Quelle Neobanque choisir ?

En France comme dans le reste du monde, les établissements bancaires s’adaptent aux besoins et aux avancées technologiques. Une mutation qui a consacré l’avènement des néobanques. Depuis 2010, ce type d’établissement représentant selon certains experts le futur des services bancaires n’a de cesse d’accroître son influence auprès des français. Gros plan sur le fonctionnement, les avantages et l’avenir de la néobanque.

Les 3 meilleures neobanques de 2020

logo N26 logo Qonto logo Orange Bank
Offre N26 Qonto Orange Bank
Type Meilleure néobanque de 2020 Meilleure néobanque pour professionnels Meilleure néobanque 100% française
Carte bancaire Incluse Incluse Incluse
Offre de base 0€ / mois 9€ / mois 0€ / mois
Découvert autorisé
Offre de crédit
Livret Epargne
Notre avis N26 est notre coup de coeur parmi toutes les néobanque. Tarifs intéressants, simplicité de souscription et d'utilisation, application mobile excellente... La banque allemande a tout pour plaire et propose des solutions pour tout type de profil ! Qonto n'est pas une néobanque comme les autres puisqu'elle cible uniquement les professionnels ! De fait ses solutions sont particulièrement poussées pour leur faciliter la vie à tous les niveaux. Si vous indépendant, en PME ou même dans une entreprise de plus grande taille, tournez-vous sans hésiter vers Qonto. La nouvelle banque du groupe français Orange a su se faire une place de choix dans le cœur des français. Avec des services complets, un livret d'épargne (rare chez les néobanques) et de nombreux avantages croisés avec les forfaits mobiles, elle a parfaitement sa place parmi nos favoris.

3 cartes fictives de la neobanque n26

Neobanque : quelles différences avec les autres banques ?

Les néobanques ont vu le jour quelques années après les banques en ligne. Ces deux établissements diffèrent notamment par leurs statuts. La majorité des banques en ligne étant affiliée à une banque traditionnelle, elles possèdent une licence bancaire délivrée en France ou dans l’Union Européenne.

La néobanque elle, est la plupart du temps une structure indépendante. Aussi, par rapport aux banques en ligne, les services qu’elle propose sont limités. Les abonnés n’ont pas accès aux mêmes prestations et garanties que dans une banque traditionnelle. Par exemple, la néobanque n’autorise pas souvent de découvert, n’offre pas de chéquier et ne propose aucune solution de crédit ou d’épargne.

Cependant, la néobanque récolte les avis favorables des clients grâce notamment à la simplification des démarches d’ouverture de compte. Ce n’est d’ailleurs pas pour rien que ce type d’établissement a acquis le surnom de banque sans conditions. Par ailleurs, la néobanque est surtout destinée aux utilisateurs des smartphones, certains établissements ne possédant même pas d’interface  pour un desktop.  Il est bon de signaler que la frontière entre ces deux établissements tend à se brouiller au fil des années. Cette situation s’explique notamment par le fait que de nombreux établissements bancaires de référence souhaitent désormais offrir toutes les possibilités à leurs clients.

logo N26

La meilleure néobanque du moment : N26

N26 est la des référence actuelle dans le secteur des néobanques. Elle vous permet de créer un compte en 8 minutes chrono depuis l’interface de votre Smartphone.

N26 est une des banques européennes les plus plébiscitées, notamment chez les voyageurs. Son offre est caractérisée par des frais de gestion de compte ultra compétitifs et la mise à disposition d’un moyen de paiement sans frais. De plus, l’application mobile dédiée à la gestion de votre compte est particulièrement riche en termes de fonctionnalités, de manière à vous offrir une expérience utilisateur parfaite. En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, vous pouvez la désactiver puis la réactiver à votre guise.

Actuellement, N26 propose trois offres de compte courant à ses clients : classique, premium et haut-de-gamme. Ces différentes formules ne sont soumises à aucune condition de revenus à l’ouverture du compte. Des offres dédiées aux professionnels sont aussi disponible pour des tarifs très intéressants. N26 compte actuellement 1,5 millions de clients dont un tiers sont français. Si on effectue un comparatif des néobanques actuelles, N26 fait partie des leaders du marché.

logo qonto tableau

La meilleure néobanque pour professionnels : Qonto

Si vous êtes entrepreneur, vous ne devez pas louper l’offre proposée par Qonto. En effet, les formules élaborées par cet établissement s’adressent spécialement aux travailleurs indépendants et aux patrons de PME. La simplicité et la rapidité des opérations caractérisent les offres de Qonto. Les clients apprécient particulièrement la réactivité record du service client. En effet, quelques minutes suffisent pour obtenir une réponse par mail de la part de votre conseiller.

Fidèle à la réputation de rapidité des néobanques, Qonto vous propose d’ouvrir un compte en 5 minutes seulement. Son succès s’explique également par des services bancaires dédiés aux professionnels. En outre, vous avez par exemple la possibilité de permettre à votre comptable d’accéder à votre compte afin de mieux gérer les dépenses. Chaque dépense suit une procédure de validation hautement sécurisée. La banque introduit également une application mobile pour une gestion plus intuitive de vos finances depuis un appareil mobile ou un ordinateur.

logo orange banque

La meilleure néobanque 100% française : Orange Bank

Orange Bank est également un établissement à suivre de près, compte-tenu des offres innovantes qu’elle propose à ses clients. Cette banque 100 % française et 100% numérique n’impose aucune condition de revenus à ses clients, leur octroie gratuitement un compte courant et une carte visa internationale garantie en terme de sécurité. Si par malheur, vous veniez à égarer votre carte, Orange bank vous permet de la bloquer via votre Smartphone et de la réactiver dès que la carte sera retrouvée.

Hormis les services classiques propres à la gestion d’un compte courant, cette néobanque française propose également des offres de bienvenu particulièrement alléchantes, avec la mise à disposition d’une somme allant de 80 à 120 euros à l’ouverture du compte. Il faut savoir que l’application mobile Orange Bank est l’une des plus abouties sur le marché actuel. Ces dernières années, cet établissement a toujours été en tête au classement des services bancaires digitalisés.

homme sur un ordinateur

Vers quelles néobanques vous tourner selon votre profil ?

Chaque néobanque possède ses propres atouts. Elles offrent des formules correspondant aux besoins de clients avec des profils variés.  Si N26 propose des offres répondant aux besoins des jeunes et des voyageurs, Qonto  s’adresse plus aux travailleurs et professionnels tandis qu’Orange Bank est assez généraliste. Voici un comparatif des meilleures néobanques selon vos besoins

Vous cherchez un simple compte et une carte à utiliser au quotidien

N26 : la néobanque qui réussit à tous les niveaux

N26 vous propose de bénéficier d’un compte bancaire standard pour une utilisation quotidienne. Son application mobile est équipée d’une interface particulièrement perfectionnée afin d’offrir la meilleure expérience utilisateur. En quelques clics seulement, vous serez à même d’effectuer des paiements et des retraits, tout en gardant un accès permanent à vos comptes. De plus, N26 propose 3 différentes formules. La formule classique et gratuite, la premium qui donne accès à un contrat d’assurance avec Allianz ou la solution haut-de-gamme grâce à laquelle vous pouvez, entre autres fonctionnalités supplémentaires, accéder à un vaste réseau de partenaires de cette néobanque.

Orange Bank : une néobanque française adaptée à tout profil

Orange Bank vous propose également de bénéficier d’un compte courant sans frais et sans imposer un seuil de revenu minimum. Hormis des formules dédiées à divers profils, cette néobanque fait le bonheur de ses clients grâce à une application mobile des plus pratiques. Elle permet en effet de faire des paiements avec votre téléphone, même sans avoir votre carte.

Revolut : la grande rivale de N26

Enfin, l’offre de la néobanque Revolut vous apportera une entière satisfaction grâce à une ouverture de compte simple et rapide, la mise en place d’une application de 3e génération et de tarifs très compétitifs par rapports aux concurrents.

Vous êtes un professionnel

Qonto : LA néobanque taillée pour les professionnels

Qonto est sans conteste le numéro un des néobanques dédiées aux professionnels. Les patrons d’entreprises et autres auto-entrepreneur profiteront d’un compte bancaire conçu pour être géré de manière à leur permettre de bien suivre leurs mouvements financiers. L’atout principal de la néobanque Qonto est la possibilité d’associer plusieurs cartes à un seul compte. Grâce cet établissement bancaire, on peut offrir un accès total ou limité à un membre de son staff ; le comptable ou un chef de projet par exemple. Une excellente solution pour assurer une gestion financière en équipe. Actuellement, Qonto gère les comptes de près de 40 000 entreprises.

N26 : toute l'expertise de la néobanque au service des pros

N26 a également son mot à dire en matière de services bancaires dédiés aux professionnels. Avec une ouverture de compte 100% gratuite, elle a mis en place une Mastercard grâce à laquelle, le client perçoit un bonus à chaque achat effectué au moyen de cette dernière. En somme, toutes les opérations sont gratuites, à condition de réaliser 9 paiements mensuels minimum avec cette carte.

Shine : la nouvelle venue qui commence à faire parler d'elle

La banque Shine a aussi quelques arguments à faire valoir auprès des entrepreneurs. Cette néobanque pro fait entre autres le bonheur de ses clients grâce à des supports administratifs. Un moyen génial pour assurer la gestion des finances.

Vous cherchez une neobanque pour voyager

N26 You : utilisez votre carte sans limite à l'étranger pour 9.90€/mois

Profitez sereinement de vos déplacements à l’étranger grâce à l’offre “You” de N26. Hormis les avantages qu’elle propose au niveau des frais de gestion du compte, la formule “You” vous permet de bénéficier d’une assurance voyage grâce à laquelle vous serez dédommagé en cas de perte de bagages, de vol de votre téléphone. Au cas où vous seriez victime d’une agression, vous serez pris en charge au niveau des frais médicaux. Enfin, vous profiterez de retraits illimités et gratuits pour vos déplacements hors de la zone euro.

Revolut Premium : l'alternative la plus complète à N26 You

Si vous êtes coutumier des déplacements à l’étranger, prenez également le temps d’étudier l’offre Premium de Revolut grâce à laquelle, vous n’aurez aucune charge supplémentaire pour les opérations financières réalisées durant vos déplacements. De plus, les retraits et les paiements à l’étranger sont gratuits et illimités. Pratique pour vous assurer des séjours réussis et agréables.

Bunq : la néobanque discrète 100% dédiée aux voyageurs.

Enfin, Bunq propose également des offres spécialement conçues pour les voyages. Ses tarifs compétitifs, mais aussi sa petite communauté très active en ligne en font une néobanque intéressante pour ceux qui adorent plus que tout voyager.

Vous cherchez des services premium en terme d’assurances et d’avantages

N26 Metal : des offres très haut de gamme à des tarifs ultra-compétitifs

Les néobanques proposent des offres premium, notamment chez N26. En effet, grâce à cette néobanque, vous disposerez d’une carte métal grâce à laquelle vous bénéficierez d’une assurance durant vos voyages. En cas de dépenses liées à la santé, vous serez remboursés et aurez accès à une assistance médicale permanente. Cette carte vous permet également de bénéficier d’une assurance en cas de vol de bagages, de votre téléphone ou d’annulation du vol ; un bon moyen pour éviter de ruiner votre voyage.

Revolut Metal : des assurances voyage complètes à petit prix

La formule Metal de Révolut est également adaptée à vos besoins, car elle vous donne accès à une assurance médicale si vous êtes en voyage à l’étranger. De plus, vous percevrez une jolie compensation en cas d’annulation ou de report de vol.

Monese : une néobanque payante mais proposant un livret d'épargne

Etudiez également l’offre de Monese qui vous avantage notamment au niveau des frais de gestion du compte, mais également grâce à une solution d’épargne particulièrement avantageuse.

Vous souhaitez une néobanque qui soit proche d’une banque traditionnelle

Orange Bank : une néobanque qui a tout des grandes banques en ligne

Orange Bank fournit à quelques détails près les mêmes services que les banques traditionnelles. Gestion d’un compte courant, mise à disposition de cartes en fonction du profil des clients, solutions d’épargne et de crédits rémunérés à des taux ultra-compétitifs, découvert autorisé… Orange Bank est un établissement financier particulièrement intéressant dans le sens où elle cumule des avantages offerts par une banque standard, une néobanque et une banque en ligne.

Eko : une banque mobile qui se veut aussi accessible que les néobanques

Eko est une filiale de crédit agricole dédiée à la banque en ligne. En y ouvrant un compte, vous profiterez des mêmes fonctionnalités qu’une banque classique. L’ouverture d’un compte se fait sans frais, sans conditions de revenus et il est possible de le faire dans une agence.

Boursorama Ultim : la meilleure réponse de la banque en ligne face aux néobanques

Enfin, mentionnons également que Boursorama Ultim propose une offre novatrice depuis le mois de juin 2019. Avec une carte digne des offres premium des néobanques, le tout GRATUITEMENT. Une attaque direct aux néobanques qui montre que les banques en ligne traditionnelles n’ont pas dit leur dernier mot.

femme utilisant sa carte de néobanque avec son smartphone

Comparatif des néobanques pour particuliers

Les néobanques pour particuliers sont nombreuses et, à l’inverse de N26 ou Revolut notamment qui proposent aussi des offres pros, elles ont toutes plus ou moins une cible de prédilection. Découvrez notre liste 2020 des offres disponibles en France.

BanqueAtoutsOffre gratuite disponibleVoir notre test
logo n26 N26 5 millions de clients. Des offres variées et complètes pour tout type de profils (particuliers comme professionnels)
logo neobanque Orange bank Orange Bank Une offre très solide d'un opérateur français qui peut s'appuyer sur son réseau. Encore plus avantageux pour les clients Orange.
logo neobanque Revolut Revolut 10 millions de clients. Une offre très complète pour la 1ère néobanque européenne en terme de nombre de clients.
logo neobanque eko Eko Pas d'offre gratuite mais la garantie d'un support complet de qualité avec l'accès aux agences du Crédit Agricole.
2€/mois
logo neobanque monese Monese 2 millions de clients. Une des premières néobanques du marché, particulièrement appréciée au Royaume-Uni.
logo neobanque bunq Bunq Avec son offre innovante, Bunq mise avant tout sur une clientèle de voyageurs et une communauté dynamique autour de ses produits.
7.99€/mois
logo neobanque morning Morning Une des rares néobanques française, Morning joue sur l'originalité avec des fonctions uniques comme les cagnottes en partenariat avec Wipliz.
logo neobanque ferratum Ferratum Ferratum dispose d'un atout de poids : un compte à terme pour placer son épargne. Une offre encore trop rare parmi les néobanques.
logo neobanque ditto bank Ditto Bank Avec son offre unique à 9.99€, Ditto s'aligne sur les cartes premium des autres néobanques. Au menu, des assurances et autres garanties de haut niveau sans frais supplémentaires.
9.99€/mois
logo neobanque kard Kard La dernière née des néobanques pour ado est aussi la seule à proposer une offre gratuite. De quoi rapidement trouver son public ?
logo neobanque pixpay Pixpay Avec son excellente application enfant/parent et une offre de parrainage pour ados, PixPay a tout des plus grandes banques.
2.99€/mois
logo neobanque xaalys Xaalys La première néobanque pour ado en France s'appuie sur son expérience et une clientèle déjà fidèle pour proposer des offres toujours plus complètes.
2.99€/mois

Comparatif des néobanques pour professionnels

Le marché des néobanques pour pros est tout aussi dynamique que celui pour particulier. De nouvelles offres font leur apparition en permanence sur le marché français. Voici toutes celles disponibles ou qui le seront très bientôt.

BanqueCibleOffre d'entrée (HT)Voir notre test
logo neobanque pro Qonto Qonto Freelances, Startups, TPE et PME À partir de
9€/mois
logo neobanque pro shine Shine Freelances, Startups et TPE À partir de
3.99€/mois
logo neobanque pro anytime Anytime Freelances, Startups, TPE, PME et Associations À partir de
9.50€/mois
logo neobanque pro manager one Manager One Freelances, Startups, TPE et PME 29.99€/mois
logo neobanque pro holvi Holvi Freelances, Startups et TPE À partir de
0€/mois
logo neobanque pro margo bank Margo Bank TPE et PME À venir
logo neobanque pro prismea Prismea Freelances, Startups, TPE et PME À venir
logo neobanque pro monaize Monaize Freelances, Startups et TPE 100€/an

Conclusion : faut-il se laisser tenter par une néobanque ?

Les néobanques représentent une avancée majeure dans l’histoire des services bancaires. Grâce à la numérisation des procédures, les clients peuvent vivre plus sereinement en n’ayant pas à transporter une grosse somme d’argent durant leurs déplacements. Les paiements, les retraits et les envois d’argent sont facilités grâce à des processus entièrement digitalisés. La tendance est aujourd’hui à la démonétisation des moyens de paiement. Et les néobanques représentent aujourd’hui l’une des figures de proue de ce mouvement.