LCL Avis ᐅ Notre Test 2020 sur la banque hybride

  • Compte courant
  • Plateforme web
  • Application mobile
  • Frais tenue de compte
  • Frais bancaires
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.1

LCL - Avis global

Si l’on compare cet acteur aux pure-players et autres néobanques, on ne peut pas considérer LCL comme une véritable banque en ligne. Certains diront que c’est juste un opérateur classique qui s’ouvre une vitrine sur Internet. La philosophie reste celle d’une banque de réseau : les frais de gestion restent élevés par rapport à la moyenne du marché. Cependant, l’offre proposée est bien complète : on y retrouve la plupart des produits et services bancaires !

Le Crédit Lyonnais ou LCL présente tous les avantages d’une banque traditionnelle (créée en 1863) mais avec également tous les atouts d’une banque en ligne. Elle propose un large choix de cartes bancaires adaptées à tous les profils et tous les âges. Elle permet de profiter de l’expérience et de la proximité d’une banque physique tout en étant accessible 100 % en ligne. C’est une vraie banque traditionnelle qui offre les avantages d’une banque sur Internet. 

La Meilleure banque en ligne du moment : N26

N26 est bien au-dessus de la concurrence en de très nombreux points. Si LCL est certes une banque de premier plan, bien installée dans le paysage français, mais elle ne fait pas le poids face aux tarifs incroyablement bas de N26 ou encore sa facilité d’accès et d’utilisation.

NOTRE NOTE :
4.8/5
Mastercard Offerte
lcl-logo Informations
Prime d‘entrée -
Carte Bancaire
  • Visa Cleo
  • Visa Premier LCL
  • Visa Infinite LCL
  • Mastercard Infinite
  • Mastercard Platinum +
  • Condition d‘ouverture
  • Pas de condition de revenus
  • Dépôt de 50 €
  • Avantages
    LCL
  • Large réseau avec 1 900 agence physique
  • Très large gamme de produits et services bancaires
  • Des horaires d'ouverture étendus
  • Nous observerons la panoplie de cartes bancaires proposées avant de voir tout ce qui concerne le compte courant, l’application, la sécurité sans oublier le service client avant de vous présenter notre avis sur LCL et ses services annexes.

    businessman61

    Le compte courant LCL

    Outre sa gamme importante de produits bancaires, la banque en ligne LCL affiche de nombreux avantages qu’il convient de connaître avant la souscription. Le premier d’entre eux est que lors de l’ouverture d’un compte, un conseiller sera directement affilié au nouveau client pour offrir un service adapté à ce dernier. De plus, grâce notamment au service Simplicio, la clientèle pourra réaliser un changement de domiciliation bancaire sans le moindre frais.

    lcl-avis-compte-courant

    AVANTAGES DU COMPTE COURANT CHEZ LCL
     

    • Compte à la carte ;
    • Nombreuses cartes bancaires ;
    • Avantages avec la domiciliation de revenus ;
    • Service client largement disponible ;
    • Application mobile performante ;

    Les 2 offres clés de LCL

    LCL EssentielLCL à la carte
    Tarifs 2€/Mois Aucun abonnement mais services payants
    Carte bancaire Inventive Mastercard (gratuite) Choix de carte parmi :
  • Visa Cleo (45€/an)
  • Visa Premier (142,80€/an)
  • MasterCard Platinum+ (222€/an)
  • Visa Infinite (354€/an)
  • Avantages et Services
  • Un conseiller dédié et une appli pour gérer vos comptes
  • Compte bancaire
  • Frais de tenue de compte
  • Abonnement à des services de banque à distance
  • Prélèvements SEPA
  • Un conseiller dédié et une appli pour gérer vos comptes
  • Nombreux choix de services
  • Des réductions sur les produits bancaires jusqu'à -30%
  • LCL Essentiel

    LCL Essentiel est la récente formule à bas prix, adressée par Le Crédit Lyonnais aux jeunes urbains qui font leurs premiers pas dans la vie active. Pour répondre au mieux aux besoins de ces derniers, le produit est accompagné de nombreux avantages.

    À l’exception de l’abonnement mensuel de 2 €, plusieurs services sont proposés gratuitement : carte Mastercard Inventive (en temps normal facturée 45€ par an), un compte bancaire, des virements et prélèvements SEPA, une gestion de compte à distance… En outre, il est autorisé d’effectuer des paiements jusqu’à hauteur de 2.500 € le mois et des retraits étendus à 700 € sur 3 jours consécutifs avec la carte bancaire.

    La démarche pour accéder à cette offre est très simple et peut se faire facilement en ligne (par l’application Mes Comptes – LCL ou le site Web) ou en se rendant dans une agence. Pour rendre agréable l’expérience avec ses clients, la banque mise sur son service “conseiller dédié” afin de les assister au mieux.

    LCL à la carte

    LCL à la carte est l’offre personnalisée de LCL. Comparée à LCL Essentiel, l’adhésion est complètement gratuite. Ce produit comprend également de nombreux services et avantages.

    Avec cette offre, vous pouvez choisir librement votre type de carte bancaire (Cléo, Premier, Infinite, à autorisation systématique) suivant vos besoins et votre budget. Les produits et services bancaires sont entièrement personnalisables pour répondre au maximum à vos besoins. En souscrivant à cette offre, vous bénéficiez de 3% de réductions par service payant choisi. Encore mieux, si vous décidez de percevoir vos revenus sur ce compte, vous bénéficiez de :

    • – 37% si vous avez opté pour une relation 100% en ligne avec LCL
    • – 20% si vous avez moins de 30 ans
    • – 10% si vous n’êtes concerné par aucun des 2 cas

    Pour souscrire à cette offre c’est très simple, lors du processus d’inscription accessible en ligne, il suffit de choisir l’option LCL à la carte et de vous laisser guider. L’inscription est également possible en agence.

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    Tout comme le reste de ses services, celui relatif aux cartes bancaires se distinguent par sa diversité sur LCL en s’adressant à tous les profils de client.

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    AVANTAGES CARTES BANCAIRES LCL
     

    • Large gamme de cartes ;
    • Services intéressants ;
    • Option System’Epargne ;
    • Deux cartes haut de gamme ;
    Visa Cleo

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    La carte Visa Cleo à 45 €/an permet de payer en ligne et dans plus de 200 pays.

    Pour un débit différé, il faut compter 49,20 €/an.

    Les plafonds de retrait et de paiement sont personnalisables avec 500 € comme base pour les retraits et 2 500 € pour les paiements.

    Le détenteur de la carte bénéficie de services d’assistance et d’assurance en France et à l’étranger.

    Elle donne droit à des remises chez les commerçants partenaires. Sont également inclus le paiement sans contact et le Systèm’Epargne.  

    Visa Premier LCL

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    La carte Visa Premier LCL offre tous les services d’une carte haut de gamme pour 142,80 €/an avec des plafonds de retrait à 1 000 € sur trois jours et des paiements plafonnés à 8 000 € sur un mois civil en France et à l’étranger.

    Ses services d’assurance sont plus complets et elle permet de profiter de réductions auprès des partenaires de LCL banque privée.

    Visa Infinite LCL

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    C’est la carte haut de gamme de LCL banque en ligne. Pour 342 €/an, elle permet de bénéficier d’un service de conciergerie performant.

    Les plafonds (personnalisables) sont plus élevés avec 3 000 € pour les retraits en France (2 000 € à l’étranger) et 20 000 € pour les paiements.

    L’assurance des achats est portée à 60 jours et on profite en plus d’une Garantie Neige, Montagne et Manque de neige.

    Mastercard Inventive

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    La Mastercard Inventive s’adresse principalement aux jeunes de 16 à 25 ans pour 45 €/an ou 49,20 €/an avec les débits différés.

    Pour 45 €/an on peut aussi choisir le débit immédiat avec contrôle de solde.

    C’est une carte de paiement et de retrait internationale avec assurance, assistance et services d’urgences inclus.

    Les retraits sont plafonnés à 700 € sur trois jours en France et 500 € à l’étranger.

    Les paiements sont limités à 2 500 €/mois civil tout en étant personnalisables. 

    Matercard Platinum +

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    La MasterCard Platinum+ est l’autre carte haut de gamme de LCL particulier.

    Pour 222 €/an elle permet des retraits gratuits dans les distributeurs LCL et hors LCL avec des plafonds élevés de 2 000 € sur trois jours pour les retraits et 12 000 € par mois civil pour les paiements.

    Elle inclut un assistant personnel et administratif, l’accès à plus de 850 salons d’aéroports, le service de réclamation voyage et des assurances et prestations d’assistance haut de gamme.

    LCL à l’attention des particuliers s’adaptent au profil et aux besoins de chaque client. En devenant client LCL, le particulier aura accès à des produits et services bancaires variés. Voici un tour d’horizon sur les caractéristiques d’un compte courant chez LCL.

    Offre De Bienvenue

    Chez LCL banque en ligne, il n’y a pas d’offre de bienvenue mais des avantages en cas de domiciliation de revenus.

    En choisissant la formule « à la carte », les clients bénéficient de 3 à 12 % de réduction de tarif en fonction des produits et services choisis.

    En optant pour la domiciliation des revenus, les frais de compte sont gratuits et il y a 10 % de remise supplémentaire sur « LCL à la carte ».  

    Tarif Compte Courant

    Voici une liste indicatif des tarifications courantes chez LCL :

    • Il faut compter 24 € de frais de tenue de compte mais c’est gratuit si l’on domicilie ses revenus chez LCL
    • 4,50 € si on se contente d’un relevé électronique.
    • Ces frais sont offerts aux moins de 26 ans, aux détenteurs de l’offre LCL Initial.
    • Un compte inactif coûte 30 €.
    • Un virement occasionnel, facturé 4,80 € en agence, est gratuit par Internet. Les prélèvements sont gratuits.
    • Un chèquier de banque coûte 25,50 €.
    • Pour recevoir des alertes SMS sur la situation du compte, il y a un forfait de 1,40 € par mois pour un SMS/semaine.
    • Une assurance perte ou vol des moyens de paiement coûte 34,80 €.
    • Le coût moyen annuel est de 65 euros.
    Tarif Frais Exceptionnel

    Chez LCL certaines opérations exceptionnels possèdent une tarification inédite.

    Voici une liste exhaustive des tarifications exceptionnelles opérés par LCL :

    • Commission d’intervention de 8 € par opération avec un plafond de 80 €/mois.
    • La réédition d’un code secret est facturée 15,30 € par courrier ou 10,30 € par SMS.
    • Une nouvelle carte bancaire coûte 12,25 €.
    • Un rejet de virement ou de prélèvement pour solde insuffisant vous coûtera le montant du virement rejeté dans la limite de 20 €.
    Les Découverts Autorisés
    Les découverts autorisés ne sont pas clairement indiqués chez LCL.

    Le montant minimal d’intérêts débiteurs entraînant une perception par trimestre est de 1 €.

    Le plafond du taux réglementaire est minoré de 1 à 9 % selon l’autorisation du découvert.

    Opérations À L‘Étranger
    En zone euro et dans les DAB autres que ceux du LCL, les retraits sont facturés 1,05 € à partir du 4ème dans le mois.

    Ils sont gratuits pour les cartes haut de gamme. Hors zone euro, il faut compter 3 € + 2,85 % avec un minimum de 0,80 %.

    Les achats hors zone euro sont facturés 1,20 € + 2,85 % de l’opération avec au moins 0,80 €.

    conditions entree banque

    L’ouverture d’un compte auprès de LCL est une procédure aussi facile que rapide. Le souscripteur aura deux options à sa disposition, soit ouvrir son compte directement en agence soit le faire en ligne. Les documents demandés sont les mêmes. Il n’y a aucune condition spécifique d’entrée chez LCL. Tout le monde doit donc pouvoir ouvrir un compte. La procédure n’est pas la même si c’est une ouverture de compte d’un nouveau client ou d’un client qui détient déjà un compte en agence LCL. Les professionnels sauront vous conseiller et sont à votre écoute en ligne ou en agence.

    Cartes bancaires LCLCondition d'octroiPrix des cartes bancaires
    Visa Cleo
    visa-cleo
  • Sans condition de revenus
  • Premier versement de 50 € sur le compte
  • 45 € / an
    Visa Premier
    visa-premier
  • Sans condition de revenus
  • Premier versement de 50 € sur le compte
  • 142,80 € / an
    Visa Infinite
    visa-infinite
  • Sans condition de revenus
  • Premier versement de 50 € sur le compte
  • 342 € / an
    Mastercard Inventive
    mastercard-inventive
  • Sans condition de revenus
  • Premier versement de 50 € sur le compte
  • 45 € / an débit immédiat
  • 49,20 € / an débit différé
  • Mastercard Platinum +
    mastercard-platinum-plus
  • Sans condition de revenus
  • Premier versement de 50 € sur le compte
  • 222 € / an
    Documents Justificatifs Nécessaires

    Chez LCL banque privée un compte peut être ouvert entièrement en ligne.

    Il suffit de se munir :

    • d’un justificatif d’identité en cours de validité ;
    • d’un spécimen de sa signature manuscrite ;
    • du dernier avis d’imposition ;
    • de non-imposition (ou un second justificatif de domicile) ;
    • d’un IBAN/RIB du compte associé à la carte bancaire utilisée pour activer le compte ;
    Processus d‘inscription

    L’ouverture de compte peut se faire en ligne ou en agence.

    Chez LCL un compte est ouvert en sept étapes : 

    1. Ouvrir le formulaire en ligne ;
    2. Renseigner ses informations personnelles ;
    3. Choisir ses options gratuites ;
    4. Renseigner des informations complémentaires ;
    5. Valider les services choisis ;
    6. Télécharger les pièces justificatives ;
    7. Verser 50 € ;

    L’application LCL

    Souscrire à l’offre d’e LCL permet de bénéficier de l’ensemble des produits et services du groupe LCL avec les tarifs les plus attractifs. En outre, devenir client de la banque en ligne LCL permet de recevoir les conseils les plus judicieux d’experts d’une disponibilité totale et s’adaptant au profil et aux attentes de chacun. Comme les autres banques en ligne, LCL offre l’opportunité à chaque client de gérer en parfaite autonomie ses comptes à partir de chez lui ou quel que soit l’endroit où il se trouve. L’un des avantages de cette banque, qui est une filiale de LCL, est de permettre aux clients de se rendre éventuellement en agence physique en cas de besoin.

    avis-application-mobile-lcl

    meilleure-application-mobile-2019-lcl La banque en ligne LCL donne l’occasion à ses clients de réaliser eux-mêmes l’ensemble de leurs opérations bancaires à partir de l’application pour mobiles et compatible sur les systèmes d’exploitation iOs et Androïd mais également directement depuis un ordinateur connecté à internet sur le site de la banque. Chaque souscripteur dispose d’un espace personnel entièrement sécurisé et doté d’une navigation agréable et d’une ergonomie immédiatement maîtrisable. Le client peut ainsi souscrire à l’intégralité des produits bancaires LCL en ligne à partir de son espace client et par le biais du système de signature électronique LCL. En 2019, l’application de LCL a été élue la meilleure application bancaire de 2019.

    La sécurité et fiabilité de LCL

    LCL Secure utilise les standards les plus élevés pour garantir une protection face aux menaces extérieures.

    LES ENGAGEMENTS DE LA BANQUE LCL :
    1. 3D Secure
    2. Utilisation du protocole SSL
    3. Clavier numérique
    4. Envoi de codes à usage unique
    5. Certificat LCL pour garantir l’authenticité des signatures électroniques

    Ce que nous pensons de la sécurité chez LCL

    LCL a adopté le système 3D Secure pour des paiements sécurisés en ligne.

    À chaque transaction sur un site 3D Secure, on reçoit un SMS ou un message vocal indiquant un code à usage unique. Ce service est associé gratuitement et automatiquement à toutes les cartes.

    Elle utilise également le protocole SSL et un clavier numérique. Pour l’application Mes Comptes, les fonctionnalités d’authentifications sont : Face ID ou Touch ID pour iPhone et les empreintes digitales sur les smartphones Android.

    LCL met également à la disposition de tous un site complet sur la sécurité sous toutes ses formes.
    La sécurité est efficace et prise très au sérieux par LCL. L’application a été élue « meilleure application bancaire » en 2018 et 2019 ce qui montre que pour LCL les avis des clients sont très positifs.

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    La relation client

    LCL est une banque en ligne qui a su conserver son approche clientèle de banque traditionnelle. Conseiller dédié, large plage horaire de disponibilité, messagerie sécurisée… tout est fait pour que chez LCL les avis soient positifs.

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    AVANTAGES DE LA RELATION CLIENT CHEZ LCL
     

    • Conseiller personnel 
    • Large plage horaire de disponibilité 
    • Numéro de téléphone gratuit 
    • Cumule des avantages d’une banque de détail et d’une banque en ligne 
    • Grande flexibilité 

    Comment Contacter Le Service Client

    09 69 36 30 30
    Pour toute question, le numéro de téléphone est le 09 69 36 30 30 disponible jusqu’à 19 heures.

    Le 0 800 202 800 permet de joindre des conseillers par numéro gratuit.

    En outre, il est possible de contacter le service client LCL via différents canaux :

    1. Téléphone
    2. Agence
    3. En ligne via son conseiller dédié
    4. En ligne via le formulaire de contact
    5. Courrier

    Notre avis sur l‘ouverture d‘un compte courant chez LCL

    Pas réellement compétitive sur ce point, la banque LCL se trouve en fait être un bon palier pour tous ceux et toutes celles qui auraient encore un peu peur de passer complètement à la gestion intégrale en ligne.

    Pour preuve, la banque en ligne facture ses frais de tenue de compte à 6 € par trimestre, mais consent à une exonération pour les moins de 26 ans, les détenteurs de l’offre LCL Initial, les comptes ouverts dans le cadre du Droit au compte, les comptes inactifs et pour les clients qui domicilient leurs revenus chez LCL. LCL n’est pas un pure player, mais simplement une banque généraliste qui s’est décidée à passer son offre complète en ligne, en doublon de la gestion en agence.

    Mise à part l’ouverture du compte, qui est gratuite, LCL n’a rien en commun avec une banque fabriquée pour la relation à distance. On nomme ces banques en ligne les banques de troisième génération. Mais il faudra vous faire à ce fonctionnement au LCL, car le groupe Crédit Agricole possède déjà sa banque en ligne, BforBank, et peine d’ailleurs un peu à lui lâcher la bride. Il y a donc peu de chance de voir un jour un nouvel acteur sur le marché des banques en ligne émanant du LCL directement.

    LCL est la banque hybride qui vous propose des services bancaires en agence et en ligne et elle vous offre la possibilité de composer eux-mêmes leur panier de services en fonction de vos besoins réels. Dans l’absolu, le concept est une bonne idée, d’autant que LCL propose de directement simuler ses frais bancaires. De cette façon, on ne paye que ce dont on a besoin.

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    Mais cela implique indirectement le fait que tous les services sont payants.  Sinon, nul besoin de sélectionner seulement ceux qui nous intéressent. A titre de comparaison, et alors que l’on se plaint encore de voir une attestation quelconque facturée jusqu’à 12 € dans certaines banques en ligne, sachez que ces mêmes documents sont facturés 18€ chez LCL, et jusqu’à 36€ pour des documents datant d’il y a plus d’un an !

    Une carte Visa Premier est facturée ici 140 € ! Un virement occasionnel dans la zone SEPA vous coûtera 4,50 € ! Et ne parlons même pas du non SEPA ! Tout est payant. C’est une offre de banque généraliste, éditée sur le net, et permettant quelques interactions comme le fait de pouvoir ouvrir son compte en ligne. Mais côté banque en ligne, ça s’arrête à ça.

    Toutefois, LCL détaille tous ses produits, un par un sur son site. Cela n’améliore pas forcément la lisibilité de l’offre bancaire de la banque en ligne. Mais, pour tous ceux qui désirent prendre leur temps et éplucher tous les moindres détails, ce peut s’avérer utile.

     

    Mais, pour faire le tour de la question, y compris sur les services de base d’un compte bancaire, il faut ouvrir pas moins de 47 documents. Si l’on considère que le but d’une banque mobile est justement de gagner en temps et en énergie, le pari est complètement perdu…

    Si vous deviez retenir un avantage parmi l’ensemble de la documentation proposée par LCL, ce serait probablement celui-ci : vous bénéficiez d’un tarif de 0€ pour les frais de tenue du compte si vous domiciliez votre salaire sur votre compte LCL.

    Les offres annexes de LCL

    icon-owls LCL se démarque de la concurrence avec « LCL à la carte » qui permet de choisir ses produits et services. C’est beaucoup plus flexible qu’un pack avec des tarifs dans la moyenne. Elle associe les avantages d’une banque en ligne et ceux d’une banque traditionnelle. Ce compte peut être associé à cinq cartes bancaires différentes dont deux haut de gamme ce qui permet de satisfaire tous les profils. LCL ne se contente pas de ces services « classiques » et propose de nombreux services annexes pour tout avoir dans la même banque : épargne, crédits, assurance-vie, bourse… tout est là. 

    epargne en ligne

    LCL propose une gamme très large avec sept livrets différents. On a le choix entre des livrets réglementés et non réglementés, plafonnés ou pas avec des taux de rémunération variant de 0,25 % à 1,75 %. Certains sont soumis à des prélèvements fiscaux. Pour tous, un versement initial de 10 € suffit. Les retraits et versements sont libres ou d’au moins 10 euros.

    AVANTAGES D‘ÉPARGNER CHEZ LCL
     

    • Très grand choix de livrets réglementés ou non 
    • Livrets sans plafond 
    • Durées de contrat illimitées 
    • Versements de départ de 10 € 
    • Services associés 
    Livret A
    Le Livret A pour une rémunération à 0,75 % net sans fiscalité et avec un plafond de 22 950 euros
    LDDS
    Le livret LDDS est le complément du Livret A pour les contribuables.

    Il est plafonné à 12 000 euros avec un taux de rémunération de 0,75 % sans fiscalité. 

    Livret fiscalisé
    Le compte sur Livret fiscalisé peut recevoir des versements illimités avec un taux de rémunération de 0,15 % brut
    Livret cerise
    Le Livret Cerise complète le Livret A ou le LDDS quand les plafonds sont atteints.

    Les versements sont illimités avec un taux de 0,75 % brut jusqu’à 20 000 € puis 0,15 % brut avec fiscalité.

    Livret zébulon

    Le Livret Zébulon est celui des 0-11 ans et complète le Livret A.

    Les versements ne peuvent excéder 2 000 € avec un taux brut de rémunération à 0,95 %

    Livret jeune
    Le Livret Jeune pour les 12-25 ans est rémunéré à 1,75 % net et plafonné à 1 600 euros sans fiscalité
    Livret d'épargne populaire
    Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) ne peut recevoir plus de 7 700 € rémunérés à 1,25 % net et sans fiscalité.

    Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) ne peut recevoir plus de 7 700 € rémunérés à 1,25 % net et sans fiscalité.

    Ce que nous pensons de l'épargne chez LCL

    LCL se distingue particulièrement au niveau de ses produits d’épargne.

    Outre les livrets classiques (Livret A, LDD, livrets jeunes), LCL dispose également d’autres livrets d’épargne. A commencer par le livret Cerise, qui vient en complément d’un livret A ou d’un LDD.

    Il est rémunéré à 0,75 % brut et reste totalement souple, tant au niveau des dépôts que des retraits. Intéressant quand le LDD a déjà atteint son plafond. Et seulement dans ce cas là.

    Car la rémunération attractive est soumise à la condition que votre livret A et/ou votre LDD aient déjà atteint leurs plafonds respectifs.

    Pour ceux qui payent peu d’impôts, voire pas du tout, le LEP est rémunéré à 0,50 % de plus que le livret A. Le LCL compte aussi parmi ses produits le compte à terme Fidélité. Mais la rémunération n’est pas communiquée sur le site de LCL.

    Par contre, LCL décline son compte à terme sur une durée de 2 à 8 ans, avec bonus de taux la dernière année. C’est le client qui fixe la durée du compte à terme à l’entrée. Le dépôt minimum requis est de 1 000 €.

    Pour finir, le produit sans doute le plus intéressant de la gamme. Pour chaque achat avec la carte bleue, LCL débite le compte de son client de la somme payée, et l’arrondi soit à l’euro supérieur, soit aux 5 euros supérieurs.

    La différence est placée sur un livret d’épargne choisi par le client. C’est une façon d’épargner simplement, en cumulant les petites sommes. Petit hic toutefois. Alors que Monabanq dispose du même produit et offre à ses clients une rémunération particulière à 15% sur ce produit, LCL se limite aux rémunérations classiques des livrets, soit, entre le taux du livret A et le taux du livret Jeune.

    Bien entendu, LCL dispose aussi des épargnes logement PEL et CEL. Tous les produits sont bien présents, certes. On ne peut pas blâmer LCL de ce côté là.

    placer son argent

    Les placements

    On a cinq contrats différents pour s’adapter à tous les profils. La sélection se fait en fonction de ses objectifs à savoir faire fructifier son épargne, constituer un capital, se créer un complément de revenus…

    avis-placements-lcl

    AVANTAGES DES PLACEMENTS CHEZ LCL
    • Différents contrats adaptés aux objectifs 
    • Contrats dès 30 €/mois ou 50 € 
    • Supports variés et innovants 
    • Avantages fiscaux 
    Ce que nous pensons des placements chez LCL

    De la même façon que le LCL fournit de nombreux produits d’épargne, la banque lyonnaise nourrit une large gamme de placements assurance-vie. Le problème avec LCL, c’est qu’elle multiplie les produits, mais consent très rarement une remise sur les droits d’entrée et autres frais de gestion. Si bien qu’au final, à part quelques subtilités liées aux supports, tous les produits se ressemblent.

    On distingue toutefois le placement Gulliver, destiné à constituer un capital pour les enfants. C’est donc l’enfant qui est directement titulaire du compte, jusqu’à ses 17 ans.

    A part ça, LCL dispose d’un placement permettant le versement d’une rente, appelé Lionvie viager, ou de différentes formules, plus ou moins sur mesure (du Lionvie Vert Equateur au Rouge Conrinthe série 3) et d’un PERP.

    Côté bourse, le principe est le même ; une offre pléthorique, et des produits et méthodes certainement de très bonne qualité, mais sur lesquels il nous est impossible de rendre compte sans passer plusieurs pages à les commenter. Notons toutefois que LCL met à la disposition de ses clients un espace bourse, pour débutants ou pour experts et propose des investissements programmés sur les marchés (Planilion) et des PEA de types différents.

    icone-type-credit

    Les emprunts chez LCL

    LCL propose plusieurs crédits immobiliers. Les crédits à la consommation sont tout aussi variés avec des taux très compétitifs.

    AVANTAGES DES CRÉDITS CHEZ LCL
    • Nombreux crédits immobiliers 
    • Crédits à la consommation variés 
    • Taux de crédit à la consommation très attractifs 
    • Possibilité de rachat de crédit 
    Crédit à la consommation

    L’offre est complète avec six possibilités de crédits à la consommation :

    • Le crédit personnel Solution Conso Budget permet d’emprunter de 1 000 à 1 500 000 € sur une durée de 12 à 180 mois.
    • Le crédit Auto permet d’emprunter de 3 000 à 75 000 € sur 12 à 84 mois. Pour un véhicule autre qu’une voiture, il y a le Prêt Autres Véhicules avec les mêmes conditions.
    • La Solution Conso Travaux pour les petits travaux et la décoration est disponible de 3 000 à 75 000 € de 12 à 84 mois.
    • Le Prêt Economie d’énergie pour les travaux d’économie d’énergie avec des emprunts de 3 000 à 21 500 € sur 12 à 84 mois.
    • Le prêt permis à 1 €/jour pour les 15 à 25 ans met à disposition 800, 1 000 ou 1 200 € sur 27, 34 ou 40 mois.
    • La solution Etudes à partir de 18 ans permet l’emprunt de 1 500 à 60 000 € sur 12 à 120 mois.

    Dans tous les cas, les frais de dossier sont de 1 % du montant emprunté avec un minimum de 60 %. Ils sont gratuits pour les étudiants et le prêt permis.

    Sont également proposés la Solution Conso Rachat pour racheter un crédit conso et financer un nouveau projet et la Solution Conso Regroupement de Crédits pour réunir plusieurs crédits en un seul. Les montants vont de 3 000 à 75 000 € sur une durée de 12 à 84 mois.

    Crédits immobiliers

    Le prêt immobilier pour acquérir un bien avec ou sans travaux peut permettre de financer jusqu’à 100 % du coût de l’opération avec un taux fixe et une durée de remboursement de 3 à 25 ans.

    Lcl vous propose 5 types de crédits immobiliers différents :

    1. Le prêt à taux zéro pour acquérir ou construire sa résidence principale permet d’emprunter jusqu’à 138 000 € avec une durée de remboursement jusqu’à 25 ans.
    2. L’Eco-Prêt à Taux Zéro pour financer des travaux d’économie d’énergie avec des montants empruntables de 10 000 à 30 000 € remboursables sur 3 à 15 ans.
    3. Le Prêt Epargne Logement pour des montants jusqu’à 92 000 euros sur 2 à 15 ans.
    4. Le Prêt Relais à rembourser sur un à deux ans.
    5. Le Prêt à l’Accession Sociale avec la possibilité de financer jusqu’à 100 % du montant et de rembourser de 5 à 25 ans et 30 ans pour les moins de 36 ans.
    Crédit renouvelable

    Le Crédit renouvelable propose des montants de 1 000 à 21 500 € sur 12 mois renouvelables.

    Ce que nous pensons des prêts chez LCL

    L’offre est complète que ce soit pour les crédits immobiliers ou les crédits à la consommation.
    On a le choix entre des taux variables, des taux fixes, le prêt relais, le prêt à taux zéro… Pour les prêts immobiliers, le taux moyen varie de 1,55 % à 2,68 % pour des durées de 15 à 30 ans. Les frais de dossier sont gratuits dans certains cas.

    Pour les taux, il est nécessaire de consulter la banque pour avoir des précisions.
    Pour les crédits à la consommation, l’offre est également complète avec des taux plus intéressants. On peut souscrire en ligne ou en agence puisque l’offre est identique.

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    La bourse

    LCL propose plusieurs offres de placements financiers avec des solutions plus ou moins onéreuses.

    AVANTAGES BOURSE CHEZ LCL
    • Sélection de fonds intéressante 
    • Services pour gérer ses placements automatiquement 
    • Diversité de l’offre 
    • Pour les débutants comme les experts 
    • Conseillers disponibles 

    Ce que nous pensons de l‘offre boursière chez LCL
    On a deux solutions pour investir en Bourse :

    les formules Espace Bourse ou Bourse Expert. En ligne, les passages d’ordre sont 70 % moins chers que dans une agence classique. Mais les frais restent élevés.

    Le service Bourse Expert est disponible moyennant une commission de 7 €/mois contre 1,75 € pour la formule Espace Bourse.

    Pour la première, au-delà de deux ordres par mois, il n’y a plus de commission.
    On peut aussi choisir la solution Planilion dans le cadre d’un compte titres ou d’un PEA avec des versements programmés à partir de 15 €/mois.

    L’offre est diversifiée et l’espace bourse est adapté aux débutants comme aux experts. Les services d’investissement programmés sont intéressants et il y a toujours des conseillers disponibles en cas de besoin. 

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    Le compte professionnel

    L’une des raisons qui font de LCL une banque à la fois plébiscitée par les professionnels et par les particuliers est sa grande capacité à adapter ses produits et ses services à chaque profil de clients. Quelles sont les différentes offres pro et particuliers proposées par cet acteur bancaire majeur ?

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    AVANTAGES COMPTE PROFESSIONNEL CHEZ LCL
    • Des options bancaires sur mesure
    • Zen Association pour faciliter la gestion de vos comptes
    • Changement de domiciliation bancaire facilité
    • Plateforme d’aide à la gestion comptable avec Fizen
    Ce que nous pensons du compte professionnel LCL

    L’offre LCL Pro est réservée aux professionnels de tout secteur, qu’il s’agisse des artisans/ commerçants, des professions libérales, des franchisés et commerçants associés, des associations, etc…

    Lors de la souscription, vous pouvez choisir entre plusieurs produits et services bancaires selon ses besoins et en profitant de différentes réductions particulièrement avantageuses. La tarification se révèle adaptée au niveau d’activité et aux besoins professionnels spécifiques à chaque profession. Qu’il s’agisse de la gestion de compte, de la mise en place de financement, d’épargne ou encore d’assurance, les produits et services LCL s’adaptent parfaitement aux exigences des professionnels.

    Pour s’assurer un pilotage et une gestion optimale de son activité, quel que soit le secteur concerné, LCL propose notamment à ces derniers des services spécifiques comme la consultation des soldes comptables et des mouvements avec recherche sélective par date, montant ou mot clé, la consultation des impayés, la signature sécurisée d’encaissements et de règlements et bien d’autres options répondant tout à fait aux exigences des professionnels.

    C’est lors de la souscription que vous pourrez déterminer à l’aide d’un conseiller spécialisé les différents modules, les accès ou encore les habilitations éventuelles en cas d’utilisateurs multiples qui seront les plus judicieux compte-tenu de l’activité concernée.

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    Les assurances

    LCL divise sa très large gamme d’assurances en trois catégories ; les assurances à la personne, les assurances aux biens et les assurances du quotidien. Dans les différentes pages, se mélangent donc les contrats d’assurance, les contrats de garantie de capital et les contrats de prévoyance. Bien sûr, comme vous vous en doutez, il ne manque pas un produit à la gamme. Toutefois, LCL sait dans quelle époque il vit et ne commercialise plus son assurance maintien de salaire… Mais l’assurance habitation, l’assurance auto et l’assurance santé sont bien présentes.

    Ce que nous pensons des assurances chez LCL

    Compte tenu du nombre de contrats disponibles, il nous est impossible d’en venir au détail. Et on se demande même comment font les conseillers pour connaître tous ces produits. Mais LCL a pour lui qu’il détaille parfaitement chacun de ses produits et services. Nous vous invitons donc à vous rendre sur les pages inhérentes à ces produits. Le site n’est plus de première fraicheur et mériterait sans doute une nouvelle mouture, plus accueillante et moins froide, mais il a pour lui la fonctionnalité. Tout est accessible selon différents menus. Vous trouverez donc facilement les fiches des produits qui vous intéressent.

    les plus  

    Tous les avantages et inconvénients de LCL

    Avantages
    • LCL à la carte pour choisir ses produits et services 
    • Conseiller personnel 
    • LCL espace client performant 
    • Nombreuses cartes bancaires 
    • Grande variété de services avec une offreplus complète que la plupart des banques en ligne 
    • Possibilité de déposer ou de retirer de l’argent dans les agences LCL 
    • Gestion des opérations 100 % en ligne 
    • Gamme de crédits complète pour l’immobilier ou la consommation 
    • Offre boursière pour débutants ou experts 
    • Assurances vie adaptées à différents objectifs 
    Inconvénients
    • Mais une offre plus chère que la plupart des banques en ligne 
    • Assurances payantes 
    • Pas de cartes bancaires gratuites 

    Notre conclusion sur LCL

    On a une banque qui propose des services complets et de qualité avec des services rapides.

    L’offre est variée et étendue que ce soit pour les cartes bancaires, les crédits, les livrets d’épargne, la Bourse. Le compte courant est entièrement personnalisable.

    Cette banque offre beaucoup d’autonomie tout en assurant le service client de qualité d’une banque classique.
    Ceux qui recherchent une offre complète seront satisfaits des produits variés proposés avec aussi chez LCL une assurance habitation et LCL assurance auto. Un conseiller dédié est joignable sur de larges plages horaires.

    On apprécie la gamme étendue de produits bancaires. On a tout au même endroit avec des conditions plutôt attractives. Elle associe les avantages d’une banque traditionnelle à ceux d’une banque en ligne moderne. La qualité des prestations et la variété des offres compensent des tarifs qui peuvent être plus élevés que ceux de la concurrence en ligne.

    interview logo

    LCL avis : Interview client

    Autrefois connu sous le nom de Crédit Lyonnais, LCL est une banque française qui a vu le jour en 1863 et qui fait partie des fameuses « Trois Vieilles » avec BNP Paribas et la Société Générale, les acteurs les plus anciens de l’industrie bancaire française. Pour rester compétitive face à l’appétit féroce des nouveaux acteurs en ligne ainsi que les néobanques, LCL a donc ouvert son propre portail en ligne. Comptant près de 350 000 clients, cet établissement compte parmi ses fidèles Olivier, 38 ans, militaire, divorcé et avec 1 enfant. Il se confie à nous après 4 ans de fidélité à LCL.

    Banqueenligne.org : Comment êtes-vous devenu client de LCL ?
    La question devrait plutôt être : « pourquoi n’ai-je pas changé de banque plus tôt ? ». En effet, contrairement à beaucoup de français, je n’ai pas cédé immédiatement à l’effervescence autour des banques en ligne et je reste malgré tout attaché aux liens qui lient un client à une agence bancaire physique. Le fait que la banque en ligne LCL soit une émanation virtuelle du compte en agence physique m’a permis d’amorcer le virage de l’internet en douceur.
    Banqueenligne.org : Concrètement, quels sont les services bancaires qui ont été déterminants dans votre choix de souscrire à l’offre LCL ?
    Le fait de souscrire à l’offre de LCL en ligne m’a permis d’avoir accès à l’intégralité des produits et des services du groupe LCL en bénéficiant de tarifs particulièrement avantageux. J’effectue une gestion très rigoureuse et régulière de mes finances et j’apprécie vraiment l’autonomie que permet l’interface de cette banque. Toutefois, et c’est là un atout majeur selon moi de LCL en ligne, j’ai l’opportunité de me rendre directement au sein d’une agence physique si jamais j’en éprouve le besoin.
    Banqueenligne.org : Quel jugement portez-vous sur l’application LCL ?
    Il se trouve que j’ai brièvement été client d’une banque en ligne concurrente avant d’expérimenter LCL en ligne et je dois dire que la différence tourne clairement à l’avantage du second. Compatible aussi bien sur les systèmes d’exploitation iOs et Androïd, celle-ci m’offre un espace sécurisé sur lequel je peux réaliser toutes les opérations bancaires de mon choix. L’ergonomie de l’application a été particulièrement soignée et je trouve l’ensemble d’une clarté tout à fait appréciable et fort utile lorsque je souhaite savoir précisément où j’en suis niveau finance.
    Banqueenligne.org : Si vous deviez nous dire quelles sont les spécificités qui font de LCL en ligne un acteur bancaire à part, quels aspects vous souhaiteriez mettre en exergue ?
    Mon constat tiendrait en une seule phrase : LCL est la parfaite synthèse entre les banques classiques et celles en ligne. J’apprécie vraiment le lien que la banque parvient à créer avec moi. A titre d’illustration, lors de ma souscription, un conseiller m’a directement été affilié et m’a prodigué de judicieux conseils de services en tenant compte de ma situation et de mon profil de client. Une autre prestation que j’ai appréciée est le service Simplicio qui m’a permis de procéder à mon changement de domiciliation bancaire sans avoir à verser le moindre euro.
    Banqueenligne.org : Pour finir, que pensez-vous des offres de cartes bancaires chez LCL ?
    Ce n’est pas forcément moi qui le dit puisque j’ai consulté bon nombre d’avis sur LCL mais les prestations en terme de cartes bancaires chez cette banque sont très diversifiées et permettent à chaque type de client de trouver son bonheur. Pour ma part et compte-tenu de mes comportements financiers, j’ai choisi la carte VISA Premier LCL qui, pour un tarif de 135 € à l’année, m’offre la possibilité de payer à débit immédiat ou en différé selon l’état de mes finances et me propose différents services d’assistance et d’assurance qui répondent parfaitement à mes besoins.

    À propos de LCL

    Le LCL, autrefois connue sous le nom de Crédit Lyonnais, est une banque française fondée à Lyon en 1863.

    lcl-logo Avec BNP Paribas et la Société générale, la banque forme le trio des "Trois Vieilles", les anciens piliers de l'industrie bancaire française.

    La célèbre banque lyonnaise a pris le virage du XXIe siècle, et ouvert un portail en ligne. Rappelons toutefois que le LCL est propriété du Crédit Agricole après que l’Etat français lui a cédé ses parts en 2003.

    LCL a donc opté pour une solution lui permettant de toucher des clients qui cherchent une banque avec des facilités d'utilisation en ligne avant tout.

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