Fortuneo Vie : l’assurance vie en ligne de Fortuneo

Dernière mise à jour le 18 février 2020

Malgré la légère baisse des rendements au cours des dernières années, l’assurance vie reste la solution d’épargne la plus plébiscitée en Hexagone, bien devant le livret A. Parmi les acteurs majeurs de l’assurance vie en France, figure Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea, à l’origine courtier en ligne fondé en l’an 2000 qui a su diversifier son portefeuille produit au fil des années pour satisfaire un maximum de clientèle. Aujourd’hui, Fortuneo propose Fortuneo Vie, son offre d’assurance vie qui s’est vu décernée en 2017 le “Trophée d’or » par le magazine Le Revenu dans la catégorie des contrats en ligne, et ce pour la 4ème année consécutive. Nous avons préparé pour vous une analyse détaillée du contrat Fortuneo Vie : avantages, modes de gestion et tarification… vous saurez tout de cette solution de placement très en vogue pour le moment.

Pourquoi choisir Fortuneo pour souscrire une Assurance Vie ?

Facilitée de gestion

L’Assurance Vie Fortuneo vous assure un maximum de flexibilité. Vous pouvez ainsi programmer des versements automatiques d’un minimum de 50 € à compléter à n’importe quel moment par des versements supplémentaires d’une valeur minimum de 100 €. Dans le cas où vous assurez la gestion de votre contrat par vous-même, vous avez également la possibilité de modifier sa composition pour ajuster le niveau de risque supporté et pour s’adapter aux variations du marché. L’ensemble de ces opérations est réalisable en ligne, en quelques clics seulement.

Large gamme de supports d’investissement

Vous pouvez composer votre contrat d’investissement en choisissant parmi les 2 fonds en euros proposés (Suravenir Opportunités et le fonds historique Suravenir Rendement.), qui sont garantis en capital et qui figurent parmi les plus réputés sur le marché de par leur qualité et leur rendement, ainsi que pas moins de 190 autres supports d’investissement en unités de comptes, qui eux ne présentent pas de garantie de capital et qui sont destinés à vous permettre un maximum de diversification et de performance, de manière à répondre à vos attentes de manière personnalisée.

Une fiscalité très attractive

Fortuneo Vie vous permet de profiter du cadre fiscal avantageux inhérent à l’assurance vie. Le titulaire est de fait exonéré d’impôt sur les revenus du moment qu’il ne touche pas aux fonds déposés. Autrement, seuls les montants retirés sont imposables. Aussi, au-delà de 8 ans, les plus-values bénéficient d’une fiscalité plus avantageuse, avec un abattement annuel de 4 600 euros et un PFL (prélèvement libératoire) de l’ordre de 7,5 % seulement. De plus, si vous décidez de bénéficier d’une rente à partir d’un certain moment, seule une partie de la somme versée sera ajoutée au revenu imposable. Les avantages fiscaux s’étendent également au successeur. Si celui-ci est votre conjoint, aucun frais de succession ne lui seront facturés. Sinon, les abattements restent conséquents et les taux de taxation relativement faibles.

Un capital intégralement disponible

Votre argent n’est jamais bloqué avec Fortuneo Vie. Pour en disposer, plusieurs formules sont possibles. Ainsi vous décidez quand vous le souhaitez de procéder au rachat qu’il soit total ou partiel qui vous permet de profiter d’une partie ou de la totalité de votre capital et plus-value, ce qui vous permet de répondre à un besoin de trésorerie subit ou de financer vos projets. Vous pouvez également opter pour le rachat partiel programmé qui consiste à retirer périodiquement une somme fixe définie à l’avance, opérant ainsi comme un complément de revenus. Enfin, vous pouvez opter pour la rente viagère, qui vous permet de bénéficier de versements trimestriels à vie et ce uniquement à partir de l’âge de 85 ans. Notez tout de même que si le rachat programmé peut être suspendu à tout moment, la rente viagère est quant à elle une décision définitive.

Choix libre entre 2 modes de gestion possibles

Gestion sous mandat

Ce mode de gestion, accessible pour les clients dépassant le seuil minimum de 1 000 € d’investissement, permet de déléguer l’ensemble de la gestion de votre contrat aux experts de Fortuneo.

Si vous choisissez cette option, vous aurez droit à un reporting continu sur l’activité et la performance de votre compte.

Pour votre information, selon votre aversion au risque, vous aurez le choix entre 3 options de gestion : modéré, équilibré ou dynamique. Il est à noter que ce mode de gestion implique un risque sous-jacent de perte de capital.

Gestion libre

Ce mode de gestion, accessible à partir de 100 €, est destiné aux personnes ayant le temps et les connaissances nécessaires pour assurer la gestion de leur contrat en parfaite autonomie.

Notez toutefois que le choix de mandat n’est pas définitif. Grâce à la flexibilité offerte par Fortuneo, vous pouvez à tout moment décider de passer d’un mode à l’autre et ceci directement en ligne depuis votre compte client. Si vous souhaitez des solutions de placement avec une liberté totale, n’oubliez pas que Fortuneo propose aussi du trading online. Rendez vous sur cette page pour plus d’informations.

Zoom sur les tarifs

Le contrat Fortuneo Vie propose des tarifs ultras réduits, parmi les plus attractifs sur le marché. Il propose en effet la gratuité sur l’ensemble des opérations qui concernent l’adhésion, les versements, l’arbitrage en ligne et la sortie du contrat.

En ce qui concerne la gestion, des frais annuels sont facturés selon le fonds de placement :

• 0,60 % pour les fonds en euros à capital garanti.
• 0,75 % pour les supports en unités de compte (non garantis en capital) en Gestion
  Libre.
• 0,85 % pour les supports en unités de compte (non garantis en capital) en Gestion
  sous Mandat.

En plus de la tarification ultra compétitive, Fortuneo vous offre une prime de bienvenue d’une valeur de 200€ pour toute 1ère souscription à son contrat Fortuneo Vie, sous peu que vous alimentiez votre compte d’un montant minimal de 5 000 € et que vous optiez pour un portefeuille composé à 30 % de supports d’investissement en unités de comptes.

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