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Les meilleures banques en ligne pour les étudiants

Face à des banques traditionnelles qui proposent des frais bancaires et des conditions d’accès qui ne sont pas toujours adaptés à leurs spécificités et à leur niveau de revenu, les étudiants se tournent de plus en plus vers les banques en ligne. Certaines d’entre elles ont clairement fait de cette catégorie si particulière de clients l’une de leur cœur de cible majeur alors que d’autres n’ont pas encore affiché de véritable stratégie à leurs égards afin de les avoir comme clients. Pour les aider à gérer leur argent de façon optimale, les millennials comme les digital natives ont désormais à leur disposition des produits et des services bancaires répondant à leurs attentes. Qu’il s’agisse de comptes courants, de produits d’épargne ou encore de crédit, les banques en ligne semblent bel et bien avoir pris toute la mesure de l’intérêt à soigner cette population relativement malmenée par les établissements bancaires classiques jusqu’à présent.

Dans ce contexte, vers quelle banque en ligne se tourner lorsque l’on est étudiant ? Quelles sont celles proposant les offres les plus attractives du marché bancaire ?

logo-eko-banque Boursorama Banque bnp paribas logo banque
Offre 1 Carte, 1 Appli 1 Agence Welcome Boursorama Ma Banque de BNP Paribas
Gestion du compte courant Gratuit 1,5 € / mois Gratuit
Coût de la carte 2 € / mois Gratuite 3,25 € / mois
Versement minimal pour ouvrir un compte 20€ 1€ 20€
Découvert autorisé
Prêt étudiant
Livret Jeune
Taux Livret Jeune - - 2 %
Informations Voir l'offre
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Il est important de savoir que certaines banques en ligne imposent des conditions de revenus pour devenir l’un de leurs clients. Certains niveaux de revenus minimum imposés sont ainsi excessivement élevés par rapport aux ressources réelles dont peut disposer un étudiant et notamment si ce dernier ne peut compter que sur un simple « job étudiant ». Autre réalité à connaître pour sélectionner la banque en ligne la mieux adaptée à ses besoins, même si la grande majorité des banques en ligne accordent toute leur attention envers cette catégorie de clients potentiels, certains acteurs du secteur ne proposent pas pour autant des offres spéciales à leur profit en maintenant certains critères d’éligibilité contraignants comme celui des conditions de ressources. Quelles sont, de fait, les banques en ligne qui se distinguent clairement de la concurrence et qui savent prendre le plus grand soin de leurs clients étudiants ?

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne quand on est étudiant ?

etudiant-ouverture-compte-banque-en-ligneL’une des particularités des banques en ligne et qui expliquent en grande partie en quoi elles ont profondément révolutionné le paysage bancaire français est la gratuité de la quasi-totalité de leurs services. En complète opposition avec les banques traditionnelles dont les tarifs sont souvent jugés excessifs, ces établissements ont toutes les raisons pour susciter l’intérêt de la population étudiante. Lorsque l’on dispose de revenus faibles comme lorsque l’on poursuit des études, les primes pour l’ouverture d’un compte d’un montant minimal de 80 € et les parrainages dont les bonus peuvent s’élever à 150 € constituent des arguments irréfutables qui séduisent cette catégorie de clients. Bien évidemment, la gratuité de services n’est pas le seul atout des banques en ligne pour séduire sa jeune clientèle.

Leur caractère mobile est également un argument de poids pour une génération connectée en permanence. Etre client d’une banque en ligne, c’est pouvoir avoir un accès illimité à ses comptes 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 et assurer soi-même la gestion de ces derniers en temps réel et depuis son smartphone, sa tablette ou son ordinateur.

Outre l’opportunité de suivre et de gérer son budget à tout moment, les banques en ligne sont également réputées pour la qualité de leur service client dont les plages horaires de disponibilité sont nettement plus étendues que celles d’une banque classique.

La sélection de sa banque en ligne lorsque l’on est étudiant va également s’effectuer au regard des projets et des profils de chacun. A titre d’exemple, pour un étudiant qui a une chance importante de se retrouver à découvert, ce dernier devra être particulièrement vigilant pour choisir l’établissement bancaire virtuel affichant les taux de découvert les moins importants. Dans un autre registre, pour un étudiant amené à faire usage de sa carte bleu à l’étranger de façon régulière, la sélection se fera au bénéfice de la banque en ligne facturant le moins ce type de services comme Boursorama ou Fortuneo entre autres.

Les offres bancaires faites pour les étudiants

A la question « Comment choisir sa banque en ligne quand on est étudiant », les principaux critères de sélection pris en compte seront les suivants : tout d’abord, l’offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte peut atteindre des montants très incitatifs. Ensuite, les conditions d’ouverture de comptes joueront un rôle déterminant puisque certains établissements en ligne n’en ont aucune alors que d’autres s’avèrent peu adaptées à la condition estudiantine. Enfin, pour une population disposant de ressources limitées comme celle-ci, le coût de la carte bancaire pèsera inévitablement dans la balance. Voici les principales banques en ligne proposant une offre spécifique pour les étudiants.

meilleure banque en ligne etudiant

L‘offre Eko du Crédit Agricole

eko-ca-logo
Frais bancaires 2 € /mois
Types de paiements MasterCard à contrôle de solde, chéquier, Paylib
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs)
300 €
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs)
1200 €
Retraits Payant après 25 retraits par an, sauf distributeur Crédit Agricole
Condition d‘ouverture Créditer de 20 € le compte
Autorisation de découvert Non
Offre Ouvrir un compte

Le concept de Eko Crédit agricole est clairement mentionné dans son slogan : « 1 carte, 1 appli, 1 agence, pour 2 € par mois, point ». Avec ce nouveau compte, l’objectif du Crédit Agricole est clairement d’offrir à ses clients les facilités d’une relation bancaire à distance tout en conservant les prestations traditionnelles avec notamment la possibilité de se rendre en agence et de disposer d’un conseiller spécialisé. En ce sens, Eko by CA se veut à la fois universelle, d’une grande simplicité et au budget parfaitement maîtrisé.  De plus, pour toute souscription à l’offre EKO, chaque nouveau client profite en ce moment d’un abonnement Deezer Premiumoffert pendant 8 mois (d’une valeur de 79.92€). Cette offre est valable jusqu’au 18 janvier 2019 dans la limite des 8 600 premiers souscripteurs et activable jusqu’au 18 février 2019.

Quels services pour 2 € mensuels ?

Le forfait de 2 € comprend notamment la gestion de son compte par le biais de l’application « Ma Banque » ou depuis Internet, l’envoi d’alertes SMS, les retraits illimités dans les distributeurs automatiques du Crédit Agricole et 25 retraits par an réalisés chez un établissement bancaire concurrent, une carte de paiement internationale sans oublier un chéquier si le client en fait la demande.

Comment souscrire à l’offre Crédit agricole Eko ?

Les personnes souhaitant devenir titulaire d’un compte Eko peuvent le souscrire soit directement en ligne, soit en agence. Il faut savoir que chaque compte Eko fait l’objet d’un rattachement à une caisse régionale. Quelle que soit l’option choisie par le souscripteur, l’inscription ne prendra pas plus de 10 minutes. Dès que la demande d’ouverture sera validée, Crédit Agricole enverra dans les 48h un RIB qui permettra au nouveau client de réaliser le virement de 20 € minimum finalisant l’ouverture du compte. En ce qui concerne la carte bancaire, celle-ci sera envoyée dans un délai de 4 à 6 jours ouvrés.

À qui s’adresse Eko ?

Il n’existe qu’une seule condition pour devenir détenteur d’un compte Eko qui est d’être majeur. De fait, l’offre est ouverte à tous mais séduira tout particulièrement les jeunes adultes et notamment les étudiants. En effet, Eko banque facilite grandement la gestion de son budget dans la mesure où il n’y a aucun découvert autorisé et qu’une alerte SMS viendra prévenir le client dès que son solde sera inférieur à 20 €. Toutefois, même si la carte bancaire d’Eko banque est à contrôle de solde et ne permet donc pas de réaliser des achats si le solde du compte est insuffisant, il est toutefois possible d’effectuer certains paiements spécifiques comme les péages ou l’achat de carburant dans les stations-service. Ces paiements exceptionnels feront toutefois l’objet d’une limitation à 30 €.

Quels services innovants sont proposés ?

À la fois banque mobile et banque traditionnelle, Eko banque propose les services bancaires les plus prisés des clients comme par exemple le paiement mobile ou encore le paiement entre particuliers notamment par le biais de Paylib. Si ce compte permet aussi l’activation ou la désactivation des paiements en ligne, Eko by CA se distingue également avec l’existence de son pocket chéquier, contenant 5 chèques, ainsi que l’accès à l’agenda de son conseiller affilié pour faciliter une prise de rendez-vous avec ce dernier directement depuis son application.

 

Ouvrir un compte Eko

L’offre Welcome de Boursorama Banque

Boursorama Banque
Frais bancaire 1,50 € / Mois
Types de paiements Visa à contrôle de solde, chéquier, Apple pay
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs)
200 €
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs)
600 €
Retraits Gratuit
Condition d‘ouverture Pas de condition d‘ouverture
Autorisation de découvert 100 €
Offre Ouvrir un compte

Considérée comme la première banque en ligne française avec plus de 1 millions de clients. Depuis 2016 Boursorama Banque , avec le lacement de son offre welcome, n‘exige aucune condition pour ouvrir un compte bancaire. Idéal pour un simple étudiant.

Quelles services pour 1,50 € ?

Le service se caractérise notamment par un compte courant ne coutant que 1,5 € par mois, ce qui est très en dessous des tarifs pratiqués par les banques traditionnelles actuellement. Welcome permet, en outre, l’accès à l’ensemble des services Boursorama ainsi qu’au support client. La carte bancaire Visa Classic associée à cette offre est gratuite sous réserve de son utilisation régulière. 5 € seront facturés mensuellement en cas d’absence d’au moins une opération de paiement chaque mois.

Comment souscrire à l‘offre Welcome de Boursorama banque ?

Pour souscrire, vous pouvez cliquer sur le lien ci-dessous pour remplir un formulaire sur le site officiel de boursorama. Vous pouvez aussi vous déplacer directement en agence pour parler de vos besoins bancaires avec un conseiller. Sans condition et n’ayant aucun frais de tenue de compte, l’offre Welcome est tout à fait adaptée aux étudiants.

Quels services innovants sont proposés ?

S’il ne fallait retenir qu’une chose de cette offre Boursorama Banque, ce serait qu’il s’agit du tout premier compte sans conditions de revenus et à être totalement gratuit.

 

Ouvrir un compte Boursorama Welcome

L‘offre Esprit Libre Initiative de BNP Paribas

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Frais bancaire 1,65 € / mois
Types de paiements Visa Electron, chèque, Paylib
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs)
Plafond de retrait personnalisable via votre espace personnel
Avec un plafond standard de 450 €
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs)
Plafond de paiement personnalisable via votre espace personnel
Avec un plafond standard de 1000 €
Retraits Gratuit
Condition d‘ouverture Versement initial de 300 €
Autorisation de découvert Découvert autorisé sans agios
Offre Ouvrir un compte

Au sein de Ma Banque (anciennement appelée Net Agence puis Agence en ligne) – filiale en ligne de BNP Paribas – les étudiants ne sont pas négligés non plus puisqu’une offre spécifique aux 18-24 ans existe au sein de cet établissement. Celle-ci comporte notamment une carte bleu Visa classique à débit immédiat pour un coût de 1.65 € par mois seulement en cas de souscription au package Esprit Libre Initiative BNP Paribas. Elle n’appliquera également pas d’agios au cours de la première année de souscription.

Quels services pour 1,65 par mois ?

Toujours au sein du package Esprit Libre Initiative, cette banque en ligne propose aux étudiants différents avantages en lien avec leur situation particulière et à leur niveau de ressources. En plus de la possibilité de gérer, gratuitement, son compte et de réaliser l’ensemble de ses opérations bancaires sans le moindre frais, il est possible pour un étudiant ayant souscrit à l’offre “Ma Banque” de profiter d’une réduction de 50 % sur la carte Visa classique ainsi que de tarifs préférentiels sur l’assurance auto BNP Paribas. Souscrire un prêt de 1000 € à taux zéro ou un autre pour son permis de conduire à seulement 1 € par jour figurent parmi les avantages de cette offre. En ce qui concerne le domaine du logement, la banque peut se porter caution et met à la disposition des étudiants une assurance habitation ainsi que diverses solutions de financement pour le dépôt de garantie.

Comment souscrire à l‘offre Bnp Paribas ?

Pour les personnes qui souhaitent souscrire, il suffit de suivre le formulaire disponible en ligne via le bouton ci-dessous. Il est également possible de se rendre directement en agence pour solliciter vos besoins. Des solutions variées qui font de BNP Paribas une banque en ligne très recommandable pour les étudiants.

Quels services innovants ?

De pouvoir payer avec son smartphone de manière sécurisée avec Paylib. De pouvoir bloquer instantanément sa carte bancaire. Enfin, il est possible de personnaliser ses plafonds dans son espace personnel.

 

Ouvrir un compte BNP Paribas

L‘offre E-LCL

Pour les étudiants, la banque en ligne e-LCL a su réserver à ces derniers une offre répondant à leurs exigences du quotidien et notamment par le biais de « LCL à la carte ». Cette solution affiche un tarif de 1 € seulement par an pour la carte bancaire la première année et 1.50 € tous les mois ensuite pour la carte seule ou à 5 € mensuels pour cette dernière avec capacités de paiement et assurances accrues. E-LCL propose même deux cartes en incluant une carte bancaire standard et une carte étudiant internationale ISIC pour 1 € annuel la première année. L’autorisation de découvert sans frais peut s’élever jusqu’à 400 € et l’offre inclut différentes remises pouvant s’élever jusqu’à 12 % pour l’achat de certains produits d’entreprises partenaires.

L’une des spécificités de l’offre d’e-LCL pour étudiants est qu’il ne s’agit pas d’un package bancaire mais plutôt d’une sélection des principaux produits et services bancaires qui seront utiles à ces derniers et qu’ils pourront eux-mêmes choisir. La banque en ligne propose également un Livret Jeune totalement gratuit. L’un des avantages à s’intéresser à l’offre de cet établissement est que les réductions sur les frais bancaires peuvent se poursuivre même au-delà de la fin de ses études, notamment par le biais des prêts et des produits d’épargne et d’assurance proposés.

Ouvrir un compte e-LCL

L’offre Monabanq

Filiale du Crédit Mutuel CIC, la banque en ligne Monabanq a également mis en place une solution digne d’intérêt à destination des étudiants. Outre le fait qu’il s’agisse de l’unique banque à n’exiger aucun revenu minimum de la part des souscripteurs, que ces derniers soient étudiants ou non, Monabanq a la particularité de ne proposer que deux offres différentes pour l’ouverture d’un compte courant. La première est à 2 € par mois et l’autre à 6 € (avec quelques avantages significatifs en plus). Ces deux offres comprennent également la gratuité de la carte bancaire. De ce fait, l’étudiant pourra ainsi être titulaire d’un compte courant pour seulement 24 € annuels.

En outre, Monabanq est connue pour être l’une des banques en ligne les plus généreuses en terme de bonus de bienvenue qui peuvent atteindre, selon les périodes, les 120 €. Toujours à l’attention des jeunes, Monabanq dispose, parmi ses produits financiers, d’un Livret Jeune spécial 12-25 ans répondant tout à fait aux attentes de ces derniers. Sans condition de ressources et proposant un tarif vraiment compétitif sur le marché, l’offre Monabanq a vraiment de quoi séduire les jeunes étudiants. En ce qui concerne les formalités d’ouverture de compte, Monabanq n’exige qu’une attestation de versement à faire remplir par les parents. Pour toutes ces raisons, cette banque en ligne figure clairement parmi les établissements virtuels les mieux adaptés aux attentes des étudiants.

Ouvrir un compte Monabanq

Les offres bancaires inadaptées aux étudiants

Malgré un engouement incontestable à leur égard, certaines banques en ligne ne proposent toujours pas une offre spécifique pour les étudiants, que cela soit en terme de compte courant, d’épargne ou encore de prêt étudiant. Exigeant des conditions de ressources ou s’appuyant sur des critères d’éligibilité peu en phase avec les contraintes de la vie étudiante, les établissements suivants ne sont pas les plus à même de satisfaire pleinement ce type de clientèle.

banque en ligne offres etudiant

ING Direct

A l’attention de ses clients étudiants, la banque en ligne ING Direct ne propose pas à proprement parler d’offres spécifiques. Pour ouvrir un compte, il faut justifier d’un revenu de 1200 € net minimum par mois ou détenir une épargne d’un montant supérieur ou égal à 5000 €. Afin de s’adapter à cette population, ING Direct a toutefois élaboré une offre au tarif de 5 € mensuels et qui permet de détenir un compte courant avec une carte bancaire associée. Toutefois, la carte Gold Mastercard proposée en entrée de gamme par l’établissement ne correspond pas forcément aux besoins réels de la population étudiante. Face aux attentes de celle-ci, ING Direct a toutefois fait évoluer certaines de ses conditions dont celle relative aux versements mensuels minimaux. Pour les étudiants, ceux-ci sont fixés à 750 €. L’un des principaux avantages d’ING Direct pour les étudiants est sa gratuité en terme de gestion de compte et pour y devenir client, il suffira seulement de transmettre un justificatif de domicile ainsi qu’une attestation de versement à faire remplir par ses parents et accompagnée d’une pièce d’identité.

Voir l’offre ING Direct

Hello Bank

Parmi les banques en ligne qui accusent un léger retard dans le fait de disposer d’offres bancaires adaptées aux étudiants figure également Hello Bank. Parmi ses critères d’éligibilité pour y devenir client figure le seuil de revenu mensuel net minimum à avoir et qui s’élève à 1000 €. Le montant minimal de l’épargne à y détenir est, quant à lui, identique à celui chez ING Direct, à savoir 5000 €. L’atout de cette banque en ligne demeure toutefois l’absence de frais de gestion et la gratuité de sa carte bancaire. Par ailleurs, à l’instar d’ING Direct, la procédure d’ouverture de compte chez Hello Bank ! est très facile puisqu’un justificatif de domicile, une pièce d’identité ainsi que l’attestation d’engagement des parents à régulariser le compte en cas de besoin suffiront pour devenir client.

Voir l’offre Hello Bank

BforBank

Banque en ligne du Crédit Agricole, BforBank est, sans surprise, la banque qui est la moins accessible aux étudiants. L’une des raisons principales en est l’obligation de disposer d’un revenu net mensuel de 1600 € minimum. Considérée à juste titre comme la banque des « élites », BforBank n’a pas véritablement cherché jusqu’à présent à attirer une clientèle étudiante. Du fait de la concurrence croissante que se livrent les différentes banques en ligne pour élargir leur clientèle, il ne serait guère surprenant que BforBank ne revoit à moyen terme sa position à l’égard des étudiants avec une offre adaptée.

Voir l’offre BforBank

Fortuneo

De nombreuses similitudes existent entre les prestations proposées et les critères d’éligibilité affichés par la banque en ligne Fortuneo et ceux des deux précédents établissements virtuels évoqués. En premier lieu, le seuil de revenu minimal tout comme le dépôt d’un montant de 5000 € sont identiques. Cependant, ces conditions semblent bien éloignées des sommes que détiennent généralement les étudiants. En outre, sans revenus fixes, il est très difficile d’ouvrir un compte auprès de cette banque. Il est à noter que pour devenir client chez Fortuneo, un justificatif de domicile, une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de revenu seront exigés.

Voir l’offre Fortuneo

Banque en ligne étudiant : des offres de crédit et épargne disponibles ?

Pour ce qui est du crédit, les intérêts des étudiants et des banques en ligne ne convergent pas nécessairement pour le moment. En effet, aucun établissement en ligne ne propose jusqu’à présent d’offres de prêts spécifiques pour ces derniers. Des crédits à taux 0 vois le jour pour faciliter l‘entrée dans la vie actif des étudiants. Toutefois, le manque de revenus de cette population reste encore un frein majeur à la demande de crédit et les jeunes seront davantage enclins à se tourner vers des banques traditionnelles où leurs parents pourront se porter garants plus facilement.

En ce qui concerne l’épargne, à l’inverse, les étudiants semblent plutôt bien lotis puisque la plupart des banques en ligne leur propose des livrets spécifiques. A titre d’illustration, Boursorama met à leur disposition son Livret Jeune qui affiche un taux de rémunération de 2 % au même titre que Monabanq qui propose un produit d’épargne similaire. De fait, pour se constituer une épargne dans la durée, les banques en ligne sont une excellente solution à envisager même si certains établissements ne proposent pas de livrets spécifiques à leur profit.

En définitive, les banques en ligne sont globalement très attractives pour les étudiants puisque celles-ci, outre leurs tarifs particulièrement compétitifs par rapport à ceux pratiqués par les banques traditionnelles, possèdent un rythme adapté à cette population, qu’il s’agisse des horaires de leur service client, de leur mobilité ou encore de l’autonomie qu’elles offrent à leurs clients par le biais de leur interface entièrement en ligne.