Nalo : Le placement qui donne du pouvoir aux épargnants

  • Gestion
  • Frais du contrat
  • Interfaces
  • Accessibilité
  • Conseil clients
4.6

Notre avis

Ayant fait le choix d’adopter un positionnement haut de gamme, Nalo s’affirme comme un robo-advisor des plus prometteurs même si les performances de son assurance-vie restent encore à analyser sur le long terme. Preuve de son indéniable potentiel, Nalo s’est vu remettre deux prix Top assurance-vie en ligne en 2018 : le Top d’or « Meilleure Innovation », tout d’abord, et le Top d’Argent « Prix spécial de la rédaction » également. De plus, en ce moment, vous pouvez profiter de 3 mois de frais de gestion offerts, jusqu’à 500€ pour toute nouvelle inscription.

gif Nalo 500 euros offerts

Société française fondée en 2017 et issue de la FinTech, Nalo a l’ambition de devenir « la banque de demain » la nouvelle assurance-vie en gestion pilotée. Pour cela, l’entreprise met à la disposition de ses clients un service d’investissement financier sur-mesure et totalement dématérialisé via son contrat d’assurance-vie « Nalo Patrimoine ».

Ce service innovant, qui s’effectue via un robo-advisor (robot conseiller), permet de réaliser des allocations personnalisées assorties de différents niveaux de risque selon le projet poursuivi par le client (retraite, acquisition immobilière, etc …).

Faisant office d’outsider par rapport à d’autres sociétés également spécialisées dans le conseil et la gestion automatisée de patrimoine à l’image de We Save et Yomoni, que penser de l’offre et des services de Nalo face à la concurrence ?

Caractéristiques
Rendements des portefeuilles Nalo*
    Portefeuille standard
  • 2019 : 15.6%
    Portefeuille ISR
  • 2019 : 18.5%
    Portefeuille complémentaire d'un PEA
  • 2019 : 14.3%
    Portefeuille sans immobilier
  • 2019 : 15%
Rendements des fonds en euro
    Eurossima
  • 2019 : 1.15%
  • 2018 : 1.55%
  • 2017 : 1.67%
    Netissima
  • 2019 : 1.70%
  • 2018 : 2.15%
  • 2017 : 2%
Fond(s) en euros
Eurossima, Netissima
Unités de compte
38 supports
Somme du premier versement
1000€
Mode(s) de gestion
  • Gestion déléguée
Application mobile dédiée

Via l'application Finbox
Gestion en ligne
Frais
  • Adhésion : 0€
  • Versement : 0%
  • Gestion annuelle : 0.85% + 0.55% (ETF)
  • Arbitrage : 0%
Assureur
logo generali
* : Rendement basé sur le profil médian d’investissement avec 50% d’actions (plus ou moins proche d’un profil dit “modéré” sur d’autres plateformes)

Les investissements proposés par Nalo

fondateurs de nalo
Guillaume Piard et Hugo Bompard, fondateurs de Nalo.

Nalo donne l’opportunité à ses clients d’investir selon leurs projets. Qu’il s’agisse de préparer sa retraite, d’anticiper l’acquisition d’un bien immobilier ou encore de financer les études de ses enfants, chaque client pourra organiser plusieurs de ses projets financiers au sein d’un unique contrat d’assurance-vie.

Quels que soient les projets envisagés, Nalo se chargera de réaliser les investissements judicieux en s’adaptant aux échéances de sa clientèle. En cas d’absence de projet spécifique, la constitution d’un capital sera une solution viable.

Pour chacun de ces projets, Nalo sera à même de proposer une réelle stratégie d’investissement :

  • Préparation de la retraite
  • Achat immobilier
  • Constitution d’une épargne de sécurité
  • Préparation d’une transmission
  • Constitution d’un capital

Chacun de ces projets financiers fera l’objet d’une gestion par « poche » au sein d’un contrat d’assurance-vie unique. Ceci permettra notamment au client de maintenir son antériorité fiscale pour chaque projet nouveau.

Les portefeuilles thématiques de Nalo

Pour vous aider à choisir des investissements qui vous conviennent le mieux, Nalo a conçu des portefeuilles “types” thématisés. Chacun d’eux se focalise sur des ETF spécifiques pour vous permettre de constituer un fond qui correspond parfaitement à votre profil.

Portefeuille Standard

Le portefeuille le plus diversifié, couvrant toutes les classes d’actifs et tout secteur d’activité à travers le monde.

Portefeuille Écologie et développement durable

Un portefeuille pour se concentrer sur des investissements écolos. Uniquement focalisé sur des ETF dans des entreprises socialement et écologiquement responsables. Le tout dans des domaines variés concernant les énergies renouvelables, le traitement des eaux, la protection environnementale…

Portefeuille complémentaire au PEA

Comme son nom l’indique, ce portefeuille peut servir de complément à un placement sur PEA, en excluant toute action du marché européen.

Portefeuille sans immobilier

Dernier portefeuille, celui-ci permet d’éviter tout type d’immobilier (que ce soit résidentiel ou commercial) dans les investissements. Permettant à ceux qui le souhaitent de ne pas exposer leurs placements aux potentielles fluctuations du marché immobilier.

Quels sont les principaux services et fonctionnalités de Nalo ?

Même si Nalo est un robo-advisor, il n’en demeure pas moins que des experts sont à même de répondre à toutes les questions et de conseiller les clients selon leur profil. Ainsi, les conseillers de Nalo peuvent être contactés par mail, par tchat ou encore par téléphone (du lundi au vendredi de 9h à 19h). La prise de rendez-vous est possible le samedi et après 19h.

Les spécialistes en investissement, en finance ainsi qu’en gestion de patrimoine de Nalo sont à même d’accompagner la clientèle dès la souscription à l’assurance-vie et tout au long de l’existence de celle-ci.

Pour les clients disposant d’un montant supérieur à 250 000 € d’épargne sous mandat de gestion, ces derniers pourront profiter d’un suivi particulier notamment dans les domaines patrimoniaux et fiscaux ainsi que d’un accès privilégié à un réseau d’experts comptables, d’avocats, etc …

Parmi les fonctionnalités offertes aux clients figure la possibilité de consulter, de paramétrer ainsi que de créer de nouveaux projets d’investissement. Chacune de ces actions peut se faire directement depuis l’espace client.

Nalo Patrimoine : L’assurance vie Nalo en détail

L’assurance-vie est un produit financier doté d’une grande souplesse et d’avantages fiscaux indéniables. Outre la possibilité d’effectuer des versements et des rachats à son initiative, son titulaire bénéficiera d’un cadre fiscal favorable notamment pour une transmission de patrimoine. Nalo patrimoine, l’assurance-vie de Nalo, offre un accès privilégié à plusieurs fonds indiciels (en action et en obligations).

Avec l’assurance-vie Nalo Patrimoine, Nalo se charge d’optimiser le potentiel de performance de ses clients en veillant en permanence à ce que le risque encouru demeure en adéquation avec la situation patrimoniale et les objectifs spécifiés par le client.

Egalement désignés sous le terme de trackers ou Exchange Traded Fund, les fonds indiciels vont permettre de réaliser des investissements dans différentes entreprises en simultanée et à des tarifs réduits.

Pour la souscription d’un contrat Nalo Patrimoine simple, le ticket d’entrée s’élèvera à 1000 €.

Quels sont les supports proposés par Nalo Patrimoine ?

Comme évoqué précédemment, l’assurance-vie de Nalo donne l’opportunité d’investir aussi bien sur des fonds indiciels que sur des fonds euros, soit 38 fonds au total.

En ce qui concerne les fonds euros, ces derniers sont les fonds Eurossima et Netissima dont les performances en 2018 ont été respectivement de 1,80 % et 2,25 %. C’est Generali Vie, leader de l’assurance-vie en France, qui assure le contrat d’assurance-vie de Nalo.

Pour ce qui est des fonds indiciels, Nalo Patrimoine donne accès à plus de 20 supports en actions ou en obligations. Certains permettent de réaliser des investissements socialement responsables (ISR).

conseiller personnel nalo

A qui s’adresse l’assurance vie Nalo ?

L’offre de Nalo s’adresse tout aussi bien à des profils commençant à se construire un patrimoine que ceux avec un patrimoine déjà établi. Elle répond aux besoins des cadres, chefs d’entreprise et professions libérales, en activité ou à la retraite, qui représentent aujourd’hui la majorité de ses clients..

Le client type de Nalo dispose d’un patrimoine financier et immobilier significatif et supérieur à 100 000 €. De fait, les CSP+ et CSP++ constituent le cœur de cible de Nalo.

Qu’est-ce que le système de « Robo-Advisor » utilisé par Nalo ?

Qu’est-ce qu’un Robo-Advisor ?

La plateforme Nalo a recours au système de « robo advisor » (ou robot conseiller). Ce terme désigne une plateforme en ligne de conseil en investissement financier. Le but étant d’offrir les conseils les plus adaptés, les robo advisors mettent en œuvre des algorithmes synthétisant différents paramètres. Il prend en compte toutes les données financières vous concernant et les mets en rapport avec vos objectifs d’investissement (durée, niveau de risque, etc.). Il propose en automatique la meilleure offre possible.

A quoi sert-il concrètement ?

Nalo propose un service de conseil et de gestion en patrimoine 2.0. Grâce au travail de recherche et d’analyse extrêmement poussé des 2 fondateurs de l’entreprise d’investissement, il a été possible de donner vie à un conseiller digital qui est toujours au plus proche de votre situation personnelle et de vos objectifs d’investissement. Il réalise en quelques instants une étude totalement personnalisée du type de placements à réaliser. Il se module en fonction du dynamisme des différents marchés et des changements qui s’opèrent dans votre vie (hausse de revenus, changement d’emploi, naissance d’un enfant, etc.).

Nous vous conseillons de tester le parcours de simulation. C’est l’occasion de mettre à l’épreuve le Robo-Advisor de Nalo en lui soumettant les informations indispensables pour déterminer le type d’investissement qui vous conviendrait. Etape par étape vous déterminez vos objectifs, vos capacités d’investissement et vos préférences (avec ou sans investissement immobilier par exemple ou placement éco-responsable). Si vous le souhaitez en 10 minutes vous pouvez souscrire une assurance-vie avec Nalo qui vous ressemble.

La technologie utilisée par Nalo via le système de robo advisor ne fait pas pour autant l’impasse sur l’indispensable plus-value apportée par ses nombreux experts. Il s’agit ici d’un partage parfaitement équilibré entre IA et analyse humaine. C’est d’ailleurs dans cette logique que les dirigeants de Nalo préfèrent la terminologie de « conseiller financier digital » pour désigner le système mis en place.

Les avantages du Robo Advisor de Nalo

Les atouts du système de robo advisor de Nalo sont principalement :

  • Son prix très en deçà de celui d’un conseiller traditionnel
  • Sa grande accessibilité quelle que soit l’importance des fonds à investir
  • Sa capacité à fournir des conseils de qualité et personnalisés
  • L’excellence du suivi offert au client

L’une des spécificités du robo advisor de Nalo est de moduler les allocations en permanence et toujours selon les projets d’investissement du client. De même, le contrôle du niveau de risque est constant et toujours en adéquation avec les objectifs poursuivis par la clientèle.

Si nous couplons cela avec des frais de gestion très compétitifs, une flexibilité innovante avec la possibilité de créer des multi projets au sein d’un même contrat et des transferts entre chaque projet (sans fiscalité), vous pouvez créer et bénéficier d’une assurance-vie personnalisée qui vous ressemble, qui évoluera avec votre vie, les marchés tout en étant engagée dans des projets éco-responsables essentiels pour l’avenir avec des niveaux de rendement très intéressants. Le tout en auto-pilotage avec un suivi détaillé constant ainsi que la capacité de réajuster avec un conseiller financier humain qui met tout en oeuvre pour la réussite de votre investissement.

nalo sur smartphone tablette et ordinateur

Comment souscrire aux offres de Nalo ?

Pour souscrire aux offres de Nalo, il existe trois façons de contacter les services de la plateforme : par chat, par mail (contact@nalo.fr) ou encore par téléphone. La souscription se fait en ligne et s’articule de la façon suivante :

  • Réalisation d’une simulation d’investissement en ligne
  • Demande pour être recontacté par les services de Nalo (optionnel)
  • Transmission des pièces justificatives
  • Ouverture de l’assurance-vie Nalo
  • Versement initial

Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois est indispensable pour accéder aux services de Nalo.

Les pièces acceptées sont les suivantes :

  • Factures d’eau, de gaz, d’électricité, de téléphone
  • Avis d’imposition
  • Quittances de loyer

A noter que, conformément à la réglementation actuelle, tout nouveau client Nalo pourra procéder au transfert d’un contrat d’assurance-vie détenu chez le même assureur (Generali Vie).

Concernant le versement initial, celui-ci doit être au minimum de 500 € ou 1 000€ et de versements mensuels programmés de 50€. Si le montant versé est inférieur, la mise en place de versements mensuels programmés sera demandée au client.

Dès 250 000 € investis sur la plateforme, Nalo mettra automatiquement à disposition du client un conseiller spécialisé en gestion de patrimoine pour un accompagnement personnalisé optimal.

A tout moment, le client pourra procéder à l’évolution de ses objectifs d’investissement et inclure de nouveaux projets au sein de son assurance-vie. Chaque projet sera systématiquement intégré au contrat d’assurance-vie unique.

Quel est le montant des frais ?

Le contrat d’assurance-vie de Nalo comprend différents frais :

  • 0,85 % de frais de gestion (Unités de compte et fonds euro)
  • 0,55 % de frais supplémentaires pour les fonds indiciels
  • 0,25 % annuels de frais de gestion pour tous les supports indiciels

En additionnant ces différents frais, le coût global de Nalo Patrimoine s’élèvera ainsi à 1,65 %.

Toutefois, l’offre de Nalo ne comprend ni frais d’entrée ni d’arbitrage, ni de versement.

Si les tarifs pratiqués se situent à un niveau légèrement plus élevé que celui de ses concurrents directs, Nalo se distingue toutefois par l’étendue de son assistance aux clients et par la possibilité de gérer conjointement différents projets financiers.

avis nalo application sur tablette

Portefeuille eco-responsable : l’investissement écolo selon Nalo

Si vous êtes décidé à protéger à la fois votre famille et la planète grâce à un placement financier, Nalo est sûrement l’alternative qu’il vous faut. Il s’agit d’un investissement financier sous forme d’assurance vie qui se consacre en partie à des produits éco responsables. En souscrivant un contrat vous soutenez des entreprises qui sont engagées dans des alternatives plus propres comme le solaire, l’éolien, l’hydroélectrique, le thermique ou encore la fabrication de matières premières biodégradables.

Nalo, qui veut dire abeille en langue hawaïenne, est partenaire de l’Association Mécènes et Parrains des Abeilles qui protègent les abeilles en France. 10€ sont reversés par Nalo pour toute nouvelle souscription. Sans abeille notre production agricole deviendrait difficile.

Investir avec Nalo c’est investir pour votre avenir familial dans des secteurs prometteurs, porteurs et rentables. C’est aussi participer activement à la protection et la sauvegarde de la planète, donc à l’avenir de nos enfants.

Nalo face à ses concurrents

En dépit de son attractivité apparente et marketing que vaut Nalo face à ses concurrents ? Les banques en ligne sont de nouveaux acteurs très dynamiques dans le secteur des investissements rentables et peu coûteux. Qu’en est-il des autres robots advisors ? Nalo est-elle une assurance-vie intéressante ?

Nalo vs. les banques en ligne

La première grosse différence à souligner est qu’une banque en ligne est une banque alors que Nalo, avec son robo advisor, est un conseiller en gestion de patrimoine. En d’autres mots la banque en ligne vous propose un simple produit, là où Nalo vous propose une prestation de service. Les frais de gestion sont moins chers avec Nalo. L’accompagnement et le conseil sont plus experts avec Nalo qu’avec une banque en ligne qui est multicarte. L’expérience utilisateur est souvent plus riche, personnalisée et détaillée avec Nalo qu’avec n’importe quel banque dématérialisée, ce qui représente un atout de valeur lorsqu’on évoque un investissement à long terme.

Par contre l’aspect offre globale d’une banque en ligne peut présenter un intérêt pour des foyers qui veulent inclure leur assurance-vie à des produits bancaires d’utilisation quotidienne.

Objectivement Nalo, en tant qu’expert du secteur et sa compétitivité, s’affiche clairement loin devant toute offre d’assurance-vie proposée par les banques en ligne actuellement. Son offre dématérialisée est plus humaine et profitable que des services client souvent moyens proposés par les banques en ligne.

Nalo vs. les autres robots advisors

La compétition est plus rude entre Nalo et ses concurrents robots adivsors, principalement Yomoni et WeSave qui sont des vétérans bien installés dans le domaine du placement à long terme 2.0.

Sur le fond, Nalo reprend les essentiels du conseiller digital : simplicité, gestion dématérialisée, pilotage automatique dynamique, placement en fonds passifs plus performants à long terme, frais de gestion compétitifs.

Malgré leurs nombreuses ressemblances Nalo sait marquer une différence avec ses concurrents tant sur la forme (parcours de simulation anonyme par exemple) que sur la forme avec des placements innovants (fonds euro dynamiques à hauteur de 30%), la gestion multi projets sans frais sur le même contrat et une sécurisation automatique de votre investissement lorsqu’ils atteint son objectif.

Nalo mise sur une approche flexible, pilotée, experte et tendance (investissement éco-responsable) afin de doper son attractivité. Ses performances ont été plus que prometteuses en 2019, comparé à Yomoni et WeSave. Son positionnement original et sa grande réactivité sont des atouts de grande valeur sur un marché hyper concurrentiel.

Nalo avis : Ce que l’on aime

Nouvel acteur sur le marché des robo-advisors, Nalo possède des atouts incontestables qui en font un concurrent sérieux pour les leaders actuels que sont WeSave et Yomoni :

Simplicité de l’ouverture de l’assurance-vie et sa gestion

Une gestion 100 % digitale (souscription, rachat, etc …)

Des investissements exclusivement en fonds euros et trackers pour des performances accrues

Des frais attractifs

Une gestion en pilotage automatique adaptée au profil du client

Un accompagnement personnalisé à partir de 250 000 € d’épargne gérée

L’assureur Generali comme partenaire

Nalo avis : Ce que l’on aime moins

Toutefois, il est possible de noter plusieurs points perfectibles dans l’offre de Nalo parmi lesquels figurent :

Un ticket d’entrée plus élevé que chez la concurrence

Un manque de visibilité des performances de gestion

Notre avis sur Nalo en résumé

Avec ses frais réduits, son interface intuitive et la qualité de ses conseils, Nalo s’affirme comme un sérieux challenger pour les deux robo-advisors leaders du marché que sont WeSave et Yomoni. En proposant une stratégie de gestion par projet, Nalo a mis en place un service unique en son genre qui permet d’intégrer différents projets au sein d’une même assurance-vie.

Comment contacter Nalo ?

Vous désirez prendre des renseignements sur cette assurance-vie révolutionnaire ? Il est possible de prendre contact avec l’équipe Nalo de plusieurs manières :

  • Par courrier : 10 rue Treilhard – 75008 PARIS
  • Par téléphone du lundi au vendredi de 09h00 à 19h00 au 01 83 81 26 55. après 19h00 et le samedi sur rendez-vous
  • Via le chat live disponible depuis le site nalo.fr
  • Par mail contact@nalo.fr

Une équipe de conseillers spécialisés dans les produits FinTech et les entreprises éco-responsables est à votre service à chaque étape – étude de vos besoins, souscription, suivi – pour vous proposer le placement le plus adapté à vos objectifs.

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