Les meilleures banques en ligne pour les étudiants

Dernière mise à jour le 5 mai 2020

Face à des banques traditionnelles qui proposent des frais bancaires et des conditions d’accès qui ne sont pas toujours adaptés à leurs spécificités et à leur niveau de revenu, les étudiants se tournent de plus en plus vers les banques en ligne. Certaines d’entre elles ont clairement fait de cette catégorie si particulière de clients l’une de leur cœur de cible majeur alors que d’autres n’ont pas encore affiché de véritable stratégie à leurs égards afin de les avoir comme clients. Pour les aider à gérer leur argent de façon optimale, les millennials comme les digital natives ont désormais à leur disposition des produits et des services bancaires répondant à leurs attentes.

Qu’il s’agisse de comptes courants, de produits d’épargne ou encore de crédit, les banques en ligne semblent bel et bien avoir pris toute la mesure de l’intérêt à soigner cette population relativement malmenée par les établissements bancaires classiques jusqu’à présent.

Dans ce contexte, vers quelle banque en ligne se tourner lorsque l’on est étudiant ? Quelles sont celles proposant les offres les plus attractives du marché bancaire ?

Offre	N26 Classique	Hello Bank	BNP Paribas
Offre de bienvenue	-	Hello Prime à 80€ + 1€/mois pendant 6 mois	1 an
Gestion du compte courant	Gratuit	Gratuit	24€/an
Carte bancaire	Incluse	Incluse	Incluse
Versement minimal pour ouvrir un compte	0€	10€	300€
Découvert autorisé
Offre(s) de prêt
Livret(s) d'épargne			dont Livret Jeune
Conseiller en agence
Paiements à l'étranger	Gratuits partout dans le monde	Gratuits en zone Euro	Gratuits en zone Euro
Informations	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre

Il est important de savoir que certaines banques en ligne imposent des conditions de revenus pour devenir l’un de leurs clients. Certains niveaux de revenus minimum imposés sont ainsi excessivement élevés par rapport aux ressources réelles dont peut disposer un étudiant et notamment si ce dernier ne peut compter que sur un simple « job étudiant ». Autre réalité à connaître pour sélectionner la banque en ligne la mieux adaptée à ses besoins, même si la grande majorité des banques en ligne accordent toute leur attention envers cette catégorie de clients potentiels, certains acteurs du secteur ne proposent pas pour autant des offres spéciales à leur profit en maintenant certains critères d’éligibilité contraignants comme celui des conditions de ressources. Quelles sont, de fait, les banques en ligne qui se distinguent clairement de la concurrence et qui savent prendre le plus grand soin de leurs clients étudiants ?

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne quand on est étudiant ?

L’une des particularités des banques en ligne et qui expliquent en grande partie en quoi elles ont profondément révolutionné le paysage bancaire français est la gratuité de la quasi-totalité de leurs services. En complète opposition avec les banques traditionnelles dont les tarifs sont souvent jugés excessifs, ces établissements ont toutes les raisons pour susciter l’intérêt de la population étudiante. Lorsque l’on dispose de revenus faibles comme lorsque l’on poursuit des études, les primes pour l’ouverture d’un compte d’un montant minimal de 80 € et les parrainages dont les bonus peuvent s’élever à 150 € constituent des arguments irréfutables qui séduisent cette catégorie de clients. Bien évidemment, la gratuité de services n’est pas le seul atout des banques en ligne pour séduire sa jeune clientèle.

Leur caractère mobile est également un argument de poids pour une génération connectée en permanence. Etre client d’une banque en ligne, c’est pouvoir avoir un accès illimité à ses comptes 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 et assurer soi-même la gestion de ces derniers en temps réel et depuis son smartphone, sa tablette ou son ordinateur.

Outre l’opportunité de suivre et de gérer son budget à tout moment, les banques en ligne sont également réputées pour la qualité de leur service client dont les plages horaires de disponibilité sont nettement plus étendues que celles d’une banque classique.

La sélection de sa banque en ligne lorsque l’on est étudiant va également s’effectuer au regard des projets et des profils de chacun. A titre d’exemple, pour un étudiant qui a une chance importante de se retrouver à découvert, ce dernier devra être particulièrement vigilant pour choisir l’établissement bancaire virtuel affichant les taux de découvert les moins importants. Dans un autre registre, pour un étudiant amené à faire usage de sa carte bleu à l’étranger de façon régulière, la sélection se fera au bénéfice de la banque en ligne facturant le moins ce type de services comme Boursorama ou Fortuneo entre autres.

Les offres bancaires faites pour les étudiants

A la question « Comment choisir sa banque en ligne quand on est étudiant », les principaux critères de sélection pris en compte seront les suivants : tout d’abord, l’offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte peut atteindre des montants très incitatifs. Ensuite, les conditions d’ouverture de comptes joueront un rôle déterminant puisqu’on trouve plusieurs banques sans condition de revenu, alors que d’autres s’avèrent peu adaptées à la condition estudiantine avec des conditions restrictives. Enfin, pour une population disposant de ressources limitées comme celle-ci, le coût de la carte bancaire pèsera inévitablement dans la balance. Voici les principales banques en ligne proposant une offre spécifique pour les étudiants.

L‘offre Eko du Crédit Agricole

Frais bancaires	2 € /mois
Types de paiements	MasterCard à contrôle de solde, chéquier, Paylib
Plafond de retrait (7 jours consécutifs)	300 €
Plafond de paiement (30 jours consécutifs)	1200 €
Retraits	Payant après 25 retraits par an, sauf distributeur Crédit Agricole
Condition d‘ouverture	Créditer de 20 € le compte
Autorisation de découvert	Non
Offre	Voir l'offre

Le concept de Eko Crédit agricole est clairement mentionné dans son slogan : « 1 carte, 1 appli, 1 agence, pour 2 € par mois, point ». Avec ce nouveau compte, l’objectif du Crédit Agricole est clairement d’offrir à ses clients les facilités d’une relation bancaire à distance tout en conservant les prestations traditionnelles avec notamment la possibilité de se rendre en agence et de disposer d’un conseiller spécialisé. En ce sens, Eko by CA se veut à la fois universelle, d’une grande simplicité et au budget parfaitement maîtrisé.  De plus, pour toute souscription à l’offre EKO, chaque nouveau client profite en ce moment d’un abonnement Deezer Premiumoffert pendant 8 mois (d’une valeur de 79.92€). Cette offre est valable jusqu’au 18 janvier 2019 dans la limite des 8 600 premiers souscripteurs et activable jusqu’au 18 février 2019.

Quels services pour 2 € mensuels ?

Le forfait de 2 € comprend notamment la gestion de son compte par le biais de l’application « Ma Banque » ou depuis Internet, l’envoi d’alertes SMS, les retraits illimités dans les distributeurs automatiques du Crédit Agricole et 25 retraits par an réalisés chez un établissement bancaire concurrent, une carte de paiement internationale sans oublier un chéquier si le client en fait la demande.

Comment souscrire à l’offre Crédit agricole Eko ?

Les personnes souhaitant devenir titulaire d’un compte Eko peuvent le souscrire soit directement en ligne, soit en agence. Il faut savoir que chaque compte Eko fait l’objet d’un rattachement à une caisse régionale. Quelle que soit l’option choisie par le souscripteur, l’inscription ne prendra pas plus de 10 minutes. Dès que la demande d’ouverture sera validée, Crédit Agricole enverra dans les 48h un RIB qui permettra au nouveau client de réaliser le virement de 20 € minimum finalisant l’ouverture du compte. En ce qui concerne la carte bancaire, celle-ci sera envoyée dans un délai de 4 à 6 jours ouvrés.

À qui s’adresse Eko ?

Il n’existe qu’une seule condition pour devenir détenteur d’un compte Eko qui est d’être majeur. De fait, l’offre est ouverte à tous mais séduira tout particulièrement les jeunes adultes et notamment les étudiants. En effet, Eko banque facilite grandement la gestion de son budget dans la mesure où il n’y a aucun découvert autorisé et qu’une alerte SMS viendra prévenir le client dès que son solde sera inférieur à 20 €. Toutefois, même si la carte bancaire d’Eko banque est à contrôle de solde et ne permet donc pas de réaliser des achats si le solde du compte est insuffisant, il est toutefois possible d’effectuer certains paiements spécifiques comme les péages ou l’achat de carburant dans les stations-service. Ces paiements exceptionnels feront toutefois l’objet d’une limitation à 30 €.

Quels services innovants sont proposés ?

À la fois banque mobile et banque traditionnelle, Eko banque propose les services bancaires les plus prisés des clients comme par exemple le paiement mobile ou encore le paiement entre particuliers notamment par le biais de Paylib. Si ce compte permet aussi l’activation ou la désactivation des paiements en ligne, Eko by CA se distingue également avec l’existence de son pocket chéquier, contenant 5 chèques, ainsi que l’accès à l’agenda de son conseiller affilié pour faciliter une prise de rendez-vous avec ce dernier directement depuis son application.

 

L’offre Welcome de Boursorama Banque

Frais bancaire	0 € / Mois
Types de paiements	Visa à contrôle de solde, chéquier, Apple pay
Plafond de retrait (7 jours consécutifs)	200 €
Plafond de paiement (30 jours consécutifs)	600 €
Retraits	Gratuit
Condition d‘ouverture	Pas de condition d‘ouverture
Autorisation de découvert	100 €
Offre	Voir l'offre

Considérée comme la première banque en ligne française avec plus de 1 millions de clients. Depuis 2016 Boursorama Banque , avec le lacement de son offre welcome, n‘exige aucune condition pour ouvrir un compte bancaire. Idéal pour un simple étudiant.

L‘offre Esprit Libre Initiative de BNP Paribas

Frais bancaire	1,65 € / mois
Types de paiements	Visa Electron, chèque, Paylib
Plafond de retrait (7 jours consécutifs)	Plafond de retrait personnalisable via votre espace personnel Avec un plafond standard de 450 €
Plafond de paiement (30 jours consécutifs)	Plafond de paiement personnalisable via votre espace personnel Avec un plafond standard de 1000 €
Retraits	Gratuit
Condition d‘ouverture	Versement initial de 300 €
Autorisation de découvert	Découvert autorisé sans agios
Offre	Voir l'offre

Au sein de Ma Banque (anciennement appelée Net Agence puis Agence en ligne) – filiale en ligne de BNP Paribas – les étudiants ne sont pas négligés non plus puisqu’une offre spécifique aux 18-24 ans existe au sein de cet établissement. Celle-ci comporte notamment une carte bleu Visa classique à débit immédiat pour un coût de 1.65 € par mois seulement en cas de souscription au package Esprit Libre Initiative BNP Paribas. Elle n’appliquera également pas d’agios au cours de la première année de souscription.

L‘offre LCL en ligne

Pour les étudiants, la banque en ligne LCL a su réserver à ces derniers une offre répondant à leurs exigences du quotidien et notamment par le biais de « LCL à la carte ». Cette solution affiche un tarif de 1 € seulement par an pour la carte bancaire la première année et 1.50 € tous les mois ensuite pour la carte seule ou à 5 € mensuels pour cette dernière avec capacités de paiement et assurances accrues. LCL en ligne propose même deux cartes en incluant une carte bancaire standard et une carte étudiant internationale ISIC pour 1 € annuel la première année. L’autorisation de découvert sans frais peut s’élever jusqu’à 400 € et l’offre inclut différentes remises pouvant s’élever jusqu’à 12 % pour l’achat de certains produits d’entreprises partenaires.

L’une des spécificités de l’offre de LCL pour étudiants est qu’il ne s’agit pas d’un package bancaire mais plutôt d’une sélection des principaux produits et services bancaires qui seront utiles à ces derniers et qu’ils pourront eux-mêmes choisir. La banque en ligne propose également un Livret Jeune totalement gratuit. L’un des avantages à s’intéresser à l’offre de cet établissement est que les réductions sur les frais bancaires peuvent se poursuivre même au-delà de la fin de ses études, notamment par le biais des prêts et des produits d’épargne et d’assurance proposés.

L’offre Monabanq

Filiale du Crédit Mutuel CIC, la banque en ligne Monabanq a également mis en place une solution digne d’intérêt à destination des étudiants. Outre le fait qu’il s’agisse de l’unique banque à n’exiger aucun revenu minimum de la part des souscripteurs, que ces derniers soient étudiants ou non, Monabanq a la particularité de ne proposer que deux offres différentes pour l’ouverture d’un compte courant. La première est à 2 € par mois et l’autre à 6 € (avec quelques avantages significatifs en plus). Ces deux offres comprennent également la gratuité de la carte bancaire. De ce fait, l’étudiant pourra ainsi être titulaire d’un compte courant pour seulement 24 € annuels.

En outre, Monabanq est connue pour être l’une des banques en ligne les plus généreuses en terme de bonus de bienvenue qui peuvent atteindre, selon les périodes, les 120 €. Toujours à l’attention des jeunes, Monabanq dispose, parmi ses produits financiers, d’un Livret Jeune spécial 12-25 ans répondant tout à fait aux attentes de ces derniers. Sans condition de ressources et proposant un tarif vraiment compétitif sur le marché, l’offre Monabanq a vraiment de quoi séduire les jeunes étudiants. En ce qui concerne les formalités d’ouverture de compte, Monabanq n’exige qu’une attestation de versement à faire remplir par les parents. Pour toutes ces raisons, cette banque en ligne figure clairement parmi les établissements virtuels les mieux adaptés aux attentes des étudiants.

Autres offres bancaires moins spécifiques, mais toujours intéressantes

Malgré un engouement incontestable à leur égard, certaines banques en ligne ne proposent toujours pas une offre spécifique pour les étudiants, que cela soit en terme de compte courant, d’épargne ou encore de prêt étudiant. Exigeant des conditions de ressources ou s’appuyant sur des critères d’éligibilité peu en phase avec les contraintes de la vie étudiante, les établissements suivants ne sont pas inintéressants pour les étudiants !

ING

A l’attention de ses clients étudiants, la banque en ligne ING ne propose pas à proprement parler d’offres spécifiques. Pour ouvrir un compte, il faut justifier d’un revenu de 1200 € net minimum par mois ou détenir une épargne d’un montant supérieur ou égal à 5000 €. Afin de s’adapter à cette population, ING a toutefois élaboré une offre au tarif de 5 € mensuels et qui permet de détenir un compte courant avec une carte bancaire associée. Face aux attentes des étudiants, ING a fait évoluer certaines de ses conditions dont celle relative aux versements mensuels minimaux. Pour les étudiants, ceux-ci sont fixés à 750 €. L’un des principaux avantages d’ING pour les étudiants est sa gratuité en terme de gestion de compte et pour y devenir client, il suffira seulement de transmettre un justificatif de domicile ainsi qu’une attestation de versement à faire remplir par ses parents et accompagnée d’une pièce d’identité.

Hello Bank

Parmi ses critères d’éligibilité pour y devenir client figure le seuil de revenu mensuel net minimum à avoir et qui s’élève à 1000 €. Le montant minimal de l’épargne à y détenir est, quant à lui, identique à celui chez ING , à savoir 5000 €. L’atout de cette banque en ligne demeure toutefois l’absence de frais de gestion et la gratuité de sa carte bancaire. Par ailleurs, à l’instar d’ING , la procédure d’ouverture de compte chez Hello Bank ! est très facile puisqu’un justificatif de domicile, une pièce d’identité ainsi que l’attestation d’engagement des parents à régulariser le compte en cas de besoin suffiront pour devenir client.

BforBank

Banque en ligne du Crédit Agricole, BforBank est accessible aux étudiants pouvant justifier d’un revenu net mensuel de 1600 € minimum. Considérée à juste titre comme la banque des « élites », BforBank n’a pas véritablement cherché jusqu’à présent à attirer toute la clientèle étudiante. Du fait de la concurrence croissante que se livrent les différentes banques en ligne pour élargir leur clientèle, il ne serait guère surprenant que BforBank ne revoit à moyen terme sa position à l’égard des étudiants.

Fortuneo

De nombreuses similitudes existent entre les prestations proposées et les critères d’éligibilité affichés par la banque en ligne Fortuneo et ceux des deux précédents établissements virtuels évoqués. En premier lieu, le seuil de revenu minimal tout comme le dépôt d’un montant de 5000 € sont identiques. En outre, sans revenus fixes, il est très difficile d’ouvrir un compte auprès de cette banque. Il est à noter que pour devenir client chez Fortuneo, un justificatif de domicile, une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de revenu seront exigés.

Banque en ligne étudiant : des offres de crédit et épargne disponibles ?

Pour ce qui est du crédit, les intérêts des étudiants et des banques en ligne ne convergent pas nécessairement pour le moment. En effet, aucun établissement en ligne ne propose jusqu’à présent d’offres de prêts spécifiques pour ces derniers. Des crédits à taux 0 vois le jour pour faciliter l‘entrée dans la vie actif des étudiants. Toutefois, le manque de revenus de cette population reste encore un frein majeur à la demande de crédit et les jeunes seront davantage enclins à se tourner vers des banques traditionnelles où leurs parents pourront se porter garants plus facilement.

En ce qui concerne l’épargne, à l’inverse, les étudiants semblent plutôt bien lotis puisque la plupart des banques en ligne leur propose des livrets spécifiques. A titre d’illustration, Boursorama met à leur disposition son Livret Jeune qui affiche un taux de rémunération de 2 % au même titre que Monabanq qui propose un produit d’épargne similaire. De fait, pour se constituer une épargne dans la durée, les banques en ligne sont une excellente solution à envisager même si certains établissements ne proposent pas de livrets spécifiques à leur profit.

En définitive, les banques en ligne sont globalement très attractives pour les étudiants puisque celles-ci, outre leurs tarifs particulièrement compétitifs par rapport à ceux pratiqués par les banques traditionnelles, possèdent un rythme adapté à cette population, qu’il s’agisse des horaires de leur service client, de leur mobilité ou encore de l’autonomie qu’elles offrent à leurs clients par le biais de leur interface entièrement en ligne.