BNP Paribas, la banque d’un monde qui change

Dernière mise à jour le 4 mai 2020

Après la rupture due à l’épanouissement des banques en ligne, le monde bancaire poursuit sa mutation. Les pures players ont semble-t-il trouvé leurs places respectives, les néobanques continuent d’innover et les banques de réseau, ces mastodontes qui régissent nos vies, amorcent doucement leur transformation interne. Et ce processus suit son cours tranquillement, au gré des rachats et des indices de performance de chaque établissement, physique ou en ligne. Le processus avance tant et si bien qu’il sera bientôt impossible de distinguer une vraie banque en ligne d’une néobanque et même d’une banque de réseau. Découvrez notre avis sur la banque en ligne BNP Paribas.

La Caisse d’épargne se renforce avec mon banquier en ligne, la banque en ligne BNP Paribas rachète le Compte Nickel et commence à lâcher la bride d’Hello Bank, HSBC a déjà anticipé depuis bien longtemps en intégrant les agences en ligne aux agences de réseau… Bref. Qu’est ce qui distingue aujourd’hui une banque en ligne d’une autre banque qui afficherait tous ses produits et services en ligne ? Si l’on se pose cette question au sujet de la Banque en Ligne BNP Paribas, c’est que cette dernière joue sur tous les tableaux et laisse peu de place a la concurrence.

En effet, la Banque en ligne BNP Paribas détient déjà Hello Bank, donc, mais a également été la première des banques de réseau française à créer une agence en ligne, d’abord appelée la Net Agence avant de devenir l’agence en ligne de la BNP Paribas, et maintenant ma banque en ligne. Mais ce n’est pas tout. Les fidèles lecteurs de ce site auront remarqué que le groupe BNP Paribas ne s’arrête pas là. Il a fait l’acquisition, début avril 2017 du Compte Nickel, un des succès commercial bancaire les plus retentissants de ces dernières années.  La banque est donc présente partout. A tel point que si vous vous rendez sur le site internet de BNP Paribas, vous vous rendrez compte que vous êtes en fait sur le site internet de ma banque en ligne, l’agence en ligne de BNP Paribas. Les deux offres ont fusionnées.

Ainsi donc, vous trouverez une double tarification selon que vous optiez pour la gestion partielle en ligne ou pour une gestion intégrale en agence physique. Et les choses ne pourront aller que dans ce sens. Aujourd’hui, tous les acteurs bancaires proposent leurs produits et services sur internet. Et certains offrent quelques réductions tarifaires à leurs clients lorsque ces derniers choisissent d’effectuer leurs virements directement depuis leur terminal informatique, smartphone, tablette ou pc. Pour faire court et simple, les banques en ligne se rapprochent de plus en plus de l’offre délivrée dans les banques de réseau à mesure que les banques de réseau numérisent de plus en plus leurs offres.

Si bien qu’à (court) terme, les deux offres se fonderont en une seule. Les banques en ligne appartenant toutes à 100 % à l’un ou à l’autre des opérateurs bancaires, c’est sans doute ce à quoi il faut s’attendre dans les années à venir ; une interface commune aux deux types de clientèles. Ceux qui souhaiteront toujours avoir à faire à un conseiller physique paieront plus cher le service humain. Les autres, préférant la gestion algorithmique, paieront ces mêmes services beaucoup moins chers. En somme, plus vous serez autonomes et moins cela vous coûtera.

Vous l’avez compris, je ne reviendrai pas ici sur la liste des produits et services développés par la BNP Paribas. Ce travail a déjà été réalisé sur la page l’agence en ligne de BNP Paribas, que nous vous invitons à découvrir. Toutefois, rien ne nous empêche d’aller voir un peu plus en profondeur qui est BNP Paribas et que représente aujourd’hui son offre ?

Que représente le groupe BNP Paribas ?

Si nous connaissons ici les activités de la banque BNP Paribas, nous n’avons qu’une vue très partielle des activités de la banque, implantée dans 74 pays à travers le monde et affichant près de 30 millions de clients. La BNP Paribas, c’est simplement la plus grosse banque de la zone Euro, et la cinquième banque du monde !

Mais avant d’en arriver là, il a fallu passer quelques étapes. Parce que si la BNP Paribas a officiellement été fondée le 23 mai 2000 à l’occasion de la fusion entre la Banque Nationale de Paris et Paribas, l’histoire des ancêtres de la plus grosse banque d’Europe débute un pue avant les années 1850, avec  le Comptoir national d’escompte de Paris et le Comptoir d’escompte de Mulhouse. Quelques années plus tard, en 1872, la Banque de Paris et des Pays-Bas naît. Voilà donc les deux branches qui sont les fondations de la BNP Paribas.

La BNP elle-même naît d’une volonté de l’état français de créer une banque au service de l’économie française, et qui viendrait renforcer et stimuler le commerce, aux côté du Crédit Lyonnais et de la SG. Au passage, ces trois banques de réseau (en opposition aux banques mutualistes) sont aussi appelées les trois vieilles dans le jargon bancaire. La fusion entre la BNCI (Banque Nationale pour le Commerce et l’Industrie) et la CNEP (Comptoir National d’Escompte de Paris) est donc actée définitivement en 1969.

Cette fusion permet l’accélération de l’expansion de la BNP, jusqu’à sa privatisation en 1993. Et à ce moment, la banque entre dans une ère nouvelle. Elle prend parfaitement le virage de la libéralisation de l’économie. Les bonnes alliances alors fondées lui permettront de récupérer la banque d’affaires Paribas, elle aussi résultat de la fusion de plusieurs entités au cours de son histoire. Mais la bataille aura boursière aura été dure, et la lutte face à la SG épique. L’OPE en direction de la SG, mais le soutient d’Axa aura permis la fusion avec Paribas. L’un des plus grands groupes bancaires Français de tous les temps vient de naître. Un véritable empire qui ne fera que s’agrandir avec le temps, multipliant les acquisitions en France et à l’étranger.

Un empire bancaire mondial

En Californie, au Maroc, en Algérie, en Italie… Partout où un établissement offre de belles promesses de marges, la BNP Paribas en fait l’acquisition. Mais ce n’est pas tout, l’UCB et Cetelem intègrent la BNP Paribas Personal Finance. Récemment, c’est aussi Solféa, autrefois propriété de GDF Suez qui entre dans le giron de la banque Française. Grâce à ce pôle, la BNP Paribas devient le plus gros opérateur du monde de prêts spécialisés. Puis c’est autour de Fortis, la banque Belge, de devenir la BNP Paribas Fortis, et de faire remonter l’histoire du groupe à la fondation de Fortis, en 1822.

Entre temps, la Banque de Bretagne disparaît purement et simplement des centres-villes bretons, en laissant place à une concentration d’agences entre BNP Paribas et Banque de Bretagne. Le groupe LaSer, contraction de Lafayette et services est aujourd’hui détenu à 100 % par le groupe BNP Paribas. Il est présent dans plusieurs pays du monde et notamment en France avec Cofinoga. Et tout dernièrement, c’est donc le Compte Nickel qui entre dans le groupe. A tous les échelons de la consommation, du simple prêt auto aux plus gros volumes sur l’énergie, pour les états ou sur les marchés, la BNP Paribas est présente partout dans le monde.

Parallèlement à l’augmentation des résultats nets du groupe, on constate toutefois une baisse significative du nombre d’employés. Et ce n’est pas l’avènement des banques en ligne (dont Hello Bank, créée en 2013 par la BNP Paribas) qui nous feront dire le contraire. Sachez d’ailleurs que la BNP Paribas prévoit le non remplacement ou la suppression de 675 emplois en France depuis avril 2016. Mais dans le monde, ce sont plus de 16 000 emplois qui ont disparu entre 2009 et 2016.

L’Agence en ligne : La vitrine virtuelle de BNP Paribas

Lancée en 2009 par le géant bancaire BNP Paribas pour faire face à la vague de nouvelles banques en lignes telles que Boursorama, BforBank et Fortuneo, « L’Agence en Ligne », autrefois appelée « La Net Agence » prétendait devenir l’un des acteurs majeurs de ce nouveau moyen de distribution des services bancaires. Pour cela, elle comptait sur son offre de services complète, du compte courant à la carte bancaire en passant par l’assurance vie, le crédit immobilier ou la bourse en ligne. Si cet avantage avait le mérite de faire peser la balance en sa faveur il y a quelques années, aujourd’hui c’est loin d’être le cas avec la diversification notée chez pratiquement toutes les banques en ligne en France. De ce fait, en regardant les prix de l’Agence en Ligne, largement au-dessus des concurrents qui proposent en général l’accès gratuit à l’ensemble des services financiers essentiels, on est rapidement interpellé.

Les tarifs sont en effet très comparables à ceux du réseau d’agences BNP Paribas, à l’exception de quelques avantages tarifaires comme la carte de paiement remboursée tous les ans sous conditions de l’utiliser de manière régulière (les seuils associés restent toutefois assez élevés). La carte Visa Electron, la moins cher de la gamme, revient à 32 € par an, la Visa classique à 40 € et la Visa Premier à 132 €. Les services d’alertes SMS sont facturés à 2 € / mois et les retraits chez les établissements concurrents sont facturés quant à eux à 1 € / retrait dès le 4ème par mois. Le prix réduit, voire gratuit est toutefois l’argument numéro un pour lequel les clients choisissent de se tourner vers la banque en ligne, à côté de l’aspect pratique et de la disponibilité bien entendu. Des efforts auraient été appréciés sur cet aspect-là.

Notons tout de même que la banque virtuelle de BNP Paribas offre en contrepartie de vrais avantages, notamment une relation de proximité privilégiée via son service client. En effet, dès l’ouverture du compte, un conseiller personnel est attribué au client parmi les 30 conseillers dédiés experts des supports digitaux basés à Paris. Celui-ci est joignable par téléphone sur sa ligne directe (aux frais de l’Agence en Ligne), par mail ou par webcam sur une large plage horaire (de 8H à 20H en semaine et jusqu’à 18H le samedi). Il est également possible de prendre un rendez-vous avec son conseiller directement sur Internet ou carrément de se rendre à tout moment à l’une des 2000 agences du réseau BNP Paribas pour retirer votre carte bleue ou déposer vos chèques par exemple.

Pour toutes ces raisons, il semble que l’Agence en Ligne est une bonne solution pour les personnes qui cherchent à diminuer leurs frais bancaires tout en bénéficiant des avantages et services d’une grande banque traditionnelle et de la possibilité de se rendre en agence si le besoin se fait sentir, ou à la limite pour les personnes qui hésitent encore à rejoindre définitivement une banque en ligne et qui cherchent un moyen pour faciliter la transition.