Comparatif Mutuelle Senior pas chère : Laquelle choisir ?

Dernière mise à jour le 23 mars 2020

En France et dans d’autres pays, les prestations offertes par le régime d’assurance maladie obligatoires sont trop faibles dans certains cas. Tout citoyen doit donc souscrire une assurance santé complémentaire, mais il doit choisir une formule adaptée à la composition de son foyer et à ses besoins. S’il est sur le point de prendre sa retraite, ses besoins ne sont plus les mêmes que ceux d’une personne relativement jeune qui doit choisir une mutuelle pour améliorer sa couverture médicale, celle de son conjoint et celle de ses enfants. Il est donc conduit à choisir une mutuelle senior.

Quand souscrire à une mutuelle senior ?

Il est conseillé d’envisager le choix d’une mutuelle senior lorsqu’on approche de la soixantaine. En effet, lorsque une personne a entre 55 et 60 ans, elle a plus besoin d’une mutuelle pour améliorer les remboursements perçus par sa famille dans la mesure où ses enfants sont majeurs et où ils sont conduits à choisir eux-mêmes une mutuelle pour leur propre compte et éventuellement pour leurs propres enfants.

D’autre part, lorsqu’une personne a dépassé la cinquantaine, les besoins résultant de son état de santé évoluent. Si sa condition physique l’oblige à pratiquer d’autres activités sportives, car ne peut plus pratiquer des sports tels que le rugby, elle doit choisir une couverture médicale complémentaire adaptée aux exercices physiques qu’elle est conduite à faire. En outre, une femme qui a une soixantaine d’années n’a plus besoin d’une mutuelle couvrant les frais de maternité.

De plus, un sexagénaire constate rapidement que son budget est davantage sollicité lorsqu’il doit subir des soins mal pris en charge par l’assurance-maladie. Ainsi, s’il a des problèmes de vision, il se faire prescrire une nouvelle correction. Or, il est bien connu qu’en France, l’assurance-maladie obligatoire rembourse très mal les verres de lunettes ainsi que les montures. Pour la monture, le remboursement accordé s’élève à moins de deux euros. En ce qui concerne les verres, il ne dépasse pas 15 €. Or, un verre de lunettes à simple foyer coûte entre 100 et 200 €.

La situation n’est pas plus brillante s’il doit se faire faire une prothèse dentaire, car pour une couronne ou un implant, la Sécurité sociale ne verse actuellement qu’un peu plus de 75 €. Pour un bridge, le remboursement est actuellement limité à 195 €. La mise en place d’une prise en charge à 100 % pour les dents les plus visibles devrait intervenir à partir du mois de juin 2020. Mais il n’est pas certain que cette mesure nouvelle donnera pleinement satisfaction et qu’elle pourra être maintenue compte tenu de l’augmentation constante de la consommation de soins.

Enfin, une personne qui est sur le point de prendre sa retraite doit aussi tenir compte d’un accroissement futur de ses besoins de soins. Elle doit donc choisir une mutuelle qui lui offrira de meilleurs remboursements pour les consultations médicales. Cette garantie spécifique lui permettra de s’offrir des consultations de spécialistes performants, ce qui améliorera sa santé. Si elle a besoin d’être hospitalisée et si la mutuelle choisie offre des remboursements atteignant plusieurs fois le tarif de convention de la sécurité sociale, ce qui permettra de s’offrir un séjour dans une clinique privée haut de gamme. Elle pourra donc profiter le plus souvent d’une qualité des soins équivalente, voire supérieure à celle qu’offre un hôpital public tout en bénéficiant de meilleures prestations hôtelières.

Comment comparez-vous les mutuelles santés Senior ?

Une fois que vous avez donné les renseignements indiqués ci-dessous, vous comparez les garanties et les tarifs proposés par les différents assureurs figurant sur le tableau. Vous découvrirez alors que les organismes qui proposent des formules d’assurance complémentaire santé peuvent être des compagnies d’assurances classiques ou des mutuelles qui sont des organismes à but non lucratif. En outre, certaines banques proposent des formules d’assurance complémentaire santé qui peuvent être intéressantes.

La démarche la plus rationnelle consiste à commencer par éliminer les organismes proposant des formules trop coûteuses ou inadaptées à ses besoins. Ainsi, une personne qui a dépassé la soixantaine n’a pas besoin de choisir une mutuelle qui offre une garantie renforcée en cas d’accident survenant pendant la pratique d’un sport ou d’un loisir si elle ne pratique jamais le sport concerné. Il est inutile de choisir une mutuelle couvrant les risques du ski hors pistes si on se contente de skier sur les pistes balisées.

Après avoir effectué ce premier tri, il faut examiner avec soin chacune des offres retenues. Il est notamment indispensable de bien évaluer la portée des garanties offertes en vérifiant notamment si les remboursements proposés sont calculés en fonction du tarif de convention de la sécurité sociale ou des frais réels. En effet, si une mutuelle s’engage rembourser une paire de lunettes à 100 % du tarif de convention de la sécurité sociale, la somme perçue par l’assuré sera très basse.

En outre, en ce qui concerne les garanties relatives aux hospitalisations, il faut vérifier si le remboursement est calculé en fonction du tarif conventionnel ou des frais réels dans le cas où l’établissement choisi n’est pas conventionné et dans quelle mesure le forfait hospitalier est pris en charge.

Il faut enfin tenir compte des prestations proposées pour certaines catégories de soins tels que les traitements homéopathiques, l’acupuncture ou l’ostéopathie si l’on a des raisons de penser que ces traitements seront efficaces.

Compte tenu de la variété des offres et notamment des garanties optionnelles, il est judicieux de faire faire un bilan de santé et de demander à son médecin quels les problèmes de santé qu’il conviendrait d’anticiper pour le choix de la mutuelle senior. Le médecin prendra en compte le passé médical de son patient ainsi que les problèmes qu’ont eus ses ascendants et dont il pourrait hériter. Il pourra donc faire des suggestions judicieuses.

Enfin, il faut tenir compte des engagements pris par chaque organisme pour la durée. Si on tient à bénéficier de garanties avantageuses jusqu’à son décès, il faut choisir un devis d‘une mutuelle qui s’engage à maintenir ces garanties sans appliquer de limite d’âge.

Les informations essentielles à fournir

Pour choisir une bonne mutuelle senior, il faut donner tous les renseignements demandés dans le comparatif mutuelle senior. Ces renseignements sont notamment les suivants :

1. Le sexe du demandeur ;
2. Son nom et son prénom ;
3. Sa profession ;
4. Son adresse complète ;
5. Son numéro de téléphone et éventuellement son adresse e-mail.
6. Sa date de naissance ;
7. Le régime de sécurité sociale dont il est bénéficiaire ;
8. Le nombre de personnes à assurer ;
9. Des indications précises concernant ses besoins médicaux et le niveau de garantie qui recherche. Il faut souvent dire si on recherche une mutuelle pas cher ou si on recherche au contraire une couverture intégrale, même pour les éventuels dépassements d’honoraires.
10. La date à laquelle la personne souhaite pouvoir commencer à percevoir des prestations de la mutuelle.

En outre, certains organismes d’assurance complémentaire santé demandent à toute personne qui souhaite souscrire un contrat chez eux de remplir un questionnaire médical. Il faut toujours donner des réponses exactes et complètes, car la prise en charge d’une éventuelle pathologie risque d’être refusée s’il est établi qu’une réponse incomplète ou inexacte a faussé l’appréciation du risque de l’assureur. Parfois, l’assureur peut demander à un nouveau client de subir des examens médicaux pour compléter son dossier.

Les garanties principales

Le plus souvent, une mutuelle senior offre des garanties de base adaptée aux besoins des personnes ayant plus de 60 ans. Ces garanties sont les suivantes :

• Les examens complémentaires tels que les radiographies ou les analyses de sang ,
• Les frais d’optique ;
• Les frais de traitement des pathologies chroniques ;
• Les soins dentaires courants ;
• Les frais concernant les prothèses auditives ;

Certains soins concernant spécifiquement les personnes âgées tels que les verres progressifs lorsqu’ils constituent une solution appropriée, les soins réalisés par un pot de la coupe par une pédicure, les bas de contention ou les corrections des insuffisances veineuses .

D’autre part, certains contrats prévoient le remboursement des frais concernant une chambre individuelle en cas d’hospitalisation, mais ce n’est pas systématique.

Les garanties optionnelles

Les garanties optionnelles varient en fonction des organismes. Chaque senior peut donc choisir la mutuelle senior qui offrira les garanties qui répondent le mieux à ses attentes.

Les garanties optionnelles qui sont le plus souvent proposées aux seniors sont les suivantes :

• Une prise en charge partielle ou totale des dépassements d’honoraires éventuellement pratiqués par les spécialistes. Certains spécialistes qui ont un niveau de compétence élevé sont en effet autorisés à pratiquer des dépassements d’honoraires, mais ces dépassements sont à la charge du patient si celui-ci n’a pas choisi une mutuelle adaptée.
• Une prise en charge spécifique en cas de problème médical survenant lors d’un voyage à l’étranger. Les retraités qui aiment découvrir les richesses touristiques d’un pays qu’ils n’ont jamais eu l’occasion de visiter doivent demander à leur cas d’assurance maladie une attestation de prise en charge s’ils préparent un voyage à l’étranger. Mais la prise en charge offerte par l’assurance-maladie française risque d’être insuffisante si les soins sont très coûteux comme c’est le cas aux États-Unis. Certaines mutuelles proposent des garanties renforcées dans ce cas. Par ailleurs, et proposent des formules d’assistance garantissant notamment un rapatriement en France en avion sanitaire, en voiture-lit ou en couchette de première classe .
• Des garanties renforcées pour les soins nécessités par des accidents survenant à l’occasion d’un pratique d’un sport ou de certaines activités présentant des risques. Ainsi, certaines mutuelles proposent une meilleure prise en charge des interventions chirurgicales devant être réalisées après un accident se produisant lors d’un bricolage.
• Une prise en charge améliorée pour le préjudice consécutif à une agression. Ainsi, si les lunettes d’un retraité sont brisées lors d’un acte de violence, certaines mutuelles peuvent garantir le remboursement d’une paire de lunettes neuve.
• Un remboursement des consultations chez les psychanalystes.

Quels tarifs pour une mutuelle Senior?

Les cotisations mensuelles à payer pour une mutuelle senior dépendent des garanties offertes, du profit de l’assuré et du lieu où il demeure.

Ainsi, pour une mutuelle offrant des garanties renforcées, un couple de sexagénaires va devoir payer les primes mensuelles suivantes :

• Entre 210 et 220 € par mois : S’il demeure en Haute-Garonne, en Provence, dans le Pas-de-Calais, dans les Alpes-Maritimes ou dans le Nord
• Entre 200 et 210 € par mois : S’il demeure en Gironde, dans la Marne, dans la Somme, dans l’Essonne, dans le Tarn, en Haute Saône dans le Cantal ou dans le Rhône
• Environ 225 € par mois S’il demeure à Paris ou dans les Hauts-de-Seine : .

Les tarifs les plus bas sont pratiqués en Alsace et en Moselle où les primes mensuelles à payer pour les mêmes garanties se situent autour de 140 € par mois. Ceci s’explique par le statut spécifique de ces zones géographiques. Dans les autres départements, les différences peuvent s’expliquer par le fait que dans certaines zones, les médecins pratiquent plus souvent des dépassements d’honoraires.

Les délais de carence

Certaines mutuelles avec un délai de carence pendant lequel l’assuré doit payer les cotisations, mais ne bénéficient pas encore des garanties. Elles adoptent cette pratique pour éviter de devoir rembourser à certains patients des frais médicaux que ceux-ci avaient prévus avant de souscrire leur contrat.

Ce délai de carence n’étend pas réglementé, il faut tenir compte en comparant les offres des mutuelles senior. Le plus souvent, il varie entre un et trois mois. Mais il peut atteindre 12 mois pour certains frais tels que ceux qui concerne la correction visuelle ou les prothèses dentaires ou auditives. D’autre part, certaines mutuelles renoncent au délai de carence lorsque que l’assuré est victime d’un sinistre imprévisible tel qu’un accident.

Quelle est la meilleure mutuelle Senior?

Pour une personne ayant 60 ans, demeurant dans les Hauts-de-Seine et demandant des remboursements atteignant 100 % de la base de remboursement de la sécurité sociale, les mutuelles offrant le meilleur rapport qualité-prix sont les suivantes :

1. La mutuelle MILTIS qui demande une cotisation mensuelle de 62,31 € et qui propose une prise en charge des frais d’optique s’élevant à 150 € tous les deux ans et d’une chambre particulière en cas d’hospitalisation.
2. L’offre qui arrive en seconde position est celle d’April qui propose notamment une prise en charge des frais dentaires et des frais d’hospitalisation atteignant 125 % de la base de remboursement de la sécurité sociale. Il faut payer chaque mois 95,30 €.
3. Vient ensuite l’offre d’Alptis qui comprend notamment un remboursement des frais d’optique atteignant 150 € tous les deux ans. La cotisation mensuelle s’élève à 53,82 €.
4. Ceux qui recherchent une meilleure protection en cas d’hospitalisation et une meilleure prise en charge des frais de prothèses dentaires seront intéressés par l’offre d’Eovi Mcd Mutuelle qui garantit un remboursement de 300 % de la base de la sécurité sociale pour l’hospitalisation et de 325 % de cette base pour les frais dentaires. La prime mensuelle s’élève à 128,60 €.
5.  Enfin, pour une prime mensuelle de 172,87 €, la Mutuelle générale propose notamment une prise en charge des frais d’hospitalisation atteignant 450 % du tarif de la sécurité sociale et 540 € par an pour les soins dentaires.

Comparatif Devis : Mutuelle Senior