La Maaf : Notre avis sur cette Mutuelle d’Assurance

Notre note
  • Niveau des Prix
  • Qualité des garanties
  • Service Client
  • Gestion des Sinistres
4.1

Avis - Maaf

Qu’il s’agisse de son assurance vie, de son assurance auto ou encore de ses crédits, la Maaf n’a cessé, au fil des décennies, d’enrichir et de diversifier son offre réservée aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Proposant des tarifs vraiment attractifs et des contrats répondant aux besoins de chaque profil de client, la célèbre mutuelle d’assurance occupe une place de choix dans un secteur plus concurrentiel que jamais.

A l’instar de la GMF ou encore d’APICIL, la MAAF est une mutuelle d’assurance. Ce qui signifie qu’elle ne rémunère pas d’actionnaires. Un bien dans ce monde où l’actionnaire est toujours mieux servi que le client. Ici, l’actionnaire et le client ne font qu’un. Et on appelle cela un sociétaire. La Maaf fait donc partie de ces compagnies d’assurances particulières, qui n’ont pas renoncées à l’ancien modèle mutualiste. Comme quoi, il existe autant de statuts et de modèles viables qu’il y a de personnes à assurer. N’en déplaise à l’orthodoxie néolibérale…

Les assurances véhicules

L’assurance auto

Que l’on soit conducteur occasionnel ou régulier, jeune conducteur ou automobiliste expérimenté, la souscription d’une assurance auto est une obligation pour tous. Afin de répondre le mieux possible aux besoins de chaque profil de conducteur, la Maaf propose des formules d’assurance auto disposant de solides garanties et auxquelles il est possible d’intégrer différentes options en fonction de ses attentes. Celles-ci sont à découvrir ci-dessous.

Formules et garanties

Pour répondre aux attentes de ses clients, la Maaf propose 4 formules d’assurance auto qui sont les suivantes :

• La formule Tiers
• La formule Tiers Eco
• La formule Tous Risques
• La formule Tous Risques Eco

Outre le fait de pouvoir personnaliser son assurance auto en fonction de ses besoins, l’assuré aura à sa disposition de nombreuses garanties optionnelles. En tout état de cause, la Maaf intègre dans chacune de ses formules toutes les garanties et services indispensables à l’image de la responsabilité civile obligatoire, la garantie dommages corporels du conducteur ou encore l’assistance 24h/24 en cas d’accident.

La responsabilité civile obligatoire va couvrir les dommages matériels et corporels dont un tiers est à l’origine.

Les dommages corporels du conducteur vont indemniser l’assuré en cas de blessure causée par un accident garanti via le versement d’un capital si ce dernier se retrouve en situation d’invalidité permanente.

L’assistance 24h/24 et 7j/7 s’appliquera, que l’assuré se trouve en France ou à l’étranger.

En ce qui concerne le socle commun de garanties Maaf, les 4 formules possèdent les garanties ci-dessous :

Formule Tiers Eco

Couverture Tiers simplifié

Formule Tiers

Couverture Tiers classique, évènements climatiques

Formule Tous Risques Eco

Tous risques simplifié, bris de glace, vol, évènements climatiques, dommages tous accidents éco

Formule Tous Risques

Tous risques classique, bris de glace, vol, incendie, évènements climatiques, tous accidents

Notre Tableau Récapitulatif
Garanties AutoTiers EcoTiers ClassiqueTous risques EcoTous risques Classique
Responsabilité civile / Défense
Recours
Dommages corporels du conducteur
Dommages corporels du conducteur Eco
Catastrophes naturelles OPTION
Événements climatiques
Assistance de base
Assistance de base Eco
Renseignements juridiques
Conseil deviclair
Conseil réparation
Bris de glace OPTION
Bris de glace Eco OPTION
Incendie, Explosion, Attentat OPTION OPTION
Vol OPTION
Vol Eco OPTION
Dommages tous accidents
Dommages tous accidents Eco
Bagages et effets transportés OPTION OPTION
Personnalisation du véhicule OPTION* OPTION
Véhicule de remplacement OPTION
Assistance panne 0 km OPTION OPTION OPTION

Les avantages de l’Assurance Auto

L’assurance auto de la Maaf se distingue à plusieurs niveaux et présente de nombreux atouts :

  • Des formules adaptées pour chaque profil de conducteur
  • Un grand nombre de garanties optionnelles
  • Une protection conducteur présente dans chaque formule
  • Des offres promotionnelles régulières
  • Des réductions réservées aux petits conducteurs, véhicules propres ou encore aux clients fidèles
  • Une garantie protection du conducteur pouvant atteindre 1 000 000 €

Outre la qualité de ses garanties et du niveau de protection répondant aux besoins de chaque conducteur, la Maaf donne l’opportunité à ses assurés de réduire leurs cotisations assurance auto notamment via différents types de bonus (bonus kilomètre, bonus éco-transports, pur bonus, etc …).

L’assurance moto et quads

Les motos et les quads sont rassemblés sous le même contrat d’assurance. On y trouve deux formules au tiers (simple et maxi) et une formule tous risques. Le tiers simple se compose de la responsabilité civile obligatoire, des défenses et recours, des dommages corporels au conducteur, d’une assistance 24h/24 et 7j/7 ainsi que de renseignements juridiques. Vraiment la base. Pour se voir garanti contre le vol, images-iii l’incendie, l’explosion, les attentats, les catastrophes naturelles et les événements climatiques, il faudra passer à la formule au tiers maxi.

Quant aux bris de glaces, aux dommages tous accidents ou aux équipements du pilote, il sera impératif de signer une formule tous risques pour y avoir accès. En termes d’options, si les garanties d’assistance 0km, la défense juridique du motard et la garantie réparation + sont disponibles quelque soit la formule, il n’est possible de souscrire aux accessoires hors série qu’en tiers maxi. Et l’option indemnisation + n’est débloquée que pour le contrat tous risques.

Concernant les scooters, pas d’options possibles. Pour le reste, c’est la copie conforme de l’assurance moto et quads. Trois formules (tiers simple, tiers maxi et tous risques), et les mêmes garanties déployées… Ou presque. Parce qu’ici, les équipements et accessoires ne sont pas pris en charge du tout.

L’assurance camping-car

L’assurance pour les camping-cars jouit d’une colonne supplémentaire (tiers médian), et toutes les options sont disponibles pour chacune des formules. Si la formule au tiers simple ne change pas, la formule au tiers médian intègre les bris de glace et les catastrophes naturelles seulement. Il faudra donc passer au tiers maxi pour pouvoir souscrire aux garanties contre le vol, l’incendie, l’explosion, les attentats et les événements climatiques. La garantie dommages tous accidents est réservée à la formule tous risques, comme on en a l’habitude désormais chez presque tous les assureurs.

Les options, comprenant le contenu du camping-car, que les biens relèvent du privé comme du professionnel, l’assistance 0 km et la défense juridique de l’automobiliste sont donc toutes disponibles avec chaque contrat.

Mais la Maaf ne s’arrête pas aux véhicules classiques et propose même des contrats d’assurance spécifiques pour les caravanes, les remorques, les engins de chantier ou encore les camions. Même les microtracteurs, les tondeuses autoportées, les voiturettes de golf, les fauteuils motorisés pour handicapés disposent de leurs propres contrats.

L’assurance habitation Maaf

Pour permettre à l’assuré de protéger efficacement son logement, la Maaf propose un contrat d’assurance habitation conforme aux attentes de chacun, quel que soit le type de bien immobilier à couvrir (maison ou appartement) ou le statut de l’assuré (propriétaire ou locataire). Le détail des différentes formules disponible est à découvrir ci-après.

Formules et garanties

Pour satisfaire ses clients, la Maaf a mis en place 3 formules d’assurance habitation :

La formule Initiale

La formule Initiale s’adresse tout particulièrement aux personnes qui sont locataires d’un logement ayant maximum 3 pièces ou une surface de 80 m². Cette formule contient les garanties minimales.

Garanties comprises : Incendie, dommages électriques aux bâtiments, choc de véhicule, dégâts des eaux, bris de vitre, vol, vandalisme, tempête, grêle, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, terrorisme, assistance, responsabilité civile habitation, responsabilité civile privé défense et recours

La formule Classique

La formule Classique sera davantage privilégiée par les personnes détenant peu de mobilier et à la recherche des garanties essentielles pour se protéger efficacement face aux accidents de la vie.

Garanties comprises : Garanties de la formule Initiale + inondation

La formule Intégrale

Enfin, la formule Intégrale sera idéale pour les propriétaires ou les locataires ayant un logement bien équipé et qui sont soucieux de protéger au mieux leur patrimoine. Cette formule octroie des garanties étendues.

Garanties comprises : Garantie de la formule Classique + dommages électriques aux appareils, perte du contenu des congélateurs et caves à vin, vol hors domicile, avalanche, poids de la neige, gel, surconsommation d’eau suite à une fuite, rééquipement à neuf

Les services de l’assurance habitation Maaf

En plus des nombreuses garanties intégrées à ses différentes formules d’assurance habitation, la Maaf permet à chacun de ses assurés de personnaliser son contrat avec les options de son choix.

Parmi les garanties optionnelles pouvant être souscrites, il est possible de citer notamment :

• Dommages électriques aux appareils
• Protection juridique familiale
• Rééquipement à neuf
• Cadre de vie
• Protection mobilité

L’option protection juridique familiale va offrir, par exemple, à l’intéressé une assistance en cas de litiges en lien avec les domaines de la protection sociale, la santé ou encore la consommation et ayant un impact sur le logement assuré.

En ce qui concerne le rééquipement à neuf, la Maaf indemnisera en valeur à neuf le mobilier et les appareils électriques et électroniques sinistrés et ayant été acheté il y a moins de 7 ans.

Les avantages de l’assurance habitation Maaf

La souscription d’un contrat d’assurance habitation auprès de la Maaf est judicieux à plusieurs titres :

  • Des garanties nombreuses et de qualité
  • 3 formules adaptées aux différents profils d’assurés
  • Une compétitivité incontestable sur les tarifs

En matière de garanties, l’offre d’assurance habitation de la Maaf se caractérise par sa gamme étendue de protection qui couvrira l’assuré à la suite d’un sinistre ou d’un accident de la vie.

Au sujet des formules d’assurance habitation disponibles, le site de la Maaf permet, en quelques clics seulement, d’identifier la formule correspondant le mieux à ses besoins et à son profil. Outre le fait de pouvoir réaliser rapidement un devis en ligne, la souscription pourra également se faire en ligne mais également via une agence ou par téléphone.

L’assurance santé

Soucieux de faciliter la vie de ses assurés, la Maaf a mis en place une assurance santé adaptée au budget de chacun et contenant des garanties réparties sur 5 niveaux en soins courants, en hospitalisation ainsi qu’en optique-dentaire. C’est une véritable mutuelle à la carte à laquelle peut souscrire chaque client de la Maaf.

Maaf : La mutuelle

Dans le domaine de la santé, la Maaf met à la disposition de ses clients la mutuelle santé Vivazen. Celle-ci se décline en 5 niveaux de garanties comme indiqué précédemment que le souscripteur pourra moduler à sa guise.

Dans le domaine des soins courants, par exemple, l’assuré pourra bénéficier, dès le niveau 3, d’une prise en charge des dépassements d’honoraires pour les consultations auprès d’un médecin généraliste ou d’un spécialiste. Le contrat Vivazen permettra aussi de bénéficier d’un forfait compris entre 50 et 80 € pour la prise en charge de la pharmacie ne faisant pas l’objet de remboursement par la Sécurité Sociale. Toujours dans le domaine des soins courants, ce contrat octroiera un forfait compris entre 25 et 50 € par séance pour les médecines douces.

En ce qui concerne l’hospitalisation, le contrat Vivazen prendra en compte le remboursement des dépassements d’honoraires pour les soins ainsi que pour les honoraires hospitaliers. En fonction du niveau de garanties choisi par l’assuré, ce dernier pourra voir le prix de sa chambre particulière ainsi que les frais d’accompagnant associés pris en charge.

Enfin, dernière illustration du contrat Vivazen, dans les domaines optique et dentaire, ce dernier permet de profiter d’avantages tarifaires très intéressants auprès des opticiens et chirurgiens-dentistes ayant un partenariat avec la Maaf avec des réductions pouvant atteindre 20 % des prix moyens du marché sur la prestation considérée.

Les avantages de la mutuelle santé

L’assurance santé de la Maaf possède des atouts incontestables qu’il convient de connaître :

  • Une assistance en cas de maladie grave de plus de 6 jours ou d’hospitalisation de plus de 3 jours
  • Une assistance renforcée en cas de maladie grave
  • La possibilité de bénéficier de conseils santé
  • Une aide pour les jeunes mères à leur sortie de maternité
  • Des avantages auprès de nombreux professionnels de santé en partenariat avec la Maaf

Au sujet de l’assistance maladie grave, la Maaf prendra en charge les enfants âgés de moins de 16 ans mais aussi les animaux domestiques. De même, cette assistance inclut une assistance aide-ménagère de 100 heures par an.

Pour l’aide aux jeunes mères, il s’agira de l’accès à un relais maternité dans le cas de naissances multiples ou si le séjour à la maternité dépasse les 6 jours.

L’épargne

images-ii Un assureur ne serait pas réellement un assureur s’il ne présentait pas de solutions d’épargne. Rassurez-vous, la Maaf est également présente sur ce créneau. Avec une assurance-vie et un PERP, elle développe les produits classiques de l’épargne retraite. Concernant son assurance-vie, la Maaf se targue de facturer les frais parmi les moins élevés du marché. C’est sans doute vrai… Si l’on compare avec tous les fournisseurs d’assurances-vie autres que les banques en ligne. Rappelons qu’elles, sont gratuites.

L’assurance vie

Pour préparer sereinement l’avenir ou pour se constituer un patrimoine, la Maaf propose une gamme étendue de contrats d’assurance vie au premier rang desquels figure le contrat d’assurance vie Winalto.

La souscription de l’assurance vie Winalto pourra réaliser des versements libres ou programmés (à partir de 50 € par mois dans ce cas) et à partir de 75 € pour tout versement complémentaire.

Outre une grande souplesse dans les versements, l’assurance vie Winalto affiche des tarifs très attractifs et parmi les moins élevés du marché. Ces derniers s’élèvent à 2 % sur chaque versement auxquels s’ajoutent 0,6 % de frais de gestion annuel.

Winalto est un contrat d’assurance vie multisupport, ce qui permettra au client de réaliser une répartition de son épargne à travers différents supports d’investissement :

• Un support en euros
• Des supports en unités de compte

Selon le profil d’épargnant, la Maaf propose plusieurs formules qui répondront aux besoins de chacun :

• La formule Classique (pour un investissement 100 % sécurisé sur le support en euros
• Les formules Vitalité 20, Vitalité 30 et Vitalité 40 pour une répartition entre le support en euros et les supports en unité de compte pour dynamiser son épargne
• La formule Libre pour investir sur 19 supports au choix

A titre d’illustration, le taux de rendement affiché par l’assurance vie Maaf a atteint 1,85 % en 2018, net de frais de gestion.

Le PERP

Le Perp disponible auprès de la Maaf est un contrat d’assurance vie destiné à la constitution d’un complément de revenus en vue de la retraite. Baptisé Winnéo Retraite, il permet de bénéficier d’une rente viagère versée à partir de la liquidation des droits à la retraite de l’assuré ou lorsque ce dernier a atteint l’âge légal de la retraite.

Le contrat Perp Winnéo retraite est un contrat d’assurance vie multisupport qui permet de répartir son épargne entre un support en euros et des supports en unités de compte.

La Maaf met à la disposition de ses clients différentes formules selon leur profil d’épargnant :

• La formule 100 % euros (versement uniquement en support euros)
• La formule Euro Progressif (versement sur support en euros et sur support unités de compte)

Le crédit

Et oui, la Maaf est également une banque désormais. Et elle propose divers crédits à la consommation. En général, des crédits qui se marient bien avec les assurances déjà commercialisées par l’assureur. Rien d’étonnant donc à trouver un crédit pour les travaux de la maison, un crédit auto, moto ou camping-car, puisque tous ces biens sont associés soit à une assurance véhicule, soit à une assurance habitation. Et rappelons que tous ces crédits sont des crédits personnels.

Le crédit auto peut se contracter seul ou au sein du pack Maaf. Dans ce dernier cas, l’assurance auto lui est liée et un bonus conséquent sur le taux de crédit est offert. Le montant du prêt peut aller jusqu’à 75 000 €. Malheureusement, la durée maximale n’est pas indiquée. Tout au plus semble-t-il indiqué qu’en dehors du pack Maaf, cette durée ne pourrait être supérieure à 4 ans. Le crédit moto suit exactement les mêmes critères.

Le crédit ouvert aux camping-cars, s’il suit également le même processus, connaît une limite de durée plus longue. Il est en effet indiqué au cœur du « rond bleu » que celui-ci peut courir jusqu’à 120 mois, soit 10 ans. Quant au montant, il reste au même plafond de 75 000 €. Le crédit travaux (qui reste ici un prêt personnel), semble limité à 2 ans. Mais le plafond du montant empruntable reste le même. En fait, entre ces différents produits, seule la durée change. Les taux sont travaillés en fonction de cette durée et selon que vous adhériez, ou non, à l’assurance véhicule lié.

Pour finir, qui est la MAAF ?

La Maaf est largement inspiré du modèle de la Maïf. Créée en 1950, elle a d’ailleurs reçu l’aide de sa grande sœur pour se constituer, sous images-i l’égide de messieurs Trioullier et Bérenger. Bâtie sur le même modèle donc, elle a avant tout développé son secteur automobile, un peu comme Direct Assurance l’a fait bien des années plus tard. Devenir spécialiste d’un secteur avant de s’engager dans de nouveaux créneaux. Mais la Maaf, sous sa dénomination actuelle, date seulement de 1960, en perdant un de ses « A » initiaux. Car avant de s’appeler la Maaf, elle se nommait la Maaaf, pour mutuelle d’assurance automobile artisanale de France.

Non pas qu’un triple A soit difficile à assumer, mais plutôt que la Maaf a diversifié ses activités. Et depuis 2003, la Maaf fait partie de la Covéa, société de groupe d’assurance mutuelle. Il s’agit d’ailleurs de la première du genre en France, qui regroupe, outre la Maaf, la GMF et MMA.

Le mot de la fin

Dans l’ensemble, la réputation de la Maaf n’est pas galvaudée. Elle reste souple et propose de nombreuses solutions. Mais l’assureur reste avant tout un spécialiste de l’assurance auto (tous véhicules en fait) et de l’assurance habitation. On y trouve de bons produits, accessible à tous, et expliqué de manière simple et claire. Pas de prise de tête et pas no plus un organisme qui se voit trop beau, comme c’est parfois le cas. Toutes les informations sont disponibles sur le site, directement, et les devis sont rapides à obtenir.

Qui plus est, la Maaf permet aussi bien de consulter, deviser, souscrire et gérer ses contrats directement depuis l’interface internet. Ce qui laisse à chacun son indépendance et son autonomie dans le choix, et la prise en charge de ses propres contrats. Par rapport à de nombreux autres organismes, la Maaf est une bonne surprise.

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