Notre avis sur Lydia

Notre note
  • Compte courant
  • Tarifs
  • Service client
  • Sécurité
  • Ouverture de compte
4

Résumé

Lydia est un service de paiement en ligne qui s’est transformé en néobanque. Désormais associé à une carte Mastercard, le compte Lydia permet toutes les souplesses avec sa carte. Il rend le possesseur réellement maître de son moyen de paiement. Notamment avec son offre Premium, 100 % mobile et instantané. Une manière de s’affranchir encore un peu plus des banques traditionnelles. Une voie qu’elle partage avec d’autres, mais qui fait son succès en France. Puisque Lydia compte plus de 1,7 million d‘utilisateurs et clients.

Depuis de trop longues années, les banques semblent tout contrôler. Mais ces derniers temps, il faut avouer que les choses changent un peu. Après l’apparition des banques en ligne que l’on appelle pures players et que l’on voit aujourd’hui éclater au grand jour ; après la mise à jour des grands réseaux bancaires ouverts l’offre de produits et services en ligne ; voici qu’arrivent à grands frais les néobanques. Ces banques sont encore différentes des pures players que nous connaissons. Elles privilégient avant tout la mobilité. C’est le cas de la néobanque que nous allons évoquer aujourd’hui : Lydia.

L'astuce Banquesenligne.org

Actuellement, les offres de N26 et de Revolut sont plus adaptées aux besoins des usagers pour leurs besoins du quotidien. Notamment la banque N26 qui fournit avec son compte courant standard des paiements par carte Mastercard sans frais dans toutes les devises.

logo revolut n26 champion du digital logo-lydia
Une offre idéale pour Voyageurs Jeunes actifs & Voyageurs Citadins
Points forts
  • Aucun usage minimal requis
  • Paiements multi-devises disponibles dans n'importe quels pays
  • Créer plusieurs comptes en devises différentes
  • Application très intuitive
  • Catégorisation des dépenses
  • Envoi gratuit de la carte bancaire
  • Application ergonomique et très pratique
  • Excellente visibilité de la situation de son compte
  • Crédit consommation disponible
  • Offre Premium avec assurances complètes
  • Les paiements entre mobiles facilités
  • Une gestion directe de carte bancaire via son téléphone
  • Une solution de paiement pour les commerçants
Paiement 3-D Secure
Tarifs - Offre Premium 7,99 € / mois 9,90 € / mois 2,99€ / mois
+ 1€ / mois supplémentaire pour l’Option Carte Plastique
Note

Un service de paiement qui devient néo banque

Au départ, Lydia, c’est un simple service de paiement ligne, opérationnel depuis 2013. Compte encore seulement 200 000 clients en fin d’année 2015, Lydia a opéré un changement drastique dans sa stratégie. Désormais, l’application de paiement préférée des français avance doucement sur le chemin de la banque en ligne. Depuis le 6 septembre 2016, il est désormais possible de commander une carte bleue, et de l’associer au compte Lydia. C’est une vraie révolution dans la startup française.

lydia-carte-mastercard-virtuelle Le principe est donc assez simple. Vous ouvrez un compte (avec IBAN Français) chez Lydia, et vous commandez une carte MasterCard. Mais attention. Celle-ci ne sera pas gratuite. Vous devrez la payer 10 € et elle vous sera, de surcroît, facturée à 3,99 € tous les mois. Ce qui revient à une carte pour 57,88 € par an. Mais pour le reste, vous êtes libres. Entièrement libre. En effet, à l’instar de N26, la néobanque Allemande, Lydia vous permet d’interagir directement sur votre Mastercard.

Vous pouvez donc changer les plafonds de retraits et de paiements hebdomadaires, activer ou désactiver votre Mastercard, changer le code de votre carte, activer ou désactiver le paiement sans contact, etc. En bref, toutes ses fonctions normalement réservées à la banque émettrice de la carte sont dorénavant directement à votre portée. Finis les grands moments de solitude à l’heure de payer parce que le plafond de paiement hebdomadaire est atteint. Ici, si tel est le cas, vous vous rendez sur l’application sur votre smartphone et vous changez le plafond. Vous pouvez désormais payer… Tout de suite.

L’application de paiement préférée des Français

Parce que c’est en ça que les FinTech font fortes, dans l’application immédiate des changements, quel que soit le support. Dans l’absolu, si l’on vous dérobe votre carte, vous pouvez en changer le code confidentiel, ou directement la désactiver. Notez que dans le prix de la carte, sont compris tous les retraits et paiements à tous les DAB. Ces derniers ne génèrent donc pas de frais supplémentaires à chaque action. En effet, avec la Carte plastique ou la carte virtuelle. Les utilisateurs de Lydia Premium peuvent effectuer 100 paiements par mois. Mais les utilisateurs de Lydia classique ne peuvent faire que 3 paiements par mois. Une fois que ces seuils sont dépassés, chaque paiement est facturé 0,20 euros avec Lydia Premium. Les autres utilisateurs voient leurs paiements bloqués.
Pour les retraits : les cinq premiers sont gratuits avec la Carte plastique. Au-delà, c’est 1 euro par retrait.
Cinq refus par mois sont acceptés gratuitement. Au-delà, c’est 0,20 euro par refus, que ce soit avec la carte plastique ou la carte virtuelle.
Il est possible de générer 10 cartes virtuelles par mois. Au-delà, cela vous coûte 0,20 euro par carte.

11 raisons de souscrire à l’offre premium de Lydia

En outre, avec la carte Lydia et l’abonnement Premium à 3,99 euros/mois, dans la zone Euro, on peut effectuer :

  1. Jusqu’à 100 paiements par mois en euros (au-delà, 0,20 euro par paiement);
  2. Dépenser jusqu’à 2 000 euros par jour mais moins de 3 000 par semaine;
  3. Effectuer jusqu’à 5 retraits en euros par mois (au-delà : 1 euro par retrait supplémentaire);
  4. Retirer jusqu’à 1 000 euros par jour (mais moins de 2 000 par semaine);
  5. Un budget maîtrisé automatiquement, au-delà de ces seuils, la carte est bloquée automatiquement
  6. Un compte avec une carte de paiement et un IBAN Français ;
  7. Absolument aucun frais sur ses paiements et sur ses retraits à l’étranger ;
  8. Le paiement mobile sans contact en illimité  ;
  9. Des Cartes Internet sécurisées en illimité ;
  10. Des Sous-comptes partageables, pour organiser son argent ou le dépenser facilement à plusieurs ;
  11. Des Cagnottes sans commission ;

Lydia, un service de paiement pour particuliers

Mais au départ, Lydia, c’est une cagnotte, et un moyen de paiement de particulier à particulier, voire de particulier à commerçant. Le seul hic, c’est que pour pouvoir régler quelqu’un, il est préférable qu’il dispose lui aussi d’un compte Lydia. Si c’est le cas pour 10 000 commerçants en France, c’est loin d’être une réalité pour tout le monde. Mais heureusement, un compte Lydia s’ouvre en 2 minutes. Il suffit d’un numéro de téléphone et d’un mot de passe. C’est tout. lydia-compte-carte-mastercard

Ensuite, les paiements s’effectuent grâce à un QR Code unique, généré par l’application. Et, autre astuce pratique, Lydia est, selon ses propres termes, Techno agnostique. Et c’est une bonne nouvelle. Contrairement aux applications qui ne fonctionnent qu’avec certains smartphones ou seulement certaines banques, Lydia fonctionne quelle que soit votre banque et quel que soit votre téléphone portable. Pas de croyance exacerbée dans un service, une société ou une marque de téléphone précise. Dans les faits, 85 % des téléphones sont compatibles avec l’application Lydia.

De plus, la génération du QR Code transmet le paiement même s’il n’y a pas de réseau. Ce Code représente donc le montant payé. Et le récipiendaire dispose alors de deux choix : soit il réceptionne le paiement sur son propre compte Lydia ; soit il transfère à son tour le montant sur son compte bancaire. Comment ? En renseignant son RIB. En attendant que la démarche soit effectuée, l’argent reste « stationné » sur un compte prévu à cet effet stocké à la BNP Paribas. L’argent ne sert donc pas à spéculer. Il attend son transfert vers d’autres cieux.

Payer avec un numéro de téléphone.

Dans le même esprit, Lydia vous permet de payer vos amis, ou de leur transférer de l’argent simplement via leurs numéros de téléphones. C’est comme si votre numéro de téléphone devenait un RIB. En cas de paiement, les récipiendaires recevront un SMS qui leur signifiera que l’argent les attend, toujours sur le même compte gardé par la BNP Paribas. Ou bien la somme arrivera directement sur leur compte Lydia.

Plus fort encore, Lydia vous permet de payer en ligne sans avoir à renseigner votre code de Mastercard, ni même un mot de passe. Comment ? Si le commerçant est équipé de l’appli Lydia, il vous suffira de cliquer sur l’onglet « payer avec Lydia ». Un code de confirmation vous sera demandé sur votre téléphone. Dès ce code entré, vous verrez la page de paiement en ligne du site valider la commande et se rafraîchir… Sans même que vous y ayez touché. Bluffant.

Les garanties de l‘application

Avec l’application Lydia, on peut presque tout faire. On peut donc surveiller ses comptes, faire des virements, créer des cagnottes, rembourser ses amis via un SMS ou un courriel.
Seul l’utilisateur peut utiliser les fonctions de l’application.Avec l’application, on peut partir juste avec son téléphone portable. Pour payer, il y a les sous comptes à partager, les cartes virtuelles dynamiques, la carte universelle reliée à tous les comptes et, bientôt, un IBAN universel.

Lydia à l‘étranger

La carte bancaire Lydia peut être utilisée dans plus de 210 pays et chez tous les commerçants qui acceptent les cartes bancaires. Car la carte bancaire Lydia est une MasterCard. Depuis l’application, on peut activer ou désactiver les paiements à l’étranger.  Dans la zone Euro, les plafonds sont identiques à ceux applicables sur le territoire français.  Hors de la zone Euro, des frais supplémentaires sont appliqués lors des paiements ou retraits dans une devise étrangère.  Pour les achats ou retraits hors zone Euro, il faut payer une commission de 2 % du montant payé ou retiré. MasterCard convertit le montant de l’achat ou du retrait en utilisant le taux MasterCard du jour. Ce n’est pas toujours favorable à l’utilisateur mais c’est comme ça.

À l’étranger, la carte Lydia permet de faire 10 retraits par an dans une autre devise que l’euro. Ensuite, chaque retrait est facturé 1 euro + 2 % de frais par paiement.
Pour les paiements, la carte permet de réaliser 20 paiements par an en devise étrangère. Les suivants sont facturés à 2 % de frais par paiement.

Lydia, c’est du sérieux !

Et la sécurité dans tout ça

Bien évidemment, un tel processus ne pourrait fonctionner sans une sécurité maximale. Rappelons que Lydia est un concept français, lydia-paiement-qr-code développé en France. Il bénéficie des plus hautes mesures de sécurité ; clés RSA asymétriques, chiffrement des données en 256 bit, communications SSL… Les cartes elles-mêmes ne sont pas stockées chez Lydia, mais chez Payline, leader en France des paiements sur la toile.

De surcroît, l’application est protégée. De par les fonctions décrites plus haut, d’abord, et ensuite de par le fait que chaque transaction nécessite que vous tapiez un PIN Code, que vous seuls connaissez et que vous pouvez changer à tout moment. Toutes les informations bancaires que vous laissez forcément sont elles aussi protégées, et jamais transmises à des tiers. Elles sont chiffrées. Et même si des techniciens devaient intervenir sur votre dossier pour un cas très complexe, ils n’auraient accès qu’à des informations partielles ne leur permettant aucun abus possible.

Lydia innove et s’améliore

Depuis peu, Lydia vous propose des services financiers pour améliorer son expérience utilisateur directement sur son application, notamment avec :

  • Les paiements mobiles sans contact (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay);
  • Le Prêt Instantané, Lydia avance entre 100 et 1000 €, versés immédiatement sur le compte Lydia de l’emprunteur. Il peut dépenser cette somme tout de suite en magasin, sur Internet ou en la retirant à un distributeur de billets;
  • La première assurance mobile à effet immédiat. Elle assure un smartphone pour 4,29 € par mois et tout appareil mobile (ordinateur portable, casque audio, montre connectée) pour 9,99 € par mois. L’assurance mobile Lydia est sans franchise, sans délai de carence et sans engagement. On peut y souscrire en un clic, et la résilier aussi facilement;

Conclusion sur Lydia

De cagnotte et de paiements personnels, Lydia est devenue officiellement une néobanque qui propose des modes de paiement déconcertants de facilité. Un acteur supplémentaire sur le marché des banques en ligne. N’attendez pas qu’elle vous propose un placement ou une solution d’épargne. En fin de compte, son application est très semblable à celle de N26, cagnotte mise à part. La souplesse de l’utilisation de la Mastercard est un réel plus. lydia-logo

Enfin, ce n’est plus l’établissement bancaire qui conserve la main sur vos données personnelles de la carte. Vous avez enfin le pouvoir de décider combien vous allez dépenser. Les plafonds n’existent plus que dans la limite de votre ragent disponible.

Ce genre de système, même s’il pousse à la dématérialisation de l’argent, car il permet le paiement numérique ou par Mastercard en toutes circonstances (même dans votre taxi, si, si), permet également, et surtout, la responsabilisation et l’affranchissement des règles morales et/ou de bonne conduite édictées par les banques émettrices desdites cartes bleues. Une belle façon, simple et pratique, de prendre le large.

Rien que pour ça, on dit vive Lydia !

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