Comparatif banques classiques : Tout savoir sur les banques traditionnelles

Dernière mise à jour le 20 avril 2020

Le marché bancaire français est actuellement constitué de plusieurs types de banques au premier rang desquelles figurent les banques en ligne et les banques traditionnelles. Ces dernières, dans un contexte de mobilité bancaire accentuée par la loi Macron et face à une concurrence acharnée avec leurs homologues 100% digital, ont eu à redéfinir leur positionnement et à enrichir leurs offres et produits bancaires.

Qu’est-ce qu’une banque traditionnelle ?

Les banques classiques proposent un vaste panel de services et produits bancaires parmi lesquels figurent les comptes courants, les livrets d’épargne, l’accès à la bourse ou encore aux offres de crédit ainsi que la mise à disposition de différents moyens de paiement (carte bancaire, chèque, etc …). L’une des différences fondamentales avec les banques en ligne est que les banques classiques disposent d’agences physiques où les clients peuvent se rendre pour réaliser leurs opérations bancaires et prendre rendez-vous avec des conseillers.

Les clients : particuliers / professionnels

Contrairement aux banques en ligne dont les offres s’adressent encore en majorité aux particuliers, les banques traditionnelles comme la SG ou LCL avec leur compte professionnel visent ces deux catégories de clients au profil et aux exigences distincts. De nombreux professionnels vont ainsi pencher pour ces établissements bancaires qui leur proposent une offre dédiée.

Où la retrouver : En agence / en ligne

Outre le fait d’accueillir leurs clients au sein de leurs agences physiques, les banques classiques disposent également d’une offre de services 100% digital . Chacune d’entre elles possèdent, à ce titre, sa propre application en vue d’assurer le suivi de ses comptes et la réalisation de ses transactions bancaires.

Les principaux produits et services bancaires que l’on retrouve

Les banques traditionnelles se distinguent par une offre de produits bancaires particulièrement complète, qu’il s’agisse par exemple des livrets et des placements comme le livret A, CEL, l’assurance-vie, le PEL, les comptes-titre, les PEA ainsi que divers contrats d’assurance / prévoyance. C’est également dans le domaine du crédit, immobilier ou à la consommation, que les banques classiques conservent une avance indéniable sur leurs concurrentes en ligne.

Les points forts et les points faibles des banques classiques

Les atouts des banques traditionnelles

Les banques classiques disposent de sérieux atouts dont le premier est de disposer d’un réseau d’agences physiques sur l’ensemble du territoire national. Ces agences, permettant d’effectuer ses différentes opérations bancaires et de rencontrer des conseillers spécialisés, contribuent au développement d’une véritable relation de proximité entre l’établissement et sa clientèle.

Une autre force de ce type de banques est d’offrir à chaque client un accompagnement personnalisé et réalisé par un conseiller dédié pour chacun de ses projets de vie.

En terme de produits bancaires, là aussi, les banques classiques ont considérablement développé leurs offres pour répondre aux exigences croissantes de leurs clients et de la diversité de leurs profils : crédits, compte-courant, livrets, placement, etc … Devenir client d’une banque traditionnelle donne l’accès à davantage de produits bancaires qu’en souscrivant à une banque en ligne pour le moment.

De plus, à l’image de grands groupes bancaires comme BNP Paribas ou le Crédit Agricole, ces établissements bénéficient d’une forte notoriété auprès des particuliers comme des professionnels. Enfin, comme évoqué précédemment, ces banques proposent aujourd’hui des services à distance n’ayant rien à envier à ceux de leurs homologues digitaux.

Quels sont leurs inconvénients ?

Principal grief adressé aux banques traditionnelles, leurs frais bancaires se situent à un niveau bien supérieur à celui appliqué par les banques en ligne. Dans ce coût figurent notamment celui des frais de tenue de compte, des frais prélevés dans le cas d’incidents bancaires ou de découverts dépassant le plafond fixé sans oublier les cotisations à devoir acquitter pour l’usage de la carte de paiement. De plus, les grilles tarifaires de certains établissements sont excessivement complexes, ce qui rend les comparaisons entre banques plus compliquées.

Plus dommageable, les banques classiques imposent des conditions d’éligibilité qui ne sont pas en adéquation avec certains profils de clients comme les étudiants ou les freelances par exemple.

Toujours parmi les points perfectibles associés aux banques classiques, bien que ces dernières aient développé des services bancaires à distance, les prestations offertes aux clients demeurent encore en deçà par rapport à celles offertes par les banques en ligne. Enfin, bien qu’ils permettent un contact physique et direct avec un conseiller spécialisé, ces établissements proposent des horaires de service client relativement restreints et les rendez-vous ne peuvent avoir lieu qu’en fonction des disponibilités du conseiller.

La typologie du client traditionnel

Il existe trois grands profils de clients utilisant les services des banques traditionnelles.

Le fidèle à son agence bancaire

Ce type de clients est attaché à son agence au sein de laquelle il apprécie de s’entretenir directement avec son conseiller, de déposer ses chèques, de retirer de l’espèce, etc … En clair, cette catégorie de clients privilégie le contact physique et s’avère très fidèle à son agence de rattachement.

Le réfractaire à internet et aux nouvelles technologies

Peu à l’aise avec l’informatique, ce client s’estime incapable d’utiliser un ordinateur ou un smartphone à des fins bancaires. Là aussi, pour éviter d’utiliser un outil avec lequel il n’est pas du tout à l’aise, ce client privilégiera les agences au sein desquelles il pourra réaliser toutes les opérations de son choix.

L’utilisateur de produits financiers

Ce client se caractérise par son goût pour les placements et les produits financiers et apprécie qu’un conseiller puisse lui expliquer en détails les caractéristiques des différentes offres. Qu’il s’agisse des conditions d’un prêt ou du mode de fonctionnement d’un produit spécifique, ce client mettra toujours un point d’honneur à ce que chaque produit lui soit préalablement présenté en vue d’une éventuelle souscription.

Quelle banque classique choisir ?

Choisir une nouvelle banque classique n’est pas une décision anodine et il faudra prendre en compte différents critères comme par exemple son profil de client et ses besoins en matière de produits bancaires. Pour profiter des services bancaires classiques et avoir l’opportunité d’effectuer des rendez-vous physiques, certains établissements traditionnels se distinguent tout particulièrement.

BNP Paribas

BNP Paribas est la première banque française et également la plus grande au sein de la zone euro. Il s’agit d’ailleurs de la première banque traditionnelle à avoir créer sa propre agence en ligne. Cette banque est connue pour proposer une gamme très riche de services bancaires, accessibles en agence ou à distance. L’une de ses particularités est d’avoir différentes offres groupées qui s’adaptent au profil du client : Package Esprit Libre, offre spéciale mineurs, offre haut de gamme Esprit Libre Infinite, etc …

LCL

Précédemment nommé « Crédit Lyonnais », le LCL figure parmi les plus anciennes banques françaises. Rachetée par le Crédit Agricole en 2003, LCL a commencé à proposer sa version entièrement en ligne en 2005. Proposant un panel complet de produits bancaires, LCL fait profiter ses clients d’une remise de 50% du total de leurs frais bancaires si ces derniers détiennent 4 produits à la carte et ont domicilié leurs revenus au sein de l’établissement.

HSBC

Banque classique d’origine britannique, HSBC est présente dans plus de 60 pays. Cette dernière dispose de différents produits bancaires au profit des particuliers, des entreprises ainsi que des professionnels. C’est notamment dans le domaine des produits de placement et de fiscalité comme le PEA-PME ou la bourse ainsi que dans celui des produits d’assurance que cette banque tire indéniablement son épingle du jeu. Proposant des services bancaires remarquables à l’international, HSBC se destine tout particulièrement pour les particuliers et les professionnels ayant un patrimoine à gérer.

SG

La SG figure à la troisième place des banques françaises. A l’instar de ses autres concurrents, celle-ci a considérablement développé ses services digitaux en créant notamment l’Agence Directe, sa propre banque en ligne. A l’instar des autres banques traditionnelles, la SG propose un vaste panel de produits d’assurances, d’épargne ainsi que de crédit. Le point fort de cette banque est notamment la qualité de ses relations avec ses clients. Comptant plus de 9 millions de clients, cette dernière soigne particulièrement bien son service-client.

BPVF

La banque populaire val de france est l‘une des 15 banques populaires, en france. À contrario de ses autres concurrents, elle dispose d‘un service en ligne nommé Cyberlus. Le service en ligne Permet d‘offrir des services de suivi qualitatif pour la gestion des comptes courants, des placements en bourse, des crédits et de son assurance vie.

Les banques classiques sont-elles menacées par les néobanques ?

Bien que l’expansion des banques en ligne soit continuelle, la pérennité des banques classiques n’est pas pour autant remise en question et cela pour plusieurs motifs. Tout d’abord, il faut savoir que la grande majorité des banques en ligne sont des filiales de grandes banques françaises ou ont fait l’objet d’un rachat par ces dernières. La dernière illustration en date à ce sujet est le rachat du Compte Nickel par BNP Paribas qui était déjà, par le passé, devenu la propriétaire de la banque en ligne Hello Bank.

Un autre phénomène à prendre en compte est celui de la multi-bancarisation. Plus concrètement, ce terme désigne le fait qu’un particulier ou un professionnel peut être le détenteur de plusieurs comptes détenus dans plusieurs établissements bancaires. Ce comportement s’explique par la volonté de la clientèle de combiner les atouts et les avantages de différentes banques ou de compléter les services des unes par ceux des autres. Ainsi, il n’est pas rare qu’un client possède des comptes au sein d’une banque traditionnelle ET d’une banque en ligne. Les banques 100% digitales sont plébiscitées pour la gratuité de la plupart de leurs services, leur facilité d’utilisation ainsi que pour l’autonomie qu’elle offre au quotidien par le biais de leur application mobile. Les banques classiques sont appréciées, quant à elles, pour leurs agences physiques, les rapports privilégiés établies avec les conseillers spécialisés ainsi que pour la possibilité de déposer un chèque sans devoir nécessairement l’envoyer par la poste. D’autant que les banques traditionnelles possèdent pour beaucoup des branches privées consacrées aux hauts, voire très hauts revenus. Des types de structure exclusives actuellement inenvisageables pour les banques en ligne ou les néobanques (plus d’infos sur ces dernières ici).

Pour ces différentes raisons, les banques traditionnelles conservent une place à part dans le paysage bancaire français. Ces établissements bancaires conservent une large côte de confiance auprès de la clientèle et le maillage important d’agences physiques sur tout le territoire contribue à créer une sensation de sécurité et de confort chez le client qui a ainsi une « visibilité » sur les fonds qu’il confie à sa banque.

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