Comparer les complémentaires santés

Dernière mise à jour le 6 novembre 2019

Une assurance complémentaire santé permet à toute personne bénéficiaire de l’assurance santé de percevoir de meilleurs remboursements pour les frais qui ont laissés à la charge des assurés sociaux. Elle est le plus souvent nécessaire notamment ce qu’il faut faire face aux coûts de certains traitements. De plus, elle permet de profiter de services souvent bien commodes en cas d’immobilisation ou de handicap.

Comprendre la complémentaire santé

Combien ça coute une complémentaire santé ?

Les cotisations à verser à un organisme d’assurance complémentaire santé sont très variables. Elle dépendent notamment de l’âge du souscripteur et des garanties qu’il recherche. En effet, une personne qui recherche une couverture haut de gamme lui garantissant la prise en charge complète des frais d’hospitalisation dans des établissements non conventionnés et des traitements les plus coûteux doit payer davantage qu’une personne qui se contente de prestations plus modestes. Mais, il faut prévoir le plus souvent des cotisations mensuelles de 50 € pour avoir des garanties intéressantes.

Par ailleurs, une aide complémentaire santé peut être versée aux personnes ayant des revenus faibles.

Combien rembourse une complémentaire santé ?

Le plus souvent, une complémentaire santé rembourse un montant au moins égal au ticket modérateur de la sécurité sociale. Cependant, cette somme peut être très insuffisante pour les soins à la foie onéreux et mal remboursés tels que les lunettes prescrites par un ophtalmologiste ou certains soins dentaires. Mais il est tout à fait possible de trouver une assurance complémentaire santé qui rembourse bien ces frais dans la mesure où l’assuré accepte de payer des cotisations suffisantes.

Quels sont ses délais de carence ?

Le délai de carence est une période de latence au cours de laquelle l’assuré doit payer les cotisations sans pouvoir bénéficier des garanties prévues par le contrat d’assurance ou de mutuelle complémentaire santé.

Cette pratique est adoptée par certains assureurs pour éviter que des personnes ne souscrivent une assurance complémentaire santé pour bénéficier de remboursements de soins dont la nécessité était connue avant la souscription du contrat.

La durée de ce délai varie le plus souvent entre un et trois mois. Elle peut toutefois être plus longue notamment ce qui concerne la prise en charge de certains appareillages médicaux coûteux.

Est-elle obligatoire ?

À l’heure actuelle, toute entreprise doit inscrire ses salariés à une mutuelle qu’elle a préalablement choisie pour eux. Un salarié nouvellement recruté doit en principe adhérer à cette mutuelle.

En ce qui concerne les travailleurs indépendants, ils ne sont pas en principe obligés d’adhérer à une complémentaire santé. Cependant, ils peuvent l’être, notamment s’ils désirent adhérer à un club sportif. Consulter notre page sur les complémentaires santé obligatoires pour en savoir plus.

Comment fonctionne la complémentaire santé ?

Complémentaire santé individuelle

Une complémentaire santé individuelle est une assurance complémentaire santé ou une mutuelle complémentaire souscrite par un particulier soucieux d’améliorer sa couverture médicale. Le particulier commence par comparer les formules proposées par les assureurs avant de choisir le contrat dont les garanties répondent mieux à ses besoins.
Après l’expiration d’un éventuel de carence, il perçoit les prestations de l’organisme. Souvent, cet organisme verse directement les fonds à l’hôpital, à la clinique ou au pharmacien, ce qui évite à l’assuré de faire l’avance des frais.

Complémentaire santé entreprise

La complémentaire santé entreprise est la mutuelle que tout employeur doit offrir à ses salariés pour que ceux-ci bénéficient d’une couverture améliorée pour leurs soins. L’employeur choisit un organisme après avoir éliminé ceux qui ne proposent pas des garanties au moins égales à celles qui sont exigées par les dispositions légales ou conventionnelles. Tout salarié doit accepter cette mutuelle. Les cotisations sont en principe payées pour moitié par l’assureur, le salarié devant payer l’autre moitié.

Le salarié peut bien entendu renforcer la couverture en choisissant une surcomplémentaire santé. En ce qui concerne l’employeur, il a souvent intérêt à choisir une mutuelle remboursant bien les soins qui aideront ses salariés à être plus productifs.

Pourquoi souscrire une complémentaire santé ?

Il faut toujours souscrire une assurance complémentaire santé pour ne pas s’exposer à de graves soucis financiers si un membre de la famille est victime d’une pathologie mal prise en charge par l’assurance-maladie. Le plus souvent, l’assurance-maladie rembourse la fraction la plus importante des soins et des médicaments.

Mais si l’assuré social ne bénéficie pas d’une prise en charge à 100 %, les frais qui restent à sa charge risquent d’être très élevés. Ainsi, si un ophtalmologiste constate qu’il a besoin d’une correction visuelle, il peut devoir dépenser 300 € ou 400 € alors que sa caisse d’assurance-maladie ne lui remboursera même pas le dixième de ce montant. D’autre part, s’il doit être hospitalisé pour une opération, le montant restant à sa charge peut atteindre plusieurs centaines d’euros. De plus, une mutuelle complémentaire peut lui permettre de s’offrir des prestations telles qu’une chambre individuelle qui rendent son séjour nettement plus agréable.

Le choix d’une complémentaire santé peut aussi s’imposer aux sportifs et aux personnes qui aiment voyager à l’étranger. En effet, si le voyage se déroule dans un pays comme les États-Unis ou les soins sont très coûteux, une complémentaire santé peut éviter une lourde dépense. Par ailleurs, une personne qui adore faire du ski ou pratiquer le rugby a intérêt à se prémunir contre les conséquences financières d’une fracture ou d’un traumatisme. Il lui est recommandé de choisir une mutuelle offrant si possible une assistance qui facilite la vie d’une personne qui se retrouve avec une jambe dans le plâtre. Ainsi, certains organismes offrent l’intervention d’une personne qui aide la victime à faire ses gestes quotidiens ou qui peuvent faire ses courses.

Comparez les meilleures offres de complémentaire santé de 2019

Cependant, l’adhésion à une complémentaire santé entraîne des frais non négligeables. Il faut par conséquent choisir l’organisme avec soin après avoir comparé les offres des différents assureurs. En utilisant notre comparateur, on peut gagner du temps en éliminant les mutuelles dont les offres sont sans intérêt. Ainsi, un couple de retraités n’a aucun intérêt à choisir une mutuelle qui rembourse généreusement les frais de maternité. En revanche, une personne qui adore voyager dans les pays tropicaux a intérêt à choisir une mutuelle qui rembourse bien les vaccinations ainsi que les traitements de prévention contre le paludisme.

Le comparateur complémentaire santé permet de repérer les mutuelles qui prennent bien en charge les soins dont une personne sait qu’ils lui seront nécessaires. Ainsi, un patient qui doit porter des lunettes peut facilement trouver un assureur qui rembourse bien les verres correcteurs. Il en est de même en ce qui concerne toute personne ayant par exemple besoin d’une aide auditive ou d’une couverture renforcée en cas d’hospitalisation.