LinXea, le pionnier de l’assurance-vie en ligne

Dernière mise à jour le 8 mai 2020

Dans le service bancaire internet, on trouve aussi bien du généraliste que du spécialiste. De manière générale, d’ailleurs, tout le monde se trouve aujourd’hui sur la toile. Mais il existe une distinction à faire entre ceux qui présentent leurs services et produits pour les commercialiser en agences, et ceux qui vendent et conseillent directement en ligne. Presque tous les assureurs offrent de réaliser un devis en ligne, mais combien permettent la souscription directe ? Idem pour les banques, l’interaction que vous avez avec vos propres comptes n’est pas la même chez BforBank et au Crédit Agricole…

Les années 2000 sont vraiment le berceau de l’humanité numérique. C’est à partir du début des années 2000 que l’on a vu les premiers acteurs de la banque et de l’épargne en ligne se faire réellement connaître. Rappelez-vous les débuts d’ING Direct, qui ne proposait que du placement au départ. Et bien dans le même temps, naissait LinXea, une société financière française, totalement indépendante des groupes bancaires, et dont la spécialité allait être le placement en ligne. Et plus particulièrement l’assurance-vie.

Meilleure offre d’assurance vie de 2024

Qui est LinXea ?

Précurseur de l’assurance-vie directe, LinXea en est même le pionnier en ce qui concerne l’accès aux contrats sans frais d’entrée. Mais le courtier fait encore mieux, en ne proposant pas de frais d’arbitrage, et en limitant ses frais de gestion sur les Unités de Compte à 0,60 % au maximum, soit bien plus bas que tous ses principaux concurrents. Car dans ce domaine, les pures players ne sont pas à la traîne. De Boursorama Banque, à Fortuneo, en passant par ING Direct, toutes proposent aussi des contrats d’assurance-vie sans frais d’entrée et sans frais d’arbitrage. Mais personne n’a atteint le plancher de LinXea sur les frais de gestion des UC.

De plus, en tant que courtier, LinXea n’est pas limité à une seule offre ou un seul produit émanant de la maison mère, comme c’est le cas pour les pures players par exemple. LinXea a accès à tous les fonds en Euros, et toutes les UC. Les fonds Allocation Long Terme, Netissima, Suravenir Opportunités, que vous trouvez ING Direct, Boursorama Banque ou Fortuneo, vous les trouvez également chez LinXea. Avec les mêmes conditions d’entrée, mais des frais de gestion inférieurs. Et vous avez là à faire avec un vrai spécialiste de l’assurance-vie, doté d’une expertise qui redonne foi en la gestion pilotée.

Les assurances-vie LinXea.

Le but n’est pas de décrire toutes les assurances-vie conseillées parle courtier, mais nous pouvons quand-même vous livrer leurs fiches techniques respectives, à titre de comparaison avec des banques par exemple. Et à ce titre, nous ne pouvons que vous conseiller la page comparateur du site LinXea. Toutes les informations sont là, et clairement affichées.

LinXea Avenir.

Sur ce contrat, le courtier fait confiance à l’assureur Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, heureux propriétaire, entre autres, de Fortuneo. Toute ressemblance avec le produit d’assurance-vie de Fortuneo ne serait donc pas que fortuite…

Les deux fonds en Euros sur lesquels s’appuient LinXea sont le Suravenir Opportunités, qui a obtenu un rendement net de 3,10 % en 2016, et Suravenir Rendement, doté quant à lui d’un rendement 2016 à 2,30 % nets. Les frais d’entré sont nuls, ainsi que les frais d’arbitrage pour peu qu’ils soient effectués en ligne. Quant aux frais annuels de gestion UC, ils sont au plus bas, à 0,60 % annuels. Comptez le même pourcentage pour les frais de gestion des fonds Euro. La gestion pilotée est facturée à 0,2 %, en ligne, et vous avez accès à plus de 550 supports en UC. Et toute la gestion s’effectue directement en ligne avec la signature numérique.

LinXea Vie.

Ici, c’est sur l’assureur Italien Generali que s’appuie LinXea pour construire son assurance-vie. Les fonds Eurossima et Netissima, que l’on retrouve chez Monabanq, Boursorama Banque ou encore chez le petit nouveau Nalo, au moins pour l’un des deux à chaque fois, composent le socle en Euro de ce contrat. Il n’existe toujours pas de frais d’entrée, ni de frais d’arbitrage, et les frais de gestion sont de 0,60 % sur les UC et de 0,75 % sur les fonds en Euro. La rentabilité de ces fonds a été respectivement de 2,25 % et 2,65 % nets pour l’année 2016. Vous trouverez en outre plus de 540 supports en UC, 2 SCPI, 2 OCPI et 16 trackers, ainsi qu’une gestion pilotée, comme sur tous les contrats d’ailleurs.

LinXea Spirit.

Changement de produit, et nouveau changement d’assureur. Il s’agit ici de Spirica, filiale à 100 % du Crédit Agricole. Les fonds en Euro dispatchés ici sont l’Allocation long terme et le fonds Euro classique, qui ont été mesuré à 3,04 % et 2,01 % nets en 2016. Cela doit forcément vous dire quelque chose si vous êtes passés par la page BforBank. Le principe est le même à chaque fois ; pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage, et des frais de gestion limités, à 0,5 % pour les UC et à 0,7 % pour les fonds en Euro. Le nombre support dépasse là aussi les 550, et vous trouverez également 2 SCI et 6 OPCI.

LinXea Zen.

Dernier contrat d’assurance vie et dernier assureur. Ici, c’est Apicil qui est mis à contribution avec un seul fonds en Euro, le fonds en Euro Apicil garanti, qui a tourné à 2,35 % nets en 2016. La philosophie est toujours le même au niveau des frais d’entrée et d’arbitrage. Les frais de gestion sont, quant à eux, de 0,6 % sur les UC et également de 0,6 % sur le fonds en Euro. Une SCI, 4 SCPI et plus de 400 supports disponibles.

Il est à noté que plusieurs de ces contrats ont été primés par différents journaux spécialisés dans le domaine. A chaque fois, vous êtes suivis par un conseiller spécialisé, avec qui vous pouvez monter vos stratégies d’investissement en toute sécurité. Le site est très bien présenté et la lecture est simple. Bien qu’il s’agisse de produits de gestion de patrimoine, ils restent ouverts à tous. Et notamment à tous ceux et toutes celles qui cherchent une bonne rentabilité nette, c’est-à-dire une fois les frais déduits. Avec aussi peu de frais, forcément, la rentabilité y gagne.

La capitalisation vue par LinXea.

Mais LinXea ne fait pas que de l’assurance-vie. Et pour les personnes qui auraient des soucis de d’ISF ou qui chercheraient plus simplement de gros investissements, le cadre juridique des contrats de capitalisation ouvre la porte à de multiples solutions. Dans ce registre, LinXea s’appuie donc sur trois contrats, baptisés LinXea Spirit Capi, LinXea Capitalisation et LinXea Avenir Capi. Le principe à l’entrée et aux arbitrages reste le même. Les frais de gestion restent réduits, les assureurs derrière les fonds en Euro sont également les mêmes et le nombre de support varie entre plus de 430 pour Spirit Capi et plus de 550 pour Avenir Capi.

Les autres produits.

En dehors des assurances-vie, desquelles LinXea tire sa reconnaissance aujourd’hui, le courtier commercialise d’autres produits, tous en rapport avec l’optimisation fiscale au sein d’une stratégie patrimoniale. Ainsi, défiscalisation, PEA, PEA PME, Loi Madelin, PERP, PEP et produits structurés sont soumis aux clients du site. Et le tout, toujours inscrit dans la même philosophie low-cost. Pas de frais d’entrée, frais de versements et d’arbitrage inexistants, de façon à jouir du rendement à 100 %. Les supports en UC sont souvent très nombreux et, lorsqu’ils le sont moins, les frais de gestion disparaissent complètement.

A côté de cela, LinXea développe des services pour aider ses clients dans leurs choix respectifs. Différents simulateurs, l’actu économique en temps réel, un comparateur, un profileur… Bref, tout est compris pour réussir son placement, y compris des options de pilotage automatique. Et d’ailleurs, sur ce sujet, David Capdevielle, co-fondateur de LinXea appuie sur le fait que le seul outil réellement intéressant et sécuritaire parmi les pilotages automatiques est la sécurisation des plus-values. Ce principe permet de basculer les intérêts sur les fonds en Euro, plus sécuritaire, dès un certain seuil atteint. Chez LinXea, le seuil peut être, au choix, de 5, 10, 15 ou 20 % d’intérêts. A chaque fois, c’est le client qui fixe son seuil, même s’il est conseillé en amont par LinXea.

Conclusion.

Si vous avez besoin de défiscaliser, LinXea saura vous accueillir. A l’instar d’un gestionnaire de patrimoine, le courtier en ligne sait proposer et monter des produits performants. Mais rien ne vous force à attendre de devoir payer l’ISF pour vous rendre chez LinXea, les assurances-vie sont sans doute les moins chères trouvées sur le marché en termes de frais. Moins chères encore que dans les banques en ligne. Le tout pour un rendement net forcément supérieur.

Simple, clair, précis, efficace, peu couteux, réactif. En matière d’assurances-vie, LinXea fait partie de la nouvelle vague des assureurs qui entend bouleverser le marché et sans nul doute partie des meilleurs en ligne.