Meilleure Banque Internationale : Tout savoir avant de choisir

Dernière mise à jour le 16 avril 2020

Nous sommes tous consommateurs de produits bancaires. Que notre banque soit physique ou digitale nous sommes satisfaits lorsque nous obtenons les services dont nous avons besoin dans notre pays de résidence. Nous ne soucions pas du type de banque qui s’occupe de nos fonds. Pourtant il est intéressant de savoir qu’il existe des banques internationales. A qui sont-elles destinées ? Quelles sont leurs particularités ? Gros plan sur une structure aux mille services ciblés.

Banque internationale : qu’est-ce que c’est ?

Comme nous pouvons le constater au quotidien à travers notre propre banque, la plupart d’entre elles sont des banques internationales au sens où ses capitaux et ses affaires les conduisent à être présentes, ou d’agir, dans le monde entier. Pourtant il existe une distinction persistante entre 3 types d’établissement bancaire :

• les banques régionales
• les banques nationales
• les banques internationales.

Ce sont leurs champs d’action qui déterminent leur affectation. Il faut comprendre qu’une banque internationale réalise des affaires aux quatre coins du monde et se retrouvent donc avec des filiales réparties sur le globe pour une action locale. Les clients, qui possèdent un compte dans une telle banque, peuvent ainsi profiter de tous les avantages de leurs banques à l’étranger, comme s’ils étaient dans leur pays de domiciliation.

3 types de banques internationales sont répertoriées :

• les banques avec des compétences spécifiques dans des domaines ciblées (la gestion de capitaux par exemple)
• les banques présentes partout dans le monde
• les banques qui sont implantées dans quelques pays seulement

Attention, nous parlons bien de banque internationale, la nuance existe avec ce qu’on peut appeler communément une banque offshore. Une banque internationale peut en effet siéger dans votre pays d’origine. Si c’est un “compte offshore” qui vous intéresse rendez-vous sur notre page.

Pour qui sont faites les banques internationales ?

Les banques internationales ne font pas de discrimination, ni de sélection de leur clientèle. Chacun peut ouvrir un compte dans l’une d’elles s’il répond aux prérequis définis par la banque.

Cependant les banques internationales peuvent être très attractives et pratiques pour certains profils particuliers :

• les grands voyageurs
• les expatriés
• les professionnels qui travaillent avec une clientèle et / ou des fournisseurs installés à l’étranger

Une banque internationale propose un panel de services dédiés à ces clients qui ont besoin de services flexibles, performants et aussi fiables que s’ils étaient dans leur pays de résidence. Par exemple des paiements à l’étranger et en devises locales avec des frais ajustés ; la possibilité de réaliser des virements interbancaires depuis son lieu d’expatriation vers le monde entier ; l’utilisation pleine et entière des services d’assistance; etc. Le client ne doit pas voir de différences avec un compte courant régional ou national. Au contraire il doit se sentir totalement épaulé au cours de ses voyages dans le monde. Les banques internationales ont aussi souvent (si elles ne le sont pas elle même) une branche banque privée, pour les clients les plus fortunés.

Quelle banque internationale choisir ?

Il est certain que vivre à l’étranger est une décision qui nécessite une longue préparation pour optimiser ses chances de succès. Le choix de sa banque internationale fait partie de ce processus. De nombreux analystes tombent d’accord sur les points essentiels sur lesquels porter son attention pour bien choisir sa banque internationale :

• définissez avec précision vos besoins véritables même si cela semble évident. N’ayez pas peur d’aller loin dans votre réflexion : un compte multidevise pour les virements interbancaires ? des agences avec conseillers accessibles dans les succursales ?
• faites un large travail de recherche sur les banques internationales présentes sur le marché avec le plus de détails possibles sur les offres et les conditions d’usage
• réalisez des comparaisons entre tous les types de banques internationales : implantées en France ? installées à l’étranger ? banques physiques ou banques en ligne ?
• préparez avec méthode l’ouverture de votre compte courant dans la banque internationale de votre choix. Rassemblez les quelques justificatifs nécessaires pour une ouverture de compte efficace : une pièce d’identité (CNI, passeport, titre de séjour), un justificatif de domicile récent, un relevé d’informations bancaires qui permet à la banque de votre choix de vérifier si vous êtes interdit bancaire ou non

Les services classiques d’une banque internationale

Ce qu’il faut attendre d’une banque internationale sont les mêmes services qu’une banque régionale ou nationale avec d’autres fonctionnalités spécifiques à ce type d’établissement. Voici une liste exhaustive des services classiques à retrouver dans n’importe quelle banque de ce genre :

• l’ouverture d’un compte courant depuis ou vers l’étranger
• une carte bancaire en euro utilisable partout avec le multidevise optionnel
• des retraits d’espèces et des virements vers ou depuis l’étranger facilités
• un compte bancaire en euro ou en multidevise si nécessaire
• l’accès à un coffre-fort numérique

Ceci représente les services basiques d’une banque internationale. Selon votre profil vous pouvez mettre en place des options et fonctionnalités particulières. Par exemple un investisseur peut disposer de plafonds de transferts interbancaires plus élevés, en plusieurs devises afin que son activité ne soit pas entravée.

Banque internationale à Luxembourg

En tant que résident français vous n’êtes bien entendu pas tenu d’ouvrir un compte offshore dans un établissement français. Un certain nombre de clients se sont tournés vers la Banque Internationale à Luxembourg, dite BIL.

L’avantage de sa proximité avec la France est loin d’être le seul. Heureusement d’ailleurs. La BIL est une banque multicarte. Elle propose des services adaptés tant aux services privés, qu’aux commerces ou aux marchés financiers. Elle peut donc convenir à une large typologie de clients : sociétés, expatriés et comptes d’affaires puisqu’elle dispose de succursales en Europe (Danemark, Suisse) ainsi que dans plusieurs pays du Moyen-Orient.

Il ne faut pas oublier de bien déclarer l’ouverture de son compte à l’étranger pour l’administration fiscale française. Par ailleurs vérifiez bien que la résidence en Luxembourg ne soit pas obligatoire pour l’ouverture d’un compte.

Banques avec option internationale et néobanques

Une alternative existe à la banque internationale. De nombreuses banques et néobanques proposent désormais des comptes courants avec option internationale. Qu’est-ce que cela ?

De façon schématique il s’agit d’une banque traditionnelle qui met à disposition de ses clients une série d’avantages pratiques voire tarifaires pour une utilisation de leur compte bancaire classique lorsqu’ils partent à l’étranger. L’un des exemples les plus connus est une exonération de frais sur les paiements et / ou retraits depuis l’étranger. Ou alors l’accès à un compte dans une devise autre que l’euro.

Cela s’exprime aussi éventuellement par la mise à disposition de toutes les succursales de la dite banque dans le monde entier avec des conseillers dédiés ou une gamme de services spécifiques à la préparation d’une expatriation. Ces banques conventionnelles offrent une plus grande souplesse à leurs clients lorsqu’ils voyagent.

Bien entendu cela engendre quelques conséquences souvent d’ordre financier. Beaucoup de banques en ligne prévoient une accessibilité à ce type de services selon des conditions de revenus. Ou alors des tarifs plus élevés sur la tenue et la gestion de compte.

Cette option n’est pas obligatoirement permanente. Elle est censée répondre à un besoin ponctuel dans votre vie de consommateur bancaire. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour plus de détails.

La meilleure banque internationale n’est pas forcément la 1ère banque mondiale

Un dernier conseil. Ne faites pas un raccourci trop rapide entre première banque mondiale et meilleure banque internationale. Actuellement la Industrial and Commercial Bank of China (ainsi que les 3 autres plus grosses banques chinoises) est la première banque du monde par ses résultats financiers et sa place au coeur de l’économie mondiale. Pourtant elle n’est pas obligatoirement la meilleure option en termes de banque internationale.

Nous l’avons souligné plus haut. Définir ses besoins avec acuité est vital pour faire le choix de banque adaptée à l’ouverture de votre compte international. La banque chinoise ne propose pas nécessairement les services et les facilités dont vous avez réellement besoin. Préparez avec recul et intelligence votre migration vers une banque internationale qui vous ressemble et sera à même de vous accompagner à l’étranger.

Liste (non-exhaustive) des banques internationales en 2024