Notre avis sur Lydia

Notre note
  • Compte courant
  • Tarifs
  • Service client
  • Sécurité
  • Ouverture de compte
4

Résumé

Lydia est une super app de services financiers qui, en plus de son service historique de remboursement entre amis, propose désormais un compte courant avec des moyens de paiement, de l’épargne et même du crédit. Désormais associé à une carte Visa , le compte Lydia permet de dépenser son solde Lydia partout en France comme à l’étranger, et plus généralement de gérer l’ensemble de ses dépenses au quotidien. Il rend le possesseur et réellement maître de son argent : de la création de comptes communs au blocage de sa carte en cas de perte en passant par la demande de crédit : tout est 100% mobile et instantané.

Lydia existe en version gratuite, mais propose également deux abonnements, Lydia Bleu et Lydia Noir, pour ceux qui veulent vraiment s’affranchir des banques traditionnelles et utiliser Lydia comme compte principal. Une voie qu’elle partage avec d’autres, mais qui fait son succès en Europe. Puisque Lydia compte plus de 5 millions d‘utilisateurs et clients.

 

Depuis de trop longues années, les banques semblent tout contrôler. Mais ces derniers temps, il faut avouer que les choses changent un peu. Après l’apparition des banques en ligne que l’on appelle pures players et que l’on voit aujourd’hui éclater au grand jour ; voici qu’arrivent à grands frais les néobanques. Ces banques sont encore différentes des pures players que nous connaissons. Elles privilégient avant tout la mobilité. C’est le cas de la banque mobilenéobanque que nous allons évoquer aujourd’hui : Lydia.

Un service de paiement qui devient banque mobile

Au départ, Lydia, c’est un simple service de remboursement entre amis opérationnel depuis 2013. Aujourd’hui, Lydia compte plus de 5 millions de clients en France et en Europe et offre une gamme de services bien plus larges, qui font de Lydia un véritable compte courant. La révolution commence en 2016, lorsque pour la première fois les utilisateurs Lydia ont accès à une carte associée à leur compte pour dépenser leur solde. Depuis Lydia n’a cessé d’accélérer son évolution pour constituer une véritable alternative aux banques traditionnelles : le compte Lydia permet non seulement d’avoir une carte VISA, mais également de créer des comptes communs, demander des crédits, bénéficier d’épargne rémunérée garantie, le tout en restant 100% mobile.

Produit lydia

Le principe est donc assez simple. Vous ouvrez un compte (avec IBAN Français) chez Lydia, et vous commandez une carte VISA. Celle-ci sera gratuite si vous prenez un abonnement Lydia Bleu ou Lydia Noir, mais elle vous coûtera 5€ si vous conservez votre compte gratuit.

Et à partir de là, vous êtes libres. Entièrement libres. En effet, à l’instar de N26, la néobanque Allemande, Lydia vous permet d’interagir directement sur votre Visa.

Vous pouvez donc changer les plafonds de retraits et de paiements hebdomadaires, activer ou désactiver votre Visa, changer le code de votre carte, activer ou désactiver le paiement sans contact, etc. En bref, toutes ses fonctions normalement réservées à la banque émettrice de la carte sont dorénavant directement à votre portée. Finis les grands moments de solitude à l’heure de payer parce que le plafond de paiement hebdomadaire est atteint. Ici, si tel est le cas, vous vous rendez sur l’application sur votre smartphone et vous changez le plafond. Vous pouvez désormais payer… Tout de suite.

 


L’application de paiement préférée des Français


Parce que c’est en ça que les FinTech font fortes, dans l’application immédiate des changements, quel que soit le support. Dans l’absolu, si l’on vous dérobe votre carte, vous pouvez en changer le code confidentiel, ou directement la désactiver. Notez que dans le prix de la carte, sont compris tous les retraits et paiements à tous les DAB. Ces derniers ne génèrent donc pas de frais supplémentaires à chaque action. En effet, avec la Carte plastique, les cartes internet ou le paiement mobile Apple Pay / Google Pay peuvent effectuer autant de paiements par mois qu’ils le souhaitent. Mais les utilisateurs de Lydia classique ne peuvent faire que 20 paiements par mois. Une fois que ces seuils sont dépassés, chaque paiement est facturé 1%.

Pour les retraits : avec l’abonnement gratuit, l’utilisateur peut faire un retrait plafonné à 300€, avec l’abonnement Lydia Bleu, il peut réaliser trois retraits de 500€ et avec Lydia Noir, l’utilisateur peut faire 5 retraits de 1 000€.

Il est possible de générer jusqu’à 2 cartes internet par mois en fonction de l’abonnement. Au-delà, cela vous coûte 0,5 euro par carte. Pour pouvoir utiliser cette fonctionnalité, l’utilisateur doit avoir vérifié son compte en amont.

Depuis fin 2020, Lydia souhaite changer d’image et se rapprocher de plus en plus d’une banque. Pour cela, elle a lancé deux nouvelles offres, deux comptes courant : Lydia Bleu et Lydia Noir. Vous pourrez retrouver les fonctionnalités phares du compte gratuit : paiement mobile, sans contact, cartes internet, RIB français, … avec quelques nouveautés.


9 raisons de payer avec Lydia :

  1. Plus efficace qu’un virement ;
  2. Accès gratuit à des Cartes internet ;
  3. Paiement mobile accessible avec Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay ;
  4. Paiement sans contact possible ;
  5. Accès à la Roulette Lydia ;
  6. Programme de cashback “Remises” ;
  7. Carte acceptée à l’étranger et sans aucune commission sur les paiement et retraits ;
  8. Paiement différé accessible pour plus de souplesse ;
  9. Une notification à chaque paiement pour garder un œil sur toutes vos transactions.

6 raisons de souscrire à Lydia Bleu, 4,90€/mois :

  1. Des opérations illimitées ;
  2. 5 000€ de transaction ;
  3. Une carte visa bleue gratuite et personnalisable;
  4. 3 retraits et 500€ ;
  5. 20 cartes internet pour sécuriser tous vos achats :
  6. Participation à la roulette Lydia pour tenter de gagner de nombreux lots.


Le premier mois est offert pour tout abonnement avec le code: LYDIABLEU1M. L’offre est valable jusqu’au 1er mars. 2022. L’occasion parfaite pour tester cette carte.


10 raisons de souscrire à Lydia Noir, 7,90€/mois :

  1. Des opérations illimitées ;
  2. 50 000€ de transaction ;
  3. Une carte visa noire gratuite et personnalisable ;
  4. 5 retraits et 1 000€ ;
  5. 20 cartes internet pour sécuriser tous vos achats ;
  6. Participation à la roulette Lydia pour tenter de gagner de nombreux lots ;
  7. Assurance voyage, sports d’hiver, et assistance médicale à l’étranger ;
  8. Protection des achats sur Internet ;
  9. Support par téléphone ;
  10. Conciergerie par SMS.

     

Payer avec un numéro de téléphone

Lydia vous permet de payer vos amis, ou de leur transférer de l’argent simplement via leurs numéros de téléphone.

C’est comme si votre numéro de téléphone devenait un RIB. En cas de paiement, les récipiendaires recevront un SMS qui leur signifiera que l’argent les attend, toujours sur le même compte gardé par la BNP Paribas. Ou bien la somme arrivera directement sur leur compte Lydia.

Les garanties de l‘application

Avec l’application Lydia, on peut presque tout faire. On peut donc payer, faire des virements instantanés, épargner, emprunter, surveiller ses comptes, créer des comptes communs, des cagnottes et tout simplement rembourser ses amis via un numéro de téléphone.

Seul l’utilisateur peut utiliser les fonctions de l’application. Avec l’application, on peut partir juste avec son téléphone portable. Pour payer, il y a les sous-comptes à partager, les cartes virtuelles dynamiques, la carte universelle reliée à tous les comptes et un IBAN français.

Lydia à l‘étranger

La carte bancaire Lydia peut être utilisée dans plus de 210 pays et chez tous les commerçants qui acceptent les cartes bancaires. Car la carte bancaire Lydia est une Visa. Depuis l’application, on peut activer ou désactiver les paiements à l’étranger.  Dans la zone Euro, les plafonds sont identiques à ceux applicables sur le territoire français.  Hors de la zone Euro, aucun frais supplémentaire n’est appliqué lors des paiements ou retraits dans une devise étrangère, seulement le taux de change.

À l’étranger, la carte Lydia permet de faire jusqu’à 5 retraits par mois en fonction de votre abonnement dans une autre devise que l’euro. Chaque retrait est facturé entre 1 et 3% en fonction des banques pour chaque paiement et retrait.

Pour les paiements, la carte permet de réaliser 20 paiements par an pour un abonnement gratuit et autant que vous le souhaitez pour un abonnement Lydia Bleu ou Lydia Noir. Les suivants sont facturés à 12 % de frais par paiement.

 


Lydia, c’est du sérieux !


Et la sécurité dans tout ça

Bien évidemment, un tel processus ne pourrait fonctionner sans une sécurité maximale.

Lydia sécurité photo

Rappelons que Lydia est un concept français, développé en France. Il bénéficie des plus hautes mesures de sécurité ; clés RSA asymétriques, chiffrement des données en 256 bit, communications SSL… Les cartes elles-mêmes ne sont pas stockées chez Lydia, mais chez Payline, leader en France des paiements sur la toile.

Pour information Lydia est encadrée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) qui se charge d’émettre et de contrôler la monnaie électronique et les comptes de paiement Lydia. Les fonds de chaque compte sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolutions (FGDR) qui se chargera de restituer ces fonds s’il venait à y avoir un incident avec la BNP Paribas.

De surcroît, l’application est protégée. De par les fonctions décrites plus haut, d’abord, et ensuite de par le fait que chaque transaction nécessite que vous tapiez un PIN Code, que vous seuls connaissez et que vous pouvez changer à tout moment. Toutes les informations bancaires que vous laissez forcément sont elles aussi protégées, et jamais transmises à des tiers. Elles sont chiffrées. Et même si des techniciens devaient intervenir sur votre dossier pour un cas très complexe, ils n’auraient accès qu’à des informations partielles ne leur permettant aucun abus possible.

Lydia innove et s’améliore

Lydia vous propose des services financiers pour améliorer son expérience utilisateur directement sur son application, notamment avec :

  • Les paiements sans contact (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
  • Le Prêt Instantané, Lydia avance entre 100 et 1000 €, versés immédiatement sur le compte Lydia de l’emprunteur. Il peut dépenser cette somme tout de suite en magasin, sur Internet ou en la retirant à un distributeur de billets
  • Une solution d’épargne rémunérée à 0,6%. Sans contrainte, elle vous permet en 2 minutes de sécuriser vos économies. Bénéficiez d’un boost de 2% les trois premiers mois
  • Les “Remises”, son programme de cashback automatique

Conclusion sur Lydia

De cagnotte et de paiements personnels, Lydia est devenue officiellement une néobanque qui propose des modes de paiement déconcertants de facilité. Un acteur qui se distingue des banques en ligne par le nombre croissant se services proposés. La souplesse de l’utilisation de la Visa est un réel plus.

Lydia logo new

Enfin, ce n’est plus l’établissement bancaire qui conserve la main sur vos données personnelles de la carte. Vous avez enfin le pouvoir de décider combien vous allez dépenser. 

Ce genre de système, même s’il pousse à la dématérialisation de l’argent, car il permet le paiement numérique ou par Visa en toutes circonstances (même dans votre taxi, si, si), permet également, et surtout, la responsabilisation et l’affranchissement des règles morales et/ou de bonne conduite édictées par les banques émettrices desdites cartes bleues. Une belle façon, simple et pratique, de prendre le large.

Rien que pour ça, on dit vive Lydia !

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