Livret Hello Bank ! : Tout ce qu’il faut retenir sur cette solution d’épargne

Dernière mise à jour le 3 novembre 2020

Hello bank! est une banque en ligne récente puisqu’elle a été fondée en 2013. Elle a la particularité d’être 100 % digitale. Filiale de BNP Paribas, elle présente de nombreux avantages comme le fait que certains services sont accessibles dans une agence physique BNP Paribas (dépôts de chèques ou d’espèces notamment).

Les livrets d’épargne Hello bank! sont au nombre de 2 : le livret d’épargne « Livret Hello » et le « Livret Hello + ». Quelles sont leurs différences ? Quelles sont les conditions d’éligibilité ? Comment ouvrir un livret d’épargne Hello bank! ? Nous répondons à toutes les questions que vous vous posez sur les livrets Hello bank!

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Le « Livret Hello » en quelques mots

Ce livret d’épargne « Livret Hello » est ce que l’on appelle un livret fiscalisé. Son taux d’intérêt est fixé librement par Hello bank!. Le taux annuel de ce livret est de 0,2 % actuellement. Le plafond de ce livret d’épargne est illimité.

L’épargne que vous avez constituée est disponible à tout moment. Pas de risque pour votre épargne grâce à la solidité de BNP Paribas. Vous pourrez effectuer quand vous le souhaitez des versements comme des retraits. La seule contrainte est que le versement ou le retrait soit d’un montant de 10 euros minimum.

Ce livret Hello Bank est conclu pour une durée indéterminée. Il faut toutefois qu’il présente toujours un solde minimum de 10 euros sinon, il sera clôturé automatiquement.

Ses avantages

• Un livret à 0,2 %
• Des versements et des retraits libres
• Aucun frais ne vous sera demandé
• Aucun plafond
• A durée indéterminée
• Un livret d’épargne 100 % sécurisé

Le « Livret Hello + » dans le détail

Le « Livret Hello + « est un livret d’épargne à paliers. Cela veut dire que le taux dépend du montant de l’épargne qui est investi. Voici ces fameux paliers :

• Entre 0 à 9999 euros, le taux s’élève à 0,2 %
• Entre 10000 et 49999 euros, il est de 0,6 %
• Entre 50000 et 99999 euros, il s’élève à 0,8 %
• Dès 100 000 euros, le taux de rémunération est de 1 %

Ce livret Hello Bank vous permet d’épargner votre argent à votre rythme. Il vous suffit de faire des virements en ligne quand vous le voulez. Il est sans plafond et sans frais. Le versement initial est de 10 euros. Pour les versements ultérieurs, vous mettez le montant que vous souhaitez sur votre livret à partir de 10 euros.

Vous pourrez également retirer votre argent quand vous le souhaitez. Il est toutefois conseillé pour un placement optimal de retirer votre argent entre le 15 et le 30 du mois. Pour les versements, il vaut mieux les effectuer avant le 16 ou le 1^er du mois. Vous pouvez clôturer votre livret d’épargne « Livret Hello + » quand vous le souhaitez et gratuitement.

Les avantages du livret d’épargne Hello +

• Un livret d’épargne sécurisé
• Une souscription simple
• Aucun plafond
• Une rémunération évolutive par palier
• Des versements quand vous le voulez
• Des retraits libres
• Aucun frai ne vous sera demandé
• Accessible facilement depuis votre espace client

Comment ouvrir un livret Hello bank! ?

Voici les conditions pour pouvoir ouvrir un livret d’épargne « Livret Hello » et « Livret Hello + » :

• Etre une personne physique
• Etre majeur capable ou mineur non émancipé
• Résider en France
• Etre un particulier ou un entrepreneur individuel à titre privé
• Vous devez avoir un compte bancaire Hello bank!

Pour ouvrir un livret d’épargne Hello bank!, rien de plus simple :

• Connectez-vous ou inscrivez-vous sur le site en ligne d’Hello bank!
• Complétez le formulaire d’ouverture de compte en ligne
• Choisissez le livret d’épargne que vous souhaitez
• Joignez les justificatifs demandés
• Choisissez votre mode de signature
• Signez et joignez les pièces justificatives qui vous sont demandées
• Vous pourrez ensuite activer votre compte
• Vous recevrez ensuite votre RIB par mail
• Il ne vous reste plus qu’à faire votre premier versement d’un montant de 10 euros minimum

Comme vous pouvez le constater, ces démarches en ligne sont très simples à réaliser.

Calculs des intérêts du « Livret Hello » : nos explications

Le calcul des intérêts demande quelques explications que nous allons vous donner. Il faut savoir que les intérêts du livret d’épargne Hello bank! sont calculés par quinzaine, du 1 er au 15 et du 16 au dernier jour du mois.

Les versements que vous avez effectués portent intérêts à partir du 1^er jour de la quinzaine qui suit votre versement. Si vous faites un versement entre le premier et le 15, il aura donc une date de valeur au 16. Si vous faites votre versement entre le 16 et le dernier jour du mois, la date de valeur est dans ce cas le premier du mois suivant.

Pour les retraits, ils cessent de porter intérêt à compter du premier jour de la quinzaine où ils ont été faits. Si vous réalisez un retrait entre le premier et le 15, il aura une date de valeur au 1^er. Si vous faites un retrait entre le 16 et le dernier jour du mois, il aura une date de valeur au 16.

Les intérêts de votre livret d’épargne Hello bank! seront calculés selon la méthode des intérêts anticipés et rétrogrades. Si vous faites un retrait avant le 31 décembre de l’année en cours, il est productif d’intérêts rétrogrades qui vient diminuer les intérêts anticipés calculés.

Notre conseil : Nous vous déconseillons donc de verser ou de faire un retrait de la même somme pendant la même quinzaine car cela entraînera des intérêts débiteurs sur une quinzaine de plus que pour ceux qui sont créditeurs.

Si vous ne comprenez pas ce système d’intérêts, n’hésitez pas à contacter le service client d’Hello bank!. Un conseiller vous expliquera comme fonctionne les intérêts !

La fiscalité du Livret Hello Bank !

Il faut savoir que les intérêts du livret d’épargne Hello bank! sont soumis non seulement à l’impôt sur le revenu mais également aux prélèvements sociaux.

Pour l’impôt sur le revenu, les intérêts sont soumis à un barème progressif avec le paiement d’un acompte.

Vous pouvez demander à un conseiller d’Hello bank! de vous fournir un formulaire de dispense d’acompte conformément aux conditions prévues par la réglementation.

Si vous ne savez pas où déclarer les intérêts de votre livret d’épargne que votre déclaration d’impôt, rassurez-vous, Hello bank! vous adressera chaque année un IFU (imprimé fiscal unique), généralement au mois d’avril.

Questions/Réponses

Peut-on ouvrir un livret épargne chez Hello bank! sans ouvrir un compte bancaire ?

Non. Pour souscrire un livret d’épargne Hello, il vous faut obligatoirement détenir un compte courant Hello bank!

Est-ce que je peux transférer mes autres comptes d’épargne d’une autre banque ?

Oui vous pouvez transférer vos comptes épargnes d’une autre banque chez Hello bank! C’est notamment le cas pour le Plan Epargne Logement, le Compte Epargne Logement, le Plan Epargne Actio. Pour cela, il suffit d’en avertir votre banque.

Quand peut-on faire des retraits du compte d’épargne ?

Vous pouvez retirer l’argent de votre compte d’épargne Hello quand vous le voulez. C’est également le cas pour les versements.

Combien coûte l’ouverture d’un compte d’épargne Hello bank! ?

L’ouverture d’un compte d’épargne chez Hello bank! ne vous coûtera puisque c’est gratuit !

Quel est le plafond d’un « Livret d’épargne Hello + » ?

Le plafond pour ce type de livret d’épargne est illimité.

Les intérêts sont imposables pour qui ? 

Les intérêts que vous recevez sont imposables pour les personnes physiques qui sont domiciliées en France métropolitaine et dans les départements d’Outre-Mer. C’est également pour les personnes de nationalité française et donc l’habitation principale se trouve en Principauté de Monaco mais qui sont considérées comme domiciliées en France fiscalement.