il est utile de préciser que toutes les sociétés dont les SASU ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel pour y effectuer notamment le dépôt de leur capital social à l’occasion de la création de la structure, ceci afin d’obtenir un numéro d’immatriculation.

L’ouverture d’un compte bancaire pour une SASU pourra s’effectuer aussi bien dans une banque traditionnelle que dans une banque en ligne. Quel que soit l’établissement sélectionné, la procédure sera sensiblement la même.

Après avoir rempli un formulaire d’ouverture de compte en ligne, la SASU devra transmettre les pièces justificatives suivantes :

• Pièce d’identité en cours de validité du gérant de la SASU
• Un extrait KBIS
• Les statuts de l’entreprise ou le projet de statuts de cette dernière
• L’extrait de publication dans un journal d’annonce officiel

Bien évidemment, la liste des pièces à fournir peut différer d’une banque à l’autre.

A savoir également, une banque en ligne a tout à fait le droit de refuser une demande d’ouverture de compte pour une SASU sans aucune justification de sa part.

Les banques traditionnelles sont-elles encore intéressantes pour une SAS et SASU ?

Les banques traditionnelles ont depuis longtemps inclus les professionnels et les entreprises (dont les SASU) au sein de leurs offres. En terme de tarifs, si certaines banques classiques sont plus compétitives que d’autres, il n’en demeure pas moins que ces dernières ne peuvent concurrencer les banques en ligne et les néobanques sur ce terrain.

Néanmoins, les banques traditionnelles conservent d’indéniables atouts sur leurs concurrents en ligne. Le principal est la dimension humaine qu’elles offrent en plus et qui s’appuie sur leur réseau d’agences physiques.

L’autre avantage pour les SASU de solliciter une banque traditionnelle est que la négociation sera plus facile et que le demandeur pourra poser toutes les questions qu’il souhaite à un conseiller afin notamment de payer le moins possible.

En terme de services proposés, les banques traditionnelles tirent aussi leur épingle du jeu puisque leur gamme de prestations est plus large que celle de leurs homologues en ligne, qu’il s’agisse par exemple de découvert autorisé, de possibilité de financement, de moyen d’encaissement (espèces, chèques, virements) ou encore d’assurance.