Avis Banque Postale : Est-elle toujours intéressante en 2021 ?

Notre note
  • Note générale
  • Compte courant
  • Tarifs
  • Service client
  • Epargne
  • Crédits
  • Assurances
  • Sécurité
  • Ouverture de compte
4.4

Notre avis

La Banque Postale est indéniablement une des banques institutionnelles préférées des français avec un réseau de proximité intense et des services bancaires de plus en plus étoffés pour répondre aux nouvelles attentes des clients : mobilité, autonomie, financement et assurance. Même si la Banque Postale connaît quelques lacunes qui méritent d’être comblées pour un service à la hauteur de son image, elle fait tout de même partie des banques fiables et efficaces du moment.

La Banque Postale accompagne nombre de particuliers, professionnels et associations au quotidien à l’aide de solutions bancaires et d’assurances adaptées aux besoins de tous. Avec l’arrivée des banques en ligne et des néobanques il était incontournable que l’établissement de banque commerciale continue son évolution vers des services 2.0. Qu’en est-il désormais de la Banque Postale ? Son positionnement ? Ses services essentiels ? Ses particularités ? Découvrez notre review complète sur l’une des banques préférées des français.

Le compte et les cartes

La Banque Postale fait partie de la famille des banques dites institutionnelles qui ont su évoluer au fil des époques et des besoins de leurs clients. Il est possible d’ouvrir un compte auprès de l’établissement bancaire pour toute personne majeure ou mineure avec l’accord du représentant légal) résidant en France. Un détenteur d’un compte à la Banque Postale peut en ouvrir plusieurs après acceptation de chaque dossier par son agence. L’ouverture de compte, selon la formule choisie, se fait soit directement dans un bureau de La Poste avec services commerciaux, soit directement en ligne.

On retrouve les 3 grands pôles des banques traditionnelles : le compte courant, la “formule jeunes” et les prestations annexes de protection familiale et de patrimoine (assurances-vie, assurances auto, habitation, etc.).

Les types de comptes

Le compte bancaire classique est accessible à tous avec une large gamme de fonctionnalités associées :

  • différents moyens de paiement au choix: cartes bancaires, chéquiers
  • découvert autorisé
  • e-relevé ou envoi par voie postale
  • gestion de compte 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par téléphone, depuis l’espace client ou via l’application mobile
  • assurances dédiées à la protection des moyens de paiement : Alliatys ou Alliatys Plus
  • épargne “automatique” avec les services Régulys ou C.Cépargne
  • la domiciliation de tous les virements, prélèvements et revenus sur le compte principal. En bonus le Service Accueil Plus qui s’occupe de la migration de toutes ces données depuis votre ancien compte bancaire vers le compte de La Banque Postale gratuitement

La Formule de Compte est l’offre réservée aux moins de 30 ans. Elle regroupe tous les services essentiels d’un compte bancaire souscrit à la Banque Postale avec des tarifs avantageux : gestion de compte en ligne, moyens de paiement au choix (CB, chéquier, Apple Pay, PayLib, sans contact), des services complémentaires en option. La tarification évolue en fonction de l’âge du client : gratuité de la carte bancaire Visa Classic jusqu’à 18 ans, à 3.05€ par mois jusqu’à 25 ans, à 6€ par mois entre 26 et 29 ans.

Ma French Bank qui est le pendant banque en ligne de la Banque Postale que nous présenterons un peu plus loin.

Les cartes

La banque de La Poste propose un grand choix de cartes bancaires avec chacune des services et fonctionnalités spécifiques comme la carte Realys qui offre le confort d’un budget maîtrisé grâce à une demande autorisation systématique pour éviter les découverts ou les cartes Visa Platinum et Visa Infinite avec leurs assurances Premium, plafonds de paiement et retrait très élevés ou encore avantages commerciaux avec les partenaires Visa. Nous nous attarderons sur les cartes les plus utilisées à savoir : la carte Visa Classic et la carte Visa Premier.

Visa Classic Banque Postale

carte visa classic banque postale

La carte Visa Classic est la carte bancaire internationale du quotidien : plafonds de paiement et de retrait confortables, accès à tout le réseau de paiement Visa, garanties et assurances (accident, décès, voyage, etc.), des services annexes en fonction des besoins (e-carte bleue, paiement différé, sans contact, etc.)

Visa Premier Banque Postale

carte visa premier banque postale

La carte Visa Premier propulse le client dans la sphère haut de gamme du prestataire en moyen de paiement : plafonds plus élevés, assistance / assurances Premium en France comme à l’étranger, réductions auprès d’une liste de partenaire commerciaux, accès à une service d’assistance téléphonique pour tous les tracas du quotidien (dépannage, mise en opposition.

L’ensemble des cartes bancaires bénéficie de services inclus ou optionnels pour améliorer l’expérience client : option de crédit, paiement différé, e-carte bleue, 3D Secure pour les paiements en ligne, sans contact, Apple Pay.

Ma French Bank : la banque mobile de la Banque Postale

logo ma french bank la banque postale

Ma French Bank est la réponse digitale de la Banque Postale à toutes les offres dématérialisées qui ont fait leur apparition il y a quelques années sur le marché bancaire. On y retrouve l’essence de la banque en ligne, orientée indépendance et services essentiels :

  • ouverture d’un compte individuel ou joint 100% en ligne depuis le site de la Banque Postale ou depuis l’application mobile
  • Ma French intègre la Formule de Compte à l’ouverture 100% en ligne avec ses services à tarification avantageuse
  • 1 carte bancaire au choix : Visa Classic ou Visa Premier
  • 1 application mobile dédiée pour la gestion de compte (ou depuis l’espace client Internet)
  • des assurances sur les moyens de paiement
  • Le tout pour 2€ par mois

Afin de faire valider son compte par le support il faut bien penser à fournir les pièces justificatives demandées. A savoir une carte nationale d’identité ou un passeport en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois type type d’énergie, facture de téléphone. Retrouvez un test complet dédié a Ma French Bank sur cette page.

À chaque profil une solution de la Banque Postale

Pour les jeunes

La Banque Postale accompagne les jeunes dans leur parcours grâce à leur formule Talent Booster qui a pour objectif de fournir les services les plus adaptés aux besoins spécifiques des nouveaux consommateurs : voyage, installation, gestion de budget, assurance habitation / automobile, prêt étudiant, financement du permis et de l’achat d’une première voiture, création d’entreprise. Il s’agit d’une offre de services bancaires optimisés et complets qui répond à de nombreuses situations qui évoluent avec les clients. A services dédiés, tarifs et avantages spécifiques. Tout cela passe par l’ouverture d’un compte Spécial Jeunes accessible entre 18 et 29 ans. Les services annexes se débloquent en fonction des demandes auprès du conseiller en agence.

Pour la famille

La vie de famille génère de nombreux changements dans le quotidien : achat d’une maison, changement de voiture, naissance des enfants… Les situations sont très nombreuses où une banque à l’écoute est essentielle. La Banque Postale propose plusieurs services bancaires pour subvenir aux besoins liés à la protection de la famille. A chaque étape des services associés : compte joint, épargne pour les études des enfants, solutions santé, prise d’indépendance d’un adolescent, soutien scolaire. Des solutions concrètes et des tarifs ajustés pour que chaque famille puisse vivre sereine grâce à des prestations bancaires qui lui ressemble.

Pour votre retraite

La Banque Postale est avant tout une héritière de La Poste. Une institution présente dans nos vies depuis des générations. Le bien-être et la protection des retraités sont au cœur de l’offre commerciale de l’établissement bancaire. Parce qu’ils ont mode de vie différents et des revenus plus faibles que lorsqu’ils étaient actifs les retraités ont besoin de services qui maintiennent leur niveau de vie ainsi que leur patrimoine. La santé est aussi importante d’où des offres de complémentaires adaptées à la situation des aînés. En laissant la possibilité de financer des envies et projets pour que la vie continue. La Banque Postale c’est aussi un réseau solidaire qui permet aux retraités de se rendre utiles pour la communauté avec son réseau d’aidants.

Pour votre patrimoine

Les conseillers commerciaux de La Banque Postale s’efforcent au quotidien de vous proposer les meilleurs conseils et accompagnements pour la constitution et la protection de votre patrimoine : placements financiers, assurances vie, préparation de votre retraite. Tout est fait pour que vos intérêts patrimoniaux soient préservés à travers des offres de gestion patrimoniale qui vous ressemble ainsi qu’à vos projets. L’avenir de votre famille s’assure aussi par un patrimoine financier et immobilier sain, durable et solide. La Banque Postale peut vous aider dans cette démarche avec une équipe experte sur cette question. En agence ou en ligne en fonction de vos attentes.

Que penser de leur application mobile ?

La Banque Postale a bien tiré les leçons de ses concurrents qui proposent des prestations de banque en ligne. L’appli mobile est plutôt bien pensée et répond au moins aux besoins basiques des utilisateurs de smartphones et tablettes.

Tout d’abord c’est une vision synthétique et globale de la situation de votre compte bancaire. L’application mobile regroupe toutes les fonctionnalités utiles à la gestion de compte courant : virement, prélèvement, paramétrage du découvert, messagerie sécurisée pour échanger avec son conseiller, protection des données personnelles. En parlant de sécurité les protocoles 3D Secure, très appréciés par les banques commerciales, sont identiques sur l’appli à ceux utilisés sur le site Internet et l’espace client personnel.

L’appli mobile a été pensé pour tous les types d’utilisateurs. Débutants comme experts s’y retrouvent facilement sur cette interface à l’ergonomie fluide et au design novateur. Pas de menus compliqués. L’ensemble va à l’essentiel avec beaucoup de clarté.

La plus grande innovation réside dans l’accessibilité aux personnes avec un handicap visuel. L’application mobile La Banque Postale propose une fonction de Vocalisation pour la connexion sécurisée via le clavier numérique. C’est la seule à proposer cette fonctionnalité.

Disponible et téléchargeable sur Apple Store et Google Play gratuitement.

Comment ouvrir son compte à la Banque Postale ?

Ouvrir son compte en ligne

Il est assez simple d’ouvrir un compte de type Formule de compte en ligne depuis le site web de La Banque Postale. Il y a 4 étapes à suivre afin d’y parvenir :

  1. Remplir le formulaire en ligne, ce qui ne prend que quelques minutes. Celui-ci contient des données personnelles, numériques et de domiciliation
  2. Imprimer et signer la demande d’ouverture de compte
  3. Collecter tous les documents justificatifs demandés : copie de pièce d’identité valide, justificatif de domicile et déclaration de revenus notamment. Envoyer le tout à l’adresse indiquée
  4. Vérifier l’ouverture du compte. Attendre l’arrivée de la carte bancaire associée au compte courant

Quelques conditions sont à respecter pour pouvoir prétendre à une ouverture en ligne :

  • être une personne majeure, physique et capable
  • être domicilié en France
  • ne pas être américain
  • être titulaire d’un autre compte bancaire domicilié en France

Si vous ne remplissez pas l’une de ces conditions, il est incontournable de passer par une agence de La Poste pour ouvrir ce compte. Soit en vous rendant directement dans celle la plus proche de chez vous sans rendez-vous, soit en prenant rendez-vous avec un conseiller au 09 69 39 00 01 du lundi au vendredi, et le samedi matin.

Ouverture de compte en agence

Une fois La Banque Postale facilite l’ouverture d’un compte dans l’une de ses nombreuses agences de proximité en 4 étapes seulement :

  1. se rendre dans l’agence La Poste la plus proche de chez vous et prendre contact avec un membre du personnel pour une prise de rendez-vous s’il n’est pas possible d’être reçu immédiatement
  2. réunir toutes les pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte courant : pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport), justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie, téléphone, etc), déclaration de revenus
  3. rencontrer son conseiller bancaire et finaliser votre demande avec les options et besoins spécifiques
  4. Activer sa carte lors de la réception en réalisant soit un premier retrait soit un premier achat avec celle-ci en utilisant le code PIN fourni

famille banque postale

L’épargne et les placements de la Banque Postale

A l’instar de ses concurrentes directes La Banque Postale propose bien plus que de simples comptes courants classiques ou en ligne. L’institution accompagne ses clients dans toute une gamme d’épargnes qui visent à constituer, sécuriser voire développer un patrimoine financier qui prend du sens au quotidien ou dans l’avenir au fil des projets d’une vie.

Livrets Classiques

On ne devient pas l’une des banques préférées des français sans raison. La Banque Postale s’appuie sur la valeur sûre que représentent les livrets d’épargne classiques :

  • livret A avec son épargne disponible, sans impôt, sans frais et sans risque
  • le livret de développement durable et solidaire (LDDS) qui contribue au développement d’activités éco responsables et  solidaires, avec des fonds souples
  • le livret d’épargne populaire (LEP) avec son épargne sans frais, disponible à tout moment et avec une fiscalité avantageuse. Idéale pour les personnes exemptes d’impôts
  • le  livret jeune swing qui permet aux plus jeunes, entre 12 et 25 ans, de constituer une première épargne
  • le livret service intérêts solidaires qui reverse tous les intérêts à une association de votre choix
  • les livrets maison comme Régulys, C.Cépargne
  • le compte sur livret qui permet d’épargner sans limite de plafond, en parallèle des autres livrets

Épargne Logement

Deux formules sont à disposition à La Banque Postale pour l’épargne logement :

  • le Plan Epargne Logement ou PEL
  • le Compte Epargne Logement ou CEL

Le PEL est la solution idéale pour se constituer un capital très utile en cas de projet d’achat immobilier. C’est une épargne classique avec un montant défini et modulable avec une garantie du capital et de la rémunération : 1% bruts pendant toute la durée du PEL. Un seuil d’épargne de minimum 540€ par an, avec une possibilité de débuter à 45€ par mois. L’accès à un prêt Epargne Loegement à taux préférentiel dès les 3 ans révolus du PEL. Le taux de prêt est de 2.20% pour 92000€ empruntés.

Le CEL est un parfait complément au PEL puisqu’il constitue une solution d’épargne très souple avec des fonds qui restent disponibles. Ces derniers sont utilisables pour tout ce qui touche au logement : l’achat bien entendu, les travaux et la rénovation également. C’est aussi l’obtention d’un prêt Epargne Logement à tarif préférentiel dès 18 mois révolus. Les versements sont libres jusqu’à 15300€. Une rémunération de 0.75% par an garantie par l’Etat. Un taux d’intérêt de 1.75% pour un emprunt de 23000€.

Assurance vie

Puisqu’il est important de protéger sa famille en lui donnant accès à un patrimoine financier lors de son décès, l’assurance vie fait partie des placements appréciés par les français. La Banque Postale propose différents types de produits de ce genre selon les profils et les projets des épargnants.

Vivaccio est, comme l’annonce La Banque Postale, la solution d’assurance vie “clé en main” qui accompagne les souscripteurs tout au long de leurs vies en mettant en place une épargne rémunérée et sécurisée sur des placements très fiables.

Cachemire 2 est le versant souplesse et autonomie des assurances vie proposées par La Banque Postale. Il s’agit d’un contrat personnalisable qui s’adapte en fonction des différents projets d’une vie entière avec la détermination d’objectifs.

L’assurance vie peut aussi être l’occasion de préparer sa retraite en anticipant une éventuelle perte de revenus. La Banque Postale vous propose sa version du PERP qui permet, lorsque vous êtes actif, de constituer un capital qui se débloque lors de votre passage à la retraite.

Enfin le Pacte Génération offre la possibilité de faire des donations dans des conditions bien spécifiques pour soutenir financièrement ses enfants ou petits-enfants de votre vivant.

Placement Financiers

Tous les experts en patrimoine s’accordent à dire que le meilleur moyen de développer, tout en sécurisant ses actifs,et de diversifier son portefeuille. Les placements financiers en font partie. La Banque Postale propose une large gamme de produits qui répondent à tous les profils. Stratégie prudente ou agressive y trouvent leur compte. Des conseillers vous accompagnent pour choisir plutôt une diversification clé en main, des placements boursiers avec garantie de capital, un PEA avec accès aux principaux marchés financiers, des investissements locatifs ou encore un sélecteur OPC.

Tout est fait pour un choix varié qui s’adapte à votre stratégie d’épargne. Les experts en patrimoine et placements financiers vous soutiennent pas à pas dans cette démarche.

Comptes à terme

Il s’agit d’une autre variété de placements financiers qui s’appuie la sélection d’un produit boursier avec un niveau de risque plus élevé et une rentabilité importante. Les comptes à terme permettent de booster votre épargne sur des périodes courtes. Dès 3 mois avec Toniciel Séquence (qui n’est plus commercialisée à l’heure actuelle) ou sur une échéance un peu plus longue avec Toniciel Croissance dès 24 mois.

La bourse avec Easybourse

logo easybourse

EasyBourse est le courtier en ligne de La Banque Postale qui donne accès aux marchés financiers très facilement. L’inscription sur la plateforme est très simple, 100% en ligne. EasyBourse offre des conseils d’investissement et des informations en temps réel sur les cours pour optimiser ses passages d’ordres.

C’est une filiale indépendante mais bien pilotée par la Banque Postale, ce qui offre un niveau de fiabilité important. 4 formules sont proposées pour coller aux différent profils d’investisseurs. Les instruments financiers proposés sont extrêmement variés. Compte démo, application mobile. Un lien direct entre le compte courant La Banque Postale et le capital du compte EasyBourse. Des frais de courtage avantageux à partir de 2€ selon le profil choisi.

Le broker made in La Poste où faire du trading en ligne est rendu très simple et accessible pour le plus grand nombre de traders en herbe. Plus d’info sur notre review consacrée à Easybourse.

Les crédits

Le prêt immobilier

La Banque Postale opte pour une approche digitale du prêt immobilier. Le site web permet de faire une simulation d’un projet de prêt selon deux axes :

  • le montant souhaité à l’emprunt ou enveloppe d’emprunt
  • le montant des mensualités de l’emprunt selon les caractéristiques de celui-ci et de vos capacités financières

Le taux d’emprunt va varier en fonction du montant et de la durée de remboursement. Il peut monter jusqu’à 5%, sur une durée oscillant entre 15 et 25 ans. La calculette de simulation est très intuitive et offre les deux méthodes de calcul de façon transparente.

La deuxième étape est de faire une demande de prêt immobilier en ligne à l’aide du formulaire mis à disposition. Plusieurs cas de figure sont évoqués : achat de résidence principale ou secondaire, rachat de crédit, investissement locatif  ou crédit travaux. A chaque offre correspond un taux d’intérêt selon le montant emprunté et la durée de remboursement. Cette demande est ensuite transmise à votre agence qui reprend contact avec vous. Il est également possible de contacter son conseiller via la messagerie sécurisée de l’espace client.

Différentes formules sont proposées : prêt classique amortissable, prêt réglementé et le rachat de prêt immobilier. Votre conseiller est là pour vous orienter vers l’offre la plus adaptée à votre projet.

Le site web fournit de multiples articles / conseils sur les démarches à suivre et les bonnes questions à se poser afin de constituer le bon dossier pour une demande de prêt immobilier pertinente.

Les prêts à la consommation

Sur un principe semblable une calculette virtuelle est en ligne afin de simuler une demande de crédit à la consommation parmi la large gamme de la Banque Postale. Un excellent moyen pour profiter de produits commerciaux qui matchent avec votre budget et vos besoins :

  • le crédit auto qui se divise entre l’achat d’une voiture neuve ou de moins de 2 ans et celui-ci d’une auto d’occasion de plus de 2 ans. Le simulateur propose une simulation précise qui présente l’ensemble des composantes du crédit affecté : mensualité, coût du crédit, etc. Sur les durées de remboursement les plus longues le taux peut monter près des 7% d’intérêts
  • le crédit projet travaux qui débloque une enveloppe pour la réalisation de travaux de rénovation ou d’aménagement dans sa résidence. Même s’il ne fait pas partie des prêts affectés les taux d’intérêts pratiqués sont relativement identiques au crédit auto. La calculette de simulation dispose des mêmes paramètres : montant d’emprunt, mensualité souhaitée, durée de remboursement
  • le crédit projet personnel est soumis à un mécanisme identique. La Banque Postale l’identifie sous une autre appellation mais c’est un crédit à la consommation classique

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou crédit revolving ou encore réserve d’argent fait partie des offres classiques des organismes de prêts. Elle permet de mettre à disposition des clients une réserve de fonds déterminée lors de la souscription avec une certaine souplesse dans le remboursement des mensualités. Le souscripteur ne commence à rembourser qu’à partir du moment où il débloque une partie ou la totalité du capital emprunté. Avec La Banque Postale ce montant peut s’élever jusqu’à 10000€. La durée de remboursement varie en fonction de la somme utilisée sur la réserve d’argent. A tout moment le client peut débloquer les fonds  restants à disposition pour financer un autre projet. C’est très souple et utilisable facilement à partir du moment où le crédit renouvelable est validée par votre conseiller bancaire. Le crédit revolving est avec reconduction tacite sauf si vous le dénoncez 3 mois avant sa date anniversaire.

Le regroupement de crédit

Face à une nouvelle façon de consommer et un accès pluriel et facilité aux crédits à la consommation notamment de nombreux foyers sont fortement endettés. La Banque Postale propose des solutions de regroupement de crédit ou rachat de crédit. Si vous avez contracté au moins 2 crédits – crédit à la consommation et / ou crédit immobilier – et que vous n’êtes pas sujet au fichage Banque de France (ou en dossier de surendettement), il est possible de faire une demande pour regrouper toutes vos dettes en un seul crédit avec une nouvelle durée de remboursement et une nouvelle mensualité. L’idée est de relâcher une pression financière trop importante et de retrouver un reste à vivre convenable.

En cas de regroupement de crédit avec un prêt immo, ce dernier ne doit pas dépasser 60% du remboursement total. C’est toujours le taux d’intérêt le plus intéressant qui prime sur l’ensemble du nouvel emprunt.

Le micro-crédit

Une dernière offre commerciale de La Banque Postale. Elle donne accès à des petits emprunts ne dépassant pas 1000€ avec des durées de remboursement courte à taux d’intérêts relativement élevés. Le micro-crédit est accessible par le plus grand nombre car peu de critères sont exigés. Il permet de répondre aux imprévus du quotidien (changement de lave-linge par exemple) sans avoir d’épargne ni de revenus importants. Il faut se rapprocher de son conseiller pour savoir si vous êtes éligible au micro-crédit, et dans quelles conditions.

Les assurances

Proche de ses clients et soucieuse de leur apporter tous les services complémentaires indispensables à leur vie quotidienne, La Banque Postale propose une vaste gamme de produits d’assurance et prévoyance.

Assurance auto

4 ou 2 roues il est facile d’assurer son véhicule auprès de La Banque Postale en fonction de vos besoins de garantie. 3 formules sont proposées :

  • la Formule Tiers avec son niveau de garanties minimales avec la Responsabilité Civile, Assistance au véhicule et aux personnes, protection juridique et corporelle du conducteur
  • la Formule Tiers + Dommages qui en plus du socle légal commun ajoute le bris de glace, la couverture contre le vol / incendie, attentats, catastrophes naturelles / climatiques / technologiques
  • le Formule Tous Risques qui offrent une couverture maximale avec une extension des garanties sur les dommages tous accidents du véhicule assuré et du rachat de franchise assistance en cas de panne

De très nombreuses garanties supplémentaires sont à souscrire en option comme le remboursement des biens ou animaux dans le véhicule, la garantie à valeur d’achat, etc.

L’assurance habitation

L’assurance habitation à La Banque Postale se décline en fonction de la situation de chacun : étudiant, colocation, en couple, avec ou sans enfant. Chaque profil type trouve les garanties dont il a besoin.

Les offres spéciales Jeunes différencient les jeunes actifs entre 18 et 29 ans et les étudiants. Certains contrats couvrent les besoins d’une colocation où chaque habitant est couvert par une seule assurance adaptée. De nombreuses options sont venues améliorer les contrats avec des extensions de garanties en option sur la plupart des appareils électroménagers, audiovisuels et informatiques du foyer contre la panne, ou encore une assurance spécifique pour les appareils nomades type tablettes et smartphones. Les propriétaires non occupants (PNO) trouvent aussi des garanties adaptées à leurs besoins.

Le socle commun regroupe la Responsabilité Civile, dégâts des eaux et bris de glace, assurance sur les biens personnels qui est modulable.

L’assurance santé

La Banque Postale s’est dotée d’une gamme de complémentaires santé afin de répondre aux besoins de couverture maladie de ses clients. Comme dans le cas des autres assurances à chaque profil particulier correspond une offre de complémentaire qui coïncide avec ses besoins. Pour protéger sa famille l’assurance santé La Poste c’est un grand réseau de professionnels de soins partenaires avec des tarifs avantageux en optiques et dentaires par exemple. C’est aussi une fidélité récompensée avec des réductions sur vos contrats au fur et à mesure des années de souscription. Enfin une assistance accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Penser santé c’est aussi savoir qu’on est bien protégé au niveau médical – comme dans un rapatriement – lorsqu’on part à l’étranger. C’est aussi s’assurer contre le handicap ou maladie chronique avec l’Assurance Coups Durs Santé qui prend le relais pour vous protéger vous et vos proches.

La sécurité à la Banque Postale

La Banque Postale déploie les grands moyens pour sécuriser les fonds de ses clients. Avec le développement de l’appli mobile et l’offre de banque en ligne, il est très facile soit de bloquer sa carte bancaire ou de faire opposition en cas de perte ou de vol. Le service clientèle dématérialisé accessible depuis son interface client facilite les échanges.

L’institution bancaire a bien compris que ces méthodes, bien qu’indispensables, sont insuffisantes face à une criminalité numérique en pleine explosion. C’est pourquoi en parallèle d’une communication forte autour des paiements à distance, des moyens techniques en guise de protection face à la cybercriminalité ont été mis en oeuvre. Le protocole de cryptage de données 3D Secure est déployé sur l’ensemble des transactions digitales. De plus une validation personnelle est demandée avant tout transfert d’argent sortant. La biométrie vocale commence à être proposée, ce qui est une énorme innovation par rapport à la concurrence.

Lorsque vous vous connectez à votre espace client et / ou application mobile l’authentification forte a été mise en place pour s’assurer que vous êtes bien le titulaire dudit compte. Il s’agit d’une double authentification avec mot de passe et validation depuis l’appli mobile ou SMS.

Les autres services proposés

La carte prépayée

Il s’agit d’un service annexe qui vous permet de générer une carte prépayée totalement indépendant de votre compte courant. Sur cette carte est défini un montant qu’il n’est pas possible de dépasser. une fois le solde arrivé à zéro la carte prépayée est inutilisable. C’est une solution de paiement idéale pour maîtriser son budget, ou subvenir à une dépense importante qui dépasse le plafond de la carte bancaire ou encore de sécuriser les paiements à distance.

C’est une opportunité de sensibiliser vos enfants aux moyens de paiement pour leur offrir une autonomie avec leur argent de poche par exemple ou de faire une carte cadeau originale

3 formules :

  • la carte prépayée La Banque Postale qui se substitue à une deuxième carte d’un compte courant
  • la carte Protectys qui offre une autonomie contrôlée pour les adultes sous tutelle
  • la carte Regliss disponible dès 12 ans sous contrôle parental

Ces cartes prépayées sont toutes à usage international. Plus d’infos sur ce type de cartes ici.

Les virements internationaux

4 services de virements internationaux à tarifs préférentiels sont proposés à La Banque Postale :

  • le mandat ordinaire international pour les transferts d’argent simple grâce à l’envoi d’un avis ou d’un chèque encaissable dans le réseau postal du pays de réception. Plus de 600000 points de retraits dans le monde
  • le mandat express international est la solution parfaite pour le transfert rapide de petites sommes d’argent entre des personnes qui se connaissent. Jusqu’à 3500€ par transfert avec change dans la devise locale
  • Western Union et son réseau présent dans plus de 200 pays à travers le monde avec des transferts dès 1.90€ de frais. En ligne ou en bureau de poste, transférer de l’argent en toute sécurité n’a jamais été aussi simple
  • le mandat de versement sur compte qui offre la possibilité d’envoyer de l’espèce à l’international jusqu’à 8000€ dans 25 pays. Le mandat est payable en espèces ou en carte bancaire

Service client de la Banque Postale

Le service client de La Banque Postale c’est avant tout le réseau de proximité des agences La Poste réparties sur l’ensemble du territoire français. Il est possible de réaliser les opérations courantes auprès de chaque employé de bureau postal. Pour les questions plus techniques votre conseiller vous reçoit avec ou sans rendez-vous.

Le service client est joignable également par téléphone avec des lignes dédiées aux différentes demandes :

  • 09 69 39 99 98 pour des informations d’ordre général
  • 09 69 39 36 39 pour la consultation de compte
  • 09 69 32 00 04 pour toutes les demandes liées à la sécurité en ligne 3D Secure, Apple Pay, etc

Enfin votre espace client Internet vous donne un accès privilégié à la messagerie sécurisée qui vous met en contact avec votre conseiller et / ou votre agence locale.

Avantages et inconvénients de la Banque Postale

Avantages
  • large gamme de produits bancaire : compte, placement, prévoyance, assurance
  • le réseau de proximité avec les bureaux La Poste
  • des services annexes comme les virements internationaux et les cartes prépayées
  • une banque ligne efficace avec une appli mobile ergonomique et novatrice
Inconvénients
  • le manque de professionnalisme dans certaines agences locales
  • certains services et tarifs un peu archaïques

Petite histoire de la Banque Postale

La Banque Postale est née le 1er janvier 2006 seulement, et est l’émanation des services financiers de du groupe La Poste. Depuis cette date, les agents des bureaux de poste agissent au nom de la banque dans le but de délivrer un accès à l’épargne pour tout citoyen sur le sol Français. Sa mission première est donc l’accessibilité bancaire pour tous et sans restriction. C’est une mission de service public.

Pour autant, cette mission ne date pas d’hier. Nous passerons sur les tous premiers services postaux, nés en 1477, et servant exclusivement au transfert des courriers Royaux. Mais dès 1789, on compte en France près de 1 300 relais de poste. Le problème, c’est que le courrier sert aussi à faire transiter des espèces, et que l’insécurité règne encore sur les routes de France. Il a donc fallu inventer un système, qui permettrait l’échange d’argent sans transfert d’espèces. Ce principe naît en 1817, avec l’interdiction de transfert d’espèces par courrier postal, et la mise en place du mandat. De cette façon, le quidam dépose ses fonds au relais de poste en échange d’un mandat qu’il transmet par courrier à son interlocuteur épistolaire. Ce dernier peut alors échanger ce mandat contre des espèces au bureau de poste près de chez lui.

Et, dès l’arrivée du télégraphe en 1860, le tout peut se faire dans la même journée. Le succès est immense et immédiat. Le procédé est tout simplement révolutionnaire et beaucoup plus sécurisant, pour les épargnants comme pour les facteurs. Pour la première fois, la Poste détient des fonds et fait office de relais comptable et financier. De surcroît, et dès 1835, le réseau de la Poste est autorisé à collecter l’épargne pour le compte des caisses d’épargne, inventées par Benjamin Delessert.

Passée la seconde guerre mondiale, les choses s’accélèrent pour la Poste. D’abord, la validation du chèque Postal, autorisé comme moyen de paiement au même titre que le chèque bancaire en 1955. Puis la diffusion des produits d’assurance de la CNP (Caisse Nationale de Prévoyance), en 1959. Et les premières SICAV en 1967 (société d’Investissement à Capital Variable), et encore le réseau de DAB dès 1975. La gamme des produits et services ne cesse de s’enrichir au fil des ans et à mesure que la Poste noue des partenariats avec des groupes la Société Générale, Gras Savoye, AGF, le Crédit Foncier de France ou encore Indosuez.

Dans le même temps, la Poste développe déjà la banque à distance, et permet la consultation des comptes via Minitel, dès 1989 et Audiotel dès 1992. Au final, les services financiers de la Poste opérèrent dorénavant comme une vraie banque, et il convient alors de lui en donner le statut juridique. C’est ainsi qu’en 2006, la Banque Postale est lancée. Elle s’ouvre alors aux crédits immobiliers et aux crédits à la consommation, ainsi qu’aux offres en direction des personnes morales. Elle s’inscrit donc désormais comme un concurrent aux autres groupes bancaires, tout en conservant sa mission d’accessibilité bancaire.

Conclusion

Que pouvons-nous dire sur l’offre bancaire de La Banque Postale ? Il y a un véritable décalage entre la dimension institutionnelle de La Poste et les services bancaires proposés. Nous ne pouvons pas conclure que La Banque Postale ne propose pas des services bancaires toujours adaptées à ses clients. Bien au contraire même. Son éventail de prestations est vraiment conséquent ; le choix de cartes bancaires et des autres moyens de paiement est digne des banques commerciales sur le marché ; la digitalisation est plutôt bien engagée ; les offres annexes – assurances, prévoyance, placements financiers – sont des plus compétitives.

L’impression est peut-être due au mélange des genres entre les services postaux et transferts d’argent historiques avec une banque commerciale qui nécessite un cadre bien à lui. Les choses changeront sûrement dans les années à venir. La Banque Postale est la dernière banque commerciale traditionnelle arrivée sur le marché. Elle ne peut que continuer son ascension vers des offres encore plus cohérentes pour ses clients d’une grande fidélité. La professionnalisation du personnel dans chaque agence locale est un passage obligatoire pour s’assurer d’une longévité et d’une qualité de prestations bancaires reconnue et standardisée.

3 réflexions au sujet de “Avis Banque Postale : Est-elle toujours intéressante en 2021 ?”

  1. Bonjour, j’aimerais savoir pourquoi sur mes deux relevés de compte CCP, je voit plus que la situation de compte du CCP mais plus ceux du livret À et du livret d’épargne populaire, je pensais que se cela aurait été sur le premier relevé du mois mais ce n’est pas le cas, merci de me renseigné. Cordialement

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    • Malheureusement nous ne sommes pas habilités pour répondre à des problèmes aussi spécifiques. Nous vous conseillons de contacter directement le Service Client de la Banque Postale.

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