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Les offres de crédit Boursorama Banque

Boursorama Banque s’est distinguée à plusieurs reprises ces dernières années comme la banque la “moins chère de France”. Cependant, l’attractivité de ses tarifs n’est pas le seul atout de cette banque en ligne puisque la richesse de son offre bancaire, ses innovations et la qualité des prestations offertes sont également plébiscitées. Le résultat est là : Cette banque 100 % en ligne compte plus d’un million de clients. En terme d’offres de crédit, qu’il s’agisse de crédit immobilier ou de prêt personnel, Boursorama Banque se distingue également nettement de ses concurrents.

Le crédit immobilier Boursorama Banque en détails

Les banques en ligne bénéficient d’une forte attractivité en raison de leurs faibles frais et de leurs différents produits d’épargne. Néanmoins, le secteur du crédit est souvent considéré à juste titre comme le service le plus perfectible de ces établissements bancaires nouvelle génération. Boursorama Banque se distingue justement dans ce domaine notamment grâce à la rapidité de la réponse fournie aux demandeurs et aux conditions très avantageuses associées à ce crédit. En premier lieu, le prêt immobilier proposé par Boursorama Banque affiche un taux très compétitif puisque le TEG (taux effectif global) proposé, qui comprend le coût de l’assurance du prêt, se situe dans la moyenne des taux nominaux. Plus concrètement, le client souscrivant un prêt immobilier auprès de Boursorama Banque réalisera une économie équivalente au coût de l’assurance de son prêt, ce qui est tout sauf neutre.

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En plus de cet avantage, le crédit immobilier proposé par cette banque 100% en ligne est exempt de frais de dossier et les remboursements anticipés du prêt ne génèrent pas non plus de coût (cette disposition ne s’applique pas en cas de rachat par un établissement bancaire concurrent). Autre atout et non des moindres par rapport aux banques concurrentes, Boursorama Banque n’impose pas de domiciliation bancaire de ses revenus même si la détention d’un compte courant au sein de l’établissement est indispensable pour profiter de son offre de prêt immobilier. En outre, aucun apport personnel ne sera exigé à l’exception du montant nécessaire au règlement des frais de notaire et du paiement de la garantie « Crédit logement ».

Pour fournir à ses clients les réponses à toutes leurs questions, Boursorama Banque met à leur disposition des conseillers spécialisés en prêt immobilier qui peuvent être contacté par téléphone. L’octroi d’un crédit immobilier peut recouvrir des projets aussi variés que l’achat d’une résidence principale, secondaire ou encore un investissement locatif. Parmi les conditions d’octroi d’un crédit chez Boursorama Banque figure la signature du compromis de vente du bien à financer. Tout salarié souhaitant souscrire un prêt doit avoir valider sa période d’essai et les personnes exerçant une profession libérale doivent justifier d’un nombre d’années minimum d’ancienneté.

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Comment se déroule la procédure d’octroi d’un crédit immobilier avec Boursorama Banque ?

Avec Boursorama Banque, la négociation de son crédit se fait directement en ligne. La demande initiale de financement est effectuée à l’aide d’un formulaire en ligne. Suite à la transmission de ce dernier dûment rempli, le client recevra par mail les codes d’accès à son espace personnel. A tout moment, ce dernier pourra contacter le service compétent qui lui fournira l’assistance requise. Le remplissage de la demande n’excède pas 15 minutes et si le demandeur ne répond pas à l’ensemble des critères d’éligibilité, la procédure prendra fin aussitôt. Pour les clients se conformant aux critères exigés, trois propositions leur seront adressées par Boursorama Banque d’une durée de validité de 10 jours : l’une correspondant exactement à la demande du client, la seconde prenant en compte un apport plus faible et la dernière modulant la durée du prêt pour en faire diminuer le coût global. Si l’une des propositions satisfait le futur emprunteur, ce dernier pourra dès lors transmettre les pièces justificatifs nécessaires à la constitution du dossier directement depuis son espace personnel. Au terme de ce délai de 10 jours et à la condition que toutes les pièces soient conformes avec les informations communiquées dans la demande initiale, l’attribution du prêt sera validée.

En plus du prêt amortissable à taux fixe, Boursorama Banque propose d’autres offres de prêts immobiliers. Parmi ces derniers figure le « crédit relais » qui permet de devenir propriétaire d’un bien immobilier même si sa résidence actuel n’est pas encore vendu. Le « crédit in fine » sera davantage à privilégier dans une optique d’optimisation fiscale de son investissement locatif. En tout état de cause et quel que soit le type de prêt immobilier considéré, le montant de ce dernier doit s’élever au minimum à 80 000 € et les durées possibles peuvent aller de 7 à 25 ans.

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Le crédit à la consommation Boursorama Banque

L’une des spécificités de Boursorama Banque au sujet de son offre de crédit à la consommation est que seuls les projets d’achat de véhicules et de réalisation de travaux sont éligibles à ce type de prêt. Si cette offre peut paraître restrictive, les avantages associés sont néanmoins particulièrement intéressants. En premier lieu, les taux appliqués sont très faibles et il n’y a aucun frais de dossier. En terme de montants pouvant être empruntés, ces derniers peuvent aller de 5000 à 30 000 € et la durée de ces prêts vont jusqu’à 5 ans maximum. Si le montant demandé dépasse les 50 000 €, la période de remboursement de ce dernier sera fixée à 10 années. Au même titre que le prêt immobilier, l’emprunteur n’est pas obligé de domicilier son salaire chez Boursorama Banque et la souscription à ce prêt pourra se faire directement en ligne. Cette offre n’implique aucun frais en cas de remboursement anticipé et l’emprunteur aura même la possibilité de reporter gratuitement jusqu’à trois mensualités. La rapidité de déblocage des fonds est également un autre point fort du prêt à la consommation Boursorama Banque.

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Une offre de prêt réservé aux clients de la banque en ligne

Pour bénéficier de ce type de crédit, il faut obligatoirement être client Boursorama Banque. De ce fait, avant de pouvoir profiter d’un prêt à la consommation, le demandeur devra préalablement créer un compte bancaire au sein de l’établissement. Il s’agit d’une condition peu contraignante dans la mesure où la détention d’un compte courant est totalement gratuite et que la procédure d’ouverture de compte est très rapide.

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Le rachat de crédit à la concurrence

Boursorama Banque permet également le rachat de prêt par un établissement bancaire concurrent. Dans l’hypothèse où le montant à rembourser du prêt est inférieur à 10 000 €, l’opération ne génèrera pas la moindre indemnité ni pénalité. En revanche, si le montant à rembourser dépasse ce seuil, l’emprunteur sera soumis à deux possibilités selon sa situation. Dans le cas où la durée entre le remboursement anticipé et la fin du crédit excède une année, une indemnité d’un taux de 1% maximum du montant du remboursement anticipé pourra être exigée auprès du demandeur. Si ce délai est inférieur à un an, ce taux sera de 0.5% maximum.