MACSF, notre avis sur l‘assureur professionnel de la santé

Notre note
  • Niveau des Prix
  • Qualité des Garanties
  • Service Client
  • Gestion des Sinistres
4.3

Notre Avis - MACSF

Mutuelle s’adressant tout particulièrement aux professionnels du domaine de la santé, la MACSF se distingue par la gamme de produits d’assurance vie, auto, habitation ou encore de responsabilité civile professionnelle mise à la disposition de ses clients. Que ces derniers soient libéraux ou salariés, actifs ou retraités, la MACSF met à leur disposition des contrats variés et aux tarifs très compétitifs. De plus, chaque client pourra s’appuyer sur un solide réseau d’agences physiques dans toute la France ainsi que sur une application mobile très performante pour gérer ses contrats.

La MACSF est une mutuelle d’assurance créée en 1935 par et pour les professionnels de santé. Elle les accompagne de leurs études à leur retraite, dans leur vie professionnelle comme dans leur vie privée. Elle propose également de nombreux produits pour les non professionnels de santé comme les assurances santés, des offres épargne et des assurances retraites.

MACSF : Les offres mutuelles

La MACSF assurance propose plusieurs mutuelles santé avec toujours une souscription 100 % en ligne, des remboursements et la carte de mutuelle disponibles en permanence via l’appli mobile.

La complémentaire santé individuelle

Elle est destinée aux étudiants ou internes, aux libéraux ou aux personnels et salariés hospitaliers.

Les étudiants en santé, les internes en médecine, en pharmacie ou en chirurgie dentaire ont le choix entre deux formules :

La Générique Responsable

Elle permet d’assurer l’essentiel des dépenses de santé et bénéficie du tiers payant, de tarifs et conditions de paiement privilégiés chez certains opticiens et du suivi des remboursements en ligne.

L’offre Santé Responsable

Elle propose une protection renforcée en optique et en dentaire. Les deux formules bénéficient du tiers payant, de tarifs et conditions de paiement privilégiés chez certains opticiens et du suivi des remboursements en ligne.

Les libéraux ont le choix entre 5 formules :

Réservée notamment aux médecins généralistes, aux chirurgiens-dentistes ou encore aux infirmières, la complémentaire santé individuelle de la MACSF se décline en cinq formules que le souscripteur pourra choisir en fonction de ses besoins.

Chacune de ces formules permettra le remboursement des honoraires médicaux, des soins optiques et dentaires ainsi que tous les frais d’hospitalisation. Les cinq formules sont les suivantes :

La formule Générique Responsable

Cette formule va servir à assurer l’essentiel des dépenses liées à la santé et prendra en charge une chambre particulière en cas d’hospitalisation, remboursera jusqu’à 200 € sur l’achat de lunettes ainsi que les actes de prévention majeurs (vaccins, etc …)

La formule Générique Plus Renfort Hospitalisation

Cette formule va permettre à l’assuré de bénéficier de garanties haut de gamme à l’hôpital. Comprenant les prestations de la formule Générique Responsable, celle-ci va offrir un excellent niveau de remboursement des différentes dépenses occasionnées par un séjour en centre hospitalier. La chambre particulière sera prise en charge à raison de 100 € journaliers et il sera possible de profiter d’une garantie confort hospitalisation relative à de nombreuses prestations à l’hôpital.

La formule Santé Responsable

Cette formule propose une prise en charge étendue et tout particulièrement dans les domaines dentaire et optique. Les lentilles, non prise en charge par la Sécurité Sociale, seront indemnisées à hauteur de 150 € maximum par an et un meilleur niveau de remboursement des soins d’orthodontie et d’implants sera permis via cette formule.

La formule Santé Plus Responsable

Cette formule va offrir une prise en charge étendue sur l’ensemble des postes médicaux. En plus de plafonds et de forfaits de prise en charge très élevés, cette formule permet de bénéficier d’un remboursement des lunettes pouvant aller jusqu’à 450 €.

La formule Santé Premium

Cette formule propose une prise en charge haut de gamme sur l’ensemble des postes médicaux avec une protection optimale et un reste à payer réduit au minimum. La paire de lunettes pourra être remboursée jusqu’à 850 €.

Les hospitaliers ont le choix entre 5 formules également qui sont :

Réservées aux professionnels de la santé agents de la fonction publique hospitalière (praticiens, paramédicaux, sages-femmes, etc …), la complémentaire santé de la MACSF pour les hospitaliers/ salariés se décompose en 5 formules :

Formule Générique Responsable

Cette formule prévoit la prise en charge de la chambre particulière en centre hospitalier, le remboursement des soins dentaires et optiques sans oublier celui des actes de prévention principaux.

Formule Générique plus renfort hospitalisation

Cette formule propose des garanties haut de gamme à l’hôpital avec notamment la prise en charge des honoraires et des frais chirurgicaux divers, d’une chambre particulière avec ou sans lit d’accompagnement ainsi que la garantie confort hospitalisation.

Formule Confort Responsable

Cette formule permet à l’assuré de bénéficier d’une prise en charge optimale et tout particulièrement en optique et en soins dentaires. Les lentilles seront remboursées à hauteur de 150 € maximum par an et les soins d’orthodontie et implants feront également l’objet d’un excellent remboursement.

La formule Optimum Responsable

Cette formule va permettre une prise en charge étendue de tous les types de soins avec également des plafonds et des forfaits de prise en charge très attractifs.

La formule Premium

Cette formule garantit une prise en charge optimale de tous les soins médicaux possibles avec un reste à payer réduit à son minimum pour l’assuré.

La complémentaire santé collective

Afin de répondre à l’obligation de toutes les entreprises du secteur privé de souscrire une complémentaire santé pour leurs salariés, les cabinets des professionnels de la santé peuvent mettre en place la complémentaire santé collective de la Macsf/ AG2R. L’offre de complémentaire santé collective est destinée aux cabinets dentaires d’une part, et aux autres structures d’autre part.

Pour les cabinets dentaires, la complémentaire santé collective AG2R/ Macsf est constituée d’un régime de base obligatoire auquel il est possible d’ajouter différentes garanties optionnelles. Tout le personnel salarié du cabinet pourra bénéficier de cette complémentaire santé et une affiliation de sa famille sera possible.

Pour les autres structures, trois formules seront proposées et assorties de garanties et d’options à sélectionner par l’employeur et/ ou par ses salariés :

  • Santé Essentiela (garanties minimales obligatoires)
  • Santé Confort (garanties renforcées et un meilleur remboursement pour les frais d’optique et dentaires)
  • Santé Optimum (Protection haut de gamme avec un niveau de prise en charge maximum)

Les offres d‘assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier garantit le remboursement du crédit immobilier en cas de décès ou le remboursement des mensualités en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité.
Il est désormais facile de changer d’assurance de prêt immobilier. Il suffit que le nouveau contrat présente un niveau de garanties au moins égal à celui proposé par la banque prêteuse. Il n’y a qu’un seul document à compléter en quelques minutes. La MACSF prend elle-même contact avec votre banque et elle réalise toutes les démarches à votre place.
L’assurance emprunteur couvre tous les types de prêts, qu’ils soient privés ou professionnels.
Elle propose les garanties suivantes :

  1. Incapacité totale temporaire de travail (ITT)
  2. Invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT)
  3. Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  4. Décès

En cas d’accident ou de maladie, le souscripteur peut choisir entre des franchises de 30, 60 ou 90 jours.

La durée maximale de couverture est de :

  • 35 ans pour les prêts amortissables avec différé d’amortissement de 36 mois au maximum ou déblocage successifs des fonds
  • 20 ans pour les prêts in fine
  • 7 ans pour les crédits-baux ou les locations avec option d’achat
  • 3 ans pour les prêts relais

Il est possible d’assurer jusqu’à 1 500 000 euros en cas de décès (voir 2 000 000 € pour les radiologues et pharmaciens) et jusqu’à 1 000 000 en cas d’incapacité ou d’invalidité.
Certaines pathologies sont prises en charge comme toutes les atteintes disco-vertébrales, les psychopathologies sans condition d’hospitalisation, l’incapacité ou l’invalidité même si l’activité professionnelle n’est plus exercée et les mi-temps thérapeutiques dans la limite de 180 jours.

MACSF auto

La MACSF assurance propose une assurance auto mais aussi une assurance moto/cyclo ainsi qu’un crédit auto et LOA.

Pour l’assurance auto, la MACSF Assurance propose quatre formules au choix :

  1. Une assurance auto classique avec les garanties essentielles (la garantie civile, la garantie conducteur jusqu’à 500 000 euros, l’assistance au véhicule 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7) ;
  2. Une assurance Medium aux garanties renforcées avec le vol, l’incendie et le bris de glace ;
  3. L’assurance tous risques comprend toutes les garanties précédentes et ajoute la garantie dommages tous accidents, avec indemnisation en valeur à neuf pendant 12 mois
  4. La garantie Excellence comprend toutes les garanties précédentes et, en plus, toutes les options incluses dans le contrat dont l’assistance panne 0 km et dommages mécaniques.

En cas de sinistre, un coup de téléphone permet de traiter le dossier en 10 minutes. Tout est organisé, du rendez-vous au garage à l’expert en passant par le véhicule de prêt.
L’assurance moto/cyclo permet de protéger les deux roues avec trois formules au choix que voici :

Formule Essentielle

Elle inclut la responsabilité civile, la défense pénale et le recours suite à un accident, la garantie du conducteur jusqu’à 100 000 euros en cas de blessures même si l’assuré est responsable, l’équipement du motard jusqu’à 1 000 euros.

Formule Medium

Elle comprend les garanties de la formule Essentielle et ajoute les garanties bris de glace, vol, incendie, catastrophes naturelles et technologiques ainsi que l’indemnisation en valeur à neuf pendant six mois.

Formule Tous Risques

Elle ajoute la protection maximale pour le motard et le véhicule même en cas de sinistre responsable et l’indemnisation en valeur à neuf pendant 12 mois.

Le Club auto MACSF fait partie des services proposés. Il permet de profiter d’une voiture neuve jusqu’à 40 % moins chère parmi 35 marques et plus de 7 000 modèles. Le Club auto MACSF s’adresse à tous les professionnels de santé qui veulent acheter une nouvelle voiture en profitant de prix négociés.

MACSF : Assurance vie

Parmi les différents produits proposés par la Macsf figure l’assurance-vie à travers le RES Multisupport. Ce dernier s’est vu décerner le Label Excellence 2019 par les Dossiers de l’épargne et le trophée d’Or 2019 des Contrats d’Assurance Vie du magazine Le Revenu. En matière de performance, l’assurance-vie de la Macsf propose des rendements parmi les meilleurs du marché (2,20 % pour le fonds en euros en 2018 et entre 2,53 % et 4,14 % sur 5 ans).

Outre ses performances, souscrire l’assurance-vie de la Macsf va permettre à l’épargnant de disposer d’un contrat offrant de belles opportunités d’investissement et en phase avec son profil d’épargnant avec un cadre fiscal des plus avantageux.

Le RES Multisupport va ainsi permettre de placer son épargne sur 17 supports au niveau de risque et au rendement variés. L’assurance-vie de la Macsf donne la possibilité au souscripteur d’opter pour :

  • Un fonds en euros RES
  • 16 supports en unités de compte

Le fonds en euros RES affiche régulièrement un taux de rendement supérieur à la moyenne du marché. Concernant les 16 supports en unités de compte, ces derniers comprennent 2 Scpi et ont fait l’objet d’une sélection rigoureuse de la part de la Macsf.

Dans le souci d’aider ses clients à diversifier leur placement et à faire fructifier leur épargne, la Macsf propose cinq profils de gestion selon les objectifs poursuivis par l’épargnant :

  • 3 profils permanents qui s’adressent aux épargnants recherchant la sécurité et la diversification de leur épargne ou qui souhaitent privilégier un investissement sur le long terme
  • 1 profil Evolution pour les épargnants souhaitant sécuriser leurs fonds à l’approche de la retraite
  • 1 profil Libre avec lequel l’épargnant aura l’entière initiative sur le choix de ses placements et sur la répartition de ces derniers.

Tout comme les autres assurances-vie, le RES Multisupport va permettre à l’épargnant de profiter d’un régime fiscal attractif qui va être optimal 8 années après l’ouverture de ce produit.

Les Autres offres

Epargne : RES Capitalisation pour épargne

Ce contrat de capitalisation est un complément patrimonial à l’assurance vie. Il permet d’épargner dans un cadre fiscal intéressant dans le cadre d’un placement à long terme avec une gamme de supports diversifiée.

Retraite

Avec le RFPA Retraite Madelin on a un fonds en euros avec un taux maintenu à 2,50 %. Il permet aux professions libérales de se constituer une épargne complémentaire tout en diminuant le revenu imposable et en protégeant ses proches. Quatre conventions sont disponibles et 375 euros suffisent pour ouvrir un compte.

Le Plan d’épargne retraite populaire ou PERP

Il permet de bénéficier d’un complément de revenus à la retraite via une épargne accumulée pendant la vie active, dans un cadre fiscal attractif et avec des frais très bas.

Vie professionnelle

RCP-PJ professionnels de santé, RCP-PJ Personnes morales, spécial étudiants, internes et stagiaires sont des contrats permettant de se protéger en cas d’accident, de bénéficier d’une assurance responsabilité civile étudiante.

Habitation et loisirs

La MACSF Mutuelle propose une assurance multirisque habitation avec trois formules possibles avec niveaux croissants de protection et à partir de 12,10 euros par mois.
On peut aussi souscrire une assurance propriétaire non occupant pour couvrir la responsabilité civile du propriétaire qui n’occupe pas son logement. Elle protège les biens mobiliers et immobiliers. Les garanties optionnelles comprennent la garantie piscine et la protection juridique propriétaire non occupant.
L’assurance habitation étudiant permet d’assurer son logement pour 5 euros par mois pour une ou deux pièces et de bénéficier des garanties essentielles, de la garantie responsabilité civile privée, de la protection des biens… Cela en fait d’ailleurs une des meilleure assurance habitation du moment.
L’assurance voyage et assistance à l’étranger s’adresse aux sociétaires de la MACSF qui veulent faire un voyage à titre privé ou professionnel, en France ou à l’étranger. Elle concerne les séjours de courte ou de longue durée, les vacances et les loisirs, les voyages d’affaire, les études ou stages à l’étranger…
L’ assurance bateau garantit l’embarcation toute l’année dans le monde entier, en tout lieu (que le bateau soit à flot ou à sec) et en toute occasion, qu’il s’agisse de la mise à l’eau, du chargement, du déchargement, du transport…

Crédits

Le crédit auto ou la LOA permettent de financer une voiture neuve ou d’occasion à taux réduit dès 1,50 %.
Le crédit matériel professionnel permet de profiter d’un crédit classique ou d’un crédit-bail sur une durée de 24 à 84 mois.

La MACSF assurance propose également des crédits immobiliers en partenariat avec de grandes banques françaises. Il est possible de souscrire un crédit amortissable, un crédit in fine ou un prêt relais sans apport financier et sur une durée de 2 à 30 ans. Le tout avec des taux parmi les meilleurs du marché.
Le crédit travaux permet de financer les travaux d’accessibilité dans un cabinet ou une maison de santé mais aussi pour des travaux de rénovation ou pour l’isolation dans le logement privé d’un professionnel de santé. Le montant du prêt varie de 8 000 à 75 000 euros selon la durée du prêt et la nature des travaux.
Un prêt étudiant est accessible aux étudiants en santé, quel que soit l’âge, pour un montant compris entre 3 000 et 21 400 euros sans avoir à justifier de l’emploi des fonds. La durée de remboursement est au maximum de 9 ans.

Les avantages de choisir la MACSF

Choisir la MACSF a de nombreux avantages :

  • C’est une compagnie spécialisée dans les assurances pour les professionnels de la santé
    Elle propose des assurances variées comme l’assurance auto, moto, santé, RC pro, habitation ainsi que divers crédits et des produits d’épargne.
  • Ces contrats sont spécifiquement conçus pour les professionnels de santé mais le conjoint et les enfants ont également leurs propres offres.
  • Les produits d’épargne comme les crédits sont disponibles à des tarifs et taux très avantageux et la mutuelle distribue ses produits sans intermédiaire.
  • Des agences physiques existent dans toute la France et une application mobile est disponible pour les smartphones et tablettes.

À propos, qui est la MACSF ?

La MACSF, Mutuelle d’Assurance du Corps de Santé Français, a été créée en 1935. Elle fait partie des leaders en matière d’assurance de prêt et d’assurance individuelle. Elle fut créée par un groupe de 308 médecins pour faire face à leurs risques assurables et leur préparer une retraite. Dès 1960, le chiffre d’affaires atteint 637 millions de francs et, en 1967, elle compte 43 300 adhérents. Elle va se développer en proposant des contrats d’assurance vie, des contrats de crédit-bail, des locations avec option d’achat, des crédits. En 2005 est créé le groupe MACSF, une Société de Groupe d’assurance Mutuelle, qui possède plusieurs filiales comme MASCSF Assurances, MACSF Epargne Retraite, MACSF Financement, MACSF Prévoyance… Il compte aujourd’hui plus de 950 000 sociétaires de toutes les spécialités médicales et paramédicales. Elle a conservé ses valeurs mutualistes et n’a pas d’actionnaires ni de capital à rémunérer. Elle appartient à ses sociétaires et son conseil d’administration est composé exclusivement de professionnels de santé. Elle propose une large gamme de produits et services pour la vie professionnelle et privée. Des produits sont également proposés aux proches des sociétaires.

Ses objectifs

Le principal objectif de la MACSF mutuelle est de rendre possible les projets des professionnels de santé que ce soit dans le domaine de l’innovation, dans celui de la solidarité ou de la formation en santé. Elle s’inscrit dans les évolutions du domaine de la santé. Cette assurance a été créée par et pour ces professionnels. Elle est aujourd’hui le premier assureur de ces professionnels et compte 950 000 sociétaires dans toutes les spécialités médicales et paramédicales.
Elle a pour objectif de proposer des produits et des services spécifiques aux professionnels de santé avec des offres variées et complètes qui sont généralement très compétitives.

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La MACSF mutuelle est une mutuelle d’assurance très complète pour les professionnels de santé mais aussi pour les professions libérales. Les produits et services sont très nombreux avec des tarifs et des taux avantageux. Elle figure régulièrement parmi les offres les plus avantageuses du marché.

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