Malakoff Médéric Mutuelle : Avis sur cette Assurance Santé

Notre note
  • Niveau des Prix
  • Qualité des Garanties
  • Service Client
  • Gestion des Sinistres
4

Notre Avis - Malakoff Médéric

Le Système de Sécurité Sociale classique n’arrive pas toujours à répondre aux exigences des adhérents. Dans une perspective de combler le déficit de ce Système de Sécurité Sociale, le groupe paritaire de protection sociale français Malakoff Médéric propose aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises une diversité de formules en couverture santé. Ces formules en protection sociale établissent une synergie entre le bien-être du salarié et les performances de l’entreprise. Cette mutuelle accompagne ses adhérents à travers des offres en santé, en prévoyance, en Épargne retraite et de Retraite complémentaire.

La mutuelle est une entreprise à but non lucratif dont le socle de gestion est basé sur la solidarité des cotisations des membres avec pour but un partage équitable des revenus. En France, ce type d’organisation fonctionne sur de grands principes et on distingue deux types de mutuelle : 

Les mutuelles jouent un rôle complémentaire à celui de la Sécurité Sociale en proposant à leurs membres des complémentaires santé et des complémentaires retraite. 

Avec l’avènement de la Loi N°2016-41 du 26 janvier 2016, toutes les entreprises doivent proposer une souscription en couverture santé minimale à leurs salariés. 

En application de cette obligation légale, la mutuelle Malakoff Médéric à destination des particuliers et des entreprises, suggère un ensemble d’offres de protection sociale qui s’adaptent à leurs besoins et surtout à leur budget. 

L’assurance santé Malakoff Médéric

logo malakoff mederic Créée le 30 juin 2008 à la faveur d’une fusion entre deux groupes (Malakoff et Médéric), la Mutuelle Malakoff Médéric fait partie des premières compagnies de retraite complémentaire et d’assurance de France. Très active dans les actions sociales, la Mutuelle s’affilie avec le groupe Humanis pour une protection sociale plus performante. Ainsi, depuis Janvier 2019, Malakoff Médéric et Humanis concilient leurs efforts pour garantir le bien-être de leurs adhérents et améliorer les performances des entreprises. L’objectif du nouveau groupe est de devenir le leader de la protection sociale en France. Le groupe Malakoff Médéric Humanis propose à ses adhérents des offres de mutuelle comme :

  • Mutuelle santé ;
  • Complémentaire santé ;
  • Prévoyance retraite.

Outre ces offres de protection sociale, la Mutuelle Malakoff Humanis propose d’autres services comme :

  • Entretien Information Retraite ;
  • Cercle Malakoff Médéric Humanis ;
  • Soins à domicile ;
  • Réseau d’opticiens et de dentistes.

La Mutuelle Malakoff Médéric Humanis propose différentes formules :

  • Les formules économiques ;
  • Les formules toniques;
  • Les formules énergétiques.
Économique 1

Cette formule spéciale de protection sociale reste adaptée pour garantir une protection plus large en cas d’hospitalisation. L’assuré bénéficie d’une chambre particulière et d’une prise en charge pouvant couvrir les dépassements d’honoraires.

Économique 3

Accessible à un tarif abordable, cette formule est adaptée pour une couverture plus globale de tous les postes (soins courants, hospitalisation, médicament, optique, dentaire, etc.).

Tonique 1

Cette formule propose des garanties complètes avec à la clé, un meilleur rapport qualité/prix sur les tarifs pratiqués sur les soins en région sans une prise en charge des dépassements d’honoraires. Cependant, elle offre une amélioration de la prise en charge des verres médicaux en cas de correction importante.

Tonique 2

Elle prend en compte toutes les offres de la formule Tonique 1 en y apportant des suppléments comme la prise en charge des dépassements d’honoraires, l’amélioration du remboursement des consultations de généralistes et de spécialistes, de même que la chambre particulière en cas d’hospitalisation.

Énergique 1

Cette formule offre une couverture santé totale. En optique par exemple, aucun frais ne sera à la charge de l’assuré quelle que soit l’importance de la correction des verres. Il en est de même pour les prothèses dentaires.

Énergique 2

Cette formule inclut toutes les offres de la formule Énergique 1 avec des options de prise en charge supérieures aux précédentes. Les dépassements d’honoraires sont prises en compte et s’étendent sur de nombreux postes.

Les avantages des formules proposées par Malakoff Médéric Mutuelle

Les formules Économiques restent des options adaptées pour les petits budgets tout en offrant des services de qualité qui répondent à des besoins spécifiques. Les formules Toniques présentent l’avantage d’une couverture de la majorité des postes de santé tout en offrant des niveaux de cotisations raisonnables. Les formules Énergiques disposent d’une large couverture des postes de santé tout en mettant un accent particulier sur l’optique et le dentaire.

Outre tout ceci, Malakoff Médéric propose également un ensemble de services connexes présentant des avantages tout aussi intéressants :

  • Avec le réseau Kalivia, vous avez accès à plus de 5000 opticiens, 3200 centres audios et 2000 chirurgiens dentistes qui sont répartis sur toute l’étendue du territoire. Vous avez ainsi la possibilité d’accéder à des prestations de qualité quel que soit votre budget ;
  • Les services de tiers payant vous exemptent, proportionnellement à la garantie souscrite, du paiement d’avance des frais sur certaines prestations médicales (pharmacie, laboratoire, hôpitaux, etc.). Le service d’analyse de devis vous permet de connaître le reste à votre charge pour les équipements optiques et dentaires grâce à l’espace client réservé sur sa plateforme. Cette offre vous permet de profiter d’un réseau vaste de plus de 80.000 professionnels de la santé
  • Le service d’assistance à domicile en cas d’accident corporel ou de maladie soudaine qui offre de nombreuses options. Il est également mis à votre disposition un espace client personnalisable sur le site de Malakoff Médéric, des applications pour smartphones, tablettes et PC pour une protection sociale plus performante.

Les garanties

En souscrivant aux différentes formules de Malakoff Médéric, l’adhérent bénéficie des garanties qui s’étendent sur la plupart des postes de la couverture santé. Les garanties permettent de profiter de réductions plus ou moins importantes sur les prestations médicales. Nous aborderons ici le cas  des formules Économique 3, Tonique 1 et Tonique 2.

Soins médicaux

Les soins médicaux de la formule Economique 3 présentent un taux de remboursement de 100% de la base de remboursement sur toutes les prestations des soins médicaux (consultation de généralistes ou de spécialistes, imagerie médicale, analyse, etc.).

La formule Tonique 1 offre 100% sur la base de remboursement sur les consultations et visites, les actes techniques médicaux et 15€ par séance chez l’ostéopathe, l’acupuncteur, le tabacologue, etc.

La formule Tonique 2 quant à elle, offre des taux de remboursement supérieurs à la formule Tonique 1. On parle d’un taux de remboursement qui varie de 150% à 200% sur les prestations médicales.

Hospitalisation

Outre les frais de la chambre particulière qui ne sont pas pris en compte dans la formule Économique 3, les autres prestations liées à l’hospitalisation sont prises en charge à un taux de 100% de la base de remboursement.

La formule Tonique 1 prend en charge toutes les prestations de l’hospitalisation avec des taux variables (entre 100% et 170%). De même, les frais de chambre particulière sont pris en charge à hauteur de 30€ par nuit et 12€ par jour.

Pour la formule Tonique 2, ces valeurs sont plus importantes. Le taux pour le remboursement de base varie entre 100% et 300%. Pour la chambre particulière, le montant de la prise en charge est de 60€ par nuit et 24€ par jour.

Optique

La formule Economique 3 couvre les frais d’optique à hauteur de 60% du remboursement de base plus 6€ hors réseau Kalivia. Pour les formules Tonique 1 et Tonique 2, les frais d’optique sont pris en charge jusqu’à 60% de la base de remboursement plus un montant qui varie de 30€ à 120€. Un bonus de 10% est accordé aux adhérents du réseau Kalivia qui ne consomment pas leurs souscriptions durant 3 années civiles consécutives.

Dentaire

La formule Economique 3 offre une prise en charge totale des prestations des soins dentaires (100% de la base de remboursement). Pour la formule Tonique 1, les soins dentaires bénéficient d’un taux de remboursement qui varient de 70% à 100% avec des compléments qui oscillent entre 40€ et 100€. La formule Tonique 2 ne présente pas ce genre de variation des taux de remboursement. Cependant, les compléments de cette formule varient de 50€ à 200€.

Il faut remarquer que les taux de remboursement mentionnés sont à titre indicatif. Un devis réalisé en ligne vous permettra d’obtenir des données plus adaptées à votre situation.

Les tarifs

Les tarifs pratiqués par La Mutuelle Malakoff Médéric dépendent de certains critères :

  • La localisation géographique de l’adhérent ;
  • Le nombre d’enfants à charge ;
  • L’âge de l’adhérent.

En prenant des exemples de profils typiques, nous pouvons avoir une idée de la tarification de Malakoff Médéric. Pour un étudiant de 21 ans qui réside à Paris et souscrit à la formule Economique 2, son tarif est de 16,10€ par mois. Pour un retraité habitant Lyon et souscrivant à la formule Economique 1, son tarif est de 31€ par mois. Une famille de deux enfants résidant à Nantes et qui souscrit à la formule Tonique 2 paye un montant de 189,54€ par mois. Les formules proposées par la Mutuelle Malakoff Médéric restent adaptées à des profils spécifiques et répondent à des besoins particuliers. Les formules Toniques et Énergiques sont indiquées pour les familles tandis que les formules Économiques correspondent mieux à des personnes libres d’un certain type de charges aux personnes qui n’ont pas de charges. Pour connaître son tarif, il faut réaliser un devis en ligne.

Malakoff Médéric : Les Autres Assurances

Prévoyance

Dans la branche de la prévoyance, la Mutuelle Malakoff propose une diversité d’offres d’assurance :

  • L’offre Assureur Emprunteur avec l’une des grilles tarifaires les plus performantes du marché. Les perspectives d’économie pour le souscripteur sont de l’ordre de 50% ;
  • L’offre prévoyance cancer qui propose des options adaptées à vos besoins, un accompagnement personnalisé, des services complets et est accessible à partir de 4,98€ par mois ;
  • L’offre Assur Blessures qui garantit une protection à toute la famille, un capital selon le type de blessure et reste accessible à partir de 9,98€ par mois.

Cette branche dispose de nombreuses autres offres tout aussi intéressantes les unes que les autres. Ici aussi, il convient de noter que les tarifs mentionnés sont à titre indicatif et répondent à des critères spécifiques. Le devis en ligne reste la solution idéale pour découvrir l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Epargne-Retraite

La branche Épargne-Retraite de Malakoff Médéric propose trois différentes offres :

  • L’offre épargne-retraite pour les entreprises ;
  • L’offre épargne-retraite pour les travailleurs non salariés et les indépendants ;
  • L’offre épargne-retraite pour les experts comptables.

La souscription à un devis en ligne permet de faire le choix de l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Malakoff Médéric pour les professionnels et entreprises

Dans sa stratégie de protection sociale, la Mutuelle Malakoff Médéric apporte des solutions d’assurance aussi bien pour les professionnels indépendants que pour les entreprises. Les offres proposées aux professionnels comprennent :

  • La préservation du capital santé qui se traduit par les tests de dépistages des anomalies, des examens sanguins et urinaires  ;
  • La facilitation de la vie professionnelle par un accès à un site sécurisé qui vous apporte des éclaircissements sur de nombreuses thématiques ;
  • Un réseau de partenaires de santé qui vous offre des prestations sur tout le territoire (réseau Kalivia) ;
  • Un système d’accompagnement dans les moments difficiles.

Pour les entreprises, Malakoff Médéric propose des formules de mutuelles d’entreprise qui sont flexibles et adaptées à la taille de l’entreprise.

Pour la formule de la complémentaire santé, la mutuelle propose des solutions comme :

  • La complémentaire santé “Les Essentiels” qui est une solution propice au respect des obligations légales en sécurité sociale ;
  • La complémentaire “Les maîtrisés – Les renforcés” qui propose des solutions de complémentaire santé adaptées et des suppléments de services ;
  • Le Pack Expat Collectif qui assure la couverture santé des salariés au-delà des frontières françaises.

Pour la formule “Prévoyance”, les solutions intéressantes sont proposées aux entreprises :

  • La prévoyance PME qui disposent des garanties répondant aux besoins spécifiques des salariés avec une certaine modularité et comme exclusivité une garantie de congé solidarité familiale ;
  • Le Pack expat collectif qui assure la protection de haut niveau aux salariés à l’étranger ;
  • Humanis Agiléo Prévoyance qui reste la prévoyance personnalisable avec à la clé, un bon rapport qualité/prix.

La formule Epargne-Retraite qui garantit aux salariés un complément de revenus avec des avantages sociaux et fiscaux et la préservation des droits définitivement acquis même après le départ de l’entreprise.

Avec un devis en ligne, il est possible de rapidement trouver l’offre qui correspond à vos besoins.

Notre avis général sur Malakoff Médéric

La Mutuelle Malakoff Médéric dispose d’une gamme de produits de prévoyance retraite et de d’assurance adaptée à la quasi totalité des profils. La multiplicité des formules et des options y afférentes font de cette organisation, le leader de la protection sociale en France. Les prix pratiqués font partie des meilleurs du marché de l’assurance. De plus, ses services connexes rendent plus performantes ses offres et confèrent à cette Mutuelle un caractère unique. Cependant, pour certaines formules, nous constatons que les tarifs pratiqués sont élevés par rapport aux autres mutuelles et certains taux de remboursement restent relativement faibles. Mais en règle générale, nous pouvons dire que souscrire à la Mutuelle Malakoff Médéric, c’est garantir une meilleure couverture de santé à soi et à sa famille.

Pour finir qui est Malakoff Médéric ?

malakoff médéric chiffres principaux

Le prélude de cette Mutuelle est l’association de deux groupes (Malakoff et Médéric) en juin 2008. Le groupe Malakoff est une idée de quelques dirigeants de société de mines et de métallurgie qui offrent une augmentation salariale à tous les familles ouvrières fragilisées après la Première Guerre Mondiale. C’est là, la première forme d’allocations familiales. Le groupe Médéric est la résultante de deux organisations (le Comité Central des Allocations Familiales (CCAF) et le Comité Central des Assurances Sociales (CCAS)). Depuis le 1er janvier 2019, le groupe Malakoff Médéric s’est affilié au groupe Humanis et devient Malakoff Médéric Humanis. Une délégation de l’Agirc et de l’Arrco confère à ce grand groupe la gestion de la retraite complémentaire de 2,8 millions de salariés cotisants et de 2,9 millions de retraités cadres ou d’indépendants. Cette performance amène le groupe à devenir le leader de la couverture sociale en France.

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