Les meilleures banques en ligne pour voyager sans se ruiner

Dernière mise à jour le 13 avril 2020

Il s’agit d’une réalité bien connue des voyageurs : les frais bancaires à l’étranger représentent un budget plus que significatif. Toute la difficulté va résider dans le fait de trouver une banque proposant les tarifs les plus compétitifs dans ce domaine sans compter que d’autres critères devront également animer la réflexion du particulier à l’image de la fiabilité de l’établissement bancaire considéré et la qualité de ses services d’assistance et d’assurances. C’est dans ce cadre que certaines banques en ligne s’avèrent être d’excellentes solutions pour les particuliers vivant ou voyageant souvent à l’étranger.

Quelles sont donc les banques en ligne qui se distinguent dans ce domaine et quelles sont leurs offres spécialement réservées à leurs clients globe-trotters ?

Notre sélection de banques idéales pour voyager

N26

D’origine allemande, la banque en ligne N26 s’affirme clairement comme l’un des établissements bancaires les plus favorables pour les grands voyageurs. Le premier des atouts de cet acteur bancaire est la gratuité de sa carte bancaire à la condition que 8 transactions soient effectuées par trimestre. De plus, pour les clients de moins de 26 ans, cette condition est non applicable. Sans demande particulière du client, le plafond de paiement est de 5000 € par jour et le plafond pour les retraits s’élève à 2500 € quotidiens.

Les paiements par carte sont entièrement gratuits et ce, dans toutes les devises. En ce qui concerne les frais de retraits, ceux-ci figurent parmi les moins élevés du marché. Ces derniers sont gratuits au sein de la zone euro jusqu’à 5 retraits mensuels et sont facturés 2 € seulement au-delà. A l’extérieur de la zone euro, un coût de 1.7% du montant sera appliqué, ce qui demeure faible par rapport à la concurrence.

En ce qui concerne les virements internationaux, là aussi, N26 permet de réaliser ces derniers dans 19 devises différentes. En outre, les frais de transfert chez N26 peuvent être jusqu’à 6 fois moins chers que ceux pratiqués dans certaines banques traditionnelles, un atout considérable pour les clients voyageant souvent à l’étranger.

De toutes les banques pour voyageurs, N26 obtient sans difficulté la palme de la moins chère Avec ses 1.7 % appliqués à chaque retrait et la gratuité de tout paiement hors zone euro et quel que soit le nombre de paiements réalisés. N26 se situe, de fait, clairement en haut du panier.

De plus, N26 compte également parmi ses produits bancaires la carte You MasterCard – qui fait partie de l’offre N26 You- dont l’une des caractéristiques principales est d’offrir des retraits et des paiements gratuits aussi bien à l’intérieur que hors de la zone euro et ce, sans limite de retraits et de paiements. Le détenteur de cette carte pourra également profiter de différentes assurances et assistances voyage rattachées à celle-ci. L’offre N26 You n’est cependant pas gratuite et coute 9.90 € par mois.

ING

ING est l’une des banques en ligne les plus connues et la deuxième sur le marché bancaire français. Le choix de cet établissement quand on voyage beaucoup à l’étranger se justifie notamment par sa grande fiabilité au niveau national et par l’absence de risques de refus de paiements que rencontrent certains clients d’autres banques dans certains pays hors de la zone Euro et en Asie notamment.

Outre la gratuité totale du compte courant, ING offre la garantie de pouvoir payer partout dans le monde sans la moindre difficulté. En ce qui concerne les transactions réalisées en devises étrangères, les frais appliqués par cette banque 100 % en ligne s’élèvent à 2 % par transaction et sans commission minimum.

ING ne dispose pas de services particuliers ni de comptes spécifiques pour les voyages à l’étranger mais les prestations fournies et les frais associés sont dignes d’intérêt. Les achats réglés en euros au sein de la zone euro sont gratuits tout comme le retrait d’espèces à un DAB dans cette même zone. Pour les achats et les retraits réalisés hors de la zone euro, une commission de 2 % sera appliquée. Il faut également savoir que la conversion en euros est réalisée par le Centre du réseau Mondial MasterCard le jour même du traitement de l’opération par ce dernier avec l’application systématique des conditions de change du réseau MasterCard additionnées de la commission retenue par ING .

L’un des autres atouts d’ING est qu’en devenant client, il est possible d’obtenir une carte bancaire haut de gamme entièrement gratuite et accompagnée des assistances et des assurances associées. Cette catégorie de cartes bancaires est parfaite pour être convenablement couvert à l’étranger et pour faire face à tout problème éventuel de santé ou d’accident.

 

Revolut

Service de gestion d’argent d’origine britannique, Revolut a également clairement pensé à ses clients globe-trotters avec une offre adaptée à leurs besoins. Cet établissement ne prélève aucune commission de frais sur tous les paiements en devises étrangères et il sera possible de réaliser ses paiements en ligne ou dans le pays concerné avec l’application des taux de change en vigueur sans craindre le moindre frais additionnel.

Idéale pour les voyageurs, Revolut propose à ces derniers l’ouverture de trois comptes à leur nom dans 3 devises différentes que sont l’euro, le dollar américain ainsi que la livre anglaise. Le client peut donc procéder au transfert de son argent entre ses comptes au taux en vigueur et sans aucun frais. Il s’agit d’une solution particulièrement attractive pour ceux voyageant régulièrement ou ceux qui perçoivent tout ou partie de leurs salaires en devises étrangères.

L’une des particularités de Revolut est qu’il ne s’agit pas à proprement parler d’une banque mais d’un service de gestion d’argent de type PayPal et qui est rattaché à une carte MasterCard. L’intégralité des transactions est réalisé avec le système Optimal Payments qui permet notamment d’appliquer le taux de change en temps réel. La toute première demande de carte bancaire est gratuite et les suivantes seront facturées 5 livres anglaises (soit 7 € environ). Proposant un service unique par rapport aux banques en ligne, Revolut dispose de sérieux arguments pour séduire les voyageurs.

MonaBanq

Monabanq est une banque en ligne qui consacre une attention toute particulière à ses clients qui voyagent souvent ou occasionnellement, à des fins professionnelles ou privées. Pour satisfaire ces derniers, Monabanq leur propose ainsi le compte courant Premium dont les services seront tout à fait adaptés à leurs besoins. Le compte Premium, c’est tout d’abord un compte courant facturé seulement 6 € par mois. Pour accéder à cette offre, comme pour tous les autres produits de la banque en ligne, aucune condition de revenus n’est exigée et le souscripteur n’aura aucune obligation de domicilier ses salaires au sein de l’établissement bancaire. Ce compte comprend notamment une carte Visa Classic ou deux s’il s’agit d’un compte joint. Il est également possible, en option et moyennant 3 € supplémentaires par mois, de disposer de la carte Visa Premier.

La clientèle de voyageurs de Monabanq sera tout particulièrement intéressée par l’assurance comprise dans l’offre et qui couvre aussi bien les moyens de paiement que les achats sur internet ainsi que les vols de smartphone. Pour tout séjour à l’étranger, le titulaire d’un compte courant Premium pourra bénéficier de 50 paiements et de 25 retraits d’espèces par carte bancaire à réaliser partout dans le monde et totalement gratuits. Bien évidemment, comme les autres produits disponibles chez Monabanq, le compte Premium peut être gérer directement depuis son mobile ou son ordinateur. En outre, le client pourra réaliser ses dépôts de chèques ainsi que 5 dépôts d’espace par an dans l’un des 2000 guichets du groupe CIC sans qu’aucun frais supplémentaire ne soit appliqué.

Pour la clientèle se rendant souvent à l’étranger, ce compte permet aussi le retrait d’espèces dans l’intégralité des distributeurs de l’Union Européenne. Les avantages associés à cette offre ne s’arrêtent pas là puisque les oppositions à la carte bancaire seront totalement gratuites de même que le client pourra rééditer sa carte bancaire ainsi que le code associé absolument partout dans le monde. Bien évidemment, ce compte peut être librement paramétré afin de recevoir les alertes SMS et mail de son choix. Au niveau du service client, comme à son habitude, la banque en ligne Monabanq se distingue avec le compte Premium avec la possibilité de joindre un conseiller directement par téléphone de 8 à 21 h en semaine et de 8 à 16 h le samedi. En ce qui concerne les conditions d’ouverture d’un compte Premium, il suffit seulement d’être majeur, de résider en France et d’être détenteur d’un compte bancaire. Avec le compte courant Premium, Monabanq prend ainsi clairement en considération les voyageurs et leur donnant l’opportunité de payer moins de frais à l’étranger et de disposer d’une plus grande sécurité grâce à l’assurance comprise dans l’offre.

Ferratum Bank

D’origine finlandaise et spécialisée dans les micro-crédits, Ferratum Bank propose également une offre de banque mobile adaptée aux voyageurs. L’ouverture d’un compte comme la Mastercard associée sont entièrement gratuites. L’un des atouts majeurs de cet établissement est de permettre aux clients d’ouvrir un compte multi-devises, autrement dit des sous comptes dans plusieurs devises européennes (euro, livre sterling, couronne suédoise, etc…).

Pour les clients voyageant dans certains pays d’Europe dotés d’une autre devise que l’euro, cette option, qui est à sélectionner par le client en fonction de ses besoins, s’avère très intéressante. Bien entendu, tout compte bancaire Ferratum Bank et sa carte bancaire peuvent être utilisés dans n’importe quel pays dans le monde.

En terme de frais, là aussi, cette banque mérite la plus grande des attentions avec des tarifs très attractifs pour les voyageurs : aucun frais sur les paiements en carte bancaire en devises étrangères, 4 retraits gratuits au distributeur par mois, etc … Au-delà des 4 retraits effectués à l’étranger, un tarif de 2.99 € par retrait sera appliqué. Une bonne gestion de son argent en voyage est essentielle pour payer le moins de frais de change possibles et Ferratum Bank est précisément une banque en ligne qui a tout pour séduire les voyageurs en quête d’économie.

C-Zam par Carrefour Banque

Proposée par Carrefour Banque, l’offre C-Zam est une carte de paiement internationale MasterCard. Parfaitement adaptée aux attentes des voyageurs, celle-ci offre l’opportunité de réaliser des paiements sans commission à l’étranger. Celle-ci ne requière aucune cotisation et ses frais de tenue de compte ne s’élèvent qu’à 1 € par mois.

La carte C-Zam permet de profiter de différents services de paiement en France et à l’étranger. Celle-ci dispose d’un plafond de paiement standard de 3000 € sur 30 jours glissants et un plafond de retrait standard de 500 € sur 7 jours glissants. En outre, cette carte proposée par Carrefour Banque offre une solide protection à ses détenteurs au cours de leurs déplacements privés et professionnels à l’étranger notamment par le biais de garanties d’assurance et d’assistance voyage. Parmi ces dernières figurent notamment l’assistance voyage en cas de maladie ou d’accident et l’assurance décès invalidité permanente au cours d’un voyage entre autres.

En terme de frais d’utilisation à l’étranger, si les paiements par carte à l’intérieur ou à l’extérieur de la zone euro seront gratuits, les retraits seront facturés à raison d’un euros à chaque fois et majorés éventuellement d’une commission appliquée par la banque détentrice du distributeur en question. La carte C-Zam demeure toutefois une solution attrayante pour gérer et limiter au mieux ses frais à l’étranger.

Bien choisir sa banque pour voyager

Ces banques 100 % en ligne prennent pour cœur de cible aussi bien les jeunes (ceux qu’on appelle les « millennials » ou encore « digital natives » ) qui voyagent pour le plaisir que les adultes qui se déplacent souvent à l’étranger dans un cadre professionnel. Les frais bancaires à l’étranger pratiqués par ces banques comme le coût de certaines transactions réalisées à l’international se révèlent nettement moins élevés chez ces acteurs que chez d’autres concurrents traditionnels.

Pour s’assurer de faire le bon choix en terme de banque lorsque l’on est un grand voyageur, il est primordial d’analyser différents critères clés.

Bien entendu, celui des tarifs, et tout particulièrement les frais de retraits et de paiements à l’étranger avec les commissions associées, sera déterminant dans la décision finale mais il ne constitue pas, loin de là, le seul. Parmi ces derniers peuvent être notamment cités les plafonds de retrait et de paiement. En effet, l’établissement bancaire choisi doit permettre au client d’augmenter ses plafonds durant toute la durée de son séjour à l’étranger.

La question des assurances et des assistances de la carte bancaire sera également centrale. Certaines cartes, à l’image de la Visa Premium ou de la Gold MasterCard, offrent des garanties particulièrement appréciables à l’étranger comme par exemple l’assistance juridique, l’annulation de vol ou encore le rapatriement.

Un autre aspect à contrôler concerne la fiabilité dont dispose la banque en ligne. La consultation des avis sur les sites spécialisés peut s’avérer être très utile pour savoir si une banque donne entière satisfaction sur ses prestations à l’étranger. De la même façon, il sera très instructif de connaître les éventuels griefs adressés à un établissement pour mieux le comparer avec ses concurrents.

Enfin, il convient de faire confiance à une banque en ligne qui dispose d’un solide réseau à l’étranger. Certaines banques françaises ont, d’ailleurs, établi des partenariats avec d’autres banques étrangères qui peuvent être très utiles selon les destinations choisies.

Réduire ses frais bancaires à l’étranger : Oui mais comment ?

C’est une réalité : il n’existe pas de solution gratuite pour voyager à part le fait de disposer de suffisamment de liquide sur soi, ce qui peut s’avérer une solution particulièrement risquée en cas de perte ou de vol. Cependant, certaines banques en ligne dont celles évoquées précédemment disposent d’offres particulièrement attractives pour les clients se rendant à l’étranger régulièrement ou occasionnellement à titre privé ou professionnel. Les frais bancaires générés par un séjour à l’étranger peuvent représenter, en effet, plusieurs dizaines d’euros, ce qui alourdira d’autant plus la facture globale. Il faut savoir que les frais bancaires à l’étranger représentent une nébuleuse que peu de clients connaissent dans leur globalité. Pas moins de 4 français sur 5 ne connaissent pas les frais qui sont appliqués au taux de change par exemple. Dans la même proportion, les coûts liés aux transferts d’argent sont tout aussi méconnus même si ces derniers représentent un montant très significatif. Pour comprendre cette situation, il faut savoir qu’un manque flagrant de transparence règne en Europe sur ce thème et 86 % des consommateurs à travers l’Europe (87 % en France) se révèlent incapables d’identifier les frais dans leur ensemble pour une transaction.

Face à ce constat, deux solutions ayant porté leurs fruits s’ouvrent aux voyageurs. La première est tout simplement de changer de banque. Cette démarche, autrefois particulièrement laborieuse et longue, a été considérablement simplifiée par le biais des nouvelles réglementations concernant la mobilité bancaire. En d’autres termes, le particulier qui voyage beaucoup a tout intérêt à identifier la banque en ligne proposant les frais les plus avantageux et répondant le mieux à ses besoins spécifiques. Selon que les déplacements à l’étranger se réalisent au sein de la zone Euro ou à l’extérieur de celle-ci, les frais engagés ne seront pas les mêmes. Une autre option qui pourra également être envisagée sera d’ouvrir tout simplement un deuxième compte bancaire au sein d’un établissement bancaire en phase avec les attentes des voyageurs.