Avis sur Monese : La banque en ligne, simple, pratique rapide et sécurisée

Monese est une banque en ligne ou néo-banque anglaise 100 % mobile créée en 2015. Via une application mobile, les clients accèdent à leur compte bancaire, ont une carte bancaire MasterCard sans contact et à autorisation systématique. Le compte courant Starter est gratuit. L’objectif de cette banque digitale est de fournir des services bancaires sans frontières et un accès rapide et facile à son argent où que l’on soit. Début 2019, elle compte 750 000 clients répartis dans 20 pays d’Europe dont 60 000 Français et son objectif est de multiplier ce résultat par cinq d’ici la fin de l’année.

Nous vous présentons ici notre avis sur la néo-banque Monese. Comment ouvrir un compte Monese, quelles sont les cartes bancaires disponibles, les caractéristiques principales du compte courant avec les frais, les conditions d’ouverture ainsi que notre avis sur les services, la sécurité et le service client ?

Les comptes courants Monese

Comme toutes les autres néo-banques, Monese propose des services bancaires à prix vraiment très bas sans pour autant sacrifier les services. Les particuliers peuvent choisir entre trois comptes courants et il y a un compte pour les professionnels.

Les trois comptes courants incluent gratuitement l’IBAN européen, la carte bancaire sans contact (hors frais de livraison), le compte GB additionnel, les transferts rapides SEPA, le transfert instantané, les exports des relevés bancaires, l’accès au service client. Le tout avec une haute sécurité et une application. Pour les résidents au Royaume-Uni ou en France, l’IBAN sera sous la forme : UK12 3456 7890 1234, pour les autres : BE12 3456 7890 1234 .

Compte simple

L’offre gratuite de la néobanque avec un starter pack composé :

• d’une carte de débit sans contact
• d’une autorisation de retrait mensuel sans frais à hauteur de 200€
• d’une capacité de paiement en devises étrangères sans frais jusqu’à 2000€ par mois
• du transfert gratuit en devises étrangères entre membres Monese

Un produit allant à l’essentiel des consommateurs aux besoins restreints en quête d’indépendance. Sont compris Google Pay, Apple Pay, le service client en plusieurs langues, le compte en double devise (euro et livre sterling).

Compte Classic

La montée en gamme coûte un abonnement mensuel de 5.95€ par mois. On retrouve les services annexes, cités juste au-dessus, dans cette offre. Ce sont les plafonds qui sont revus à la hausse :

• une carte bancaire en débit immédiat sans contact
• un plafond de retrait qui passe à 900€ (sans frais) par mois
• un plafond de paiement en devises étrangères (sans frais d’opération) fixé à 9000€ par mois
• le transfert gratuit en devises étrangères entre membres de la communauté Monese

Compte business

La néobanque britannique propose une offre professionnelle à tarif unique : 9.95£ par mois. Elle souhaite se positionner sur le marché des comptes pro avec des solutions de paiement réalistes et une technologie embarquée qui apporte une vraie plus value. Outre le pack indispensable on y trouve :

• une ouverture rapide
• les paiements locaux gratuits
• les virements internationaux avec des frais de change raisonnables
• une carte Mastercard conçue spécialement pour Monese
• la possibilité de dépôt d’espèces dans plus de 40000 lieux au Royaume-Uni
• un compte disponible en 10 langues : anglais, français, allemand, italien, portugais, polonais, tchèque, espagnol, roumain, bulgare

Compte joint

La solution de paiement pour les dépenses en commun : en couple ou en colocation par exemple. Il est nécessaire que les deux utilisateurs dudit compte ait chacun déjà un compte Monese. L’ouverture est très simple. Un premier détenteur ouvre le compte commun et invite le deuxième utilisateur. Chacun sa carte de paiement et son accès à l’appli de gestion. Les plafonds de paiement et retrait sont identiques à ceux de l’offre Simple. Ils sont liés au compte et non aux cartes.

Une façon très pratique de gérer l’argent nécessaire à la vie en commun avec beaucoup de flexibilité et de praticité.

Une seule carte bancaire Monese MasterCard disponible. Elle est à autorisation systématique et acceptée dans 200 pays et dans la majorité des boutiques en ligne et applications mobiles.  C’est une carte sans contact pour tout paiement jusqu’à 30 livres. Elle peut être bloquée et débloquée instantanément via l’application.

 

Elle permet de retirer de l’argent trois fois par mois gratuitement dans les distributeurs automatiques.

Les plafonds sont plutôt élevés avec 300 euros par jour pour les retraits. Pour les paiements, le plafond est de 4 000 euros par transaction et de 7 000 euros par jour.

Avec le compte Plus, on a droit à six retraits gratuits par mois. C’est plutôt rare pour une banque mobile.  On apprécie également les taux de taux de change applicables aux retraits et paiements à l’étranger avec seulement 0,5 %.

Une carte pro Monese MasterCard sans contact est disponible avec le compte pro.

Principales caractéristiques du compte courant

L’ouverture du compte est ultra rapide et les tarifs compétitifs. Si les découverts ne sont pas autorisés, les opérations à l’étranger sont particulièrement intéressantes. Voici les principales caractéristiques :

• Pour ouvrir un compte, il faut faire un dépôt initial de seulement 10 euros qui permet de toucher 5 euros Cash et de parrainer quelqu’un. Il n’y a pas de frais cachés. Les offres sont très compétitives grâce à une carte prépayée standard et peu d’assurances adossées à cette carte :
• Les tarifs sont de 0 € (hors frais d’envoi de la carte facturé 4,95 euros), 58,80 € et 179,40 € par an selon le compte courant choisi.
• Les frais exceptionnels : le rechargement du compte coûte 0,35 % minimum mais est gratuit avec le compte Premium.
• Les retraits au DAB sont facturés 1 € ; les six premiers sont gratuits avec le compte Plus puis facturés 1 €. Ils sont tous gratuits avec le compte Premium.
• Les virements occasionnels en ligne vers la zone euro sont gratuits.
• Les découverts ne sont pas autorisé.
• Les opérations à l’étranger : les paiement en zone euro sont gratuits.
• Les retraits hors zone euro sont facturés 1 € + 2 % avec un minimum de 2 € de frais avec le compte Starter. Les six premiers sont gratuits puis facturés 1 € + 0,5 % avec un minimum de 2 € de frais avec le compte Plus. Ils sont gratuits avec le compte Premium.
• Paiements hors zone euro : 2 % avec un minimum de 2 € de frais avec Starter ; 0,5 % avec un minimum de 2 € de frais pour le compte Plus ; gratuits pour le compte Premium.

 

Avis sur l’épargne Monese

Monese a décidé de développer le concept de cagnotte pour aider les utilisateurs à générer des économies facilement. Avec Monese on parle d’épargne quand il est question de cagnotte. Mettre de l’argent de côté pour financer un projet de voyage ou le dernier gadget à la mode qu’il nous faut absolument. Pour cela plusieurs outils sont mis à disposition des porteurs de compte :

• jusqu’à 10 cagnottes à créer gratuitement pour épargner pour toutes ses envies
• le paiement à l’arrondi qui met de côté la différence (à l’euro supérieur) quand un paiement est fait avec la carte Monese. Multipliable jusqu’à 10 fois
• la fonction de versement récurrent pour être certain de ne pas oublier d’alimenter la cagnotte régulièrement
• des partenariats commerciaux qui donnent accès à plus de 500 produits d’épargne avec intérêts. Autant que ça rapporte plus

Economiser devient un jeu d’enfant avec l’application Monese. Elle indique combien vous avez réussi à épargner depuis l’ouverture d’une cagnotte. Parfaitement stimulant.

Nous somme donc plutôt face à un système de gestion de budget que de véritable épargne, il n’y a en effet aucun gain à espérer avec ces placements. Néanmoins la fonctionnalité est des plus pratiques pour mettre de côté en clin d’oeil de l’argent pour vos divers projets.

Depuis octobre 2019, Monese propose aussi un partenariat direct avec la startup Raisin. Grâce à elle vous allez pouvoir véritablement épargner avec des placements à plus ou moins long terme et avec des taux intéressants. Monese fait donc désormais partie des très rares néobanques (voir la liste complète sur cette page) permettant à ses clients une solution de placement intégrée à son service.

Comment entrer chez Monese ?

Pour ouvrir un compte, il faut avoir 18 ans et vivre dans l’Union Economique Européenne, c’est tout. Il n’est pas demandé de justificatif d’adresse. Monese s’adresse aussi bien aux expatriés qu’aux freelancers ou aux ressortissants étrangers.
Il suffit de télécharger l’application sur l’App Store ou Google Play ; on est dirigé vers la page permettant de s’inscrire en quelques minutes.

On envoie une photo d’une pièce d’identité et un selfie. Un processus de validation automatique permet de valider votre adresse et votre identité. Si ça ne fonctionne pas, il y a plusieurs options disponibles pour procéder à la vérification. Vous recevez votre numéro de compte et votre code guichet en quelques minutes seulement.
C’est rapide et très simple. Il n’est pas nécessaire d’envoyer des justificatifs de domicile ou autre justificatif de revenus.

Notre avis sur l‘ouverture d‘un compte courant chez Monese

Si vous êtes nomade ou extrêmement mobile, l’offre Premium est particulièrement intéressante. Elle permet de profiter de paiements et retraits gratuits ce qui évite les frais élevés des banques traditionnelles.

Même constat si vous arrivez dans un pays de l’Union européenne. C’est très vite rentable, surtout avec son compte Starter gratuit qui s’ouvre en quelques minutes sans justificatif.

Au quotidien, l’offre de Monese banque est vraiment compétitive par rapport à celles des banques traditionnelles ou même des autres néo-banques. Mais elle reste moins attractive que les banques en ligne qui proposent des cartes bancaires haut de gamme, des retraits illimités et une absence totale de frais de tenue de compte.

Elle a l’autre avantage de proposer une ouverture de compte sans conditions de revenus, sans historique de crédits et sans justificatif de domicile. Pour un compte courant Monese les avis sont très positifs.

Carte virtuelle Monese : tous vos paiements en ligne sécurisés

La solution ultime de la néobanque pour rendre tous vos paiements en ligne et dématérialisés ultra sécurisés. Depuis l’application Monese il est possible de générer très facilement une carte virtuelle avec un numéro à 16 chiffres différents de la carte physique liée à votre compte. Elle se pilote depuis l’appli pour valider les paiements, bloquer et débloquer d’un seul clic. C’est une alternative intéressante pour tous les paiements en ligne puisqu’elle bénéficie d’une sécurité renforcée. Elle est également compatible avec Apple Pay et Google Pay ce qui facilite les paiements partout où la technologie sans contact est acceptée. Depuis son mobile le détenteur de la carte peut voir l’ensemble des détails relatifs à la carte et aux transactions réalisées avec elle. La carte virtuelle Monese peut également être directement liée à un compte Paypal.

Lecompte Monese autorise actuellement une carte virtuelle par compte souscrit et par devise, soit EURO et GBP.

L’application de Monese

La néo-banque est spécialisée dans les comptes courants avec transactions illimitées, virements en euros ou en Livres Sterling, carte de débit sans contact, paiements récurrents et retraits aux distributeurs automatiques partout dans le monde.

 

Monese Banque permet des virements internationaux jusqu’à 88 % moins chers qu’une banque traditionnelle. On peut convertir de l’argent au taux interbancaire.

Avec l’application, on peut régler son loyer ou ses factures par virement. Il est également possible de mettre en place des prélèvements automatiques. Plusieurs fonctionnalités sont disponibles :

• Il est possible d’envoyer de l’argent à l’étranger dans dix-sept devises différentes.
• Le solde du compte est donné en temps réel ; on gère ses finances personnelles à l’instant car chaque dépense apparait immédiatement sur le compte. L’«instabalance » permet de connaître son solde réel sous forme de notifications sur son téléphone mobile.
• Outil de gestion du budget avec une application mobile très facile à utiliser. Le graphique du solde donne une représentation visuelle des dépenses ; un coup d’œil suffit pour savoir où l’on en est. On peut aussi catégoriser les dépenses de manière automatique.
• Paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay.
• Dépôt d’espèces possible. C’est rare chez les néo-banques mais celle-ci permet de déposer des espèces sur le compte bancaire via des PayPoints ou dans les bureaux de poste.
  Pas de découvert possible
• L’application permet de recevoir son code directement. Il suffit de se connecter à son compte, de saisir les trois chiffres au dos de la carte et le code confidentiel s’affiche automatiquement.
• Connexion à votre compte Paypal depuis votre appli Monese. Votre balance Paypal est accessible, et vos cartes Monese peuvent être directement reliées à votre portefeuille Paypal.

La sécurité et fiabilité de Monese

Monese banque est enregistrée comme Electronic Money Institution (Institution d’argent électronique) et doit donc respecter une séparation très stricte entre ses fonds propres et l’argent des clients.

De plus, elle est réglementée par la Financial Conduct Authority. L’argent est entièrement protégé dans la mesure où il est conservé dans de grandes banques et que Monese ne fait aucun réinvestissement.
On ne peut accéder à son compte qu’à partir d’un seul appareil mobile.

Il faut autoriser manuellement tout nouveau périphérique via un processus d’identification très strict.

À chaque ouverture de l’application, il faut saisir un code de sécurité à cinq chiffres que le client a choisi.
Si la carte est perdue ou volée, on peut la bloquer immédiatement via l’appli.

Le blocage comme le déblocage sont instantanés.

À chaque opération, on reçoit immédiatement une notification par téléphone. Chez Monese les avis sont très positifs en ce qui concerne la sécurité.

Le service client Monese

Les service client est ouvert du lundi au vendredi de 8 h à 17 h (heure de Londres) et de 10 à 16 heures le samedi. Il est possible de profiter du rappel automatique dans les meilleurs délais. Avec ce service client, huit langues sont prises en charge.
Pour une question il y a également l’adresse suivante : [email protected] ou le téléphone avec des numéros spécifiques à chaque pays d’appel. Pour ce service Monese les avis sont très bons.