Contrat Assurance Vie ING : notre avis détaillé

Dernière mise à jour le 6 novembre 2019

ING, grand groupe financier numéro deux des banques d’épargne au monde a été introduite en France en l’an 2000. Pour ceux qui ne le connaissent pas encore, c’est une banque 100% en ligne qui permet à ses clients une gestion facilitée de leurs transactions bancaires et de leur épargne à partir de leur ordinateur, tablette ou smartphone. Profitant sans doute de l’expérience importante de plus de 160 ans de sa société mère, accumulée dans plus de 40 pays, ING figure aujourd’hui et à bien des titres parmi les leaders de la banque en ligne en France, et revendique plus de 1 million de clients.

En 2017, elle a été récompensée « Prix d’Excellence Client » grâce à son service client impeccable mais également grâce à sa gamme de produits coconstruite avec ses clients et très complète ; A côté des produits d’épargne, du crédit immobilier et du compte courant, ING propose son contrat d’assurance lancé pour la première fois en 2004, et assuré par Generali Vie.
Retrouvez dans cette page tout ce qu’il faut savoir sur le contrat d’assurance vie en ligne d’ING !

Pourquoi choisir ING pour souscrire une Assurance Vie ?

Une équipe de conseillers à votre écoute

Pour vous permettre d’investir de manière intelligente, ING met à votre disposition «Coach Epargne». Comme l’indique son nom, c’est un guide d’épargne, intégré à l’application mobile ING et très simple d’utilisation. Lancé en Mai 2016, cet outil est le premier dans son genre en France.

Concrètement, en renseignant vos informations personnelles, le Coach mobile ING analyse votre situation et vous donne des recommandations personnalisées pour vous permettre d’optimiser votre épargne. Sur quels produits épargner (livrets, assurance vie, …) ? comment répartir votre argent entre épargne de précaution, épargne sécurisé et épargne investi ? Coach ING apporte des réponses à toutes vos questions.

En complément à cela, d’autres ressources gratuites sont mises à votre disposition comme les webinars et les chats avec les experts ING, ou encore les dossiers spécial assurance vie disponibles sur l’ING Web Café.

Une souplesse garantie pour une meilleure gestion

L’un des principaux avantages de l’assurance vie ING est la souplesse qu’elle offre à ses clients, qui se manifeste sous plusieurs aspects.

Pour commencer, ING Vie vous donne la possibilité de détenir autant de comptes que vous voulez, en fonction de vos besoins et de vos projets sachant que chaque compte peut contenir le montant d’argent que vous souhaitez y placer, sans plafonds d’investissement.

De plus, votre compte peut être géré en ligne ou sur mobile, en toute simplicité, peu importe où vous êtes.

Notez également qu’ING Vie vous offre le choix entre deux modes de gestion possibles. Une gestion libre constituant un choix pertinent pour les personnes ayant le temps et l’instruction nécessaire. Cette option vous permet de décider en toute autonomie des supports d’investissement sur lesquels vous souhaitez placer votre épargne, et d’assurer la gestion de vos placements en continu. Une gestion sous mandat, qui vous libère de cette responsabilité, le pilotage étant assuré par un assureur ING, qui a pour mission de réguler la répartition de votre compte de manière à respecter votre profil d’investisseur.

Une gamme de supports bien sélectionnée

En souscrivant à l’assurance vie ING, vous aurait accès à un contrat d’assurance multi supports composé de 21 fonds :

• 2 fonds en euros : Netissima et Eurossima. Ce sont des fonds sécuritaires à capital garanti et rendement régulier.
• Et 19 unités de compte (actions, obligations et OPC). Il s’agit de supports d’investissement plus dynamiques qui offrent un potentiel de performance plus important sur le long terme, en contrepartie d’une plus grande prise de risque.

Ces supports ont été triés selon des critères exigeants pour permettre aux clients de diversifier leur investissement en fonction de leur aversion au risque de manière efficace, et sans se noyer dans un nombre ingérable d’options.

Zoom sur les tarifs

ING Vie clame la gratuité sur la plupart des opérations courantes, les frais de fonctionnement en l’occurrence. Par frais de fonctionnement nous entendons :

• Frais de dossier : montant fixe payable à l’ouverture de votre assurance-vie.
• Frais d’entrée et de versement : ceux-ci correspondent aux versements effectués sur un contrat d’assurance vie, à son ouverture ou lors des versements suivants. Notez cependant que si ING ne facture pas de frais sur ce type d’opération, elle exige tout de même un montant minimum à verser fixé à 300 € pour les versements libres. Les versements programmés doivent quant à eux dépasser des seuils minimums fixés en fonction du rythme choisi, soit 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre, ou 600 € par an.
• Frais de changement de mode de gestion. Comme présenté précédemment, ING Vie propose deux modes de gestion : libre ou sous mandat. Chacun a ses avantages mais aussi ses limitations. Heureusement, le passage d’un mode à l’autre se fait en ligne, instantanément et de manière entièrement gratuite, pour vous permettre plus de souplesse.
• Frais d’arbitrage. En tant que client ING, vous pouvez changer la répartition de votre épargne sur les différents supports à n’importe quel moment en utilisant ce que l’on appelle les arbitrages. Ce passage d’un fonds à l’autre sert à s’adapter aux fluctuations du marché. Ce type d’opérations, facturé généralement par les assurances vie, est gratuit chez ING. Seule condition : le montant minimum que vous pouvez investir dans chaque support est fixé à 100 €.

Outre les frais de fonctionnement, des frais de gestion s’appliquent. Ces frais représentent 0.75 % (0.60 % pour tout contrat souscrit avant le 04/01/2017) pour le fonds en euros Eurossima, 0,75 % pour le fonds en euros Netissima et 0.85 % pour les Unités de compte. Notez par ailleurs que si vous choisissez le mode de gestion sous mandat, des frais de mandat d’un montant de 0,1% par an viendront s’ajouter aux frais de gestion. Avec ces tarifs, ING se situe plutôt sur la moyenne haute du marché mais compense avec la gratuité sur le reste des opérations courantes pour continuer à proposer à ses clients une offre des plus compétitives.