Couvrir toute sa famille avec la Mutuelle Familiale

Dernière mise à jour le 23 mars 2020

Quel que soit le régime social auquel le chef de famille est assujetti, les prestations offertes par l’assurance maladie obligatoire française sont souvent insuffisantes et il faut souscrire une assurance santé pour que la famille puisse bénéficier d’une prise en charge satisfaisante. C’est notamment le cas si un membre de la famille a un problème de santé chronique et s’il doit suivre un traitement coûteux.

En conséquence, les parents doivent comparer les offres des organismes pour choisir une mutuelle familiale adaptée aux besoins résultant notamment des antécédents médicaux de chaque membre de la famille et de ses activités.

Ainsi, si les loisirs préférés des enfants présentent des risques spécifiques, il convient de choisir une mutuelle familiale qui offre des garanties adaptées. Il en est de même si l’un des membres de la famille risque d’avoir besoin d’une correction visuelle.

Quels sont les soins pris en charge par une mutuelle familiale?

En principe, une mutuelle familiale rembourse les frais laissés à la charge de l’assuré lorsqu’il consulte un médecin conventionné ou lorsqu’il doit acheter des médicaments. D’autre part, ce type de mutuelle prend en charge le montant non couvert par l’assurance-maladie pour les soins réalisés par les auxiliaires médicaux tels que les orthoptistes ou les kinésithérapeutes ainsi que le forfait hospitalier en cas d’hospitalisation.
Il en est de même en ce qui concerne les soins dentaires courants et les analyses sanguines.

Cependant, les garanties offertes par une mutuelle familiale pas cher peuvent comporter des insuffisances, notamment s’il faut faire face à des frais d’optique ou de prothèse dentaire. En effet, une mutuelle qui se contente de rembourser la part non prise en charge du tarif de convention de la sécurité sociale ne versera qu’une somme très faible si un membre de la famille se fait prescrire des lunettes. Pour les enfants ayant moins de six ans, la sécurité sociale rembourse pour la monture 60 % d’un tarif de convention s’élevant à 30,49 €. Si le remboursement par la mutuelle est calculé en fonction de ce de convention, il sera limité à la part non prise en charge par l’assurance-maladie de ce tarif; soit 12,20 €. En ce qui concerne les verres, si la mutuelle calcule le remboursement selon le même principe, elle versera que 10,67 € pour un verre blanc à simple foyer.

En ce qui concerne un parent devant porter des lunettes, une mutuelle proposant des remboursements calculés selon le principe indiqué ci-dessus ne versera que 1,14 € pour la monture ou 1,65 € pour un verre blanc à simple foyer dont la sphère est comprise entre 6,25  € et 10 €.

Les garanties complémentaires ?

Les garanties complémentaires proposées par les mutuelles sont très variées, ce qui permet au chef de famille de choisir la mutuelle qui offrira les prestations qui conviendront le mieux.
En premier lieu, certaines mutuelles proposent une prise en charge au moins partielle des suppléments d’honoraires demandés par certains spécialistes bénéficiant d’un droit de dépassement justifié par leur formation. Une personne n’ayant pas de mutuelle doit payer la différence d’honoraires qui est parfois élevée. Or, en consultant un spécialiste bénéficiant d’un droit de dépassement du tarif de convention, on peut profiter traitement à la fois plus confortable et plus efficace. Ainsi, une personne qui a un problème de vision un peu complexe et qui consulte un ophtalmologiste bénéficiant d’un droit de dépassement pourra peut-être bénéficier d’une solution et éviter une intervention chirurgicale. Il ne faut donc pas sous-estimer cet avantage.

D’autre part, de nombreuses mutuelles proposent des compléments de remboursements intéressants pour l’optique et pour les prothèses dentaires. En conséquence, si un enfant se casse une dent en pratiquant son sport préféré, la couronne ou l’implant qui devra être mis en place sera mieux remboursé. Cet avantage doit être examiné de près, même si un meilleur remboursement des prothèses par la sécurité sociale doit être mis en place en France à partir du mois de janvier 2020.
En outre, si la famille ou de ses membres pratique un sport, il est judicieux de choisir une mutuelle offre une bonne prise en charge des accidents survenant lors de la pratique de ce sport, surtout s’il s’agit du ski hors pistes ou du rugby.
Enfin, le choix d’une mutuelle familiale doit être effectué en tenant compte des besoins de prise en charge en cas de grossesse de l’épouse ou d’hospitalisation. Les meilleurs mutuelles offrent des remboursements pouvant atteindre 500 % du tarif de convention de la sécurité sociale, ce qui permet de profiter d’une meilleure prise en charge des frais réels.

Pourquoi comparer ?

Pour optimiser la gestion du budget familial, il est essentiel de comparer minutieusement les offres des différentes mutuelles. Afin d’évaluer les futurs besoins médicaux de la famille, il est judicieux de commencer par consulter le médecin traitant et éventuellement le dentiste pour avoir une idée des pathologies qui pourraient devoir être prises en charge. Ainsi, si le dentiste examine les mâchoires de chaque enfant, il pourra dire si l’un d’eux risque d’avoir besoin d’une correction orthodontique. D’autre part, le médecin pourra donner des indications au sujet des besoins qui peuvent résulter des maladies dont ont souffert les grands-parents et dont les parents ou les enfants pourraient hériter.

Après avoir fait ces démarches, il faut tenir compte des loisirs pratiqués par les parents et par les enfants. Ainsi, si la famille ou l’un de ses membres pratique un sport, il est judicieux de choisir une mutuelle offrant une bonne prise en charge des accidents survenant lors de la pratique de ce sport, surtout s’il s’agit du ski hors piste, du squash ou du rugby. Cependant, en ce qui concerne le ski hors piste, une mutuelle peut prévoir une exclusion s’il est pratiqué d’une manière imprudente notamment sans l’accompagnement d’un guide de haute montagne.

D’autre part, il faut prévoir une couverture spécifique pour les activités scolaires des enfants. En effet, si un enfant blesse accidentellement l’un de ses camarades dans la cour de récréation, ses parents sont responsables. Il convient donc de comparer les couvertures proposées par les mutuelles et celle des assurances proposées par les associations de parents d’élèves ou par les établissements d’enseignement.

Mutuelles familiales : Comparer les meilleures devis en ligne

L’examen d’un comparateur de mutuelles permet de faire une première sélection en éliminant les organismes demandant un tarif mutuelle familiale excessif ou ceux dont les offres sont inadaptées. Après ce premier tri, il faut comparer à tête reposée les offres des mutuelles retenues et choisir celle qui propose les meilleures garanties moyennant un tarif mutuelle familiale avantageux.