Direct Assurance : Le service d’assurance directe numéro 1 en France

  • Niveau des prix
  • Qualité des garanties
  • Service client
  • Gestion des sinistres
4.1

Avis - Direct Assurance

Filiale du groupe AXA, Direct Assurance auto est la compagnie d’assurance par téléphone et internet leader en France. C’est en 1992 qu’apparait Direct Assurance qui est, à l’époque, la toute première compagnie à proposer une assurance automobile en ligne. Par la suite, la compagnie élargira sa gamme de produits d’assurance avec notamment des offres d’assurance auto, moto et habitation. De plus, depuis 2015, Direct Assurance est le premier assureur à mettre à la disposition de ses clients une assurance auto connectée. La société compte actuellement plus d’un million de clients ayant souscrit à ses différentes assurances auto, habitation et moto.

Direct Assurance Auto : Un positionnement multicanal

assurance-auto-direct-assurance-avis Lors de sa création, Direct Assurance a été le tout premier assureur direct à mettre à la disposition de ses clients un service multicanal. Proposant exclusivement ses prestations d’assurance à distance au moyen d’internet et du téléphone, Direct Assurance permet la souscription et la demande de devis en direct sans avoir à se rendre dans une agence physique. C’est notamment pour cette raison que les tarifs de l’assureur sont parmi les plus compétitifs du marché.

Ce n’est pas un hasard si Direct Assurance demeure le leader français de l’assurance directe. En effet, ne cessant de développer son canal de communication et de vente principal qu’est internet, la compagnie d’assurance propose une expérience unique à ses clients. Grâce notamment à un site ergonomique, simple à prendre en main et intuitif, chaque assuré a un accès direct et facile à ses différents contrats et peut effectuer leur gestion à sa guise. En outre, depuis 2011, chaque assuré ou potentiel souscripteur peut effectuer une demande de devis ou s’inscrire directement en ligne.

L’assurance moto.

Continuons dans les véhicules motorisés et voyons maintenant quelles sont les propositions de Direct Assurance pour les motards. Là encore, quatre formules sont disponibles pour son assurance moto, tout simplement baptisées formules 1, 2, 3 et 4… La première formule, comparable au tiers mini en auto, comprend la responsabilité civile obligatoire, la défense juridique et les recours, le décès du conducteur, la protection juridique, la images sécurité du conducteur jusqu’à 15 000 €, l’assistance 0km pour la moto, mais 30 km pour le conducteur (autrement dit, on se précipitera pour réparer votre moto, mais vous, vous pouvez attendre…), et le coût de réparation du casque en cas de dommage (limité à 300 € tout de même).

La deuxième formule intègre en plus un remboursement des vêtements et/ou accessoires en cas de dommages (jusqu’à 450 €), le remboursement en valeur à neuf du véhicule s’il a moins de 12 mois, l’incendie, le vol, les bris d’optiques avant, les événements climatiques et autres catastrophes naturelles et technologiques. La formule 3 se voit ajoutée une garantie dommage en cas de collision. Et la formule 4 se complète d’une garantie tous accidents.

Dans la même logique que pour les véhicules à quatre roues, Direct Assurance propose différentes options. En l’occurrence, deux d’entre elles sont disponibles pour toutes les formules ; l’extension de la garantie sécurité conducteur à 200 000 €, et la protection juridique version confort. Le remboursement des vêtements et accessoires jusqu’à 12 000 € n’intervient qu’à compter de la deuxième formule et la valeur à neuf étendue à 24 mois n’est disponible que pour la quatrième formule. De même, le véhicule de remplacement (8 jours en cas d’accident, 30 jours en cas de vol) n’est disponible également que pour la quatrième formule.

Direct Assurance insiste sur les services mis en place, comme la possibilité de souscrire en une heure chrono, ou l’assistance 24h/24, 7j/7 en France comme à l’étranger. De plus, ce contrat moto est aussi valable pour les quads et autres scooters.

Quels sont les produits d’assurance proposés par Direct Assurance ?

Afin de répondre aux différents besoins en assurance de ses clients, Direct Assurance propose à ces derniers une assurance auto, une assurance moto ainsi qu’une assurance habitation.

L‘assurance : Direct Assurance Auto

Caractérisée par une prise en charge très efficace et rapide des demandes émises par ses clients, l’assurance auto « Direct Auto » est une assurance automobile performante et assortie de tarifs très attractifs. L’une des caractéristiques de cette assurance est qu’elle permet au souscripteur d’être assuré dans l’heure suivant son inscription et l’acceptation de l’assureur. Parmi les autres atouts de ce type de contrat figure la possibilité pour l’assuré de ne pas faire d’avance auprès d’un garagiste en cas de réparation suite à un sinistre auto (hors franchise). Autre privilège, à la suite d’un accident, l’assuré pourra bénéficier du prêt d’un véhicule à récupérer auprès des 1800 garages services Direct Assurance. En ce qui concerne les véhicules, la compagnie d’assurance propose 4 formules d’assurance que sont la tiers Mini, la tiers Essentiel, la tiers Maxi et enfin la Tous Risques. Chacune d’entre elles est assortie de garanties croissantes : responsabilité civile, garantie bris de glace, garantie vol, etc …

Les Formules détaillées
Formule choisieGaranties offertes
Tiers mini Protection juridique du conducteur
assistance, garantie la personne du conducteur
jusqu'à 400 000 € d'indemnité
Tiers essentiel Protection juridique du conducteur
assistance, garantie la personne du conducteur
Dégâts causés par des tempêtes ou des catastrophes, des attentats et le bris de glace
jusqu'à 400 000 € d'indemnité
Tiers maxi Protection juridique du conducteur
assistance, garantie la personne du conducteur
Dégâts causés par des tempêtes ou des catastrophes, des attentats et le bris de glace
Vol
Incendie
jusqu'à 400 000 € d'indemnité
Tiers Tous risques Protection juridique du conducteur
assistance, garantie la personne du conducteur
Dégâts causés par des tempêtes ou des catastrophes, des attentats et le bris de glace
Vol
Incendie
Couverture contre les dommages de toute nature dont le vandalisme
jusqu'à 400 000 € d'indemnité
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En ce qui concerne les tarifs, Direct Assurance auto propose un Direct Assurance devis personnalisé à chaque conducteur. En conséquence, pour se faire un avis Direct Assurance, le conducteur doit commencer par se connecter sur le site et donner notamment les précisions suivantes (ou remplir notre comparateur de vis ci-dessous) :

  • La durée depuis laquelle son véhicule est assuré ;
  • Le statut avec lequel il est assuré (conducteur principal ou secondaire) ;
  • Les contrats que son foyer aurait déjà souscrits chez Direct Assurance ;
  • Le statut avec lequel il conduit la voiture assurée par son dernier contrat ;
  • Les coordonnées de son assureur actuel, le niveau des garanties prévues par le contrat, la durée pendant laquelle il a été assuré par l’assureur et la date d’échéance du contrat.
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L‘assurance Habitation de Direct Assurance

Désirant se diversifier dans l’offre mise à la disposition de ses clients, Direct Assurance propose à ces derniers des assurances habitation depuis l’année 1998. L’assurance « Direct Habitation » offre une couverture optimale face à tout incendie, dégâts des eaux, dommages électriques, vol, évènements climatiques exceptionnels, bris de vitres ou encore attentat. Quelle que soit la situation parmi celles décrites dans cette catégorie de contrat, l’assuré disposera d’une assistance 24/24 et 7/7. Direct Assurance s’appuiera notamment sur son réseau de réparateurs agrées ainsi que sur le groupe Darty en cas de dégâts. Point important au sujet de cette assurance, ce sera à l’assuré lui-même de sélectionner les modalités de remboursements répondant le mieux à ses attentes. A noter que l’ensemble des biens personnels de l’assuré bénéficient d’une protection y compris quand ce dernier est en vacances.

Direct Assurance met à la disposition de ses assurés différentes formules d’assurance habitation parmi lesquelles figurent celle pour étudiant, pour propriétaire occupant ou non occupant d’une maison ou d’un appartement. Après avoir choisi la formule de son choix, le souscripteur pourra déterminer le nombre de garanties couvertes par son contrat à travers 3 niveaux de prestations : la formule Essentielle, la formule Confort et la formule Confort Plus.

Les Formules détaillées
FormuleGaranties
Essentielle Responsabilité civile du chef de famille ;
Recours à la suite d'un accident et défense pénale ;
Incendie ainsi que dégâts causés par les eaux, par le climat ou par une catastrophe technologique ou naturelle ;
Attentats ;
Assistance
Confort Responsabilité civile du chef de famille ;
Recours à la suite d'un accident et défense pénale ;
Incendie ainsi que dégâts causés par les eaux, par le climat ou par une catastrophe technologique ou naturelle ;
Attentats ;
Assistance
Bris de carreaux
Vandalisme et vol
Confort Plus Responsabilité civile du chef de famille ;
Recours à la suite d'un accident et défense pénale ;
Incendie ainsi que dégâts causés par les eaux, par le climat ou par une catastrophe technologique ou naturelle ;
Attentats ;
Assistance
Bris de carreaux
Vandalisme et vol
(Ainsi qu'une protection renforcée, notamment pour le capital mobilier et les objets précieux.)
[thrive_toggle title=”Les Tarifs“]Comme c’est le cas pour l’assurance auto, les primes à acquitter sont fixées sur Direct Assurance devis préalable. En conséquence, pour assurer son logement le propriétaire doit en premier lieu se connecter sur le site de Directe Assurance et donner les indications suivantes :

  • Caractéristique de son logement et titre d’occupation ;
  • Sa profession et son état-civil ;
  • Sinistres déclarés à son assureur actuel et éventuelles résiliations de contrats d’assurance habitation

À titre d’exemple, pour un appartement de 80 m² situés avenue Bugeaud à Paris, la prime annuelle varie entre 271 € pour la formule “Essentielle” et 375 € si le particulier préfère la formule “Confort Plus“.

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You Drive : l’assurance auto-connectée Made in Direct Assurance

Il s’agit d’une formule originale proposée par Direct assurance aux automobilistes qui conduisent raisonnablement. Pour un conducteur qui a choisi cette formule, un score évaluant sa conduite est établi et sa prime mensuelle peut être réduite s’il a roulé avec sagesse. Si le conducteur a obtenu son permis récemment, il n’a pas besoin d’attendre plusieurs années pour bénéficier d’un bonus. En effet, s’il a conduit d’une manière exemplaire pendant un mois, sa sagesse est immédiatement récompensée par le calcul du score.
Pour bénéficier de ces formules avantageuses pour les conducteurs raisonnables, il faut simplement connecter à la voiture un boîtier appelé DriveBox. Ce boîtier enregistre toutes les données concernant la conduite, ce qui permet un ajustement automatique de la prime indiquée dans le Direct Assurance devis si aucune imprudence n’est commise. L’analyse est effectuée par un accéléromètre et par une puce GPS qui enregistre automatiquement tout dépassement du seuil au-delà duquel il est considéré que la conduite présente des risques. C’est notamment le cas en cas d’accélération de freinage brusque, de négociation d’un virage à vive allure ou d’un défaut d’adaptation de la vitesse au trafic. Le système prend également en compte la longueur des trajets.
L’économie mensuelle peut atteindre 50 % si la conduite demeure en permanence au-dessous du niveau de risque admis.

Direct Assurance : Moto

Que l’on soit propriétaire d’une moto, d’un scooter ou encore d’un quad, Direct Assurance met à la disposition de ses clients une assurance 2 roues adaptée aux besoins de chacun.

Celle-ci se décline en 4 formules différentes aux garanties incluses spécifiques et auxquelles peuvent être rajoutées plusieurs options à l’initiative de l’assuré.

Garanties incluses selon la formule sélectionnée :

Formule 1

Responsabilité civile, défense pénale et recours suite à accident, décès du conducteur, protection juridique, sécurité conducteur jusqu’à 15 000 €, assistance 0 km aux véhicules et 30 km aux personnes

Formule 2

Mêmes garanties que la formule 1 + casque du conducteur remboursé jusqu’à 300 € si endommagé, vêtements et accessoires remboursés jusqu’à 450 €, valeur à neuf 1 an pour un véhicule neuf de moins de 12 mois, incendie vol, bris d’optique avant, catastrophes naturelles, évènements climatiques catastrophes technologiques

Formule 3

Garanties formule 2 + dommage collision

Formule 4

Garanties formule 3 + dommages tous accidents

L’assuré pourra également, en fonction de son profil de conducteur et de ses besoins de protection, souscrire différentes options selon la formule choisie :

  • Sécurité conducteur étendue à 200 000 € : Toutes formules
  • Protection juridique confort : Toutes formules
  • Vêtements et accessoires remboursés jusqu’à 12 000 € : Formules 2, 3 et 4
  • Valeur à neuf étendue à 2 ans : Formule 4 exclusivement
  • Véhicule de remplacement : Formule 4 exclusivement
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Selon la formule sélectionnée par le souscripteur, le type de véhicule détenu et les options qu’il souhaite intégrer à son contrat, Direct Assurance propose des solutions d’assurance moto sur-mesure avec des tarifs totalement transparents et parmi les plus attractifs du marché.

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L’assurance Direct Assurance pour les emprunteurs

Pour assurer son prêt, le client Direct Assurance pourra compter sur l’assurance emprunteur de la compagnie. Il suffira à l’assuré de réaliser un devis en ligne sur le site de l’assureur et réalisable en 2 minutes seulement.

Conformément à l’amendement Bourquin, il est désormais très facile pour l’emprunteur d’assurer son prêt immobilier auprès d’un autre établissement que l’organisme prêteur. De fait, la souscription d’une assurance emprunteur auprès de Direct Assurance est possible soit lors de la signature du crédit, soit durant la première année de souscription, soit chaque année à la date anniversaire du contrat.

L’assurance emprunteur de Direct Assurance se décline en 3 formules distinctes, chacune assortie de garanties particulières : la formule Bien être, la formule Zen et la formule Sans Souci.

Concernant les garanties :

Formule Bien-être

Décès et perte totale et irréversible d’autonomie

Formule Zen

Garantie formule Bien-être + invalidité permanente et totale, incapacité temporaire totale de travail

Formule Sans Souci

Garanties formule Zen + invalidité permanente et partielle

A noter que les formules d’assurance emprunteur Zen et Sans Souci peuvent être complétées pour la garantie optionnelle « maladies non objectivables ».

Application Direct Assurance

direct assurance application Comme toute compagnie d’assurance qui se respecte, Direct Assurance propose à ses assurés une application mobile de qualité, que cela soit pour la souscription d’un contrat, le suivi de ses contrats ou encore la déclaration d’un sinistre.

Dotée d’une ergonomie soignée dans les moindres détails et rapidement maîtrisable, l’application de Direct Assurance est un espace entièrement sécurisé au sein duquel l’assuré pourra non seulement gérer ses contrats mais également les modifier à tout moment.

L’application donne également l’opportunité de télécharger une attestation d’assurance ou de transmettre toutes les pièces justificatives nécessaires.

L’assuré pourra aussi régler ses cotisations depuis son application Direct Assurance, accéder à plus de 1500 partenaires de la compagnie d’assurance, déclarer et suivre un sinistre auto ou encore être rapidement géolocalisé afin d’être dépanné au plus vite.

Service client Direct assurance

Direct Assurance facilite les démarches de ses clients en mettant à leur disposition un espace personnel sur lequel ils peuvent notamment déclarer immédiatement un changement de véhicule ou un sinistre. Cet avantage facilite le respect du délai exigé pour la déclaration du sinistre, ce qui est intéressant, car ce délai souvent très court.
En outre, ils bénéficient d’une assistance qui leur garantit une aide rapide en cas de sinistre ou de panne de voiture. La voiture peut être remorquée si une panne se produit à plus de 50 km du domicile du conducteur. Si le conducteur a choisi l’option “Pack Sérénité”, la voiture peut être remorquée quelque soit le lieu de la panne.
Par ailleurs, si le logement habituel propriétaire est devenu inhabitable à cause d’un sinistre, Direct Assurance propose un relogement à l’hôtel ainsi qu’un transport des meubles vers un garde-meuble.
Enfin, chaque assuré peut à tout moment demander une aide en ligne en se connectant sur son espace personnel. Il peut aussi contacter le service clientèle en appelant Direct Assurance telephone  au 09 70 80 82 82.

Direct Assurance : Des services plébiscités par les assurés

Avec pas moins de 1 045 000 clients ayant souscrit à l’une de ses assurances auto, habitation ou encore moto, Direct Assurance demeure incontestablement l’assureur numéro 1 en matière d’assurance en ligne. Pour répondre le mieux possible aux attentes de ses assurés et de ses futurs souscripteurs, la compagnie d’assurance s’appuie sur un service client de qualité avec plus de 900 conseillers à la disposition des clients, ce qui lui permet de se différencier d’autres assureurs 100% dématérialisés comme L’Olivier. De plus, il est possible d’avoir toutes les réponses à ses questions par le biais de son espace personnel et d’avoir accès à l’ensemble de ses contrats et des services en ligne. Direct Assurance propose les tarifs les plus bas du marché en terme d’assurances comme en témoigne une récente étude Ipsos publiée en 2017 et qui révèle qu’un nouveau client pourra économiser 235 € en moyenne en souscrivant auprès de cette compagnie d’assurance.

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