ECA assurances, courtier en ligne

Dernière mise à jour le 5 mai 2020

Continuons notre tour des compagnies et mutuelles d’assurances Françaises. Alors que nombre de ces sociétés nous demeuraient encore inconnues il y a à peine dix ans, internet leur a donné une visibilité nouvelle, leur permettant d’agrandir encore leurs zones de chalandises respectives. Ainsi, certaines mutuelles très locales ou régionales se sont vues commercialisées sur tout le territoire. D’autres, comme les courtiers, que l’on voyait peu parce qu’ils passaient plus de temps à concevoir qu’à vendre, optent dorénavant pour une posture plus directe vis-à-vis du consommateur/souscripteur. Ainsi, un courtier comme ECA peut s’adresser plus facilement à ses clients et prospects. Voyons quels sont les produits développés par le courtier.

L’assurance santé

En France, la loi oblige tous les professionnels des TPE et PME à souscrire à une assurance maladie. L’expérience accrue de ECA Assurance dans le secteur lui permet de proposer une gamme variée de services qui s’adaptent aux réalités professionnelles de chacun. En ce sens, ECA Assurance dispose d’avis très favorables auprès de ses clients.

Santé des Actifs

ECA Assurance Santé c’est une large gamme de services proposés aux particuliers actifs. La formule Santé des     Actifs est destinée à tout souscripteur majeur (à partir de 18 ans) et leur fait bénéficier des garanties, des tarifs attrayants et une prise en charge immédiate quelque soit leur situation professionnelle (salarié ou sans emploi). Il y a en tout 5 niveaux de garanties et les vaccins sont également pris en charge. Cette offre est optimisée avec une couverture personnalisable. Le souscripteur bénéficie par exemple d’un bonus en cas de non-consommation des souscriptions en verres médicaux chez un opticien ou d’autres options chez le dentiste. En cas d’hospitalisation, cette formule offre la possibilité de disposer d’une chambre privée avec ou sans un lit accompagnant. L’avantage de cette offre réside dans la proximité de ECA Assurances avec ses adhérents. Pour plus de sérénité et d’efficacité dans le traitement des demandes de prise en charge et des remboursements des souscripteurs, ECA Assurances a mis en place un mécanisme moins complexe qui permet aux particuliers français de souscrire de partout sur le territoire français (France, DOM-TOM et Monaco).

Santé seniors

Cette formule d’assurance s’adresse spécifiquement aux seniors. Pour ECA Assurances, il est inutile de créer plus de complexité pour les plus âgés. La garantie d’un confort irréprochable aux retraités se traduit par une assistance-conseil sur toutes les formules, des tarifs attrayants et une prise d’effet immédiate. Cette offre permet aux seniors de bénéficier de garanties spéciales, de contrats adaptés à chaque profil et une prise en charge des actes de prévention ou des cures thermales.

Parce que les réalités et les besoins de chacun sont uniques, ECA Assurances propose également un ensemble de garanties optionnelles pour plus de confort.

Sur-complémentaire santé

Afin de couvrir au maximum les interventions médicales suivant le profil de chacun, ECA Assurances offre l’opportunité de renforcer  son assurance complémentaire par une sur-complémentaire santé. Pour être éligible à cette offre, il faut avoir entre 18 ans et 80 ans. La sur-complémentaire santé s’étend sur un large domaine de souscription avec des garanties intéressantes. Avec la sur-complémentaire santé, le souscripteur bénéficie de 3 formules au choix, un taux de remboursement des postes sensibles qui va jusqu’à 300%, de même qu’une couverture sanitaire pour les enfants à charge, jusqu’à 20 ans. Cette offre est une solution adéquate pour les assurés n’ayant pas été satisfaits par les prestations de leur mutuelle obligatoire. Des bonus fidélité et bonus famille ont également été aménagés pour toujours plus d’avantages.

L’assurance habitation.

Passons maintenant aux assurances aux biens immobiliers et voyons quelle stratégie adopte ECA. Ici, ECA nous livre un peu plus de détails et nous assure que toutes les garanties indispensables sont présentes des la formule de base. Ainsi, on doit donc retrouver l’incendie, le dégât des eaux, le vol et le vandalisme, le bris de glace et bien sûr la responsabilité civile dès la première formule. Dans un paragraphe suivant, ECA nous liste les options envisageables ; assistante maternelle, dommage électrique, rachat de franchise, location de salle, accidents domestiques, assurance scolaire, panneaux photovoltaïques.

Et de finir par nous délivrer les avantages de l’assurance habitation ECA ; gestion de sinistre sous 5 jours maximum, gestion numérique intégrale (envoi des attestations par mail), une seule demande d’adhésion nécessaire même en cas de plusieurs biens, assistance complète dès la formule de base…

Bon, tout ça c’est bien. Mais qu’en est-il réellement des coûts, des montants des franchises avant l’application de l’option, des garanties réellement prises en charge selon les formules ? D’ailleurs, quelles sont ces formules ? C’est toujours le souci quand on fait du sur-mesure. Il est difficile de renseigner les clients et prospects sur les mêmes bases que ce que font les concurrents. Le seul moyen, c’est d’en passer par le devis en ligne. Et pour cela, il vous faudra repasser par l’interface Selfassurance.

L’assurance auto

Les particuliers portent une attention exclusive à la protection de leurs biens. C’est dans cette perspective que ECA Assurances par le biais de ECA Particulier met en synergie les besoins de protection des biens des particuliers avec les solutions d’assurance offertes. L’expérience et la compétence de ses experts permet au groupe de constamment proposer des produits pertinents sur un marché en perpétuelle mutation.

Assurance auto standard

C’est une offre idéalement conçue pour les jeunes conducteurs (21 ans) et les plus expérimentés (74 ans). Cette solution d’assurance offre des garanties qui se résument en 3 formules complètes au choix, l’inclusion de stage de prévention à la sécurité routière avec une assistance sur 25 km. Depuis 2016, l’Assurance auto standard bénéficie d’une stabilité tarifaire. De même, des options supplémentaires sont proposées pour mettre le conducteur plus en confiance. Parmi ces options, l’assuré conducteur bénéficie d’une indemnisation majorée en cas de perte totale du véhicule, de l’assistance sans franchise kilométrique, de la garantie corporelle du conducteur…

Assurance auto spécifique

Il s’agit d’une offre spéciale qui protège les conducteurs ayant déjà connu un sinistre. Dans cette offre, ECA Assurance prend l’engagement de couvrir les conducteurs pour risques hors normes, avec un faible coefficient de réduction majoration (2.50) et ceux qui ont leur permis de conduire suspendu ou annulé. Les garanties de ce produit réside dans un panel de 3 formules offertes, la possibilité de récupération des points inclus et une validité pour les conducteurs de 25 ans à 75 ans. Toutefois, ECA Assurances ne prend pas en compte les retraits de permis pour alcoolémie ou prise de stupéfiants.

Les assurances dédiées aux animaux de compagnie.

C’est là qu’ECA se démarque vraiment. En effet, les compagnies d’assurance ne sont pas très nombreuses à se soucier de la santé de nos animaux de compagnie. Et encore, lorsqu’elles le font, elles limitent les animaux aux chiens, aux chats, et parfois aux chevaux. Mais ECAdéveloppe toute une gamme d’assurance santé en direction des chiens, des chats, mais aussi des lapins, des furets ou de tout autre rongeur…

Et force est de constater que les contrats se construisent réellement comme les contrats d’assurance santé pour humains ; responsabilité civile, hospitalisation, dentaire… On retrouve les mêmes modules et le même principe de prise en charge, quel que soit l’animal. Bien sûr, les formules de l’assurance baptisée ECA-Calinia sont déclinées en fonction de l’animal à assurer. Mais les cotisations ne sont pas très élevées (entre 5 et 10 € mensuels) et les prises en charge sont complètes. Une maladie, ou un moindre rdv chez le vétérinaire, et ce sont parfois les économies de plusieurs mois qui s’envolent. Sachez qu’une opération chirurgicale sur un chien peut vite grimper à 1 000 €. Et qu’une hospitalisation d’une semaine représente un budget conséquent.

ECA intervient donc à ce niveau et, outre une franchise raisonnable, prend en charge les frais inhérents aux maladies et accidents de nos animaux de compagnie, sempiternels compagnons de nos journées et réceptacles de nos émotions les plus diverses.

Assurance vie

Il s’agit d’un investissement financier (placement) qui permet au souscripteur d’épargner des revenus qui sont transférables à une tierce personne au moment de la survenue d’un événement. Chez ECA Assurance, ce produit d’épargne assurance est accessible aussi bien pour les personnes physiques que pour les personnes morales. Selfepargne reste l’entité responsable capable de mener à bien cette mission. L’assuré constitue son épargne à sa cadence avec des options de versement libre ou programmé. En option libre, il faut compter 500€ minimum et 75€ en option programmée.

Assurance retraite

Avec ECA Assurance, c’est la garantie d’une retraite paisible avec des offres qui restent adaptées à vos ambitions. Les personnes morales et physiques peuvent adhérer à cette offre alléchante. Avec la marque Selfepargne de ECA Assurance, c’est une panoplie d’assurance retraite qui vous est proposée. Vous avez par exemple les offres de Selfvie, Serenipierre, Diade Evolution Capi, Canopia Capi, Swisslife Perp. Par exemple pour le contrat Selfvie, le souscripteur ne bénéficie d’aucun frais sur les versements, les entrées et les sorties. Dans ce type de contrat d’épargne retraite, la capitalisation des épargnes engendrent une baisse des frais de gestion qui sont dégressifs à partir de 100.000 € et le capital est entièrement investi.

Immobilier

Le professionnalisme de ECA Assurance s’étend aussi à l’immobilier. Avec sa marque Selfepargne, ECA Assurance propose à toute personne qui le désire (personne physique ou morale) des solutions de placement immobilier avec une bonne situation géographique et dans des villes dynamiques. L’offre ECA Assurance Habitation est large et adaptée à tous les profils.

Pour finir, qui est ECA assurances ?

ECA Assurances est donc un courtier. Un jeune courtier, même, puisque la société est née en 1995. Mais, si votre courtier en assurances se contente de sélectionner des produits émanant de diverses compagnies ou mutuelles, et de vous en proposer un comparatif, ECA, à l’instar d’April par exemple, est un courtier qui confectionne lui-même ses propres polices à partir des garanties proposées par les compagnies spécialisées et porteuses de risques.

L’avantage d’un courtier, c’est qu’il trouvera forcément le produit qui vous convient. L’inconvénient, c’est que quel que soit le contrat vendu, ce n’est pas lui qui vous indemnisera, mais la compagnie porteuse du risque. Celle qui porte la garantie au titre de laquelle vous avez été sinistrés. Il peut donc parfois se passer un peu plus de temps entre la déclaration et l’indemnisation, du fait de l’intermédiation supplémentaire.

Toutefois, ECA est bien connu sur internet, puisqu’il est un des précurseurs dans le domaine. Dès l’année 2000, ECA était présent. Et le courtier gère aujourd’hui un portefeuille de plus de 120 000 clients. Parmi ses partenaires auprès desquels il choisit ses garanties, on trouve MGPS, SwissLife, Areas dommages, Gameic, Garantie assistance… Bref, que du lourd dans le domaine. Et, de fait, ECA peut intervenir dans presque tous les domaines. On le retrouve donc aussi bien sur de l’assurance habitation que sur la santé, et même la santé animale.

Le mot de la fin

Même si nous n’avons finalement que très peu d’informations concrètes à nous mettre sous la dent, ECA semble proposer des contrats intéressants. Attention toutefois aux avis des consommateurs. Très nombreux sont les souscripteurs déçus des promesses non tenues. En l’occurrence surtout lorsqu’il s’agit d’indemniser. Mais ceci n’est pas surprenant. Le courtier est un intermédiaire entre le souscripteur et la compagnie porteuse du risque. Et les lenteurs administratives sont donc doublées. Sans compter les incompréhensions qu’il peut y avoir entre les différents interlocuteurs…