Dernière mise à jour le 3 décembre 2019
La souscription d’une assurance auto est une obligation qui s’applique à tout conducteur d’un véhicule terrestre à moteur. Cette disposition fait d’ailleurs l’objet d’une inscription à l’article L211-1 du Code des assurances.
L’assurance auto a pour vocation de protéger les conducteurs ainsi que les usagers de la route face aux nombreux risques liés à l’usage d’un véhicule. Si disposer d’une telle assurance est obligatoire, choisir un contrat auto adapté s’avère difficile et impose de bien définir ses besoins comme de connaître son profil de conducteur.
Parmi la multitude d’offres d’assurance auto présentes sur le marché, il est impératif de comparer ces dernières afin de déterminer celle correspondant le mieux à ses attentes et disposant du meilleur niveau de couverture. A cet effet, le comparateur assurance auto est un outil de tout premier ordre facile et rapide à mettre en œuvre.
Table des matières
L’Assurance Auto c’est quoi ?
Conformément au code des assurances, chaque propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur doit être assuré et disposer, au minimum, d’une couverture incluant la responsabilité civile.
L’assurance auto tient compte du profil du conducteur avec des garanties adaptées aux spécificités de chacun. Qu’il s’agisse de jeunes conducteurs, de conducteurs expérimentés, de conducteurs ayant un malus ou de conducteurs résiliés, il existe des formules d’assurance auto pour chacune de ces catégories.
Ce type d’assurance prend en charge aussi bien les véhicules neufs que d’occasion, électriques, de collection, sans permis et inclut également les camions, camping-car ou encore caravanes.
A noter que l’assurance auto est aussi obligatoire pour les véhicules ne roulant pas comme ceux garés en permanence ou en panne.
En matière d’assurance auto, il existe 3 principales formules que sont la formule au tiers, la formule intermédiaire et la formule tous risques.
L’assurance auto au tiers est la moins onéreuse des formules et s’avère idéale pour un jeune conducteur, par exemple, qui dispose généralement d’un véhicule d’occasion ou à faible valeur ou pour un conducteur occasionnel. Au sein de cette formule est inclue la garantie responsabilité civile qui est le minimum légal imposé dans toute assurance auto. N’incluant pas de garantie dommages, la formule au tiers va uniquement couvrir les dommages corporels et matériels causés par l’assuré à un tiers.
L’assurance intermédiaire va être un compromis idéal entre la formule au tiers et la formule tous risques. Moins onéreuse que cette dernière, la formule intermédiaire s’adresse aux budgets modérés qui souhaitent disposer de garanties additionnelles comme par exemple les garanties incendie, vol ou encore assistance.
Enfin, la formule Tous risques est l’assurance auto la plus complète et va couvrir l’intégralité des dommages corporels et matériels que l’assuré pourrait causer à un tiers ou à lui-même. Au sein de cette formule, il est possible de trouver entre autres les garanties responsabilité civile, bris de glace, dépannage, dommages, etc … Cette formule se destine notamment aux propriétaires de véhicules neufs ou de valeur.
Pourquoi utiliser un Comparateur Assurance Auto ?
Pour trouver la meilleure offre d’assurance auto, il est indispensable de comparer celles disponibles sur le marché. Qu’il s’agisse des tarifs ou du niveau des couvertures, toutes les offres ne se valent pas.
L’une des méthodes possibles est d’effectuer des devis d’assurance auto auprès des différents assureurs mais il s’agit d’une démarche pouvant se révéler chronophage et fastidieuse.
Une autre technique, plus simple et efficace cette fois-ci, est d’utiliser un comparateur assurance auto. Cet outil en ligne permet notamment d’éviter de devoir démarcher toutes les compagnies d’assurance.
En outre, l’utilisation d’un comparateur est entièrement gratuit et sans engagement. En quelques clics, il sera possible d’accéder aux offres d’assurance auto les mieux adaptées à son profil de conducteur, à son budget, à son véhicule et incluant les garanties souhaitées. Le comparateur assurance auto garantit, de plus, l’anonymat et ne divulguera aucune information personnelle de l’utilisateur. Ce n’est exclusivement que lors de la souscription à un contrat d’assurance que le demandeur sera contacté.
Quels critères pour comparer les Assurances Auto ?
Afin de choisir l’offre d’assurance auto la mieux adaptée à ses besoins, le futur assuré devra judicieusement prendre en compte certains critères lors du processus de comparaison des différentes offres :
- L’ancienneté du véhicule à assurer
Le choix de l’assurance auto devra se faire en premier lieu selon l’ancienneté du véhicule. Plus ce dernier sera ancien, plus les assureurs affecteront un niveau de risque élevé au véhicule (risque de non-conformité, rareté des pièces de réparation, etc …).
- Le type d’utilisation du véhicule
Le mode d’usage du véhicule a un impact direct sur le niveau de la prime d’assurance. En effet, si ce dernier est utilisé dans un cadre professionnel, l’exposition aux risques de l’assuré sera jugé par l’assureur plus important que s’il utilise rarement sa voiture.
- La marque et la valeur du véhicule
Plus le véhicule aura un prix d’achat élevé, plus le prix de l’assurance auto sera important. En effet, les assureurs considèrent qu’en cas de sinistre, les frais de réparations seront en proportion de la valeur du véhicule.
- Le profil de l’assuré
Les conducteurs font l’objet d’une classification en fonction du nombre de sinistres subis. Lors de l’établissement d’un devis d’assurance auto, le demandeur sera invité à un questionnaire qui déterminera le montant des cotisations du contrat.
- Les garanties souhaitées sur le contrat
Dans le cadre de la comparaison des offres d’assurance auto, le futur assuré doit identifier les garanties dont il souhaite impérativement disposer sur son contrat et qui détermineront notamment le type de formule à privilégier entre celles au tiers, intermédiaire ou tous risques.
Quels sont les tarifs moyens d’une Assurance Auto ?
En matière de tarifs, le montant des cotisations d’une assurance auto va être déterminé sur la base de différents critères parmi lesquels figurent le type de véhicule, le mode d’utilisation de ce dernier, le profil du conducteur ou encore l’ancienneté du véhicule.
Pour se faire une idée plus précise sur le prix d’une assurance auto, le recours à un comparateur permettra d’obtenir en quelques minutes la grille tarifaire de nombreux assureurs.
A titre d’illustration, pour le propriétaire d’une petite citadine ayant son permis de conduire depuis plus de 3 ans, ayant choisi une formule au tiers et qui n’a pas eu le moindre sinistre, voici ci-dessous quelques cotisations annuelles :
- Chez Maxance : 636 €
- Chez April : 1620 €
- Chez Axa : 591 €
Autre exemple, pour un jeune conducteur, le prix de son assurance sera de 2436 € chez Allianz et de 3492 € chez Axa pour la souscription d’une formule tous risques.
Il faut souligner que le tarif moyen d’une assurance auto va différer selon le conducteur et les critères évoqués plus haut. La zone géographique de circulation ainsi que le mode de stationnement sans oublier le bonus-malus du futur assuré vont également peser dans la balance. Pour y voir plus clair, un comparateur sera un outil d’une grande utilité.
Comment changer d’assurance ?
Si la souscription d’une assurance auto est une obligation, il peut arriver que l’assuré ne soit pas satisfait de son contrat ou qu’une autre offre corresponde mieux à ses besoins.
Dans ce type de situations, il est désormais très facile de changer d’assurance d’autant plus que la procédure de résiliation d’une assurance est désormais très simple depuis que la loi Hamon a été promulguée en 2015.
Conformément aux dispositions de cette loi, chaque assuré peut effectuer la résiliation de son assurance auto à tout moment après la première année de contrat mais également au cours de celle-ci sous certaines conditions.
Dans ce dernier cas précis, l’assuré devra transmettre une lettre de résiliation par voie postale en recommandé avec accusé réception adressée à son assureur actuel.
Il s’agira ensuite de récupérer son relevé d’information et de le transmettre à sa nouvelle compagnie d’assurance. Et pour souscrire un tout nouveau contrat d’assurance auto auprès de l’assureur proposant la meilleure offre du marché, là aussi, un comparateur pourra être utilisé.
Comparez les offres d’Assurance Auto
Afin d’identifier facilement et rapidement l’offre la mieux adaptée à son profil de conducteur et à ses besoins de couverture, notre comparateur d’assurance auto est un outil à l’efficacité incontestable.
Notre comparateur est un modèle de simplicité et renseigner le formulaire ne prendra pas plus de 5 minutes. Celui-ci s’articule en plusieurs parties :
- Informations sur le véhicule : marque, modèle, carrosserie, carburant, puissance fiscale, version
- Complément d’informations sur le véhicule : date d’achat, de 1ère mise en circulation, mode d’utilisation, kilométrage annuel, mode de parking
- Demande d’assurance auto : garanties souhaitées, date de début de contrat souhaitée, etc …
- Données sur le conducteur : date de naissance, situation familiale, antécédents d’assurance, coefficient bonus/ malus, etc …
Une fois toutes ces informations fournies, le demandeur pourra sélectionner les compagnies d’assurance de son choix afin de comparer les différentes offres disponibles. Il sera alors possible de demander un devis gratuit en fournissant alors ses coordonnées (nom, prénom, adresse postale, email, numéro de téléphone).
