Notre avis sur Ferratum Bank

Dernière mise à jour le 6 février 2020

Alors que le monde est en crise financière perpétuelle, de nouvelles banques apparaissent, plus simples, plus modernes aussi, et surtout plus réactives et moins chères, en adéquation avec leur époque. A mesure que les banques de dépôt classiques déposent le bilan, de nouvelles structures apparaissent, en ligne.

Sur votre ordinateur, sur votre smartphone, ces nouveaux acteurs expérimentent et contribuent à faciliter la vie toujours un peu plus. Et ce n’est pas Jorma Jokel, le fondateur de Ferratum qui pensera le contraire.

Selon nos études, en 2019 l’offre de N26 reste toujours la plus intéressante que celle de Ferratum. Comparez rapidement les caractéristiques principales des 2 néobanques pour vous faire votre avis.

N26	FERRATUM
La meilleure néobanque de 2019 sur tous les points	Une néobanque qui tente de se différencier par l'épargne
Ouverture gratuite	Ouverture gratuite
Compte multi-devises : 19 devises européennes et internationales 5 retraits gratuits puis 2€ Paiements gratuits à l'international Epargne : "Espaces" personnalisables pour gérer l'épargne Transferts internationaux assurés par Transferwise Offres premium disponibles avec Assurances voyages et autres avantages	Compte multi-devises : principales devises européennes 4 retraits gratuits puis 2,99€ Paiements gratuits à l'international Epargne : compte à terme
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Pour commencer, qui est Ferratum Bank ?

Comme on vient de le préciser, Ferratum Bank est née sur une idée lumineuse de Jorma Jokela,

ressortissant Finlandais alors en voyage en Suisse. L’homme se plaignait de la complexité bancaire liée aux changes de devises, et surtout des taux pratiqués par les banques. Et il pensait, à raison, que les choses pouvaient aller plus vite et coûter bien moins cher. Mais, comme le concept n’existait pas, il l’a inventé. Dès 2005, donc, M. Jokela s’est attelé à son programme. Et aujourd’hui, Ferratum Bank est présente dans 23 pays à travers le monde, et embauche plus de 400 Personnes. Comme quoi, parfois, avec une idée toute simple, on peut voyager loin.

Mais la particularité de Ferratum Bank, c’est que ses activités sont scindées en deux parties bien distinctes. D’un côté, la banque mobile Finlandaise propose des micro-crédits, de l’autre, elle commercialise une offre de banque mobile, 100 % sur smartphone. Les deux activités semblent bien séparées, à tel point que vous trouverez un site ferratum.fr et un site ferratum.com/fr. Et nous allons évoquer ces deux métiers de la banque mobile finlandaise.

Ferratum Bank, pionnière des micro-crédits en ligne.

Pour commencer, jetons un œil sur les micro-crédits. Le principe est assez basique. Vous avez un besoin momentanée d’argent, et vous ne savez pas vers qui vous retourner. Ferratum vous offre ses services. Ici, vous pouvez directement souscrire en ligne pour un prêt à la consommation allant de 50 € à 1 500 €. On vous l’a dit, c’est du micro-crédit. Et vous aurez un délai compris entre 15 jours et un mois pour rembourser. Toute la souscription se déroule en ligne. Vous déposez vos informations personnelles, scannez un justificatif d’identité et de domicile, en plus de vos relevés de compte, et la réponse vous revient très vite. Il ne reste plus qu’à signer le mandat de prélèvement et les fonds arrivent.

Malgré tout, la législation française sur l’octroi de prêt est très stricte, et impose normalement un délai de 14 jours avant de verser les fonds. Malgré tout, pour une somme inférieure à 200 €, vous pouvez utiliser le service Express, payant bien sûr, mais permettant de recevoir les fonds en urgence, sous 24 heures. Il existe aussi un service Eclair, pour les sommes supérieures. Mais pour pouvoir en bénéficier, vous devez déjà être client Ferratum, c’est-à-dire déjà avoir eu recours au service de la banque. Dans ce cas, les fonds seront déposés sur votre compte en 7 jours, au lieu de 14.

Une fois l’opération passée, vous pouvez recommencer, le cas échéant. Ferratum aura conservé vos coordonnées et vous n’aurez plus besoin de fournir de documents. Mais attention, le but de Ferratum Bank n’est pas de pousser à la consommation, mais plutôt d’offrir une possibilité, une « dépanne », sur des petites sommes, aux gens qui pourraient en avoir besoin momentanément. D’ailleurs, les délais de remboursement sont très courts, et les dépasser peut vite devenir très pénalisant, surtout à un taux proche des 20 %. C’est pourquoi Ferratum mise sur la responsabilité des clients, sur leur intelligence, bien plus que sur leurs niveaux de revenus. La preuve, c’est que ces micro-crédits sont ouverts à tous et que la banque ne vous demande jamais de justificatifs de dépenses. Empruntez. Faites ce que vous voulez de l’argent. Puis remboursez. Vite.

Ferratum Mobile Banking, la banque en ligne de Ferratum.

Pouvoir avoir recours aux micro-crédits aussi rapidement et aussi simplement était déjà un point très positif. Mais quand vous allez lire ce qui suit, vous comprendrez pourquoi la banque en ligne Finlandaise à un temps d’avance. Gestion de compte sur smartphone, à l’instar de N26, livret d’épargne, compte à terme… Pour une banque mobile, l’offre est déjà très complète. Et, on peut l’affirmer sans prendre de risque : c’est, de loin, l’offre bancaire la moins chère de tout le marché. Voyez plutôt. Ferratum Bank vous offre :

• La carte bleue Mastercard ;
• Les frais de tenue de compte ;
• Les frais d’ouverture et de clôture ;
• Les frais liés aux virements et prélèvements en Zone SEPA ;
• Des paiements gratuits, où que vous vous trouviez dans le monde, et quelle que soit la devise utilisée ;
• Des retraits gratuits partout dans le monde, même en devises étrangères ! Personne ne fait ça ! Ceci dit, les retraits deviennent payants à compter du 5^ème retrait, à 2,99 € le retrait ;
• Les frais d’inactivité ;
• Les paiements sans contact ;
• Les transferts d’argent par sms ;
• Toutes les opérations en temps réel…

Reprenons. A la consultation de cette liste on s’aperçoit donc que Ferratum Bank va encore plus loin que tous les pures players ou les néobanques n’étaient allées. Et l’on peut ajouter à cela des possibilités de découvert, et l’absence de solde minimum requis. Imaginez le plaisir de voyager avec une carte Ferratum Bank. Peu importe où vous allez, vous n’avez aucun frais. Petite exception concernant les frais liés aux virements et prélèvements partout dans le monde (le montant s’élève à 8 euros).

Quant à l’ouverture du compte, préparez votre webcam ou votre smartphone. Remplissez juste vos noms et prénoms, et attendez l’appel de la banque. Là, vous montrerez votre pièce d’identité ou votre passeport, et le compte sera ouvert dans la foulée. Au final, ce principe d’ouverture de compte ressemble comme deux gouttes d’eau à celui mis en place par N26.

La banque n’a jamais été aussi simple, aussi réactive et surtout aussi peu chère. D’autant que Ferratum Bank ne vous demande pas de contrepartie. Donc, quel que soit votre niveau de revenus, vous êtes acceptés. Et encore une fois, Ferratum mise sur l’intelligence et la responsabilisation de ses clients. Votre gestion, c’est votre responsabilité. Nous avons trop eu l’habitude de gestionnaires bancaires paternalistes et infantilisants. Il est temps de nous émanciper de ce regard avilissant et de prendre en main notre gestion bancaire. Les banques en ligne marquaient la première étape, passons la seconde.

Au fait, la carte bleue est une Mastercard, tout ce qu’il y a de plus Mastercard. Utilisable partout (ou presque) dans le monde et offerte par la banque en ligne. Au final, il n’y a qu’une seule chose que vous pourriez être amenés à payer ; votre nouvelle carte bleue si vous la perdiez ou si on vous la volait. Et cela vous coûterait la somme de 5 €… Mais avant de la commander, directement via l’application mobile, vous aurez la possibilité de désactiver la première, de manière à éviter que votre voleur ne puisse s’en servir à vos dépends. Et pas d’inquiétude sur le service assistance, il est disponible 7/7, 24/24.

L’épargne selon Ferratum Bank.

Une néobanque qui propose directement un livret d’épargne libre, ce n’est pas courant comme nous le expliquions ici, mais avec un compte à terme en plus, là, c’est vraiment nouveau. Dans les faits, le livret d’épargne est bien entendu gratuit et l’argent déposé reste disponible à tout moment, comme sur tous les livrets. Et ici, il est rémunéré à hauteur de 0,40 %. C’est-à-dire aussi bien que Fortuneo, mieux que BforBank et ING Direct. Quant au compte sur livret, les rémunérations sont plutôt intéressantes compte tenu des périodes placement très courtes. Jugez plutôt ;

• 0,75 % pour seulement trois mois. Le placement est possible dès 50 € et jusqu’à 1 million d’Euros ;
• 0,80 % pour six mois. Et avec le même plancher de 50 € et le même plafond d’1 millions d’Euros ;
• 0,85 % pour un an. Toujours accessible dès 50 €, mais cette fois le plafond est réduit à 100 000 €.

Conclusion.

En résumé, Ferratum Bank offre tout, et ne vous demande aucun justificatif. Vos pouvez vous balader dans le monde entier avec votre carte bleue et votre smartphone, tout vous est ouvert, sans aucun frais bancaire. Que demander de mieux ? Comment faire mieux d’ailleurs ? Gestion de compte, carte bleue, paiements, retraits, virements, prélèvements… Tout est gratuit. Mieux, l’épargne est mieux rémunérée que chez la moitié des pures players. Le jour où Ferratum fera de l’assurance-vie (si ce jour arrive), attention aux autres banques en ligne, car la philosophie de Ferratum pourrait tout emporter sur son passage ; responsabilisation et gratuité.

Le seul reproche que l’on pourrait éventuellement faire à Ferratum Bank, ce sont ses deux sites internet, qui peuvent entretenir la confusion dans les esprits. Pour le reste, tout est parfait. Alors, moi qui possède déjà un compte chez Monabanq et chez N26, ainsi que chez Skrill, je vais de ce clic ouvrir un compte chez Ferratum. Parce que sincèrement, je n’avais encore jamais vu ça. Et il me semble vraiment absurde de ne pas profiter d’une gestion aussi souple, aussi simple et aussi gratuite…